Kodanike pankade hüpoteeklaenude määrade ülevaade

1828. aastal High Street Bankina asutatud Citizens Bank on nüüd osa Citizens Financial Group, Inc. -st, mis on üks riigi vanimaid ja väljakujunenud finantsasutusi. Kodanike peakorter asub Providenceis, Rhode Islandil ning pakub laia valikut panga-, laenu- ja investeerimisteenuseid eraisikutele, väikeettevõtetele ja suurtele ettevõtetele.

Sisukord: kodanikupanga hüpoteek

Kodanike panga ajalugu

Ligi 200 aastat tagasi loodud Kodanikupank pakub teenuseid 11 osariigis Uus Inglismaa, Kesk-Atlandi ookeani ja Kesk-Ameerika piirkonnad

Kodanikupanga hüpoteeklaenude intressimäärad ja kvalifikatsioon on suhteliselt võrreldavad tööstusharu standarditega, kuigi laenuandja pakub allahindlusi laenuvõtjatele, kellel on ka kodanikupanga arvelduskonto. Saadaval on mitmesuguseid nõuetele vastavaid hüpoteegi- ja refinantseerimisvõimalusi, samuti nõuetele mittevastavaid jumbo-laene, mis kehtivad mitmekesisele koduostjate valikule.

Kuigi Kodanikupank ei asu turul domineerivate laenuandjate nimekirja tipus, on klientide arvustused teenuse ja hindade osas tavaliselt positiivsed.

Kodanikupanga hüpoteekfaktid

• Konkurentsivõimelised hüpoteegi intressimäärad fikseeritud ja reguleeritava intressimääraga hüpoteekplaanidel, aktsepteerides osariigi ja föderaalseid sissemakseabi programme
• Tarbijad saavad oma eelarvet planeerida hüpoteekmaksete ja kodukapitali rea veebikalkulaatoritega
• Laenuvõtjad saavad kodanikupanga arvelduskontoga automaatsete maksete seadistamisel hüpoteeklaenu allahindlust 0,125 protsenti
• Annab isiklikke laene võlgade haldamiseks, oluliste koduarendusprojektide või muude suurte ostude jaoks
• Hüpoteekide õppekeskus ressurssidega, mis aitavad laenuvõtjatel uurida kodulaenu võimalusi

Kodanikupanga hüpoteeklaenud

Kodanikupanga hüpoteegivalikud

Kodanikupank pakub konkurentsivõimelisi hindu paljudes tavaline hüpoteek ja enamiku laenuandjate pakutavad refinantseerimisvõimalused. Suurem osa uue kodu ostmise hüpoteeklaenu intressidest kehtivad ka praeguse hüpoteegi refinantseerimiseks.

Kodanikud pakuvad ka mitmeid sissemakseabi võimalusi, et aidata erinevates olukordades ja finantsolukorras laenuvõtjatel kodu osta. Kuid see teenindab ainult USA konkreetseid piirkondi, muutes kinnisvara asukoha laenuvõtja jaoks laenuandjat kaaluvaks teguriks.

Fikseeritud intressimääraga laenud

Ideaalne laenuvõtjatele, kes kavatsevad jääda oma koju oluliseks ajaks või soovivad meelerahu intressimäär jääb alati samaks, fikseeritud intressimääraga laenudel on intressimäärad ja maksed, mis ei muutu laenu võtmise ajal termin. Kodanikupank pakub nii 15- kui 30-aastaseid fikseeritud intressimääraga hüpoteeke.

Reguleeritava intressimääraga laenud

Parem neile, kes plaanivad jääda oma koju lühemaks ajaks või laenuvõtjatele, kellel on selleks raha makske laen kiiresti ära, reguleeritava intressimääraga hüpoteegid (ARM) algavad kindla arvu intressimääradega aastat. Kui määratud periood lõpeb, kõigub intressimäär igal aastal finantsturu intresside alusel kogu ülejäänud laenuperioodi jooksul.

Standardvariandid on 3/1 ja 5/1 ARM, mis tähendab, et intressimäär on fikseeritud vastavalt esimesele kolmele või viiele aastale. Kodanikupank pakub täielikult amortiseerivaid ARM -i võimalusi konkurentsivõimeliste hindadega.

Jumbo hüpoteeklaenud

Neid suuri, nõuetele mittevastavaid kodulaene pakutakse siis, kui soovitud laenusumma ületab oluliste asutuste, nagu Fannie Mae ja Freddie Mac, igal aastal kehtestatud piirmäärad. Jumbo hüpoteegid on tavaliselt kõrgema intressimääraga ja nõuavad järsemaid sissemakseid, sageli 20 protsenti või rohkem. Kodanikupangal on fikseeritud ja muutuvad hüpoteeklaenude intressimäärad ning kvalifitseeruvate laenuvõtjate jaoks ainult intressimaksed.

Kodanikupanga FHA hüpoteeklaenud

Föderaalse eluasemeameti (FHA) poolt kindlustatud laenud sobivad ideaalselt madala ja keskmise sissetulekuga koduostjatele, kellel on vähem täiuslik laen. Nad võivad nõuda juba 3,5 -protsendilist sissemakset, mitte tavalist 20 protsenti. Kodanikupank pakub FHA laene laenuvõtjatele, kellel on õigus saada sissemakset.

VA laenud

Need fikseeritud intressimääraga hüpoteegid on kindlustatud USA valitsuse veteraniasjade osakonna (VA) ja millel on madalad sissemaksed ja mõnel juhul sissemakse puudumine, võimalused kvalifitseeritud sõjaväelastele või veteranid. Kodanikupank pakub VA laene sõjaväelastele, veteranidele või abikaasadele, kellel on hea krediit ja piisav sissetulek hüpoteekmaksete katmiseks.

Arsti laenuprogramm

See programm pakub litsentseeritud arstidele madalaid sissemaksevõimalusi ja mõnikord ka hüpoteegi kindlustusnõudeid Meditsiin (MD), osteopaatilise meditsiini arstid (DO), hambakirurgia (DDS) ja hambaravi arstid (DMD). Need laenuvõtjad võivad saada laenuprogrammi, kui nad:

Ehituselt alaline rahastamine

See võimaldab laenuvõtjatel ühendada ehituse rahastamise ja püsiva hüpoteegi üheks laenuks. See sobib ideaalselt laenuvõtjatele, kes ehitavad või renoveerivad esmast kodu või ehitavad uut puhkusekinnistut.

Kodanikupank pakub Interneti -hindade kontrollimise vorm mida laenuvõtjad saavad täita, et saada kohandatud hinnapakkumisi, mis põhinevad nende laenuandmetel. Need, kes on taotlemisest huvitatud, võivad helistada kodulaenuametnikule või lõpetada protsessi veebis. Kasutajad seadistavad veebikonto, et saaksid rakenduse käivitada ja hiljem selle juurde tagasi pöörduda, et oma teavet täiendada ja esitada.

Sõltuvalt laenuliigist peavad laenuvõtjad esitama sellist teavet nagu valitsuse väljastatud isikut tõendav dokument, krediidiskoor, föderaalsed maksudeklaratsioonid, pangaväljavõtted ja arveldus- või lõppavaldused.

Lisaks pakuvad kodanikud mitmeid veebipõhiseid ressursse, et aidata potentsiaalsetel laenuvõtjatel mõista hüpoteegi tingimusi ning navigeerida laenude taotlemise ja tagasimaksmise protsessides. Vaatamata sellistele rikkalikele veebitööriistadele ja ressurssidele ei olnud kodanikud 2017. aastal J.D. Power Primary Mortgage Originator uuringus nii kõrgel kohal kui laenuandja 2016. aastal.

Tarbijad said kodanikele kaks tähte viiest 2017. aastal, võrreldes nelja tähega eelmisel aastal. Sellist kvaliteetset teenust, vähemalt viimastel aastatel, kinnitab ka Tarbija finantsbüroo igakuine kaebuse aruanne nimekiri enim kaevatud hüpoteekfirmadest, mida kodanikupank ei kuvata.

Laenuandja saab enamasti positiivseid tarbijate ülevaateid veebisaitidel nagu Zillow ja Laenupuu, kusjuures laenuvõtjad nimetavad tagasiside heakskiitmise põhjuseks reageerivat, toetavat ja ausat teenindust.

Kodanikupanga astmed

Teenindades USA -d ligi 200 aastat, on kodanikupanga riiklikul assotsiatsioonil riiklik hüpoteeklaenude süsteem ja registri ID -number 433960.

Kuigi Citizens Financial Group, Inc. ei ole ametlikult BBB akrediteeritud, tal on A+ reiting. Teatud filiaalid on BBB akrediteeritud, näiteks kodanikupank Mooresville'is, Indiana.

Ettevõte tervikuna sai erinevaid auhindu ja tunnustusi aastate jooksul, sealhulgas Temkin Experience Reitingute tipppank ja 2018. aasta Global Finance'i parim riigikassa ja sularahahalduse pakkuja. Ajakiri Money tõstis esile Citizens Banki kui riigi parimaid panku aastatel 2013, 2014 ja 2017. Kodanikupank on ka Võrdne eluasemelaenuandja, mis tähendab, et ettevõte toetab mittediskrimineerivaid tavasid.

• 19. novembril 2018 kogutud teave

Kodanikupanga hüpoteegi kvalifikatsioon

Kodanikupank järgib hüpoteeklaenu andmisel paljusid valdkonna standardeid. Krediidiskoor on muidugi üks olulisemaid tegureid, mida laenuandja kaalub hüpoteeklaenu taotluste läbivaatamisel. Laenuvõtjatel, kelle krediidiskoor on üle 670, peaksid olema suured heakskiidu saamise võimalused ja laenuandja pakub tõenäoliselt oma parimaid hüpoteeklaenu intressimäärasid neile, kellel on suurepärased krediidiskoorid.

Krediidiskoor	Kvaliteet	Kinnitamise lihtsus
760+	Suurepärane	Lihtne
700-759	Hea	Mõnevõrra lihtne
621-699	Õiglane	Mõõdukas
620 ja alla selle	Vaene	Mõneti raske
ei ole	Krediidiskoori pole	Raske

Laenuandja vastab siiski suures osas mitmele osariigi ja föderaalsele sissemakseabiprogrammile. Näiteks kui tavapärased laenud nõuavad tavaliselt 20 -protsendilist sissemakset, võivad VA ja FHA laenud aktsepteerida 3,5 -protsendilist sissemakset.

Üldiselt piisab laenuvõtjatest, kellel on rahuldav krediidiskoor, 36 % või väiksem võla ja sissetuleku suhe, stabiilne tööstaaž säästud ja võimalus maksta 20 % sissemakse on parimad võimalused kindlustada laen kodanikupangalt konkurentsivõimelise konkurentsivõimega. määrad.

Kodanikupanga telefoninumber ja lisateave