Revisión de la Compañía de Seguros de Vida de Northwestern Mutual

El objetivo final de la cobertura de un seguro de vida puede ser tan variado como las personas que lo adquieren. Para algunos, el propósito de una política puede ser asegurar que sus seres queridos puedan continuar con sus gastos de vida diarios en caso de lo impensable.

Para otros, tener una póliza puede significar que se pagarán los gastos finales, brindando tranquilidad a un cónyuge de larga data y a otros miembros de la familia.

Pero cualquiera que sea el motivo para obtener una cobertura de seguro de vida, hay varios factores clave que se deben tener en cuenta antes de comprar una póliza.

Ciertamente, incluyen el tipo y la cantidad de cobertura que está buscando, ya que querrá asegurarse de que sus sobrevivientes estén adecuadamente protegidos.

Pero asegurarse de que la compañía de seguros a través de la cual compra la póliza sea financieramente estable también debería ser una obligación.

Esto se debe a que, cuando sea necesario presentar una reclamación, querrá saber que la empresa está ahí para cumplir su promesa de pago. Una de esas aseguradoras que ha estado ahí para sus asegurados durante más de 160 años es

Mutual del noroeste.

Historia de The Northwestern Mutual Life Insurance Company

Northwestern Mutual Life Insurance Company es un nombre bien reconocido en la industria de seguros. Con una larga historia que se extiende por más de 160 años, esta empresa comenzó a ayudar a sus clientes tanto a crecer como a proteger su patrimonio, y continúa haciéndolo en la actualidad.

Esta gran compañía de seguros ahora tiene más de 4 millones de asegurados y ha pagado más de $ 47 mil millones en dividendos. Como aseguradora mutua, en 2019, la compañía espera pagar $ 5.6 mil millones en dividendos totales a sus titulares de pólizas de seguro de vida y seguro de discapacidad.

La compañía tiene su sede en Milwaukee, Wisconsin, donde The Northwestern Mutual Tower and Commons abrió sus puertas el 21 de agosto de 2017.

Revisión de la Compañía de Seguros de Vida de Northwestern Mutual

Northwestern Mutual es hoy uno de los las compañías de seguros de vida más grandes y financieramente estables de EE. UU.. Tiene activos totales de la compañía de $ 272 mil millones e ingresos de $ 28,5 mil millones a partir de 2018. Esto ubica a la aseguradora en el puesto 104 en la lista Fortune 500.

La aseguradora tiene aproximadamente $ 1.8 billones en protección de seguro de vida vigente, con 3.9 millones de personas aseguradas. La compañía tiene más de 330 oficinas locales ubicadas en todo Estados Unidos.

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Northwestern Mutual se enorgullece de cumplir sus promesas. No solo tiene una reputación estelar por pagar las reclamaciones de sus asegurados, sino que la compañía también está muy involucrada en las comunidades a las que sirve. También cree en hacer lo correcto.

Tiene un enfoque a largo plazo, así como estrategias de inversión prudentes, que es una de las razones por las que ha tenido un sólida posición financiera en la industria, y también ha podido ayudar continuamente a sus clientes a crecer y proteger sus poder.

La compañía también cree que una fuerza laboral diversa e inclusiva atrae e involucra a los mejores talentos. Por lo tanto, contrata y atrae a una amplia gama de empleados y asociados, y está afiliada a algunas organizaciones y entidades diversas.

Algunos de sus compromisos corporativos incluyen los siguientes:

• La Northwestern Mutual Foundation ha donado casi $ 170 millones a comunidades de todo el país en la última década.
• Northwestern Mutual ha donado más de $ 9 millones para apoyar la educación urbana en Milwaukee durante los últimos cinco años.
• Los empleados de Northwestern Mutual realizan más de 30.000 horas de voluntariado cada año en organizaciones comunitarias.

Debido a su sólida posición financiera, junto con su misión de ayudar a sus clientes a tener éxito, Northwestern Mutual y sus subsidiarias han logrado numerosos elogios, tales como:

• Los más admirados del mundo - La compañía se encuentra entre las compañías de seguros de vida "más admiradas del mundo", según la encuesta anual de la revista Fortune, publicada en 2018;
• Donación - La compañía es uno de los donantes corporativos más grandes de Wisconsin, donando casi $ 290 millones a organizaciones sin fines de lucro en todo el país desde el inicio de su fundación en 1992;
• El Programa Nacional de Cáncer Infantil de la compañía está ayudando a acelerar la búsqueda de una cura para el cáncer infantil y brindando apoyo a las familias afectadas por la enfermedad. - y hasta la fecha, Northwestern Mutual ha donado más de $ 10 millones y se han financiado más de 240.000 horas de investigación;
• Los 10 mejores corredores de bolsa independientes - Ranking de Northwestern Mutual Investment Services, LLC. Fuente: Revista Financial Advisor, mayo de 2018, y revista Financial Planning, junio de 2018 .;
• Guia - El programa de capacitación de representantes financieros está reconocido entre los mejores del país por Training Magazine, lo que ayuda a los representantes a guiar a sus clientes hacia un futuro más seguro;
• La satisfacción del cliente - La compañía también tiene una tasa de persistencia del 96% para los seguros de vida vigentes;
• Cuota de mercado -Northwestern Mutual es el proveedor directo más grande de seguros de vida individuales en los EE. UU. Basado en primas directas emitidas, S&P Global Market Intelligence. Preparado y calculado por Northwestern Mutual a diciembre de 2018;
• Dividendos totales - La compañía espera pagar un dividendo total líder en la industria de $ 5.6 mil millones en el año 2019;
• Calificaciones - La compañía tiene las calificaciones de solidez financiera más altas otorgadas a cualquier asegurador de vida por las cuatro principales agencias de calificación.

Calificaciones y grados de The Northwestern Mutual Life Insurance Company

Debido a la solidez y estabilidad financiera de The Northwestern Mutual Life Insurance Company, todas las agencias de calificación de aseguradoras han otorgado calificaciones superiores a esta compañía.

Estos incluyen los siguientes:

• A ++ de A.M. Mejor
• AAA por Fitch Ratings
• Aaa de Moody's
• AA + por Standard & Poor's

Productos de seguros de vida ofrecidos por Northwestern Mutual

Northwestern Mutual Life Insurance Company ofrece muchos tipos diferentes de cobertura de seguro de vida. Estos incluyen protección permanente y temporal. Hablar con un asesor puede ayudarlo a determinar qué tipo de póliza se adapta a sus necesidades.

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Los tipos de pólizas que ofrece Northwestern Mutual incluyen las siguientes opciones:

Cobertura de seguro de vida a término

Con el seguro de vida a término, el titular de la póliza estará cubierto únicamente con la protección del beneficio por fallecimiento. Esta es la razón por la que a menudo se considera que el seguro temporal es la forma más básica de cobertura de seguro de vida.

Sin embargo, debido a esto, el seguro temporal puede ser bastante asequible, especialmente para aquellos que son jóvenes. y en buen estado de salud en el momento de la solicitud y buscan mayores cantidades de cobertura, como una póliza de seguro de vida de un millón de dólares.

El seguro de vida a término, como su nombre indica, se puede comprar por una cierta cantidad de tiempo o "término".

Northwestern Mutual Life Insurance Company ofrece varios productos diferentes de vida a término con diferentes estructuras de primas y beneficios por fallecimiento para adaptarse a sus necesidades y presupuesto. Estas pólizas brindan cobertura por períodos de tiempo específicos, por ejemplo, 10 o 20 años, o hasta una edad específica, como 80 años.

También puede existir la opción de convertir la póliza en una póliza de seguro de vida permanente. Esto puede permitir que el asegurado tenga una cobertura que dure el resto de su vida, siempre que se pague la prima.

Una póliza de seguro temporal puede ser una buena opción para alguien que busca primas más bajas, así como cuando la necesidad de seguro es temporal, como cuando quieren asegurarse de que se pagará el saldo de la hipoteca apagado.

Cobertura de seguro de vida permanente

El seguro de vida permanente ofrece protección de beneficios por muerte y acumulación de valor en efectivo. Con este tipo de cobertura, un asegurado puede tener un seguro de vida por el resto de su vida, garantizado, siempre que se siga pagando la prima. También existe la posibilidad de acumular ahorros a través del valor en efectivo.

El valor en efectivo crece con impuestos diferidos. Esto significa que no hay impuestos adeudados sobre este crecimiento a menos que o hasta que se retire.

Debido a este aplazamiento de impuestos, el valor en efectivo puede crecer y aumentar exponencialmente con el tiempo. El titular de la póliza puede tomar prestados o retirar estos fondos por cualquier motivo.

Northwestern Mutual Life Insurance Company ofrece varios tipos diferentes de cobertura de seguro de vida permanente, que incluyen:

Seguro de vida entera

El seguro de vida completo proporciona un beneficio por fallecimiento que está garantizado, así como un monto de prima que también está bloqueado. Este es el caso, independientemente del aumento de edad del asegurado, e incluso si el asegurado contrae una condición de salud adversa en el futuro.

El valor en efectivo de una póliza de seguro de vida entera aumenta con el tiempo a medida que se pagan las primas.

Debido a que Northwestern Mutual es una compañía mutualista, las pólizas de seguro de vida completas que se ofrecen también son elegibles para el pago de dividendos. Estos dividendos pueden usarse para aumentar el valor de la póliza cuando se declara.

Seguro de vida universal

El seguro de vida universal también ofrece un beneficio por fallecimiento y un valor en efectivo. En este caso, la póliza es más flexible que la de toda la vida porque la prima puede ajustarse, según ciertas pautas.

Northwestern Mutual ofrece la opción de aumentar o nivelar las opciones de beneficios por muerte en sus pólizas de seguro de vida universal.

Seguro de vida variable

Con el seguro de vida variable, el asegurado puede elegir cómo se invierten los pagos de la prima.

Si bien existe la capacidad de lograr un gran crecimiento en el componente de efectivo de una póliza de seguro de vida variable, también puede haber más riesgo debido a la exposición al mercado. Estas pólizas pueden ofrecer cobertura de beneficios por muerte garantizada, incluida una opción de por vida.

Otros productos ofrecidos

Además de cobertura de seguro de vida, The Northwestern Mutual Life Insurance Company también ofrece otros productos y servicios. Éstas incluyen:

• Los seguros de invalidez
• Seguro de cuidados a largo plazo
• Anualidades
• Los fondos de inversión
• Valores individuales
• Programas de asesoría
• Servicios de confianza personal
• Servicios de corretaje
• Planes de jubilación
• Gestión de renta fija
• Gestión de efectivo
• Gestión de inversiones discrecionales

Anualidades ofrecidas por Northwestern Mutual

Casi todo el mundo ha escuchado la palabra "anualidad", pero no muchas personas entienden exactamente qué son y por qué deberían tener una en su cartera de inversiones. ¿Cómo funciona una anualidad?

El concepto de anualidad es simple, es un contrato entre usted y una compañía de seguros que le brinda un lugar para depositar dinero para la jubilación. Una vez que haya alcanzado esa etapa, la anualidad es una garantía de ingresos después de que se haya jubilado.

La ventaja de las anualidades es que crecen con impuestos diferidos hasta que comienzan a pagar. Puede contribuir a una anualidad en pagos a lo largo del tiempo, o puede hacerlo todo a la vez si tiene el dinero ahorrado.

Northwestern Mutual es el segundo proveedor más grande de anualidades diferidas en los Estados Unidos, lo que significa que deben estar haciendo algo bien.

Según su sitio web, sus anualidades están "respaldadas por un historial de solidez financiera", lo cual es extremadamente importante cuando busca un lugar para invertir sus fondos de jubilación. Es importante tener en cuenta que The Northwestern Mutual Life Insurance Company tiene una calificación A ++ de A.M. Mejor.