Revisión de las tasas hipotecarias de Citizens Bank

Fundado en 1828 como High Street Bank, Citizens Bank ahora es parte de Citizens Financial Group, Inc., que es una de las instituciones financieras más antiguas y establecidas del país. Citizens tiene su sede en Providence, Rhode Island y ofrece una amplia gama de servicios bancarios, de préstamos y de inversión a personas, pequeñas empresas y grandes corporaciones.

Tabla de contenido: Hipoteca de Citizens Bank

Historia de Citizens Bank

Establecido hace casi 200 años, Citizens Bank brinda servicios en 11 estados del Nueva Inglaterra, Las regiones del Atlántico Medio y Medio Oeste de EE. UU.

Las tasas y calificaciones hipotecarias de Citizens Bank son relativamente comparables a los estándares de la industria, aunque el prestamista ofrece descuentos para los prestatarios que también tienen una cuenta corriente de Citizens Bank. Hay varias opciones de refinanciamiento y hipotecas conformes, así como préstamos jumbo no conformes, disponibles que se aplican a una selección diversa de compradores de vivienda.

Si bien Citizens Bank no encabeza la lista de prestamistas que dominan el mercado, las opiniones de los clientes suelen ser positivas en lo que respecta al servicio y las tarifas.

Datos sobre hipotecas de Citizens Bank

• Tasas hipotecarias competitivas en planes hipotecarios de tasa fija y ajustable, con programas estatales y federales de asistencia para el pago inicial aceptados
• Los consumidores pueden utilizar las calculadoras en línea de pago de hipoteca y línea de garantía hipotecaria para ayudar a planificar sus presupuestos.
• Los prestatarios pueden obtener un descuento del 0,125 por ciento en la tasa hipotecaria cuando configuran pagos automáticos con una cuenta corriente de Citizens Bank
• Proporciona préstamos personales para la gestión de deudas, proyectos importantes de mejoras para el hogar u otras compras importantes.
• Centro de aprendizaje hipotecario con recursos para ayudar a los prestatarios a buscar opciones de préstamos hipotecarios

Tasas hipotecarias de Citizens Bank

Opciones hipotecarias de Citizens Bank

Citizens Bank ofrece tasas competitivas en muchos de los hipoteca estándar y opciones de refinanciamiento que ofrecen la mayoría de los prestamistas. La mayoría de las tasas hipotecarias para comprar una casa nueva también se aplican para refinanciar una hipoteca actual.

Citizens también ofrece muchas opciones de asistencia para el pago inicial para ayudar a los prestatarios en diferentes situaciones y posiciones financieras a comprar viviendas. Sin embargo, solo sirve a regiones específicas en los EE. UU., Lo que hace que la ubicación de la propiedad sea un factor determinante para los prestatarios que consideran al prestamista.

Préstamos a tasa fija

Ideal para prestatarios que planean quedarse en sus hogares por un período significativo o desean tener la tranquilidad de que su la tasa siempre será la misma, los préstamos a tasa fija tienen tasas de interés y pagos que no cambian durante el préstamo término. Citizens Bank ofrece hipotecas de tasa fija a 15 y 30 años.

Préstamos a tasa ajustable

Mejor para aquellos que planean quedarse en su casa por un período de tiempo más corto o para los prestatarios que tienen los fondos para Pague el préstamo rápidamente, las hipotecas de tasa ajustable (ARM) comienzan con una tasa de interés fija para un número determinado de años. Una vez que finaliza el período designado, la tasa de interés fluctúa cada año según las tasas del mercado financiero durante la duración restante del préstamo.

Las opciones estándar son ARM 3/1 y 5/1, lo que significa que la tasa de interés es fija durante los primeros tres o cinco años, respectivamente. Citizens Bank ofrece opciones ARM totalmente amortizables a tasas competitivas.

Préstamos Hipotecarios Jumbo

Estos grandes préstamos hipotecarios no conformes se ofrecen cuando el monto del préstamo solicitado excede los límites establecidos anualmente por instituciones importantes como Fannie Mae y Freddie Mac. Las hipotecas gigantes generalmente vienen con tasas más altas y requieren pagos iniciales más elevados, a menudo un 20 por ciento o más. Citizens Bank tiene disponibles tasas hipotecarias jumbo fijas y variables, así como pagos de solo interés para los prestatarios que califiquen.

Préstamos hipotecarios de Citizens Bank FHA

Asegurados por la Administración Federal de Vivienda (FHA), estos préstamos son ideales para compradores de vivienda de ingresos bajos y moderados con un crédito menos que perfecto. Pueden requerir tan solo un pago inicial del 3,5 por ciento, en lugar del 20 por ciento habitual. Citizens Bank ofrece préstamos FHA a prestatarios que califican para asistencia con el pago inicial.

Préstamos VA

Estas hipotecas de tasa fija están aseguradas por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) del gobierno de EE. UU. Y cuentan con pagos iniciales bajos y, en algunos casos, sin pago inicial, opciones para miembros militares calificados o veteranos. Citizens Bank ofrece préstamos VA a personal militar, veteranos o cónyuges que tienen buen crédito e ingresos suficientes para cubrir los pagos de la hipoteca.

Programa de préstamos para médicos

Este programa ofrece opciones de pago inicial bajo y, a veces, sin requisitos de seguro hipotecario, para médicos con licencia. Medicina (MD), Doctores en Medicina Osteopática (DO), Doctores en Cirugía Dental (DDS) y Doctores en Medicina Dental (DMD). Estos prestatarios pueden calificar para el programa de préstamos si:

Financiamiento de construcción a permanente

Esto permite a los prestatarios combinar el financiamiento de la construcción y la hipoteca permanente en un solo préstamo. Es ideal para prestatarios que están construyendo o renovando una vivienda principal o construyendo una nueva propiedad de vacaciones.

Citizens Bank ofrece una formulario de verificación de tarifas en línea que los prestatarios pueden completar para recibir cotizaciones personalizadas basadas en los detalles de su préstamo. Aquellos que estén interesados ​​en postularse pueden llamar a un oficial de préstamos hipotecarios o completar el proceso en línea. Los usuarios configuran una cuenta en línea para poder iniciar una solicitud y luego regresar a ella más tarde para completar y enviar su información.

Dependiendo del tipo de préstamo, los prestatarios deberán proporcionar información como una identificación emitida por el gobierno, puntaje de crédito, declaraciones de impuestos federales, extractos bancarios y extractos de liquidación o cierre.

Además, Citizens proporciona varios recursos en línea para ayudar a los posibles prestatarios a comprender los términos de la hipoteca y navegar por los procesos para solicitar y reembolsar préstamos. A pesar de la gran cantidad de herramientas y recursos en línea, Citizens no obtuvo una clasificación tan alta en el estudio de JD Power Primary Mortgage Originator en 2017 como lo hizo el prestamista en 2016.

Consumidores concedidos Ciudadanos dos de cinco estrellas en 2017, frente a las cuatro estrellas del año anterior. Este servicio de calidad, al menos en los últimos años, también está confirmado por la Informe mensual de quejas de la Oficina Financiera del Consumidor lista de las compañías hipotecarias que más se quejan, en las que Citizens Bank no aparece.

El prestamista recibe críticas de los consumidores en su mayoría positivas en sitios en línea como Zillow y Árbol de préstamos, y los prestatarios citan un servicio receptivo, solidario y honesto como razones para dicha retroalimentación de aprobación.

Calificaciones de Citizens Bank

Sirviendo a los EE. UU. Durante casi 200 años, Citizens Bank National Association tiene un sistema nacional de licencias hipotecarias y un número de identificación de registro de 433960.

Mientras que Citizens Financial Group, Inc. no está acreditado oficialmente por BBB, tiene una Calificación A +. Algunas sucursales están acreditadas por BBB, como Citizens Bank en Mooresville, Indiana.

La empresa en su conjunto recibió varios premios y reconocimientos a lo largo de los años, incluyendo Top Bank by Temkin Experience Ratings y Best Treasury and Cash Management Provider de Global Finance en 2018. La revista Money destacó a Citizens Bank como uno de los mejores bancos del país en 2013, 2014 y 2017. Citizens Bank también es un Prestamista de vivienda equitativa, lo que significa que la empresa mantiene prácticas no discriminatorias.

• Información recopilada el 19 de noviembre de 2018

Calificaciones hipotecarias de Citizens Bank

Citizens Bank se alinea con muchos de los estándares de la industria cuando se trata de calificaciones hipotecarias. Un puntaje de crédito es, por supuesto, uno de los factores más importantes que el prestamista considera al revisar las solicitudes de hipoteca. Los prestatarios con un puntaje de crédito superior a 670 deben tener altas posibilidades de aprobación, y el prestamista probablemente ofrecerá sus mejores tasas hipotecarias a aquellos con excelentes puntajes de crédito.

Puntaje de crédito	Calidad	Facilidad de aprobación
760+	Excelente	Fácil
700-759	Bien	Algo fácil
621-699	Justa	Moderar
620 y menos	Pobre	Algo dificil
n / A	Sin puntaje de crédito	Difícil

Sin embargo, el prestamista cumple en gran medida con varios programas estatales y federales de asistencia para el pago inicial. Por ejemplo, mientras que los préstamos convencionales generalmente requieren un pago inicial del 20 por ciento, los préstamos VA y FHA pueden aceptar un pago inicial del 3,5 por ciento.

En general, los prestatarios con un puntaje crediticio satisfactorio, una relación deuda-ingresos del 36 por ciento o menos, historial de empleo estable, suficiente ahorros, y la capacidad de pagar un pago inicial del 20 por ciento tendrá las mejores posibilidades de obtener un préstamo de Citizens Bank con competitivos tarifas.

Número de teléfono de Citizens Bank y detalles adicionales