Zillow categoriza el mercado inmobiliario de Hawái como "muy saludable, ”Y el valor de las viviendas ha aumentado a un ritmo constante desde su punto más bajo en 2012.
El precio medio de las casas vendidas en Hawái es de 542.000 dólares, casi el doble de los promedios nacionales. Según la Oficina del Censo de EE. UU., el precio medio de las viviendas vendidas en todo el país es de $ 309,700 pero ha alcanzado los $ 343,400 en algunos meses.
Lo interesante es que, si bien los precios de las viviendas en Hawái siempre han sido altos históricamente, se espera que aumenten aún más.
Las casas listadas para la venta en Hawái están valoradas en una mediana de $ 624,000, lo que genera presiones adicionales sobre los posibles compradores de viviendas en el estado de Aloha. Si bien esta cifra representa los precios de las viviendas tal como se enumeran actualmente, los prestatarios aún pueden negociar estos precios a la baja.
El mercado inmobiliario único de Hawái está muy influenciado por el alto costo de vida del estado, las vistas al mar, el tipo de construcción de viviendas, la presencia de sistemas de energía solar y el turismo, entre otras variables.
Los residentes deben hacer un balance de las tasas hipotecarias actuales y evaluar la cantidad de calificaciones de los prestamistas que pueden afectar la cantidad total de dinero pagado durante la vigencia de un préstamo hipotecario.
Tasas actuales de hipotecas y refinanciamiento en Hawái
El primer paso para una nueva casa es hacer los números y averiguar cuánto puede pagar.
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Ver tarifas6 elementos críticos que afectan las tasas hipotecarias y las tasas de refinanciamiento en Hawái
De un vistazo, las tasas de hipotecas y refinanciamiento pueden no ser lo que parecen. Los prestamistas pueden anunciar tasas en tiempo real en sus sitios web, pero estas cifras no deben desanimar a los prestatarios de perseguir la compra de una vivienda, ya que estas son tarifas de referencia o de referencia que son negociables o pueden compensarse a través de otras medio.
A continuación se describen siete de esos medios, o factores, que pueden aumentar o disminuir las tasas de interés, lo que equivale a miles de dólares sobre la mesa cada año.
Perfil del prestatario
Los perfiles son esencialmente una maqueta de quién es un comprador, cómo ha manejado el crédito en el pasado y si podrían representar un riesgo significativo para la inversión de un prestamista. Los elementos que se tienen en cuenta en un perfil de prestatario incluyen puntajes de crédito, historial de empleo, historial de ejecuciones hipotecarias, personal deuda, obligaciones crediticias pendientes y más.
Estos elementos crean una descripción más tangible del riesgo total de un prestatario, más allá de lo que puede proporcionar una calificación crediticia más tradicional. Los prestamistas utilizan sus propios sistemas de puntuación y escalas para determinar si un perfil se considera adecuado, lo que desencadena el inicio de procesos de compra y refinanciamiento más formales.
Puntaje de credito
Como se mencionó, los puntajes de crédito sí juegan un papel en calificar para una hipoteca. Los prestamistas a menudo prefieren puntajes de crédito de 700 o más (idealmente 740+), y los prestatarios con puntajes por debajo de 600 pueden encontrar Es difícil obtener préstamos hipotecarios sin una ayuda significativa en forma de programas gubernamentales o hipotecas. seguro.
A los ojos de los prestamistas, los puntajes crediticios altos representan una inversión más segura. Los prestatarios con buen crédito pueden negociar las tasas de interés y los términos de la hipoteca con más apalancamiento.
Depósito
La cantidad de dinero que se paga por adelantado antes del inicio real de los pagos mensuales recurrentes puede determinar la tasa hipotecaria general que se recibe.
Los pagos iniciales más sustanciales pueden resultar en tasas de interés más bajas porque los prestatarios han demostrado que están dispuestos a invertir un capital significativo en la compra de su vivienda, una señal de que están comprometidos a cumplir con todos los préstamos obligaciones.
Si bien un pago inicial del 20% es una convención de la industria, los prestamistas a menudo aceptan un pago inicial mucho más bajo montos, especialmente si se combinan con un seguro hipotecario o el respaldo de un programa federal como VA o Préstamos del USDA.
Tipo de préstamo
El tipo y la estructura reales de un préstamo pueden variar, lo que también lleva a cambiar las opciones de tasas de interés. Una hipoteca de tasa fija significa que un prestatario paga un porcentaje fijo de interés además de su saldo mensual. Esta tasa está fija y permanece igual durante la duración del préstamo.
Una hipoteca de tasa ajustable (ARM), por otro lado, usa más una tasa flotante. Los ARM suelen tener una tasa de interés fija más baja durante los primeros cinco, siete o 10 años del préstamo, después de lo cual la tasa aumenta de acuerdo con los términos del prestamista y las tasas de referencia.
Los préstamos gigantes y para la construcción a menudo requieren tasas hipotecarias más altas, mientras que los préstamos respaldados por VA, FHA y USDA pueden extenderse con tasas de interés reducidas.
Tipo de refinanciamiento
Similar a cómo los préstamos hipotecarios impactan las tasas de interés, también lo hacen los préstamos de refinanciamiento. Un refinanciamiento con retiro de efectivo, por ejemplo, puede resultar en recibir una tasa de interés más alta en el nuevo préstamo, mientras que los refinanciamientos a tasa y plazo pueden llevar a tasas de interés reducidas. Los prestatarios deben aclarar las razones exactas por las que buscan un refinanciamiento en primer lugar.
Duración del bloqueo del préstamo
Al refinanciar una vivienda, los prestatarios suelen fijar una tasa de interés específica durante los primeros 30, 60 o 90 días. Esta tasa es a menudo más baja, un incentivo para refinanciar el préstamo en primer lugar. Después de este período, el bloqueo del préstamo caduca y las tasas pueden subir durante el resto del préstamo.
Los prestatarios deben tratar de asegurar un plazo de garantía de préstamo más largo (ahorrando así dinero) y también hablar con su prestamista sobre posibles extensiones.
Cómo obtener las mejores tarifas hipotecarias y de refinanciamiento en Hawái
Hay muchas formas en que los prestatarios pueden obtener la mejor opción de préstamo posible, muchas de las cuales se reducen a estar informado, entrevistar a varios prestamistas y ser realista con las finanzas de uno en busca de un sueño casa.
Tipos de tasas de investigación
El tipo de tasa de interés, como se discutió, puede ser determinante para pagar decenas de miles de dólares adicionales durante una década. Si un prestatario puede hacer un pago inicial más sustancial, planea obtener un ingreso más alto en el futuro o puede vender la casa en cinco años, una hipoteca con tasa ajustable le ahorraría dinero.
Planifique los cambios futuros en los ingresos
Si un prestatario trabaja en una industria con aumentos salariales incrementales de vez en cuando, una hipoteca de tasa fija puede ser preferible porque sus ingresos no aumentarán demasiado en el futuro. De manera similar, si un prestatario espera cambiar de carrera o volver a la escuela, sus ingresos pueden estancarse o caer.
En el lado positivo, un joven emprendedor en un campo tecnológico puede esperar ganancias en rápido aumento a largo plazo. Estos ajustes financieros fluctuantes afectan qué tipo de tasa de interés tiene más sentido.
No olvides las tarifas
La tasación, la originación, la preparación de documentos, el seguro de título y las tarifas de solicitud pueden aumentar rápidamente el costo de una hipoteca.
Póngase en contacto con varios prestamistas
Los prestatarios deben hablar con cuatro o cinco prestamistas antes de firmar en la línea punteada. Sin entablar una relación personal con un prestamista, o sin comprender completamente las complejidades de la oferta hipotecaria, los prestatarios podrían estar sumergiéndose en una obligación de préstamo desacertada.
Comprando por ahí
La compra comparativa es quizás la mejor manera de asegurar el ideal hipoteca y tasas de refinanciamiento. Estimaciones de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor solo el 47% o los prestatarios comparan precios, sin embargo. ¡No forme parte de ese 47%!
Empresas recomendadas en Hawái
- Préstamos Quicken: El prestamista hipotecario más grande del país también es líder en servicio al cliente, como lo demuestra su sólido desempeño en las clasificaciones de satisfacción del cliente sobre originación de hipotecas primarias de J.D. Power. Quicken Loans proporciona actualizaciones de tasas hipotecarias en tiempo real a través de su sitio web para préstamos fijos de 15 años, fijo de 30 años, ARM de 5 años, FHA fijo de 30 años y VA fijo de 30 años.
- Hipoteca Rocket:Hipoteca Rocket elimina la mayor cantidad posible de trámites y trámites al aprobar solicitudes y otorgar préstamos hipotecarios. Sus soluciones hipotecarias se pueden personalizar según las necesidades de los prestatarios y las solicitudes se pueden aprobar en solo minutos.
- Árbol de préstamos: Las cotizaciones en línea están disponibles de inmediato para los prestatarios a través de las convenientes tablas de tasas hipotecarias de Lending Tree. El intercambio de préstamos conecta a los prestatarios con los prestamistas para encontrar soluciones hipotecarias ideales.
- J.G. Wentworth: Con la función "Obtener mi tarifa", J.G. Wentworth ofrece cotizaciones personalizadas en segundos sin que los prestatarios tengan que proporcionar información personal o pagar tarifas ocultas. Esta opción está disponible tanto para compras como para refinanciamiento.