Probablemente no le sorprenderá saber que hay más de 6.000 bancos diferentes en los Estados Unidos. De hecho, probablemente podría nombrar unos 20 bancos que se le ocurran.
Cuando busca un lugar donde poner su dinero, puede ser una búsqueda abrumadora tratar de encontrar la mejor opción para usted y su efectivo. Cada banco y cooperativa de crédito tiene diferentes tarifas, beneficios y productos que debe comparar cuando realiza una búsqueda.
Para ayudarlo en su búsqueda del instituto financiero perfecto, revisé algunos de los bancos y las cooperativas de crédito allí afuera. Vamos a mirar Cooperativa de crédito Alliant, de quien quizás no hayas oído hablar, pero debería ser uno de tu lista de contendientes.
Breve historia de Alliant Credit Union
No son la cooperativa de ahorro y crédito más antigua, ya que se fundaron en 1935, pero han tenido un gran impacto y han experimentado un crecimiento significativo en los últimos 80 años. Actualmente tienen más de 335.000 miembros en los Estados Unidos y tienen más de $ 9.3 mil millones en activos.
Se han convertido rápidamente en una de las cooperativas de ahorro y crédito más grandes de EE. UU.
Con solo mirar la página "Acerca de", puede decir mucho sobre la cooperativa de ahorro y crédito y su modelo de negocio.
La "Misión de servicio" de Alliant es brindar a los miembros la oportunidad de tomar el control de su futuro económico, promover bienestar financiero entre los miembros y nuestra comunidad, y crear una fuente de crédito a una tasa justa y razonable de interesar. Todos esos suenan como excelentes goles si me preguntas.
Banca con Alliant
Si desea opciones para su cuenta corriente y de ahorros, Alliant lo tiene cubierto. Tienen varias opciones diferentes para la banca, no las detallaré todas, pero describiré algunas de las más populares.
Cuenta corriente de alta tasa
La cuenta más notable que tienen es su Cuenta de cheques de alta tasa. Con esta cuenta, no pagará ninguna tarifa de mantenimiento mensual, ni requisitos de saldo mínimo ni límite de saldo máximo. Como miembro de Alliant, tendrá acceso a más de 80.000 cajeros automáticos sin tener que pagar un recargo.
¿Qué hace que esta cuenta sea tan especial?
Actualmente, es su 0,65% APY. Según su sitio web, esto es 9.3 veces el promedio nacional (al 18/1/2018).
Si desea una cuenta corriente que le genere un poco de dinero extra mientras está allí, esta será una de sus mejores opciones.
Ahorros de alta tasa
Una de las otras opciones populares es Alliant's Ahorros de alta tasa.
Su cuenta de ahorros le permite disfrutar de un APY de 1.30%, siempre que tenga un saldo promedio de $ 100 o más en la cuenta. Para abrir la cuenta, debe tener un pequeño depósito inicial de $ 5, pero Alliant incluso lo pagará por usted.
Al igual que con su cuenta corriente, si tiene una cuenta de ahorros, podrá usar su Alliant Mobile y en línea bancario. Esto le permite depositar cheques, transferir dinero y mucho más.
Cuenta de cheques gratis para adolescentes
Si eres padre de un adolescente, sabes que no son los mejores cuando se trata de dinero.
Nunca es demasiado pronto para comenzar a enseñarles la importancia de administrar su dinero. Alliant puede ayudar.
Si su hijo tiene entre 13 y 17 años, puede abrir un Cuenta de cheques para adolescentes gratisy tendrás la propiedad conjunta de la cuenta. No hay un saldo mínimo ni tarifas mensuales para la cuenta, y su hijo recibirá una tarjeta de débito Visa gratis para la cuenta (también obtendrá una con su nombre).
Préstamo con Alliant
Una de las razones por las que las cooperativas de ahorro y crédito se distinguen un banco tradicional son sus tasas de préstamo, y Alliant no es diferente.
Si está buscando una institución financiera donde no solo pueda guardar su dinero, sino también pedir prestado, Alliant debería estar cerca de la parte superior de su lista.
Para los préstamos para automóviles, tienen algunas opciones excelentes (según su puntaje crediticio). Si va a comprar un automóvil nuevo, puede obtener una APR del 2.49%. Para un automóvil usado (de 10 a 15 años), puede obtener una tasa tan baja como 2.74%.
Aparte de los préstamos para automóviles, también ofrecen préstamos hipotecarios y personales.
Algunos de los beneficios notables de obtener una hipoteca con Alliant es que puede obtener un 0% para los compradores de vivienda por primera vez que califiquen y un 3% de pago inicial para todos los demás.
No hay tarifa de solicitud ni tarifa de exención de depósito en garantía, y su tarifa de origen puede ser tan baja como $ 995.
Ahora, pasemos a sus préstamos. Puede obtener un préstamo entre $ 1,000 y $ 50,000 con tasas tan bajas como 12.15%. Todos sus préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no tiene que aportar ninguna garantía.
Invertir
No puedo opinar sobre un banco o una cooperativa de crédito sin incluir una sección de inversiones. La inversión no es su enfoque principal, pero tienen un par de productos a tener en cuenta.
Tienen certificaciones de depósito mínimo bajo, a partir de $ 1,000 y certificados más grandes a partir de $ 25,000. Sus tasas llegan hasta el 2,30% y los dividendos se capitalizan todos los meses.
También tienen tradicionales, y Cuentas Roth IRA tu puedes abrir. Sus cuentas IRA parecen ser bastante comparables a las de otras uniones de crédito.
Puede transferir dinero dentro o fuera de Alliant IRA sin pagar ninguna tarifa, y sus dividendos se pueden reinvertir automáticamente.
Si está buscando ayuda con su inversión, Alliant ofrece servicios de jubilación e inversión sin costo ni obligación. Pueden personalizar un plan de inversión para usted y ayudarlo a alcanzar sus sueños de jubilación.
Unirse a Alliant Credit Union
Cada cooperativa de crédito tiene diferentes requisitos que debe cumplir para convertirse en miembro.
Para la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito, los requisitos son “vivir, trabajar o de culto”, lo que significa que reside, trabaja o forma parte de un grupo en la misma ciudad que la cooperativa de ahorro y crédito.
Afortunadamente, Alliant tiene requisitos mucho más flexibles para convertirse en miembro. De hecho, sus requisitos son lo suficientemente indulgentes como para que cualquiera pueda unirse.
Hay cinco deseos diferentes para los que puede calificar para ser miembro:
- Eres un empleado o empleado jubilado de una de sus empresas asociadas (que puede encontrar en su sitio web)
- Usted es un miembro de la familia de alguien que es miembro de Alliant
- Vives en un comunidad cerca de la sede de Alliant en Chicago
- Eres parte de uno de sus organizaciones calificadas
- O puede unirse al Cuidado de crianza para el éxito sin fines de lucro (por tan solo $ 10).
Unirse a la cooperativa de ahorro y crédito es rápido y sencillo. Debe proporcionar información básica y todo el proceso se puede completar en línea.
Áreas donde Alliant se queda atrás
Hasta ahora, he mirado los lugares donde Alliant brilla, y hay varios de ellos, pero del otro lado, hay algunos lugares donde Alliant no pasa la calificación.
El área obvia es su ubicación de la sucursal.
Como la mayoría de las uniones de crédito, no tendrá acceso a miles de sucursales como lo haría con un gran banco. De hecho, a menos que viva en el área de Chicago, probablemente nunca ponga un pie en una de sus 11 sucursales.
Facilitan el manejo de todas sus transacciones en línea, pero si valora las transacciones cara a cara, debería buscar en otro lado.
Otra de esas áreas es su cargos por sobregiro (un poco).
Por cada transacción que realice y no tenga el dinero en la cuenta, se le cobrará $ 25. No hay límite en la cantidad de veces que se le pueden cobrar cargos por sobregiro.
Alliant ofrece protección contra sobregiros, lo que significa que transferirán dinero de su cuenta de ahorros para pagar esas transacciones, pero aún pagará una tarifa de $ 3.
Personalmente, no puedo hablar de la calidad del servicio al cliente, pero después de leer docenas de reseñas, muchos de sus clientes no estaban contentos con el servicio que recibieron. Cada persona es diferente y debe esperar obtener diferentes experiencias de servicio al cliente, pero debe estar al tanto de las docenas de quejas con respecto a su servicio al cliente.
Mi veredicto final
En general, Alliant Credit Union es una excelente opción para cualquiera que desee abrir una cuenta corriente o cuenta de ahorros. Tienen excelentes tarifas, sin cargos ocultos y hacen que sea increíblemente simple abrir la cuenta. Si también está buscando un lugar para obtener un préstamo, tienen algunas de las mejores tarifas que existen.
No puedo decirte si son la opción perfecta para ti, porque todos somos diferentes y cada persona tiene diferentes preferencias en su banca.
Si desea un banco que tenga excelentes tarifas, consulte Alliant, si desea muchas sucursales a las que pueda ingresar mientras viaja, ni siquiera se moleste en visitar su sitio web.