Estoy harto de las tasas de ahorro en efectivo. ¿Grandes bancos al 0,06%? No, gracias. Incluso las mejores cuentas de ahorro en línea solo rondan un minúsculo 1%.
¿Dónde puedo obtener una tasa de ahorro decente? Si eres titular de criptomonedas como bitcoin, posiblemente en una cuenta de ahorros de criptomonedas, ¡donde algunas cuentas están pagando un 8,6%!
Sí, lo leíste correctamente.
Si crees que eso suena demasiado, yo también. Sin embargo, en mi búsqueda interminable para encontrar inversiones fuera de la caja, recientemente investigué y abrí una cuenta de ahorros en criptomonedas en Blockfi.com, donde ganaré un 8,6% en intereses criptográficos que se pagan mensualmente en mi cuenta. Esto es lo que encontré sobre los beneficios y los riesgos.
Espera, ¿no son las criptomonedas muy arriesgadas?
Sí, bitcoin, ethereum y otras criptomonedas son muy volátiles, lo que las hace muy difíciles de mantener a largo plazo. Por ejemplo, ¡solo este año bitcoin se ha negociado hasta $ 3,000 y tan alto como $ 12,500! Por favor, por favor, NO salga y compre bitcoins solo para tratar de ganar intereses. La mayoría de las criptomonedas son MUY demasiado volátiles.
Sin embargo, hay varias monedas "estables" que se negocian en una base de 1 a 1 con el dólar estadounidense. Estas son las monedas que queremos mantener y sobre las que devengamos intereses. A pesar de que estas monedas están vinculadas al dólar estadounidense (es decir, 1 moneda estable = $ 1 USD), esto no significa que no tenga ningún riesgo. Las fuerzas del mercado pueden hacer que una moneda estable valga menos de un dólar, de manera similar a como lo han hecho ocasionalmente los fondos del mercado monetario "roto el dólar.”
Todo esto es para decir: el hecho de que esta cuenta tenga las palabras "cuenta de ahorros" al lado, no significa que sea lo mismo que una cuenta de ahorros en dólares estadounidenses de la FDIC en un banco regulado. En última instancia, debe decidir si el riesgo vale un rendimiento potencial del 8% en un activo muy líquido. Así es como pienso sobre esta nueva clase de cuentas.
Cómo ganar más del 8% en una cuenta de ahorro criptográfica
1. Decida cuánto dinero probar
Soy muy reacio al riesgo, como expuse en mi Inversión con barra artículo. Desconfío de las promesas "demasiado buenas para ser verdad", por lo que ejecuto muchos experimentos pequeños en los que puedo aprender haciendo. Esto no es diferente.
Abrí las cuentas para averiguar qué necesitaba saber para decidir si debía agregar más dinero. Invertí por primera vez en bitcoin (BTC) en 2014, por lo que era relativamente temprano y había creado una cartera considerable de activos criptográficos en los últimos seis años. Elegí hacer un depósito inicial de $ 2,000 principalmente porque tenía $ 2,000 de USDC (Stablecoin) sentado sin hacer nada en mi cuenta de coinbase.
Después de realizar el depósito inicial y tener algunas semanas más para aprender, agregué todos mis USDT (otra moneda estable) también. Esto asciende a poco menos de $ 30,000.
Si aún no posee criptomonedas, elegirá una cantidad en dólares (para aquellos en los EE. UU.) Con la que se sienta cómodo. Por lo general, no existen requisitos mínimos de depósito o saldo mínimo; sin embargo, algunos servicios tienen requisitos mínimos de retiro (BlockFi es 0.003 BTC y 0.056 ETH, que es aproximadamente $ 35 a precios actuales). Yo iría con al menos $ 100 para empezar.
2. Abra una cuenta de ahorro criptográfico
Después de mi investigación, elegí BlockFi. Parecía tener la gama más amplia de monedas disponible y, en general, mejores tasas de depósito que otros competidores que investigué. Configurar su cuenta es muy sencillo y utilizan el mismo cifrado de nivel bancario que utilizan todas las demás instituciones financieras.
3. Transfiera dólares a su cuenta de ahorro criptográfico
El siguiente paso es transferir su criptografía (si la tiene) o sus dólares estadounidenses a su cuenta. Aquí tienes tus opciones:
En este momento, solo puede depositar dólares estadounidenses mediante transferencia bancaria. También es importante tener en cuenta que cuando deposita dólares, está comprando la moneda estable en USD de Blockfi, que se llama Geminis.
4. Elija la moneda que desea retener
Una vez que tenga la moneda estable o la criptomoneda en su cuenta, puede operar con cualquiera de las otras monedas disponibles. Para el propósito aquí, no recomiendo operar con criptomonedas. Recuerde, busco un rendimiento tan estable como pueda, que se asemeje mucho a una cuenta de ahorros normal, pero con un rendimiento más alto.
Además, las monedas estables ofrecen las tasas de interés más altas, como puede ver aquí:
Elegí el USDC como mi moneda preferida simplemente porque ya tenía alguna. No sé lo suficiente sobre las diferencias en estas monedas estables para recomendar una sobre la otra en este momento.
Si solo está agregando dólares estadounidenses a su cuenta de Blockfi, entonces también podría quedarse con Gemini.
5. ¡Empezar a ganar!
Una vez que haya depositado dinero en su cuenta, no necesita hacer nada más. Los intereses se acumularán diariamente y se depositarán en su cuenta mensualmente. Se verá más o menos así:
6. Comprenda en qué se diferencian los ahorros en criptomonedas de los ahorros en efectivo
Para llevar esto más allá de un experimento, realmente necesitamos saber cuál es el riesgo general aquí. Su moneda en efectivo está protegida de varias formas que las criptomonedas no lo están.
- Primero, su cuenta de ahorros está asegurada por la FDIC, por lo que no perderá su dinero si su banco se declara insolvente.
- En segundo lugar, el dólar estadounidense es una moneda de reserva mundial respaldada por la plena fe y el crédito del gobierno de los EE. UU., Mientras que el gobierno de los EE. UU. No respalda ninguna de estas monedas estables, AÚN.
- En tercer lugar, una moneda estable vinculada al dólar estadounidense no es lo mismo que un dólar. Vea aquí acerca de La clavija de la atadura.
- Cuarto, los grandes bancos tienen miles de millones para invertir en seguridad. Un advenedizo de la criptomoneda podría no cumplir con algunas medidas de seguridad. Honestamente, no sé cómo analizar esto en este momento.
7. Decide ir más grande
Al comprender los riesgos anteriores, no creo que tenga sentido tener una cantidad gigantesca de dinero en estas cuentas todavía. Además, no sugeriría poner el dinero de su fondo de emergencia en una cuenta como esta, o cualquier dinero que crea que no puede vivir sin él.
El riesgo de que pierda dinero es poco probable, pero no es cero y es absolutamente mayor que el riesgo de perder el dinero de su cuenta de ahorros en efectivo. Pero, ¿vale la pena correr el riesgo de todos modos?
Para mí, lo es, en una parte de mis activos líquidos. Tiene sentido para mí ir más grande y agregar más a mi cuenta, porque no estoy arriesgando mi fondo de emergencia y estaba ya asumiendo muchos de los riesgos anteriores al mantener USDT en otra cuenta sin que me paguen por ello como yo ahora.
¿Una cuenta de ahorro criptográfica genera buenos centavos financieros?
Por ahora, este experimento tiene sentido para las personas que son titulares de criptomonedas a largo plazo o para las personas que buscan mejorar su tasa de rendimiento de los activos líquidos. Sin embargo, debido a los riesgos adicionales descritos anteriormente, no tiene sentido depositar una gran cantidad de sus ahorros en una de estas cuentas.
¿Qué necesitaría ver para cambiar de opinión?
Pondría una cantidad significativa de dinero detrás de esta cuenta si mi principal estuviera asegurado contra pérdida y robo de manera similar al sistema bancario de EE. UU.
Básicamente, si pudiera asegurar mi cuenta contra la devaluación, el robo y la insolvencia, digamos, al 2% anual, pediría prestados millones de dólares para agregarlos a esta cuenta y ganar un margen de bajo riesgo muy saludable. Esta es la definición de carry trade.