Optum Bank HSA: ¿Es adecuado para usted?

Optum Bank HSA es una cuenta de gastos de salud (HSA) de Optum, una compañía financiera asociada con la compañía de seguros United Healthcare. Esta cuenta es mejor para aquellos que tienen seguro de United Healthcare o que trabajan para un empleador que cubre las tarifas mínimas requeridas que los usuarios deben pagar para tener una cuenta.

Pros y contras

¿Para quién es la HSA de Optum Bank?

Optum Bank HSA podría ser una buena opción para usted si su empleador ofrece Optum como proveedor de HSA o si invierte principalmente en fondos indexados.

• El empleador ofrece una cuenta de Optum. Si su empleador ofrece Optum como proveedor de HSA, puede que le resulte valioso. Más aún si el empleador está dispuesto a pagar la tarifa de mantenimiento mensual en su nombre. Optum tiene opciones de inversión excelentes, aunque limitadas. Optum todavía ofrece suficientes opciones para crear una cartera que se ajuste a la mayoría de los objetivos financieros. Especialmente para inversores indexados.
• Inversores de índices. Esta cuenta es una buena opción para los inversores con un simple cartera indexada que quieren opciones de bajo costo. Optum ofrece una variedad de fondos indexados con índices de gastos bajos. Los fondos Vanguard, Schwab y Fidelity están disponibles en Optum sin costo adicional.

Lo que nos gusta de la HSA de Optum Bank

Si tiene una cuenta de Optum Bank, hay muchas cosas que le gustarán, como abundantes opciones de inversión y una aplicación móvil decente.

Opciones de inversión

Optum ofrece sólidas opciones de inversión aunque la selección es limitada. Los inversores en índices disfrutarán de la tarifa baja opciones como fondos de Vanguard y familiares corredores como Schwab y Fidelidad. Los fondos de la fecha objetivo están disponibles en Schwab. Varios de los fondos en la línea de Optum tienen índices de gastos inferiores al 0,10%.

Pocas tarifas de cuenta

Optum solo cobrará otros tres tipos de tarifas de cuenta.

1. Cargo por transacción en cajero automático de $2.50. (Tenga en cuenta que el banco/cajero automático que utilice también puede cobrar una tarifa adicional).
2. Una tarifa de transferencia saliente de $20.00 o una tarifa de reinversión a otro proveedor de HSA.
3. Un cargo de $1.50 por estados de cuenta impresos.

Además de la tarifa mensual, Optum cobra tarifas de cajero automático por transacción. Si evita los cajeros automáticos cuando sea posible, puede ahorrar en este pequeño cargo. Solo incurre en una tarifa de salida cuando transfiere su HSA a otro proveedor. Esta tarifa única es estándar entre las reinversiones. Y aquellos que prefieren estados de cuenta digitales evitan fácilmente el cargo por estado de cuenta impreso.

Bóveda de recibos

La bóveda de recibos le permite cargar recibos para organizarlos y almacenarlos convenientemente en un solo lugar. De esa manera, puede tenerlos para reembolsos posteriores y efectos fiscales. Asegúrese de que su recibo detallado incluya el nombre del proveedor o comerciante, la fecha, el monto exacto del gasto y una descripción detallada. Para cargar el recibo, tome una foto o escanéelo y cárguelo en la aplicación móvil o en el panel de escritorio.

Contribuciones programadas

Configurar depósitos automáticos en su cuenta de inversión es una excelente manera de construir riqueza. La programación de contribuciones le permite hacer crecer pasivamente su cuenta HSA con ventajas impositivas. Una vez que alcanza el umbral de inversión, puede invertir sus contribuciones de acuerdo con sus selecciones de fondos.

Aplicación movil

La aplicación móvil le permite hacer más que las funciones bancarias estándar, como pagar facturas y realizar un seguimiento de los pagos. También puede seguir los límites de contribución, capturar y enviar recibos, buscar gastos médicos calificados y más.

Otra característica de la aplicación móvil es la integración de Alexa y Google. Las aplicaciones de Optum permiten que Google y Alexa respondan preguntas comunes sobre la HSA. Preguntas sobre los gastos que califican, los límites de contribución de la HSA, los formularios de impuestos y la información de contacto de la HSA de Optum Bank.

La aplicación de Optum también puede conectarse a diferentes billeteras digitales. Ya sea que desee conectarse a Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay, la aplicación móvil cubre los tres.

Herramienta de gastos médicos calificados

La herramienta de gastos médicos calificados es una página web de búsqueda de gastos. Cada gasto se enumera como un gasto médico calificado, potencialmente calificado o no calificado. Pase el cursor sobre cada gasto enumerado en la página para obtener más detalles sobre las calificaciones.

Donde Optum Bank HSA podría mejorar

Optum cobra una tarifa de mantenimiento mensual que otros proveedores de HSA no cobran. Además, otros proveedores de HSA no tienen un umbral mínimo de inversión. alternativas como Dinámico y Fidelidad no tiene estas tarifas y mínimos. Y Optum también tiene una selección de inversiones más pequeña que algunos competidores.

Pero el servicio al cliente es el área donde la mayoría de los revisores quieren ver mejoras. Hay problemas frecuentes con los inicios de sesión y largos tiempos de espera en el centro de llamadas. Los revisores mencionan múltiples transferencias por teléfono y comunicación poco clara de los representantes. Otros revisores informaron que rechazaron los gastos de calificación y que el servicio de atención al cliente no pudo ayudar a resolver los problemas.

Servicio de atención al cliente de HSA de Optum Bank

Este servicio de atención al cliente se ofrece en línea en cualquier momento a través de la sección de preguntas frecuentes, que brinda respuestas rápidas a problemas comunes. Inicie sesión en su cuenta para ver su saldo, solicitar una nueva tarjeta o consultar su estado de cuenta. Incluso ofrece un recurso del Centro de Impuestos HSA para su preguntas sobre impuestos. Optum proporciona un formulario de contacto para cualquier otro problema que pueda tener. También ofrece un centro de llamadas abierto de lunes a viernes semanalmente, excepto los principales días festivos.

Tarifas y límites

Optum cobra una pequeña tarifa de mantenimiento mensual de $3.75. Eximirá el cargo si mantiene un saldo promedio de $5,000 o más.

También tiene un umbral de inversión. Su saldo debe permanecer en o superar los $2,000 cada vez que realice una nueva inversión.

Cómo abrir una cuenta

Antes de que pueda abrir una HSA en Optum o en cualquier banco, debe cumplir con requisitos específicos, incluido un plan de salud con deducible alto, para ser elegible. Su cobertura de salud solo debe incluir lo permitido por el IRS. No puede estar inscrito en Medicare ni ser reclamado como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona. La publicación 969 del IRS contiene más información sobre estas condiciones.

Tenga a mano su número de seguro social, un correo electrónico válido y una tarjeta de identificación médica con su número de grupo o empleador. Si se está inscribiendo como individuo, no necesitará una tarjeta de identificación médica con el número de grupo o de empleador.

Para la verificación de identidad, es posible que también necesite una copia de su tarjeta de seguro social y una identificación con fotografía válida emitida por el gobierno o el estado. Si su identificación con foto no contiene su dirección, es posible que también necesite una copia de una factura de electricidad, una factura de gas, un contrato de arrendamiento o un estado de cuenta de la hipoteca. Su factura de teléfono celular no será aceptada.

Para transferir una HSA, complete la solicitud para abrir una HSA con Optum. Después de configurar la cuenta, inicie sesión y complete un Formulario de solicitud de transferencia de transferencia HSA. El formulario de solicitud se encuentra en Formularios y documentos, en el menú Ayuda y herramientas.

¿Qué tan segura es la HSA de Optum Bank?

En general, la plataforma es segura y Optum protege su cuenta de varias maneras. Utiliza la gestión de identidad empresarial basada en la nube (EIDM) para garantizar que solo los usuarios autorizados accedan a sus datos. También cumple con las regulaciones federales de privacidad como FISMA, SAS70 e HIPAA, entre otras.

Además, los sistemas de seguridad de Optum respaldan medidas de seguridad como acreditación de identidad, administración de acceso físico y lógico, tarjetas de identificación de tarjetas inteligentes, biometría y soluciones HSPD-12.

Mejores alternativas

Aquellos que quieran aprovechar la inversión en una HSA, especialmente durante el primer año de apertura de la HSA, podrían beneficiarse más al buscar alternativas sin un límite de inversión. Si no desea un umbral mínimo de inversión o pagar una tarifa mensual, considere Lively y Fidelity como alternativas. Lively y Fidelity también ofrecen más opciones de inversión.

Dinámico

Lively se especializa en HSA y son excelentes. Las cuentas no tienen tarifas mensuales recurrentesy no se requiere un saldo mínimo antes de poder acceder a las funciones de inversión.

Si usa Lively a través de un empleador, se le cobra una tarifa modesta, pero es gratis para usted. Los fondos para inversiones se transfieren a una cuenta vinculada en td ameritrade, donde puede elegir entre cualquier inversión admitida. TD Ameritrade es una de las principales empresas de corretaje por derecho propio, y la asociación con Lively es beneficiosa para todos.

Puede pagar los gastos calificados con la tarjeta de débito Lively, reembolsarse los gastos pagados a través de otros métodos o ahorrar gastos para reembolsos futuros. Si desea una HSA que funcione con cualquier compañía de seguros de salud, casi no tenga tarifas y ofrezca una amplia gama de inversiones sin mínimos, debe considerar Lively.

Fidelidad

Fidelity es una de las casas de bolsa de inversión más importantes de los Estados Unidos. Su HSA es una excelente opción, especialmente para aquellos que ya invierten con Fidelity. Puede elegir una cuenta autodirigida sin tarifas de cuenta recurrentes ni mínimos. También hay una versión híbrida de roboasesoramiento llamada Fidelity Go HSA, que requiere una tarifa mensual para saldos de $10,000 o más.

La Fidelity HSA también se destaca por su acceso a inversiones de bajo costo. Esta cuenta incluye acceso a los fondos mutuos de Fidelity sin índice de gastos y prácticamente todo el mercado de acciones, bonos, ETF y fondos mutuos de EE. UU.

Los inversores seguros pueden querer usar la cuenta autodirigida sin tarifas recurrentes. Si no está seguro de qué acciones o fondos comprar, considere la opción Fidelity Go HSA a un precio competitivo.

La línea de fondo

Optum sigue siendo una excelente opción para un proveedor de HSA, incluso con las tarifas y los problemas de servicio al cliente. Después de todo, podría renunciar a su tarifa mensual.

Otros proveedores pueden tener selecciones de inversión más amplias, pero aún ofrece muchas opciones para los inversores. Sin embargo, Optum tiene algunas características que vale la pena considerar, como la bóveda de recibos y la herramienta de gastos médicos calificados.

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