Con las tasas de refinanciamiento hipotecario en mínimos históricos, es posible que no haya mejor momento para refinanciar. Conozca si el refinanciamiento hipotecario es adecuado para usted y si puede hacer que sus pagos mensuales sean más asequibles.
NUESTRO RESUMEN DE LOS PRINCIPALES PROVEEDORES
Refinanciamiento hipotecario OPINIONES DE LA COMPAÑÍA
Sus preguntas sobre la refinanciación de hipotecas
Las tasas de interés históricamente bajas están haciendo que el refinanciamiento sea cada vez más popular entre los propietarios de viviendas. Como tal, muchos prestamistas están trabajando arduamente para ofrecer tarifas competitivas a los consumidores que están interesados en buscar refinanciamiento. A continuación, compartimos algunas de las mejores compañías de refinanciamiento hipotecario, así como respuestas a algunas preguntas frecuentes para ayudarlo a decidir si el refinanciamiento es lo mejor para usted.
¿Qué es la refinanciación hipotecaria?
Cuando refinancia su hipoteca, reemplaza su préstamo hipotecario actual por uno nuevo. Su nuevo préstamo hipotecario puede tener diferentes términos en lo que respecta a la duración de su hipoteca, el tipo de hipoteca que tiene y su tasa de interés. También puede ser con un prestamista completamente nuevo. Por lo general, los prestamistas cobran una tarifa cuando refinancia su hipoteca, así como los costos de cierre. Depende del propietario decidir si el costo de refinanciar vale la pena por los ahorros que potencialmente obtendrán con una tasa de interés más baja.
¿Cuáles son las razones para refinanciar?
La refinanciación es atractiva por varias razones.
- Los propietarios de viviendas pueden potencialmente reducir la tasa de interés de su hipoteca, lo que podría ahorrarles miles de dólares durante el transcurso de su préstamo.
- Los propietarios de viviendas también pueden reducir potencialmente su pago mensual mediante el refinanciamiento.
- Los propietarios de viviendas que tengan capital en sus viviendas podrían completar un refinanciamiento en efectivo. Esto es cuando un propietario puede aprovechar parte del valor acumulado de la vivienda que ha ganado y sacarlo como efectivo como parte de su proceso de refinanciamiento. Luego, pueden usar el efectivo para pagar deudas con intereses altos, ahorrar para la educación universitaria de un niño, renovar su hogar o cualquier otra cosa.
¿Cómo elijo la mejor compañía de refinanciamiento hipotecario?
Cuando esté listo para refinanciar, deberá evaluar diferentes compañías de refinanciamiento de hipotecas. Cada empresa ofrece sus propias opciones, tarifas y beneficios. Para que el proceso sea lo menos doloroso posible, esto es lo que debe hacer:
Antes de comenzar el proceso de refinanciamiento, primero obtenga sus dudosos financieros en una fila.
- Saca tu informe crediticio. Tiene derecho a uno gratis de cada una de las tres agencias de crédito principales cada año (a través de www. AnnualCreditReport.com.)
- Conozca su puntaje de crédito. Su puntaje es un factor muy importante en los términos que obtendrá de un prestamista.
- Compare precios en línea. Los sitios en línea de buena reputación pueden brindarle la mayor cantidad de información, como revisiones detalladas y cualquier queja de los consumidores, en el menor tiempo posible.
- Habla con varios prestamistas. Siempre es una buena idea comparar varias ofertas entre sí y elegir el mejor conjunto de términos para usted.
- Leer y hacer preguntas. Cuanto más informado esté sobre el proceso, mejor. Refinanciar una casa es una decisión importante y desea asegurarse de que está tomando la decisión correcta para usted.
¿Necesita un crédito excelente para refinanciar su vivienda?
El refinanciamiento hipotecario es mejor para aquellos con puntajes de crédito de 750 o más porque aquellos con un crédito excelente se beneficiarán de las tasas de interés más bajas. Por lo general, el objetivo del refinanciamiento es reducir las tasas de interés y ahorrar dinero, y la mejor manera de lograrlo es demostrarles a los prestamistas que usted es un prestatario responsable. Puede ser elegible para refinanciar con un puntaje menos que perfecto, pero depende del prestamista, el tipo de préstamo que desea obtener y si tiene o no un aval. Nuevamente, refinanciar una casa es una decisión importante y, para asegurarse de que sea financiera sólida, generalmente es Es mejor esperar hasta tener un perfil crediticio muy sólido para asegurarse de obtener lo mejor posible. tarifas.
¿Siempre es una buena idea refinanciar su casa?
No necesariamente. Por ejemplo, si planea mudarse pronto, es posible que no tenga sentido refinanciar porque es posible que no viva en la casa el tiempo suficiente para recuperar sus tarifas de refinanciamiento. A veces, es posible que ya tenga una tasa de interés baja y que no valga la pena pasar por un refinanciamiento. Algunos expertos financieros dicen que solo debe refinanciar si puede ahorrar al menos un 1% de su hipoteca tasa de interés, pero otros dicen que tan solo un 0.5% menos que su tasa de interés actual podría valer la pena refinanciación. Si un refinanciamiento es mejor para usted o no, dependerá de sus propias finanzas personales y de sus objetivos en lo que respecta a la propiedad de la vivienda.
¿Cuánto capital debería tener antes de refinanciar?
Es una buena idea tener un 20% o más de equidad en su casa o más antes de refinanciar. De lo contrario, es posible que deba pagar un seguro hipotecario privado con su nuevo préstamo. El seguro hipotecario privado es un pago adicional que debe realizar además de los pagos del seguro hipotecario y del hogar, por lo que es beneficioso evitarlo si puede.
¿Cómo empiezo?
Si está listo para comenzar el proceso de refinanciamiento de la hipoteca y potencialmente ahorrar miles de dólares en durante la vigencia de su hipoteca, comience por comunicarse con una de las mejores compañías de refinanciamiento hipotecario que figuran encima. Recuerde, es mejor obtener una cotización de 3-5 compañías de refinanciamiento antes de decidir cuál es la mejor para usted. Además, preste mucha atención a lo que ofrece cada uno en términos de tarifas, requisitos de costos de cierre y tasas de interés. Por último, no olvide hacer preguntas si no está seguro de algo o necesita una aclaración. Refinanciar su hipoteca es una gran decisión financiera y es importante estar bien informado a medida que avanza en el proceso.