A finales de 2021, el S&P 500 había subido un 26,61 % y el Promedio Industrial Dow Jones un 18,65 %. Para aquellos que acababan de comenzar a invertir en el mercado de valores, así como para los inversores que tenían sumas considerables de dinero en acciones, casi se sentía como si uno no pudiera hacer nada malo. Avance rápido hasta 2022, y es asombroso cómo han cambiado las tornas. La inflación está en un máximo histórico de 40 años y los mercados son volátiles, por decir lo menos.
Sin embargo, todavía hay muchas formas de invertir inteligentemente, tanto a corto como a largo plazo. De hecho, muchas de las mejores inversiones de 2022 están hechas para resistir tiempos turbulentos y ayudarlo a aumentar su riqueza independientemente de las condiciones del mercado.
Para ayudarlo a encontrar el mejor lugar para guardar su dinero extra, comparamos las mejores estrategias de inversión para 2022. Siga leyendo para conocer nuestras mejores opciones, para quién son mejores y cómo comenzar.
| Inversión | Categoría “Mejor para” | Cronología de la inversión |
| Cuentas de ahorro criptográficas | Ingresos pasivos | Término corto |
| Cuentas de ahorro de alto rendimiento | Riesgo bajo | Término corto |
| Bonos de Ahorro Serie I | Devoluciones a corto plazo | Término corto |
| Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (REIT) | Diversificación | A largo plazo |
| Cepo | Construyendo Riqueza | A largo plazo |
| Fondos cotizados en bolsa (ETF) | Beneficios fiscales | A largo plazo |
Nuestras selecciones para las mejores inversiones para 2022
- Cuentas de ahorro criptográficas: lo mejor para ingresos pasivos
- Cuentas de ahorro de alto rendimiento: Lo mejor para bajo riesgo
- I-Bonds: mejores rendimientos a corto plazo
- Fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT): lo mejor para la diversificación
- Acciones: lo mejor para crear riqueza
- Fondos cotizados en bolsa (ETF): lo mejor para los beneficios fiscales
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Las mejores inversiones para 2022: corto y largo plazo
Las mejores inversiones pueden ser diferentes para todos, principalmente porque cada persona tiene que adaptar su estrategia de inversión a su cronograma, sus objetivos y su tolerancia al riesgo. Las siguientes inversiones pueden funcionar a corto o largo plazo según sus necesidades.
Cuentas de ahorro criptográficas: lo mejor para ingresos pasivos
ventajas
- Obtenga ingresos pasivos con depósitos criptográficos
- Mayores rendimientos que las cuentas de ahorro tradicionales
- Muchas cuentas pagan intereses diarios o semanales
Contras
- Sin seguro de la FDIC
- Más riesgoso que una cuenta de ahorro tradicional
- Se pueden aplicar tarifas de retiro y mínimos de cuenta
Las cuentas de ahorro criptográficas ofrecen una forma de generar ingresos pasivos en función de sus depósitos criptográficos, además de que puede obtener una tasa de rendimiento mucho más alta que con una cuenta de ahorro tradicional.
Por ejemplo, una cuenta Gemini Earn le permite ganar hasta un 8,05 % de APY en su criptomoneda. Esta cuenta incluso le permite canjear sus criptomonedas y transferir su saldo a su cuenta comercial (más intereses) en cualquier momento, y no hay mínimos ni tarifas de transferencia o reembolso de las que preocuparse sobre.
Otra cuenta de ahorro criptográfico popular proviene de Celsius. Esta cuenta le permite transferir su criptomoneda, mantenerla en depósito y ganar hasta un 18,63 % semanalmente en sus depósitos. Su rendimiento depende del tipo de criptografía que tenga, y algunos tipos de criptografía ganan considerablemente más que otros.
Por ejemplo, los inversores no acreditados actualmente ganan hasta un 7,10 % en monedas estables como GUSD y PAX, mientras que los inversores acreditados ganan hasta un 9,32 %. Los rendimientos actuales de bitcoin (BTC) alcanzan hasta el 6,50 % para los inversores no acreditados y hasta el 8,53 % para los inversores acreditados.
Con todo esto en mente, es importante comprender que las cuentas de criptoahorro no están aseguradas por la FDIC. Esto significa que tiene el potencial de perder dinero. También existen problemas de seguridad con estas cuentas, que incluyen el riesgo de robo digital. Dicho esto, el mejores intercambios criptográficos prometa características de seguridad mejoradas que pueden mantener sus activos seguros.
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Cuentas de ahorro de alto rendimiento: Lo mejor para bajo riesgo
ventajas
- El seguro de la FDIC protege sus activos
- Muchas cuentas no tienen requisitos de saldo mínimo
- Las cuentas de ahorro online ofrecen mayores rendimientos que los bancos tradicionales
- Fácil de abrir
Contras
- Las devoluciones no seguirán el ritmo de la inflación
Si estás buscando el mejores inversiones a corto plazo con un riesgo mínimo, una cuenta de ahorros de alto rendimiento podría ser su mejor opción. Estas cuentas no ofrecen los mejores rendimientos en este momento, pero sus activos están protegidos con el seguro de la FDIC. Este seguro es bueno por hasta $250,000 por depositante para cada banco asegurado, y significa que no perderá su efectivo si su banco incumple o cierra.
Muchas de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento no tienen cargos ni mínimos de cuenta, y ofrecen tasas considerablemente más altas que los bancos tradicionales. por ejemplo, el Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) informó que la cuenta de ahorros promedio ofrecía un rendimiento de solo .06% a partir de abril de 2022. Mientras tanto, la cuenta CIT Bank Savings Builder ofrece hasta 0.45% APY con un saldo mínimo de $25,000 o un requisito de depósito mensual de $100.
Con una cuenta de ahorros de alto rendimiento, ahora es más fácil ahorrar dinero.
Si la idea de asegurar su futuro lo estresa, deje que una cuenta de ahorros de alto rendimiento lo tranquilice. Abra su cuenta hoy; es tan fácil como hacer clic a continuación.
Abra una cuenta hoyBonos de Ahorro Serie I: Mejores Rentabilidades a Corto Plazo
ventajas
- Excelente tasa de interés inicial (actualmente 7.12%)
- Inversión de bajo riesgo
- No se aplican impuestos estatales o locales sobre la renta
Contras
- Se aplican límites anuales
- Debe esperar 12 meses para canjear
Si tiene hasta $10,000 para invertir en este momento y no necesitará el dinero durante al menos un año, los bonos de ahorro Serie I ofrecen una forma de inversión de bajo riesgo. Estos bonos ofrecen una combinación de una tasa fija que permanece igual durante la vigencia del bono y una tasa de inflación que se ajusta dos veces al año. Actualmente, los inversores recibirán un rendimiento del 7,12 % sobre su inversión, pero esta tasa continúa ajustándose con el tiempo. Además, estos bonos no están sujetos a impuestos a nivel estatal o local.
Dado que los Bonos de Ahorro Serie I están respaldados por la plena fe y crédito del gobierno de los EE. UU., tienen un riesgo mínimo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los inversores solo pueden comprar hasta $10,000 en Bonos de Ahorro Serie I por año calendario si se compran electrónicamente.
Fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT): lo mejor para la diversificación
ventajas
- Invertir en bienes raíces sin poseer una propiedad física
- Excelente para la diversificación
- Altos rendimientos de dividendos
- Acceso a inversiones inmobiliarias comerciales
Contras
- Impuestos sobre dividendos
- Posibilidad de tarifas más altas
- Vulnerabilidad a las condiciones del mercado
Si ha estado considerando invertir en bienes raíces como una estrategia para generar riqueza a largo plazo, debe explorar la posibilidad de invertir en fondos de inversión en bienes raíces (REIT). Este tipo de inversión funciona de manera similar a las acciones, lo que significa que puede comprar con una cantidad fija de efectivo y esperar a que su inversión se pague sin ningún trabajo práctico de su parte.
Los REIT también se invierten en varios proyectos inmobiliarios, que pueden incluir bienes raíces comerciales o propiedades residenciales. Por ejemplo, muchos REIT se componen de inversiones subyacentes en edificios de oficinas, edificios comerciales, almacenes o espacio industrial, o grandes complejos de apartamentos.
Los REIT también funcionan de manera similar a las acciones que pagan dividendos muy altos, principalmente porque requieren que al menos el 90% de sus ingresos se devuelvan a los inversores en forma de dividendos. Esto puede generar consecuencias impositivas para el inversionista, pero también significa que los rendimientos tienden a ser altos.
Si tiene problemas para elegir un REIT, también puede investigar el crowdfunding inmobiliario a través de plataformas como recaudación de fondos. Esta empresa fintech facilita la inversión en proyectos inmobiliarios con tan solo $ 500, y no es necesario que sea un inversor acreditado para comenzar. Si bien los rendimientos para 2022 han disminuido hasta ahora, Fundrise informó un rendimiento promedio para sus clientes del 28,71 % en 2021 y del 18,40 % en 2020.
Acciones: lo mejor para crear riqueza
ventajas
- Crear riqueza a medida que crece la economía
- Comience con tan solo $ 1
- Excelente liquidez
- Manténgase por delante de la inflación
Contras
- Riesgo considerable involucrado
- Investigación y conocimiento requerido
Si espera comenzar a crear riqueza con uno de los mejores inversiones a largo plazo, el mercado de valores ha sido históricamente la mejor forma de empezar. El hecho es que el rentabilidad media anual de las acciones actualmente ronda el 7%, aunque algunas medidas lo acercan al 10%.
Invertir en acciones le brinda la oportunidad de acumular riqueza a medida que crece la economía y el mejores corredores de bolsa en línea para principiantes le permite comenzar con tan solo $ 1, generalmente a través de acciones fraccionarias. Comenzar a invertir en acciones también es muy fácil, ya que puede abrir una cuenta de corretaje en línea y desde la comodidad de tu hogar.
Como ejemplo, puede comenzar a invertir en acciones con el mejores aplicaciones de inversión, o puede abrir una cuenta con una firma de corretaje como aliado invertir, E*TRADE, o TD Ameritrade.
Cuando se trata de invertir en acciones, las estrategias de inversión comunes implican invertir en acciones de crecimiento, acciones de dividendos o ambas. En términos generales, las acciones de crecimiento son acciones de empresas que se centran en el crecimiento a largo plazo, generalmente en la industria tecnológica. Por otro lado, acciones de dividendos son emitidos por empresas que devuelven una cantidad sustancial de ganancias netas a los accionistas pero no necesariamente se enfocan en el crecimiento a largo plazo.
Habiendo dicho todo esto, deberá tener una comprensión básica de en qué está invirtiendo para comenzar, y se requiere mucha investigación. Antes de invertir en acciones, querrá conocer y comprender los antecedentes de cualquier empresa determinada, así como las perspectivas futuras de su operación. Si bien lo último siempre implica algún tipo de conjetura educada, lo primero se puede lograr mediante gráficos, que traza los datos históricos del mercado como puntos en un gráfico para visualizar cómo han cambiado los precios a lo largo tiempo.
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Para una cartera diversificada con las tolerancias al riesgo que necesita y los objetivos monetarios que desea, un asesor robótico puede ser un poderoso aliado.
EmpezarFondos cotizados en bolsa (ETF): lo mejor para los beneficios fiscales
ventajas
- Razones de gasto bajas
- Comercio fácil
- Comienza a invertir con pequeñas sumas de dinero
- Menor responsabilidad fiscal que los fondos mutuos
Contras
- Puedes perder dinero en ETFs
- No hay posibilidad de superar el índice subyacente
Un fondo cotizado en bolsa (ETF) es una cartera que se compone de una gran cantidad de acciones y bonos diferentes que normalmente siguen un índice de mercado específico. Con eso en mente, invertir en ETF le permite generar riqueza a largo plazo de una manera diversificada. No solo eso, sino que el hecho de que los ETF se basen principalmente en índices permite a los inversores crear una cartera sin tener que preocuparse de si las acciones individuales son una buena inversión.
Muchos ETF se alinean con fondos indexados, pero también hay ETF sectoriales, ETF de productos básicos e incluso notas negociadas en bolsa. Los ETF también se consideran una inversión eficiente desde el punto de vista fiscal, ya que no tienen el tipo de actividad comercial que tienen los fondos mutuos y, como resultado, sus índices de gastos son bajos. Los ETFS también son económicos y fáciles de comprar o vender, ya sea que esté construyendo su cartera de inversiones por su cuenta, con la ayuda de mejores robo advisors, o guiado por un asesor financiero.
Guía de inversión
Tanto si tiene una gran suma de dinero en efectivo para invertir como si está buscando formas de invertir pequeñas cantidades de dinero, es útil armarse con la mayor cantidad de información posible. Siga leyendo para aprender cómo invertir dinero de acuerdo con sus objetivos y lo que debe saber con anticipación.
¿Cómo funciona la inversión?
La inversión tiene lugar cuando alguien compra un activo a un precio con el objetivo de venderlo a un precio más alto. Por ejemplo, invertir puede implicar que alguien compre una acción en particular, la mantenga durante diez años y luego la venda con una ganancia. Sin embargo, muchos inversores ganan dinero comprando y vendiendo acciones y otras inversiones durante un período de tiempo mucho más corto, incluso dentro del mismo día.
Otro ejemplo de inversión es cuando una persona usa su propio dinero para comprar bienes raíces que alquila a otra persona. En este caso, el inversionista espera que el valor de la propiedad aumente con el tiempo, pero también recibe un retorno de su inversión cuando su inquilino paga el alquiler cada mes.
Los beneficios de invertir a corto y largo plazo
Invertir a corto plazo es tan importante como invertir a largo plazo, aunque cada estrategia puede ayudarlo a alcanzar un conjunto diferente de objetivos financieros personales. Por ejemplo, la inversión a corto plazo puede ayudarlo a garantizar que su dinero se mantenga al día con la inflación y puede ayudarlo a ahorrar para objetivos como comprar su primera casa o iniciar un negocio.
Mientras tanto, la inversión a largo plazo suele ser para la jubilación o con el fin de generar riqueza generacional. Una cartera diversificada con diversas opciones de inversión puede hacer realidad estos objetivos a largo plazo, y el resultado final es que las estrategias de inversión en este ámbito tienden a implicar más riesgo ya que, en general, tiene un horizonte de inversión más largo.
Elegir las inversiones adecuadas
Si se pregunta cómo invertir dinero de manera inteligente, hay una serie de factores importantes que debe considerar. Tener en cuenta estos factores puede ayudarlo a determinar en qué invertir hoy.
- Tus metas financieras: Para empezar, debe considerar sus objetivos de inversión, incluso si está invirtiendo para objetivos a corto o largo plazo, como la jubilación. Esto lo ayudará a determinar qué tipo de cuenta de inversión abrir, ya sea que necesite una cuenta de corretaje o una cuenta de jubilación como una IRA tradicional o una IRA Roth. Dependiendo de sus objetivos, es posible que desee comenzar a invertir en planes de jubilación en el lugar de trabajo a los que tenga acceso primero, como un plan 401(k) basado en el empleador.
- Recursos disponibles: No importa tanto el tipo de inversión que tenga el mayor rendimiento como la cantidad de efectivo que tenga para invertir. Debe considerar sus recursos disponibles y su poder adquisitivo antes de decidir dónde colocar su dinero, ya sea que esté buscando las mejores formas de invertir. $1,000, $5,000, $10,000, o toda su cartera de jubilación.
- Tolerancia al riesgo: Su tolerancia al riesgo también debe desempeñar un papel en su estrategia de inversión. Si no puede afrontar las recesiones o las fluctuaciones del mercado, deberá optar por inversiones relativamente seguras, como cuentas de ahorro de alto rendimiento, bonos corporativos de alta calificación, certificados de depósito (CD), bonos del gobierno y mercado monetario cuentas
- Cronología de inversión: Considere también su horizonte temporal, o cuándo necesitará el dinero que está invirtiendo en este momento. Si espera acumular riqueza a largo plazo para la jubilación, puede permitirse correr más riesgos con sus opciones de inversión.
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Abra una cuenta Roth hoyLos riesgos de invertir
Existen muchos riesgos inherentes a la inversión de su dinero, aunque los riesgos específicos dependen de su estrategia de inversión y de dónde decida estacionar sus activos. Muchos riesgos de inversión están en gran medida fuera de su control, pero es útil conocer y comprender los problemas que enfrentará una vez que aprenda sobre inversiones en línea y abra una cuenta.
- Volatilidad: Al momento de escribir este artículo, el índice S&P 500 ha bajado más del 10% en el año, y eso es después de un año de rendimientos bursátiles récord. — Amazon, por ejemplo, es una empresa notablemente exitosa en el índice que registró ganancias récord durante el apogeo de la pandemia. Si bien la volatilidad del mercado de valores tiende a aumentar en tiempos de crisis económica o de guerra, es crucial comprender que la inversión puede ser volátil y accidentada si se trata de una inversión a largo plazo.
- Condiciones económicas: Las condiciones económicas también pueden afectar sus inversiones, muchas de las cuales están fuera de su control. por ejemplo, el La Reserva Federal eleva las tasas de interés parece haber impactado el mercado inmobiliario en el corto plazo. Otras condiciones y factores económicos, incluidas las acciones gubernamentales, también pueden afectar los rendimientos de las inversiones.
- Riesgo de liquidez: Algunas inversiones son considerablemente más líquidas que otras, así que asegúrese de saber con qué facilidad puede acceder a su dinero si lo necesita. Mientras tanto, es crucial tener en cuenta las consecuencias fiscales de vender inversiones para asegurar sus ganancias.
- Costo de oportunidad: Finalmente, recuerde que hay un costo de oportunidad involucrado cada vez que invierte en un activo sobre otro. Charlie Munger dijo lo siguiente: “El costo de oportunidad es tan simple. Si va a realizar una nueva inversión, su costo de oportunidad de la nueva inversión es cualquiera que sea la siguiente mejor opción que tenga disponible”.
Cómo encontramos las mejores inversiones para 2022
Hay un sinfín de formas en las que puede invertir su dinero, ya sea que esté aprendiendo a invertir en acciones o que desee aumentar sus cuentas de jubilación. A los efectos de esta guía, nos centramos en algunas de las mejores formas de invertir tanto a corto plazo y a largo plazo con el objetivo de brindar opciones que tengan sentido para las personas con innumerables metas. Nuestro objetivo era elegir inversiones que prometieran un sólido retorno de la inversión o un alto nivel de seguridad y protección. También buscamos inversiones que fueran de fácil acceso con una barrera de entrada baja para comenzar.
Preguntas frecuentes sobre las mejores inversiones a corto y largo plazo
¿Vale la pena invertir?
Definitivamente vale la pena invertir, aunque es importante tener un plan de inversión antes de comenzar. Por ejemplo, debe saber si desea invertir a corto o largo plazo, y debe tener una idea de su tolerancia al riesgo.
¿Cómo empiezo a invertir?
Dicho esto, puede tener sentido invertir primero en cuentas de jubilación con ventajas impositivas, que podrían incluir una IRA que abre por su cuenta o un plan de jubilación en el lugar de trabajo. Las cuentas de jubilación pueden ayudarlo a reducir su ingreso imponible en el año en que invierte, e incluso puede calificar para fondos de contrapartida de un empleador.
¿Invertir es para todos?
Comenzar a invertir puede parecer abrumador al principio, y eso es particularmente cierto cuando no tiene mucho dinero de sobra. Sin embargo, invertir es lo mejor para asegurarse de que sus ahorros se mantengan al día con la inflación, y es la única forma de generar riqueza a largo plazo para su familia.
¿Cómo empiezo a invertir en acciones?
Para comenzar a invertir en acciones, deberá investigar empresas individuales, sus proyectos actuales y sus rendimientos históricos. Dicho esto, hay muchas maneras de invertir en acciones sin hacer una tonelada de investigación por adelantado. Por ejemplo, puede invertir en ETF que rastrean un índice, o puede invertir directamente en fondos indexados. También puede comenzar con una aplicación como M1 Finance, que le permite invertir en "pasteles" expertos que se construyen con acciones y ETF y están orientados a inversores con diferentes cronogramas y objetivos.
Resumen de las mejores inversiones para 2022
- Cuenta de ahorro criptográfico: lo mejor para ingresos pasivos
- Cuenta de ahorros de alto rendimiento: Lo mejor para bajo riesgo
- Bono de Ahorro Serie I: Mejor para rendimientos a corto plazo
- Fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT): lo mejor para la diversificación
- Acciones: lo mejor para generar riqueza a largo plazo
- Fondos cotizados en bolsa (ETF): lo mejor para los beneficios fiscales