¡Cómo hacer un presupuesto que realmente funcione!

Probablemente sepa que necesita un presupuesto para poder alcanzar sus metas financieras. Para muchas personas, "presupuesto" es una mala palabra de seis letras, pero no tiene por qué serlo. Probablemente sepa que necesita un presupuesto que lo ayude a alcanzar su metas financieras a largo plazo, pero muchas personas no saben por dónde empezar para crear un presupuesto eficaz. Un presupuesto es una de las herramientas financieras más importantes para cualquier persona. Todos pueden beneficiarse de tener un presupuesto definido, sin importar la edad o los ingresos. Según un informe reciente de Gallup, solo una de cada tres personas crea un presupuesto extenso (y menos realmente se adhieren a él), lo que significa que dos tercios de todos los estadounidenses no tienen idea de dónde está su dinero yendo.

* No hacer un seguimiento de su dinero es uno de los errores financieros más peligrosos que puede cometer. *

Algún tipo de plan para su dinero puede ayudarlo a mantenerse encaminado y ayudarlo a evitar las trampas relacionadas con gastar más de lo que gana. Entonces, ¿por qué no todo el mundo utiliza un presupuesto? Sin embargo, crear un presupuesto puede ser un desafío, pero es más fácil de lo que la mayoría de la gente piensa.

1. Sepa lo que tiene ahora mismo

El primer paso para crear un presupuesto es comprender dónde se encuentra en este momento. Mire todas sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, deudas, frascos de dinero enterrados en el patio trasero y cualquier fuente de ingresos. También debe dedicar al menos un mes a hacer un seguimiento de todos sus gastos y ver a dónde va su dinero. Sin embargo, puede tener una mejor idea de las tendencias más importantes si sigue su dinero durante dos o tres meses. Puede usar un libro mayor o un cuaderno para registrar los ingresos y los gastos, pero podría ser más fácil si usa un software de finanzas personales o se registra en un solicitud de presupuesto gratis. Asigne cada gasto a una categoría. Asegúrese de realizar un seguimiento del efectivo que gasta, así como de las compras realizadas con tarjetas de débito y crédito. Si tiene un teléfono inteligente (¿y quién no?), El seguimiento de sus gastos nunca ha sido tan fácil. Aplicaciones como Mint y Personal Capital Haga que el presupuesto sea tan fácil como mirar su teléfono. Las aplicaciones se conectarán con sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito y automáticamente separarán sus gastos en diferentes categorías. Mostrarán sus hábitos de gasto en gráficos fáciles de leer.

2. Revise sus gastos e ingresos

Una vez que se haya tomado el tiempo de hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos, es hora de revisar cómo se mueve su dinero a través de su cuenta bancaria. Mire las categorías en las que más gasta, es posible que se sorprenda al ver a dónde va una gran parte de su dinero. Reconozca que podría estar gastando más de lo que gana cada mes, no se preocupe si es así, es un problema común. Esto identificará las áreas de preocupación antes de hacer su presupuesto, así como también lo ayudará a asignar de manera realista a dónde debe ir su dinero cada mes. Si está gastando más de lo que gana, una revisión lo ayudará a ver dónde necesita recortar a medida que hace un presupuesto y lo ayudará a volver al punto negro. Muchas personas se sorprenden al ver cuánto dinero están gastando en ciertas áreas.

El solo hecho de saber cuánto gasta en determinadas áreas puede tener un gran impacto en sus finanzas y le permite controlar algunos hábitos de gasto excesivo que quizás no conocía.

3. Identifique sus necesidades y metas financieras

A continuación, debe determinar cuáles son sus necesidades. Estos son elementos sin los que no puede vivir (un televisor nuevo no entra en la categoría de "necesidades"). Debe asegurarse de que su presupuesto cubra primero elementos como alimentos, refugio y ropa, así como el transporte al trabajo. Además, reconozca sus obligaciones y facturas. Asegúrese de que se realicen los pagos de la deuda, así como los pagos de servicios públicos y otras obligaciones importantes. También debe designar algunos objetivos financieros. Si desea construir su fondo de emergencia o ahorrar más para la jubilación, es importante que incorpore estas cosas en su presupuesto. Cada persona tendrá un conjunto diferente de metas financieras según su situación financiera y sus deseos. Averigüe qué quiere hacer con su dinero para poder incorporar estos elementos en su plan. Será más probable que se ciña a un presupuesto que le ayude a alcanzar sus metas financieras.

4. Empezar desde arriba

Al crear un presupuesto, resulta obvio que debe tomar decisiones. Antes de presupuestar deseos como entretenimiento, debe asegurarse de que las necesidades y los objetivos financieros estén cubiertos. Enumere todas sus necesidades y deseos en orden de importancia. Su comida, ropa, dinero para la gasolina, etc. todo estará en la parte superior, y cosas como comprar una piscina estarán en la parte inferior. También es importante ser realista sobre las "necesidades". Sí, necesitas comida. Sin embargo, lo que necesita son alimentos saludables. La comida chatarra no es una necesidad. No es necesario comprar comida para llevar dos veces por semana. Puede reducir su factura de comestibles planificando comidas saludables y cocinando en casa. Hay una serie de otras "necesidades" que en realidad son deseos. Sea honesto acerca de dónde va su dinero y sea realista acerca de sus ajustes. No siempre es divertido hacer esto, pero es necesario. Algunos expertos financieros dicen que desperdicia hasta el 15% de sus ingresos cada mes (¿realmente necesitaba comprar una taza de café todas las mañanas?). Probablemente el dinero esté ahí, y un presupuesto puede ayudarlo a darle un mejor uso, brindándole una base sólida para un mejor futuro financiero.

5. Hacer cambios

La buena noticia es que ha creado un presupuesto. La mala noticia es que probablemente va a estar mal. Lo más probable es que haya sobrestimado en algunas áreas de gasto y subestimado en otras áreas, pero no se preocupe, cuanto más tiempo se ciña al presupuesto, mejor será y adivinará cuánto gastará en todos los categorías. Una vez que haya creado su presupuesto, no debe estar escrito en piedra. Piense en su presupuesto como una criatura viva y fluida. Cada mes de tu vida no es idéntico; cada mes traerá diferentes necesidades y deseos financieros. Algunos meses puede que tenga que hacer un presupuesto para neumáticos nuevos o para reemplazar un electrodoméstico. Debe continuar revisando y adaptando su presupuesto a medida que cambia su vida.

6. Ir automático

Si tiene problemas para ahorrar dinero, la mejor manera de asegurarse de ceñirse a la categoría de ahorro de su presupuesto es hacer que el ahorro sea automático. Con casi todas las cuentas bancarias, puede crear una transferencia electrónica de dinero que tomará dinero de una cuenta para agregarlo a una cuenta de ahorros. Esta es una excelente manera de evitar que gaste el dinero que debería estar ahorrando. Puede programar estas transferencias para que se realicen en cualquier momento, pero es mejor hacerlo poco después de que se deposite su cheque de pago habitual. Cuanto antes se ahorre su dinero, es menos probable que lo gaste en un artículo no presupuestado. Si nunca ve el dinero, no puede gastarlo.

7. Quédese con él (y qué hacer si no lo está)

No cree su presupuesto y luego lo olvide. Crear un presupuesto es importante, pero usarlo es más importante. Ponga su presupuesto en un lugar que lo verá todos los días. Imprímelo y pégalo en el frigorífico o en la puerta de tu casa. No es necesario que lo revise todos los días, pero saber que está ahí es importante. No siempre será fácil ceñirse a su presupuesto, pero puede tener excelentes recompensas. Si se siente frustrado por ceñirse a su presupuesto o comienza a sentirse privado de disfrutar de ciertas cosas, recuerde las metas financieras que se ha fijado. Si está ahorrando para un automóvil nuevo, coloque una imagen del cuidado para alentarlo a ceñirse al presupuesto. Si tiene problemas para ceñirse a sus límites de gastos, es hora de comenzar con los "sobres de efectivo". Con el sistema de sobres de efectivo, todo lo que necesita son varios sobres grandes para depositar dinero. Designe cada sobre como un gasto diferente, es decir, un sobre de gas, sobre de comestibles, sobre de entretenimiento, etc. el dinero que pone en cada sobre es la cantidad asignada que puede gastar en esa categoría durante el mes. Una vez que se acaba el dinero, no le queda nada para gastar en esa categoría. Los sobres en efectivo son una de las mejores formas de vivir dentro de su presupuesto. Moyer afirma que "cualquier área en la que gaste de más continuamente debe cambiarse a sobres de efectivo".

8. Construye un fondo de emergencia

Uno de los problemas más comunes que enfrentan las personas al hacer un presupuesto es no tener un fondo de emergencia incorporado. Debido a que no puede ver el futuro, es imposible presupuestar todos sus gastos todos los meses. Nunca se sabe cuándo se romperá una tubería, su automóvil necesitará reparaciones o se apagará un calentador. Tener un fondo de emergencia puede proporcionar el efectivo adicional necesario para cubrir cualquier costo inesperado que pueda surgir.

Sin tener dinero ahorrado para emergencias, cualquier gasto inesperado puede descarrilar por completo cualquier buen presupuesto.

Muchos expertos financieros están de acuerdo en que un fondo de emergencia debería rondar los $ 1,000 para dar cuenta de cualquier sorpresa financiera. Tener una cuenta separada para su fondo de emergencia le ayudará a evitar que lo gaste por accidente (o intencionalmente).

9. No olvides las anuales o semestrales

Elaborar un presupuesto para los gastos recurrentes es fácil. Cosas como las facturas de electricidad, el dinero de la gasolina y las facturas del agua son difíciles de olvidar, las paga todos los meses, pero no se olvide de esos gastos que solo se generan una o dos veces al año. Estos gastos pueden ser pagos de seguro de automóvil, seguro médico, cuotas de membresía o mucho más. Si tiene algo como esto, incluya estos costos en su presupuesto, pero divídalos en pagos mensuales según su presupuesto. Si paga el seguro de su automóvil dos veces al año, divida ese número por seis y comience a ahorrar cada mes.

10. Aprenda el poder del No

Tener un presupuesto limitado significa que tendrá que decir no a muchas cosas. Es posible que tenga que decir no a su tipo de comida chatarra favorita en la tienda, ir al cine o salir a almorzar con sus compañeros de trabajo.

Ser disciplinado y aprender a decir no a algunos de sus deseos es una de las habilidades presupuestarias más importantes.

Tener un presupuesto es genial, pero es inútil a menos que se ciña a él. Aquí es donde muchos estadounidenses luchan por seguir su presupuesto.

11. Permita algo de dinero divertido

¿Quién dijo que los presupuestos no pueden ser divertidos? Asegúrese de incluir algunos dólares al final de su presupuesto como "dinero para gastar" o "dinero de diversión". Esta es solo una pequeña parte de sus ingresos que puede usar para lo que quiera. Tener el dinero extra para gastar hace que ceñirse a un presupuesto sea un poco más fácil. Aprenda a darse un capricho de vez en cuando con este dinero extra (pero no gaste más dinero del que ha presupuestado).

Errores que cometen las personas que hacen explotar su presupuesto y cómo solucionarlos

Si alguna vez ha comenzado un presupuesto, lo más probable es que haya comenzado con buenas intenciones. A veces, su presupuesto hace el trabajo, pero otras veces, es un colapso grave que puede dejarlo en peor forma que cuando comenzó. Cada vez que intenté hacer un presupuesto en el pasado, siempre comenzaba con una libreta y papel. Desafortunadamente, cuando terminé de hacer mi presupuesto, la hoja de papel parecía más como un duro torneo de tic-tac-toe que acababa de tener lugar. ¿Por qué? Porque ODIO hacer un presupuesto y aunque soy una mierda en tic-tac-toe, es mucho más divertido que hacer un presupuesto. Por mucho que lo deteste, reconozco que es imprescindible si tiene alguna esperanza de hacerse cargo de su vida financiera. Ahí es donde tuve suerte. Muy afortunado. Mi increíble esposa es la Reina B. en nuestro hogar con "B" representando "presupuestación". Le encanta el presupuesto y lo hace como una estrella de rock. Gracias a ella, nuestro presupuesto no apesta. Hay razones por las que su presupuesto apesta y, hasta que no lo solucione, nunca lo ayudará a alcanzar su metas financierasAquí hay 16 razones por las que su presupuesto apesta y cómo puede solucionarlo.

1. Su presupuesto no coincide con su personalidad

Para que un presupuesto funcione, tiene que adaptarse a su personalidad y estilo de vida, y no solo al suyo, sino también al de su familia. Establecer un presupuesto y simplemente exigirle a usted y a todos los miembros de su hogar que lo cumplan no lo hará realidad. Por ejemplo, si tiene una actitud más informal con respecto al dinero, negarse por completo el dinero en efectivo con fines de gasto libre podría arruinar su presupuesto. Es posible que deba aceptar que al menos un pequeño porcentaje del presupuesto tendrá que permitir gastos discrecionales. Esto no significa que pueda gastar lo que quiera. Este es un presupuesto, después de todo, y el objetivo es reformar sus hábitos de gasto, no otorgarle una licencia para reducir cada centavo que ha ahorrado. Sin embargo, si sabe que no podrá ceñirse a algo que es muy rígido, incorpore un poco de flexibilidad financiera en el presupuesto y prepárese para el éxito. Sin ir demasiado lejos, debe construir, al menos parcialmente, su presupuesto en función de sus preferencias: las suyas, las de su cónyuge e incluso las de sus hijos.

2. Eres un YoYo Budgeter

Quizás hayas oído hablar del término Dieter yo-yo.Esa es una persona que tiene un largo historial de dietas intermitentes (soy el ejemplo perfecto de esto ya que paso de ser paleo estricto una semana a comer consumir seis donas la próxima semana). Aunque tienen el deseo de perder peso, carecen de la voluntad o la disciplina para seguir una dieta durante un período de tiempo prolongado. Lo que hace que esto sea aún peor es el hecho de que la dieta yoyó puede hacer que la persona que hace dieta gane más peso del que pierde a largo plazo. Lo mismo podría sucederle a usted cuando se trata de presupuestar su dinero. Tiene un fuerte deseo de tomar el control de sus finanzas, pero le falta la disciplina y / o el compromiso para implementar un presupuesto y ceñirse a él por más de unos pocos meses, o incluso unas pocas semanas. Y, al igual que una persona que hace dieta yo-yo, un presupuesto yo-yo puede dejarlo en una peor forma financiera que cuando comenzó.

Aquí está el trato: Para que un presupuesto funcione, tiene que crear cambios permanentes en la forma en que administra sus finanzas.

Aunque es posible que pueda reducir su presupuesto después de aproximadamente un año, cuando comience, tendrá que muy estricto, algo así como un Budget Boot Camp, que te obligará a realizar cambios radicales en tu la vida. Pero incluso si supera la fase de Boot Camp, aún debe conservar los elementos básicos de su presupuesto en el futuro previsible. ¡No se permite la reincidencia!

3. Su presupuesto no es flexible

Dado que los gastos tienden a subir y bajar de un mes a otro, su presupuesto no funcionará si no tiene una cierta flexibilidad incorporada. Eso significará que durante los meses en que haya un superávit en su presupuesto, tendrá que depositarlo y tenerlo disponible para apuntalar los meses en los que sus gastos sean más altos de lo normal. Puede contar con que habrá una cierta cantidad de inconsistencia en su presupuesto de un mes a otro, por lo que es absolutamente necesario tener un plan para igualar esos altibajos. Algunos meses simplemente tienen más gastos que otros, y parecen surgir de la nada. En otros meses, puede caerse del vagón: gasta más de lo que debería y lo pone en un pequeño agujero. Eso es realmente normal, y siempre que no suceda con demasiada frecuencia, y siempre que su presupuesto tenga suficiente flexibilidad para solucionarlo, estará bien. Solo asegúrese de no depender constantemente de la flexibilidad de su presupuesto para continuar con esos malos hábitos de gasto.

4. Estás viendo demasiada televisión

Este podría ser una sorpresa para usted, pero es una de las principales razones por las que los presupuestos no funcionan. Si pasas mucho tiempo mirando televisión (permitiré algunas excepciones como el béisbol de los St. Louis Cardinals, Shark Tank y The Walking Dead), al menos cuatro factores entran en juego y todos actúan en tu contra: Entonces, si nadie le ha dicho esto hasta este momento, ahora lo sabe: tener un presupuesto requiere que dedique mucho menos tiempo a mirar televisión.

5. Su presupuesto asigna demasiado dinero para algunos gastos y no lo suficiente para otros

Cualquier presupuesto que cree debe tener un equilibrio dentro de él. Si está gastando demasiado en ciertos gastos y no lo suficiente en otros, los desequilibrios pueden eventualmente hacer que abandone el presupuesto por completo. Un ejemplo común es cuando se asigna demasiado dinero para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Claro, las tarjetas de crédito son molestas y desea deshacerse de ellas lo antes posible. Pero, por lo general, es un proceso a largo plazo que requerirá que su presupuesto funcione a toda máquina. Si está asignando demasiado dinero a saldar la deuda de la tarjeta de créditoy si no pone dinero en ahorros o gasta muy poco en comestibles, podría estar saboteando su presupuesto. Si desea hacer más efectivos los pagos que está realizando, saque uno de los las mejores tarjetas de crédito para transferencias de saldo y sacar esa deuda al olvido con un interés del 0% durante un año o más. Sí, puede arreglárselas sin saldo durante unos meses, pero si lleva un par de años o más pagar sus tarjetas de crédito, es más que probable que abandone su presupuesto mucho antes sucede.

6. Se está ajustando a su presupuesto: al pedir prestado para cubrir los déficits

Hay ciertas situaciones en las que un presupuesto puede convertirse principalmente en una ilusión. El ejemplo más común es el de cubrir los déficits presupuestarios mediante tarjetas de crédito. Esto es especialmente problemático si, en primer lugar, tiene un historial de uso excesivo de tarjetas de crédito. Utiliza el crédito para cubrir la escasez, diciéndose a sí mismo que lo hará por última vez, al menos hasta que llegue la próxima. Si tiene que utilizar el crédito para cubrir su presupuesto, está dando dos pasos hacia adelante para dar solo tres pasos hacia atrás. Esto solo puede terminar en un fracaso. Desafortunadamente, tuve que presenciar esto de primera mano con mi padre. Luchaba todos los meses para pagar sus facturas y la única forma de llegar a fin de mes era pedir prestado de una tarjeta para hacer el pago mínimo en otra. Fue un círculo vicioso que nunca pudo romper.

7. No ha presupuestado para contingencias

Es bueno pensar que todos nuestros gastos pueden caber dentro de una cantidad ordenada y constante cada mes, pero eso también es una fantasía. Si bien es bastante fácil elaborar un presupuesto en torno a los gastos fijos mensuales, como el pago de su casa y los pagos de deudas, aún debe tener en cuenta las contingencias. Por ejemplo, si conduce dos automóviles y ambos tienen más de cinco años, debe hacer una asignación mensual para las reparaciones del automóvil, incluso y especialmente en los meses en que no se requieren. La idea es tener el dinero disponible cuando suceda; de esa manera, podrá pagarlo dentro de su presupuesto.

8. Tiene una categoría "Fuera del presupuesto", o dos

Es posible que tenga una categoría de gastos o dos que esté manteniendo fuera del presupuesto, lo que quiere decir que está fingiendo que no existe. Podría ser el hábito de fumar, la factura mensual de un bar o una fuerte adicción a In-N-Out Burger. Sea lo que sea, está provocando que el dinero salga de su hogar, lo que a su vez hace que su presupuesto se quede corto todos los meses. Para que un presupuesto sea eficaz, también debe ser integral. Si mantiene determinadas categorías de gastos fuera de su presupuesto, por cualquier motivo, efectivamente no tiene presupuesto. Si realmente es algo sin lo que no puede, o no quiere, vivir sin él, simplemente agréguelo al presupuesto y ahorre en consecuencia.

9. No se destina suficiente dinero a los ahorros

Todo el propósito de estar dentro de un presupuesto para que pueda crear el tipo de mejora a largo plazo que finalmente conducirá a la independencia financiera.

Y necesitará ver su progreso de forma regular; de lo contrario, vivir con un presupuesto limitado es algo así como estar a dieta de por vida. Crear una cuenta de ahorros en crecimiento, que eventualmente invertirá, es la evidencia más tangible del progreso financiero. Por esa razón, al menos una parte de su presupuesto debe destinarse a ahorros, incluso si su propósito principal al presupuestar es pagar la deuda. Además de poder realizar un seguimiento del progreso medible, sus ahorros le proporcionarán un colchón que lo hará menos dependiente del crédito en el futuro. Eso le ayudará a eliminar los problemas de crédito por el resto de su vida.

10. No ha presupuestado suficiente dinero para "desahogarse"

No importa cuáles sean las razones que están impulsando su decisión de crear un presupuesto, tendrá que asignar al menos algo de dinero para divertirse. La vida es estresante y por eso es necesario. A veces, gastar un poco de dinero en actividades divertidas puede evitar que se salga por completo del vagón del presupuesto. Obviamente, no querrá volverse loco aquí, pero tendrá que permitir algo de dinero extra para pagar una película ocasional, una cena o un día en la playa. Esto podría ser una distracción suficiente en su vida para evitar que abandone su presupuesto para siempre.

11. Tiene demasiados pasatiempos costosos o demasiado dinero para gastar dinero

Tal vez tengas exactamente el problema opuesto: gastas demasiado tiempo y dinero desahogándote. A menudo, esto se presenta en forma de pasatiempos que no considera exactamente como gastos. Pero cualquier actividad que le haga gastar dinero de forma regular es un gasto, sin importar cómo elija verlo. Es posible que salga a comer con demasiada frecuencia, gaste demasiado en equipos informáticos, pase demasiado tiempo en el campo de golf o alquile demasiadas películas en Redbox. (¡esos cargos por mora se suman!). Tendrá que hacer un seguimiento de estos gastos, sin importar cuán casualmente puedan ocurrir, y comprender el impacto total del efecto que están teniendo en su presupuesto. De hecho, estas categorías son lugares fáciles para recortar su presupuesto, si no se deshace de ellas por completo.

12. Te distraes con demasiada facilidad

Vivir sin un presupuesto es fácil y por eso es la opción predeterminada para la mayoría de las personas. Una vez que se ajusta a un presupuesto, debe concentrarse seriamente en sus gastos. Eso requerirá un poco de trabajo de su parte y requerirá una gran ayuda de concentración. Tendrá que adoptar una mentalidad similar a la de Scrooge, al menos hasta que ahorrar dinero se convierta en algo natural para usted y ya no tenga que pensar en ello.

13. Te estás rebelando inconscientemente contra tu presupuesto

Incluso si eres un espíritu libre certificado, la vida suele ser mejor cuando incluye al menos cierta estructura. Pero algunas personas tienen problemas con todo el asunto de la estructura: si usted es uno de ellos, vivir dentro de un presupuesto será especialmente difícil. Las personas a las que no les gusta la estructura tienden a rebelarse contra cualquier signo de ella. Un presupuesto es esencialmente una estructura para sus finanzas. Si usted es del tipo anti-estructura, consciente o inconscientemente puede hacer todo lo posible para asegurarse de que el presupuesto falle; de esa manera, puede volver a sus formas de gastar libremente, diciéndose a sí mismo que al menos lo intentó. No se engañe a sí mismo. Casi todos los esfuerzos de la vida implican una gran dosis de psicología. Si no comprende bien dónde está su cabeza, puede ser imposible darse cuenta de por qué su plan nunca funcionará. Es posible que deba hacer un examen de conciencia serio para determinar si de hecho se está rebelando contra su propio presupuesto. \

14. Su costo de vida básico es más alto que sus ingresos

Si gasta más de lo que gana, crear un presupuesto y tratar de vivir dentro de él es una completa pérdida de tiempo. Tiene un problema más fundamental que deberá resolver primero. Si sus gastos son más altos que sus ingresos, tiene tres opciones:

1. Corta tus gastos
2. Incrementa tus ingresos
3. Utilice una combinación de ambos.

Una vez que haya equilibrado sus ingresos y gastos, estará listo para un presupuesto.

15. Hay un agujero negro en sus finanzas

A veces hay un gasto importante en su presupuesto que hace que sus gastos excedan sus ingresos. La mayoría de las veces, se trata de un pago por una casa descomunal, un pago de automóvil ridículamente alto (o dos) o una posesión preciada y cara, como una casa de vacaciones. Sea lo que sea, es un gasto demasiado grande para que pueda presupuestarlo. Si este tipo de gasto es el principal responsable del desequilibrio en sus finanzas, tendrá que tomar algunas decisiones difíciles. Es posible que tenga que vender la casa de sus sueños y mudarse a un apartamento, al menos hasta que tenga sus finanzas bajo control. Es posible que tenga que vender su (s) auto (s) último modelo y comprar un batidor en su lugar. O puede que necesite vender su preciada segunda casa. Es posible que sus finanzas no mejoren hasta que realice uno de estos cambios importantes en su situación. Pero como siempre, cuanto antes actúe con decisión, mejor y más rápido mejorarán sus finanzas.

16. El momento no es el adecuado

Este es un factor que está completamente fuera de su control. Por mucho que desee crear un presupuesto en su vida, puede ser casi imposible de implementar si acaba de tener un bebé, o si está pasando por una catástrofe relacionada con la salud o un enredo legal grave. A veces, su situación puede ser tan grave que su única opción es pisar el agua, minimizar el daño y esperar. Si esa es su situación, concentre sus esfuerzos en minimizar el daño. Eso le ayudará a comenzar un presupuesto cuando finalmente sea el momento adecuado.

Presupuesto: no es del todo malo

Cuando las personas piensan en vivir con un presupuesto limitado, piensan que ya no podrán disfrutar de las cosas que aman, pero eso no es cierto. No tiene por qué ser el final de hacer pensamientos divertidos como tomar vacaciones o salir los fines de semana. Puede adherirse a un presupuesto y seguir haciendo todas sus cosas favoritas, siempre que estén dentro del presupuesto.

Welilia Warrendice

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