Akas sa mõtled, kui palju sul pensionile jäädes vaja säästa?
See on tavaline küsimus, mis on paljudel inimestel, nii noortel kui vanadel. Mõned levinumad variatsioonid, mis mul selles küsimuses on, on Kui suur on sissetulek, mida ma pensionile jäädes vajan? või Kuidas ma saan aru, millised on minu pensionitulu vajadused??
See on raske küsimus, kuid sellele vastamisel on kõige raskem see, et selget vastust pole. Puudub universaalne valem, mõni üldine matemaatiline rusikareegel või mõni maagiline number, mida vajate.
Vajalik pensionitulu sõltub teie ainulaadsest olukorrast.
Ja see teebki finantsplaneerimise pidevaks protsessiks. See ei ole ainult ühekordne kiire lahendus, kus "Olgu, proua! Nii palju raha vaja läheb ja kõik on korras."Siin on paar erinevat eset, mida peate proovimisel arvestama mõelge välja, millised on teie pensionitulu vajadused.
Makske oma arved
Ennekõike peate välja mõtlema, millised on teie vajadused, st kui palju vajate iga kuu arvete tasumiseks? Kui palju peate oma ravikindlustuse eest hoolitsema või kui teil on endiselt makse, kui teil on veel võlgu, kui soovite puhkust teha? Kõik taandub sellele, et püüda seda tuvastada. See on paljudele inimestele raske, sest paljud meist ei tee eelarvet. Paljudel meist pole õrna aimugi, kuhu meie raha iga kuu läheb. Kui te ei saa oma eelarvega hästi hakkama, on sissetulekuvajaduse tuvastamine peaaegu võimatu.
Kuidas sa seda teed? Võite proovida puusalt tulistada, mida paljud minu kliendid püüavad teha. Aga ma panen nad koju minema, istuma ja hakkan vaatama, kuhu kogu nende raha kuus läheb. Mis on need asjad, mida neil peab iga kuu ostmiseks olema? Ilma selle inventuuri tegemata, oma elu uurimata, teeb see tohutult raskeks välja selgitada, millised on nende pensionitulu vajadused. See on esimene samm ja ma kinnitan teile, et see on ilmselt kõige raskem, sest paljud inimesed seda ei tee. Nad lihtsalt ei võta aega selle välja selgitamiseks.
Näita mulle, millega sa töötad
Teine samm on see, et peate välja mõtlema, millega peate töötama:
- Kui palju olete säästnud?
- Kui palju teil 401K -s on?
- Kui lähedal olete sotsiaalkindlustuse saamisele?
- Kas teil on pensione?
Kõik need tegurid tulevad mängu, kui püütakse kindlaks teha, millised on teie pensionitulu vajadused. Näiteks on mul kliente, kes lähevad tegelikult tagasi ja mõtlevad välja, mis on nende sissetulekute vajadus kuni igakuise maksmiseni arved ja natuke lisavõimalusi mängida ja teha asju, mida nad tahavad teha, et saaksime tunda, kus me vajame olla. Siis vaatame, mis neil on.
Kas nad on varem pensionile jäänud?
Mul on mõningaid kliente, kes lähevad pensionile 55, 58, 60 -aastaselt, nii et nende pensionivara, nende 401 000 -s ja nende pensionides on veidi suurem surve, et nad saaksid pensionitulu. Meil pole sotsiaalkindlustust, millele tugineda, nii et see nõuab natuke rohkem loovust. Mul on ka teisi kliente, kes lähevad pensionile pärast sotsiaalkindlustuse vanust. Mõned lahkuvad ennetähtaegselt pensionile 62 -aastaselt või mõned jätkavad tööd kuni 65 -aastaseks saamiseni (või 66 -aastaseks saamiseni). Kui meil on see lisatasu kuus, annab see meile natuke rohkem vabadust ja paindlikkust, et proovida dešifreerida, milline võiks olla sissetulek.
Sellepärast on see nii raske. See pole selge vastus. Te kuulete palju üldisi rusikareegleid, kus 70–80% teie tööaastate praegusest sissetulekust on see, kui palju teil pensioniaastail vaja läheb. Mõnikord on see nii, kuid mõnikord mitte. Tulude vajaduste juurde tagasi tulles, kuidas on lood ravikindlustusega? Kas see on teil midagi või olete juba Medicare'is, nii et see pole nii suur probleem? Selliseid tegureid tuleb mängu palju.
Olgem Tõelised
Teine asi on lihtsalt olla realistlik oma kulutuste ootuste osas. Mul on mõned kliendid, kes tulevad minu juurde, ja me teeme kogu selle planeerimise sinna, kus meil on kõik ritta seatud. Tuvastasime nende vajadused. Meil on kogu nende pensionile jäämise teave koos, seega oleme kindlaks teinud, kui palju nad kuus välja võtavad. Mõne kuu pärast kulutavad nad natuke rõõmu ja hakkavad tahtma asju osta, mänguasju osta, seda teha, reisida.
Järsku tekitavad nad pinget oma pensioniportfellile, nii et meil peab olema Jeesuse kohtumine ja ma tegelen selle probleemiga,
"Hei, see oli plaan, kui me alustasime, miks me nüüd kõrvale kaldume? Miks me äkki ostame asju, mis esialgu ei olnud meie plaanis? "
Sa pead lihtsalt olema väga teadlik sellest. Ma ei taha, et mu kliendid arvaksid, et nad ei saa oma raha kulutada. See on nende raha. Nad töötasid selle nimel kogu elu, kuid peate olema ettevaatlik. Peate olema ettevaatlik ja lihtsalt teadma, kui palju kulutate ja kui kiiresti kulutate.
Pensioniplaani koostamise üks olulisemaid komponente on enda täpne hindamine ja lihtsalt oma harjumuste tundmine ning see, kuidas asjad võivad olla kohe pärast pensionile jäämist.
Pensionile jäämine: esimesed aastad
Tulles tagasi selle rusikareegli juurde 70%-80%-ni, tavaliselt olen näinud järgmist: paar aastat pensionipõlve, see on nagu laps, kes on terve päeva klassis kinni olnud ja päike paistab väljas. Nad vaatasid mänguväljakut. Nad näevad päikest. Nad näevad džunglisaale. Nad on valmis lahti laskma ja tahavad mängida ning olla vabad.
Nii on see paljude minu pensionäridest klientidega: kui nad on pensionile jäänud, on nad nagu see laps, kes on vabastatud. Nad on vaheajal väljas. Nad saavad mängida, teha neid asju, mida nad on nii kaua oodanud. Nad on valmis minema. Nad on mängimiseks ja lõbutsemiseks valmis, nii et paar esimest aastat kulutavad nad natuke rohkem reisidele, mida nad tahavad teha, ostes mänguasju, mille nad on nii paljude aastate jooksul edasi lükanud. Nüüd tunnevad nad, et neil on selleks õigus, ja on, nii et las nad teevad seda.
Siis, kui nad vananevad, võib -olla ei võimalda terviseseisund neil reisida nii, nagu nad esimest korda pensionile jäid, kalduvad nad kulutama palju vähem kui esimestel aastatel. Esimesed paar aastat võib-olla langete sellesse rusikareeglisse, et kulutate 70–80% oma tööaasta sissetulekust, kuid pärast teatud punkti te enam ei reisi, sest olete teinud kõik, mida tahtsite teha, ja olete rahul sellega, et jääte kodus lapselastega aega veetma ja lihtsalt veedate palju puhkusi, kus naudite seda aega koos perekond. Seega ei kuluta te peaaegu sama palju ja see tasakaalustub.
Saate oma parima pensionitulu
Need on mõned sammud, mida peate alguses tegema, et teha kindlaks, mis te olete tegelikult läheb vaja kuus, et ära elada, kulutada ja teha asju, mida sa pead tegema, et saada kõrval. Seejärel peate välja selgitama, millega peate töötama, oma 401K, säästude ja pensionidega ning millal hakkab sotsiaalkindlustus mängima. Lõpuks peate lihtsalt tundma ennast ja teadma oma kulutamisharjumusi ja seda, kuidas see mõjutab teie sissetulekuid pensionieas.
