Blooom Review 2021: Gestor de inversiones para su plan de jubilación

Blooom es la Go-to robo advisor para la gestión integral de inversiones de su plan de jubilación patrocinado por su empleador, principalmente porque es prácticamente el único servicio en el espacio. Blooom puede ayudarlo a administrar todos sus planes, incluidas las cuentas IRA,  y no es necesario mover la cuenta a una plataforma única o incluso obtener el consentimiento de su empleador. Blooom podría ser una excelente opción si está buscando un especialista en planes de jubilación.

Blooom es un robo advisor que trabaja específicamente con planes de jubilación, como planes de empleadores e IRA. Puede ayudar a crear y administrar sus carteras. Y también ayuda a identificar y puede reducir las tarifas de inversión ocultas en su plan. Este es un problema importante en los planes patrocinados por el empleador, que pueden incluir tarifas de inversión superiores al promedio. Si puede reducir las tarifas, Blooom podría mejorar el rendimiento a largo plazo de sus activos de jubilación.

¿Qué es Blooom?

Lanzado en 2013 y con sede en Leawood, Kansas, Blooom es prácticamente el único servicio robo-advisor establecido específicamente para administrar planes de jubilación patrocinados por el empleador. Puede utilizar el servicio junto con el plan de su empleador actual sin necesidad de trasladar la cuenta a un fideicomisario diferente. Dado que Blooom solo administra su cuenta y no toma el control de ella, no necesita la aprobación de su empleador para utilizar el servicio.

Esta es una ventaja significativa si es uno de los millones de personas que tienen un plan patrocinado por el empleador y no se sienten cómodos con la gestión de inversiones autodirigida de su cuenta de inversión.

Y aunque Blooom no gestiona inversiones para cuentas de corretaje sujetas a impuestos, sí extender el servicio a Fidelity Cuentas IRA. De esta forma, Blooom se especializa en la gestión de planes de jubilación de Fidelity. (También ofrecen consejos de bricolaje para cuentas IRA de Vanguard y Schwab).

Al igual que otros robo advisors, Blooom crea la asignación de su cartera, mantiene esas asignaciones y reinvierte dividendos. Pero la verdadera especialización de Blooom es que harán todo lo posible para minimizar las tarifas que está pagando en su plan.. Esto es especialmente importante en los planes patrocinados por el empleador, donde con frecuencia hay opciones de inversión limitadas, incluidas muchas con tarifas elevadas.

Dado que las tarifas más bajas pueden traducirse en mayores retornos de inversión, esta característica por sí sola hace que Blooom valga la pena considerar si tiene un plan patrocinado por el empleador.

La compañía tiene una calificación de B + del Better Business Bureau en una escala de A + a F.

Funciones de Blooom

Inversión mínima	$0
Honorarios	Análisis gratuito / $ 10 / mes para la gestión de servicio completo
Cuentas	Imponible Articulación IRA tradicional Roth IRA Renovación de IRA SEP IRA IRA SIMPLE 401 (k) Solo 401 (k) Fideicomisos Sociedades limitadas Asociaciones Coverdell 529 Custodio Sin ánimo de lucro Guía 401 (k)
Asistencia 401 (k)
Recolección de pérdidas fiscales
Reequilibrio de la cartera
Depósitos automáticos	N / A
Consejo	Automatizado
Beta inteligente
Socialmente responsable
Acciones fraccionarias
Servicio al Cliente	Chat en vivo: L-V 8A-5P CST

Además de ofrecer cuentas IRA tradicionales y Roth, Blooom también ofrece 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) y Thrift Savings Plan (TSP). La plataforma funciona con el custodio ofrecido a través del plan patrocinado por su empleador; para las cuentas IRA, utiliza exclusivamente Fidelity, Vanguard y Charles Schwab.

Blooom es un fiduciario y está legalmente obligado a actuar en su mejor interés; utiliza seguridad de nivel bancario con cifrado de 256 bits para proteger su información personal; la empresa no ofrece Seguro SIPC ya que no toma la custodia de su plan, el fideicomisario de su plan proporciona esa cobertura.

Otras características de Bloom incluyen:

• Portafolio personalizado - Ofrecido en los tres planes Blooom, investiga los fondos en su plan, elige los fondos óptimos para su situación y puede minimizar las tarifas de inversión ocultas. También puede optar por que realicen operaciones en su nombre si tiene un plan Estándar o Ilimitado.
• Optimización automática - Mantiene su cartera encaminada a medida que su asignación cambia con el mercado (también conocido como reequilibrio periódico). Esto ocurrirá aproximadamente cada 95 días, pero solo si es necesario, para ajustar y mantener las opciones de cartera objetivo.
• Alertas de retiro - Le envía un mensaje de texto si se detecta un retiro de su cuenta.
• Acceso de asesor - Brinda respuestas a sus preguntas financieras en un plazo de dos a tres días hábiles.
• Acceso de asesor prioritario - Ofrece chat en vivo con un asesor sobre todas sus preguntas financieras, disponible durante el horario comercial habitual.

¿Cómo funciona Blooom?

Blooom ofrece dos servicios principales de gestión de inversiones: planes de jubilación patrocinados por el empleador y cuentas IRA.

1. Blooom para planes de jubilación patrocinados por empleadores

Durante la mayor parte de sus siete años de existencia, Blooom se ha centrado exclusivamente en este nicho de inversión. Mejoramiento ahora ofrece planes de gestión 401 (k) a empleadores y fideicomisarios del plan. Pero Blooom sigue siendo el único servicio de gestión de inversiones individual puede optar por administrar su plan de empleador.

• Blooom puede gestionar la gama completa de planes de empleadores, incluyendo 401 (k), Planes 403 (b), 457 y TSP. Los planes se pueden gestionar estén donde estén. Y no necesita el consentimiento o la cooperación de su empleador para utilizar el servicio.
• A diferencia de los robo advisors típicos, Blooom no se hace cargo de su plan, lo que significa que usted mantiene el control máximo. La empresa actúa simplemente como un servicio de gestión de inversiones.
• Dado que Blooom funciona con su plan de empleador existente, creará su cartera en función de las opciones de inversión que se ofrecen dentro de ese plan. Pero analizará las opciones de inversión y moverá su dinero a los fondos que sean más apropiados para su cartera mientras ayuda a minimizar las tarifas de inversión.
• Cuando se suscribe al servicio, lo primero que se hará es un análisis de la asignación actual de su cartera, sin cargo. Esto le mostrará las tarifas de inversión que realmente está pagando, ya sea que las sepa o no.
• Al construir su cartera, Blooom trabaja con fondos mutuos de bajo costo y ETF basados ​​en índices. No usa acciones individuales. Si ya los tiene en su plan, se venderán y se moverán a los ETF correspondientes.
• La única excepción son las acciones de la empresa de su empleador. Si bien conservará esta posición, la recomendación será que no exceda el 10% del valor total de su cartera.

2. Blooom para IRA

Este servicio se agregó al menú Blooom en el último año. Pero con su amplia experiencia en la gestión de planes patrocinados por empleadores, agregar cuentas IRA a la combinación ha sido una progresión natural.

• El servicio proporcionado en las IRA es muy similar al de los planes del empleador. Se evalúa la asignación de su cartera actual y los fondos se transfieren a ETF de bajo costo que son consistentes con su horizonte temporal, objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. Y como siempre ocurre, los fondos seleccionados son los que tienen los gastos más bajos en su clase de activos.
• Una de las posibles desventajas de la gestión de IRA de Blooom es que, a diferencia de los planes de jubilación patrocinados por el empleador, Blooom requiere que mueva su cuenta a una de las tres firmas de corretaje: Charles Schwab, fidelidad o vanguardia.
• Sin embargo, esto no es tan limitante como parece. Esos son tres de los fideicomisarios de jubilación más grandes del país, y millones de inversores ya tienen sus cuentas IRA con esas empresas. E incluso si no lo hace, debe saber que ofrecen algunas de las mejores opciones para cuentas IRA en la industria del corretaje.
• Si te registras en Blooom para administrar tu cuenta IRA, debes saber que no es una democracia. Cualquier parte de su plan administrada por Blooom será totalmente gestionado, lo que significa que no puede elegir inversiones específicas. Sin embargo, tiene la opción de modificar la asignación de su cartera cambiando su perfil de inversor.
• Sin embargo, una gran ventaja es que puede asigne su fondo IRA para que Blooom administre una parte, mientras te involucras en comercio autodirigido con los demas. Sin embargo, eso podría resultar un poco confuso, por lo que puede ser mejor mantener una IRA separada para fines comerciales autodirigidos.

Alternativas de Blooom

Como servicio de inversión único, Blooom no tiene competidores directos. Es prácticamente el único servicio de inversión disponible para administrar planes patrocinados por el empleador a opción del empleado. Pero Blooom proporciona administración para cuentas IRA, por lo que nos centraremos en servicios de inversión alternativos para ese Tipo de cuenta. Y si bien las alternativas de Blooom que se enumeran a continuación ofrecen administración de IRA, también brindan administración de cuentas de corretaje imponibles, lo que Blooom no ofrece.

Reflejos
Clasificación	/10	9/10	8.5/10
Min. Inversión	$	$500	$0
Cuentas administradas	Cuentas de corretaje imponibles, IRA, fideicomisos, organizaciones sin fines de lucro	Cuentas de corretaje imponibles, IRA, fideicomisos, organizaciones sin fines de lucro	Cuentas de corretaje imponibles, IRA
Inversiones disponibles	ETF	ETF; acciones individuales con carteras más grandes	ETF; acciones individuales
Asistencia 401 (k)
Honorarios	0,25% / año	Ninguno
Inscribirse Revisar	Inscribirse Revisión de Wealthfront	InscribirseRevisión financiera de M1

Precios y tarifas de Blooom

Puede elegir entre uno de los tres planes de servicio diferentes: Essentials, Standard e Unlimited.

• El plan Essentials cuesta $ 45 por año y le brinda acceso a una cartera personalizada, intentando minimizar las tarifas de inversión ocultas.
• El plan estándar es de $ 120 por año. Además de la cartera personalizada, también obtiene la optimización automática de sus cuentas, alertas de retiro y acceso a un asesor.
• El plan ilimitado cuesta $ 250 al año e incluye cuentas ilimitadas. Este plan incluye todos los beneficios de los otros planes y también incluye acceso prioritario a asesores.

Cualquiera que sea el plan que elija, deberá tener una tarjeta de crédito registrada para pagar la tarifa anual. Esto evita la necesidad de que Blooom retirar fondos de su cuenta de jubilación, que también constituiría un plan de distribución imponible.

La estructura de tarifas se basa completamente en tarifas anuales planas; no hay tarifas ocultas de ningún tipo. Sin embargo, existen tarifas asociadas con las inversiones individuales dentro de cada plan, como Tarifas de ETF, más cualquier otra tarifa que pueda cobrar el administrador o custodio de su plan. Esas tarifas se pagan a terceros, no a Blooom.

Cancelación

Si decide cancelar su servicio, la tarifa anual se maneja de una de estas dos formas:

1. Puede optar por continuar con su suscripción hasta el final del año del plan, o
2. Puede ser elegible para un reembolso prorrateado según la cantidad de tiempo que le queda en su suscripción actual.

Pros y contras de Blooom

Pros Sin requisito de saldo de cuenta —Blooom funciona con cualquier monto en su cuenta. Tarifa de administración baja en saldos de cuentas grandes —La tarifa del Plan Estándar de $ 120 por año resulta ser 0.06% en una cuenta con $ 200,000. Prácticamente el único servicio disponible para administrar planes de jubilación patrocinados por el empleador —Hay muchos servicios de inversión para cuentas IRA, pero Blooom es prácticamente el único que administra los planes de los empleadores. No es necesario obtener el consentimiento del empleador o administrador —Blooom no se hace cargo del plan de su empleador y, por lo tanto, no necesita el permiso de su empleador. Mantenga el plan de su empleador exactamente donde está —Blooom puede administrar su plan con el custodio actual, no es necesario mover el plan a otra cuenta. Blooom es un fiduciario —Eso significa que tienen prohibido legalmente administrar su cuenta de una manera que les genere ingresos adicionales. Puede utilizar el servicio para administrar parte de su IRA y realizar operaciones autodirigidas con el resto. —Puede asignar parte de su IRA para que sea administrada por blooom, mientras usa el resto para administrar sus propias inversiones.

Contras Las cuentas IRA deben transferirse a Fidelity, Vanguard o Charles Schwab únicamente —Si tiene su cuenta en otro lugar, deberá moverla. Pero esto no es diferente a otros robo advisors. Blooom es solo para cuentas de jubilación —No podrá utilizar el servicio para administrar sus cuentas de corretaje tributables. Cuota mensual alta en saldos de cuentas pequeñas —La tarifa anual de $ 120 en el Plan Estándar representará una tarifa de asesoría del 1.2% sobre el saldo de una cuenta de $ 10,000. Esto está muy por encima de las tarifas cobradas por los robo advisors típicos. Sin contacto telefónico —La asistencia al cliente se limita a correo electrónico y chat en vivo. Sin aplicación móvil —El servicio opera íntegramente en su plataforma web. Aunque indican que llegará una aplicación web, no hay una hora estimada de llegada.

Reflexiones finales sobre Blooom

Si ha estado angustiado por cómo administrar su plan de jubilación patrocinado por su empleador, Blooom puede ser la solución. De hecho, puede ser la única solución, ya que es la única empresa disponible que ofrece administración de planes patrocinados por empleadores. Dado que la empresa puede crear y administrar su cartera por usted, así como ayudarlo a minimizar las tarifas de inversión, tendrá la libertad de seguir adelante con el resto de su vida, sabiendo que su plan de jubilación está en buenas manos.

Y para ampliar los servicios de gestión de inversiones de Blooom en todo su espectro de jubilación, es posible que también pueda gestionar su (s) cuenta (s) IRA. No se preocupe si tiene varios planes de empleador e IRA: puede inscribirse en el plan ilimitado de Blooom y administrar varias cuentas por una tarifa anual fija.

Las desventajas significativas de Blooom son que el la estructura de tarifa plana es relativamente alta en saldos de cuentas pequeñas, y la empresa no brinda servicios de administración de cuentas imponibles. Pero como hay muchos otros robo advisors disponibles para administrar tus cuentas imponibles, eso no será un gran problema.