Mejor refinanciamiento de préstamos para automóviles para 2022

Las mejores compañías de refinanciamiento de automóviles facilitan el ahorro de dinero en su préstamo para automóviles, e incluso puede obtener un pago mensual más bajo en el proceso. Deberá tener un historial sólido de pagos puntuales del automóvil para calificar, y su nueva tasa dependerá de su puntaje de crédito, sus ingresos y otros factores.

LendingTree Auto Refinance obtuvo el primer lugar en nuestra clasificación debido a sus bajas tasas y al hecho de que facilitan la búsqueda, pero hay otras compañías de refinanciamiento de automóviles que vale la pena explorar. Si está ansioso por ahorrar dinero en su préstamo para automóvil, pagar su préstamo más rápido o asegurar un pago de automóvil que realmente puede pagar, siga leyendo para aprender cómo refinanciar su préstamo de automóvil para obtener los mejores resultados.

Los factores más importantes para la refinanciación de automóviles:

• Asegúrese de comparar las compañías de refinanciamiento de automóviles según las tasas de interés que ofrecen, su selección de planes de pago y sus requisitos de puntaje crediticio.
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• Los consumidores generalmente calificarán para tasas preferenciales de refinanciamiento de automóviles si tienen un crédito "bueno" o un puntaje FICO de 670 o más. Sin embargo, las mejores tasas suelen ir para aquellos con un crédito "muy bueno" o mejor, o un puntaje FICO de 740+.
• Cuando solicita refinanciar su automóvil, los factores adicionales que se consideran incluyen sus ingresos y capacidad de pago, su puntaje de crédito y los detalles de su automóvil.
• Algunas compañías de refinanciamiento de automóviles tienen reglas que dictan qué automóviles refinanciarán o no. Asegúrese de verificar los criterios del prestamista para automóviles antes de presentar su solicitud.

Las mejores compañías de refinanciamiento de automóviles de 2022

Revisión de refinanciamiento de automóviles LendingTree

PréstamoÁrbol es un sitio popular de comparación de préstamos que facilita la verificación de las tasas de préstamos para un hipoteca, un préstamo personal, un préstamo de automóvil y más. Su portal de refinanciación de préstamos para automóviles es extremadamente útil, ya que permite a los consumidores verificar las tasas de préstamos para automóviles entre varios prestamistas, todo en un solo lugar.

LendingTree permite a los usuarios elegir un nuevo préstamo para automóviles con un plazo que dura de dos a siete, lo que ayuda a los consumidores a adaptar el pago de su nuevo préstamo a sus necesidades. Sin embargo, dado que LendingTree le permite comparar tasas entre múltiples prestamistas, no tienen criterios establecidos para la aprobación de préstamos ni requisitos específicos para automóviles.

Revisión de RateGenius

RateGenius es otro sitio popular de comparación de préstamos que le permite verificar las tasas de refinanciamiento de automóviles entre múltiples prestamistas en una sola plataforma. La empresa tiene una calificación de estrellas promedio de 4.9 de 5 estrellas en sus revisiones certificadas y ha financiado más de 400,000 préstamos desde su fundación.

Puede completar una solicitud de préstamo de refinanciamiento de automóviles en cuestión de minutos, y RateGenius trabaja con 150 prestamistas asociados para encontrar las mejores tarifas. Los préstamos de refinanciamiento pueden durar de 36 a 72 meses, y las tasas de interés comienzan en solo 2.48%.

Tenga en cuenta que RateGenius solo ofrece préstamos de refinanciamiento para vehículos de uso personal que tienen menos de 12 años con menos de 120,000 millas.

Revisión de LightStream

flujo de luz es un prestamista directo conocido por sus populares préstamos para automóviles y préstamos personales. Con su producto de refinanciamiento de préstamos para automóviles, los consumidores piden prestado hasta $100,000 y pagan su préstamo para automóviles en un plazo de 36 a 84 meses.

Las tasas de interés de LightStream son especialmente competitivas, aunque este prestamista es conocido por tener estrictos requisitos de puntaje crediticio. Dicho esto, este prestamista no requiere una tasación de su vehículo, ni tiene restricciones de edad o millaje para sus préstamos de refinanciamiento de automóviles.

Revisión de la cooperativa de crédito PenFed

Cooperativa de crédito PenFed requiere membresía para sus préstamos de refinanciamiento de automóviles, pero unirse es fácil y todos son bienvenidos. Sus tasas de refinanciamiento de préstamos para automóviles también son algunas de las más bajas que existen, y los prestatarios pueden refinanciar vehículos con montos de préstamos de hasta $ 100,000.

Puede pagar su préstamo para automóvil nuevo en un plazo de 36 a 84 meses, aunque a los vehículos de modelos más antiguos (anteriores a 2020) solo se les ofrecen préstamos que duran hasta 72 meses. Los préstamos para automóviles existentes de PenFed no son elegibles para refinanciamiento con la cooperativa de crédito.

Revisión de RefiJet

ReFiJet es otro sitio de comparación de préstamos que hace posible que los consumidores comparen múltiples ofertas de préstamos de refinanciamiento de automóviles con una sola consulta. Este sitio de comparación permite refinanciar préstamos para automóviles en montos de hasta $150,000, y los prestatarios pueden elegir préstamos de refinanciamiento que duran entre 36 y 72 meses.

Desafortunadamente, RefiJet te obliga a completar un formulario de contacto o llamarlos para solicitar un nuevo préstamo, lo que significa que no puedes comenzar con una solicitud en línea. También limitan sus préstamos de refinanciamiento a vehículos que tienen 10 años o menos.

Revisión de LendingClub

Finalmente, no olvide verificar las tasas de refinanciamiento de automóviles con Club de préstamos. Esta plataforma de préstamos permite refinanciar préstamos para automóviles en montos de $5,000 a $55,000, y los prestatarios pueden elegir un nuevo plan de pago que dura de 36 a 72 meses.

Aún así, los prestatarios deben tener en cuenta que se aplican algunas restricciones. Por ejemplo, su vehículo debe tener 10 años o menos con menos de 120,000 millas para refinanciar. Los préstamos de refinanciamiento de automóviles también están disponibles a través de LendingClub en solo 35 estados,

Otras empresas que consideramos

Algunos otros prestamistas casi llegaron a nuestro ranking de las mejores compañías de refinanciamiento de automóviles, pero no del todo. Aquí hay algunos prestamistas subcampeones que quizás desee considerar.

miautopréstamo

miautopréstamo es otro sitio de comparación de préstamos que permite a los consumidores comparar tasas sin tener que comprar en varios sitios web. Ofrecen préstamos de refinanciamiento que duran de 24 a 72 meses, aunque otros requisitos y términos del préstamo varían según el prestamista.

Cooperativa de crédito para consumidores

Consumers Credit Union requiere membresía para calificar para sus productos financieros, aunque unirse es relativamente fácil si está dispuesto a pagar una tarifa de membresía de $ 5. Esta cooperativa de crédito ofrece nuevos préstamos para automóviles y refinanciamiento de préstamos para automóviles con tasas competitivas y opciones de pago flexibles.

Cómo encontramos los mejores préstamos de refinanciamiento de automóviles

Hay cientos de empresas que ofrecen préstamos de refinanciamiento de automóviles, pero las mejores empresas de refinanciamiento tienen varios factores en común. Estos son los atributos que buscamos al seleccionar prestamistas para nuestras mejores clasificaciones de prestamistas de refinanciamiento de automóviles.

Tarifas competitivas

El principal impulsor de la refinanciación de préstamos para automóviles es obtener una tasa de interés para automóviles más baja. Con eso en mente, buscamos prestamistas y sitios de comparación de préstamos que ofrezcan las mejores y más competitivas tasas de interés en el mercado actual.

Términos de pago flexibles

También buscamos prestamistas que ofrecieran una amplia gama de opciones de pago, y preferiblemente opciones que duren entre 24 y 84 meses. Cuantos más plazos de pago se ofrezcan, más flexibilidad tendrán los prestatarios para elegir un plazo de préstamo y un pago mensual que se ajuste a su presupuesto y objetivos.

Restricciones mínimas

Algunos de los prestamistas en nuestra clasificación establecen estándares mínimos para sus préstamos de refinanciamiento de automóviles, como solo refinanciar vehículos con cierta antigüedad o millaje. Si bien elegimos prestamistas con restricciones para nuestra clasificación, solo seleccionamos compañías que refinancian autos de hasta 10 años con hasta 120,000 millas.

Amplia disponibilidad

También buscamos prestamistas para automóviles que ofrecieran préstamos de refinanciamiento a nivel nacional, o al menos con un amplio alcance en al menos 30 estados.

Cuándo refinanciar su préstamo para automóvil

Es posible que se pregunte cuándo tiene sentido refinanciar su préstamo para automóvil, o si es mejor que se quede con el préstamo que tiene. Si bien las circunstancias individuales dictarán los beneficios de refinanciar su préstamo de automóvil, podría tener sentido refinanciar en cualquiera de las siguientes situaciones.

• Su puntaje de crédito ha mejorado dramáticamente. Si su puntaje de crédito ha mejorado desde que compró su automóvil, es posible que pueda refinanciar a una tasa mucho más baja de la que originalmente calificaba. Esto podría significar refinanciar para asegurar un pago mensual más bajo, ahorros sustanciales en intereses, o ambos.
• Necesita un pago de automóvil más bajo. Si tiene dificultades para mantenerse al día con los pagos de su préstamo de automóvil, la refinanciación podría ayudarlo a reducir su pago mensual. Solo tenga en cuenta que extender la duración de su préstamo para automóvil podría significar pagar más intereses con el tiempo.
• Las tasas de interés han bajado desde que compró su vehículo. Si las tasas de interés han bajado desde que obtuvo un préstamo para automóvil, la refinanciación a las tasas bajas de hoy podría ayudarlo a ahorrar.
• La tasa de préstamo de su concesionario de automóviles es más alta de lo que debería ser. Tal vez acaba de comprar un automóvil nuevo de un concesionario y descubre que le cobraron una tarifa más alta que la anunciada en otros lugares. En ese caso, la refinanciación de un nuevo préstamo podría ayudarlo a ahorrar dinero durante la vigencia de su préstamo.