Õige varajaotuse loomine on esimene, parim samm edukaks investoriks saamise suunas. Lõppude lõpuks on turgude ajastamine võimatu ja olenemata sellest, kui palju proovite, on teil raskusi turu võitmisega mis tahes konkreetsete investeerimisvalikutega. Õige varakombinatsiooni loomine on siis kõige olulisem panus, mida saate oma investeerimistulemustesse anda.
Põhjus, miks varade õige eraldamine on nii oluline, on see, et see võimaldab teil luua tulemüüre varade vahel, mis takistab teil ülemäära investeerimast ühte investeerimisvarasse, sektorisse või turvalisus.
Nii ei kannata teid suurema riskiga kui hädavajalik. Allpool on 5 toimingut, mida saate teha varade õigeks jaotamiseks.
1. Võtke oma emotsionaalne temperatuur
Olenemata sellest, kui palju me nende mõju alahinnata püüame, mängivad emotsioonid raha investeerimisel olulist rolli. Kuidas teha kindlaks, milline on teie emotsionaalne temperatuur investeerimisel? Komponente on mitu:
Isiklikud asjaolud. See võtab arvesse perekonnaseisu ja perekonnaseisu, töökindlust ja
võlatasemed. Igaüks neist kajastab riski suurust, mida saate oma investeeringutega endale lubada.Teie eesmärgid. Siin peate määratlema oma investeerimiseesmärgid. Kas valmistute selleks kõrgharidus oma laste jaoks, pensionile jäämine, ennetähtaegne pensionile minek või mõni muu eesmärk? Eesmärk võib mõjutada seda, kuidas investeerite.
Teie ajahorisont. Kas teie ajahorisont on 40 aastat läbi või vaid kümme aastat? See mõjutab riski, mida saate oma investeeringutega võtta.
Teie riskitaluvus. Vaatamata ülaltoodud objektiivsetele teguritele võivad sügaval sisemuses siiski olla tundeid, mis muudavad teid kas kõrge riskiga investoriks või inimeseks, kes võtab vähe võimalusi.
Kaaluge kõiki ülaltoodud tegureid, kui otsustate, kui palju riski soovite oma investeeringutega kaasata, ja seejärel tehke oma varade jaotused vastavalt. Näiteks kui olete vallaline, teil on stabiilne töökoht ja madal võlatase, plaanite pensionile jääda 40 aasta pärast aastat ja risk teid ei häiri, võite kaaluda 80–90% investeeringutest riskitüüpi vara.
Kui olete 40 -aastane, teenite komisjonitasu, teil on märkimisväärne võlg ja investeerite oma laste kõrgharidusse kümne aasta pärast, võiksite riskitüüpi investeeringud hoida 50% tasemel.
Kui otsite lihtsat varade jaotamist, vaadake meie ülevaade Paranemine.
2. Võtke Guess Work Out välja
Võitnud investeeringute valimine on alati väljakutse, isegi kogenud investoritele. Sel põhjusel peaks suurim osa teie rahast olema indeksifondides ja sissetulekut tootvates varades. Idee on ära arvata enamus oma portfellist, nii et teie investeeringud õitsevad enamikus turukeskkondades.
Indeksifondid. Väga vähesed investorid võivad õigustatult väita, et pikas perspektiivis võidavad turgu. Sel põhjusel kipuvad indeksifondid, eriti need, mis on seotud S&P 500-ga, olema suurepärased pikaajalised mängud. Te ei võida turgu, kuid te ei saa ka sellest üle sõita.
Tulusid tootvad varad. See ei ole ainult võlakirjad, vaid võib neid ka hõlmata. Vara, mis pakub sissetulekuid, ei tugine ainult kapitalikasumile ja see võib olla turul eeliste aastate jooksul suur eelis. Kõrged dividende maksvad aktsiad võivad olla parim valik, kuna need pakuvad dividenditulu, aga ka kapitali kallinemist. Võlakirjad võiksid olla peamiselt mitmekesistamiseks.
3. Mitmekesistage konkreetse vara jaotamise raames
Lisaks erinevate varaklasside kaasamisele oma investeerimisportfelli peaksite planeerima ka iga varaklassi hajutamist.
Aktsiad. Kuigi indeksifondid kipuvad olema parimad iga ilmaga aktsiainvesteeringud, saate seda teha mitmekesistada oma aktsiapositsiooni jaotades oma raha erinevatesse sektoritesse, millest igaühel on potentsiaal üldist turgu erinevatel aegadel edestada. Näiteks võivad tehnoloogiaaktsiad pullituru ajal üldist turgu edestada. Kaitsesektor võib isegi karuturul positiivse tulu saada, kui maailma geopoliitiline olukord on ebastabiilne. Siin on meie juhend kuidas investeerida aktsiatesse.
Võlakirjad. Kuigi võib tunduda, et võlakirjade hoidmine nõuaks väga vähe mõtlemist, on tegelikult vastupidi. Kui teil on ettevõtte võlakirju, võiksite neid positsioone mitmekesistada, lisades riigikassa väärtpabereid ja munitsipaalvõlakirju. Samuti on hea mõte edasi lükata võlakirjade tähtaegu, mis võimaldab teil paremini reageerida muutuvale intressimäärale.
Kuigi võib tunduda kasulik luua midagi „tulekahju ja unusta” portfellijaotust, peaks eesmärk olema tõesti investeeringute paindlikkuse suurendamine. Finantsturud on voolavad ja muutustega peate hakkama saama.
4. Looge väike eraldis eriolukordadeks
Kuigi soovite, et teie raha investeeritaks peamiselt indeksifondidesse ja sissetulekut tootvatesse varadesse, peaksite kavandama ka vähemusprotsendi eraldamist eriinvesteerimisolukordadele.
Siin on mitu võimalust:
Trend du jour. See võib hõlmata suurema protsendi oma raha eraldamist kasvuturgudele pullituru ajal. Idee on paigutada oma portfell praegust suundumust ära kasutama. Kuigi on tõsi, et suundumused võivad lühikese aja jooksul pöörduda, jätkuvad need sageli aastaid. Sellele trendile lisaraha eraldamine võib teie tootlust märkimisväärselt suurendada.
Kõrge riski/kõrge tasuvusega investeeringud. On teatud investeerimisliike, mis kujutavad endast olulisi riske, kuid millel on ka potentsiaal pakkuda kodumaist tulu. Need võivad olla uue tööstuse tõusvad ettevõtted, uue, kuid tõestamata tehnoloogiaga ettevõte või teatud energiamängud.
Hädaolukorrad. Võime seda lõdvalt mõelda kui väärtusinvesteeringut, kuid kuna selliseid aktsiaid on tänapäeval raske saada, võite otsida otseseid hädaolukordi. See hõlmaks aktsiate ostmine ettevõtetes kes on tõsises hädas. Turg lööb aktsiad maha nii kaugele, et pole kuhugi minna, vaid ülespoole. Kuid see pole kunagi kindel, sest paljud aktsia hinda langetanud probleemid pole veel lahendatud. See on ootav mäng, kuid võib mõnikord ka kuhjaga tasuda.
Mis puutub eriolukorra investeeringutesse, siis soovite panna oma portfellist väikese koguse - tõenäoliselt mitte rohkem kui 10% - klassi tervikuna. Lisaks soovite selle raha jaotada tosinale või enamale ettevõttele, mõeldes, et teil on vaja vaid kahte või kolme, et ümber pöörata, et saavutada märkimisväärset tulu. Mõelge sellele kui mängurahale, kuid ärge jääge sellest sõltuvusse.
5. Lisage mõned alternatiivsed investeeringud
Lisaks aktsiatele ja võlakirjadele peaksite tõsiselt uurima alternatiivsed investeeringud. Need on vähem traditsioonilised osalused, kuid need on sellised tüübid, mis võivad teatud tüüpi turgudel, sageli turgudel, mis ei ole aktsiate jaoks soodsad, erakordselt hästi hakkama saada.
Siin on pikk nimekiri võimalustest. Tooted tulevad kiiresti meelde, kuna need kujutavad endast ainulaadseid võimalusi üldise majanduse nõrkade kohtade ärakasutamiseks. Näiteks väärismetallidel läheb hästi, kui dollar on nõrk. Energial läheb hästi igal ajal, kui on midagi, mis tekitab energiapuudust.
Kinnisvara on veel üks võimalus ja sektori mängimiseks pole ühte võimalust. Üürileandjaks saades saate kindlasti investeerida väikese sissetulekuga kinnisvarasse. Kuid võite investeerida ka kinnisvarapartnerlustesse ja kinnisvarainvesteeringud (REIT) mis võimaldab teil investeerida sarnaste kinnisvaraportfelli.
Veelgi ebatraditsioonilisem on investeerida otse väikeettevõtetesse. Seda saate teha, alustades oma ettevõttega - kuhu on parem oma raha investeerida kui iseendaga - või pakkudes erakapitali teistele lootustandvatele ettevõtetele.
Jaotades oma raha erinevatele varaklassidele ja iga klassi erinevate investeeringute vahel, tunnete end pikaajalise investorina. Te positsioneerite end, et saaksite kasutada erinevaid turutingimusi, ja vältige teiste röövimist. Vara õige jaotamine on võti ja kui te pole siiani sellele palju aega kulutanud, tehke paus ja uurige võimalusi.
Puudub üks protsendiline eraldis, mis sobib kõigile. Peate otsustama oma riskitaluvuse üle ja eraldama oma raha vastavalt sellele, kui suure riskiga tunnete, et saate hakkama.