Solía disfrutar de los negocios con carteles de "solo efectivo" en la ventana. Quiero decir, únete al siglo XXI ya, ¿verdad?
¿Por qué esperar que sus clientes saquen un rollo de efectivo cuando muchos de nosotros solo llevamos tarjetas de crédito y débito? Sin mencionar la nueva ola de pagar en la caja con su teléfono inteligente.
Luego, hace unos años, comencé una pequeña empresa y necesitaba aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea. ¡Guau! No podía creer lo complicado y costoso que fue hacer que esto sucediera.
Resulta que no puede simplemente conectar un lector de tarjetas de crédito y comenzar a deslizar.
Se busca ayuda: servicios para comerciantes de pequeñas empresas
Necesitaba conectar mi lector de tarjetas a mi banco. Mi lector de tarjetas necesitaba diferentes protocolos de autorización para conectarse con las tarjetas Discover o American Express de los clientes.
Mientras estaba averiguando todo esto, un cliente me envió un correo electrónico para preguntarme si aceptaba Apple Pay o PayPal.
¡Casi sugiero que me envíen dinero en efectivo! En cambio, dije: "Déjame llamarte". Necesitaba algo de tiempo para resolver esto.
Mientras investigaba eso, encontré un correo electrónico de mi banco que decía que no aseguraría a los comerciantes contra el fraude a menos que instalen lectores de chips en los próximos seis meses.
Lo que toca otro tema esencial: la seguridad para sus clientes. No quieres ser la ventana electrónica a través de la cual pueden atacar los ladrones de identidad.
¡Uf! Necesitaba contratar a alguien solo para manejar los pagos electrónicos, lo cual no formaba parte del plan de negocios.
Servicios comerciales para pequeñas empresas
Luego descubrí lo que muchos propietarios de pequeñas empresas ya saben:
Encontrar una empresa de terceros para manejar transacciones electrónicas puede hacer la vida mucho más fácil.
Es más rentable para un proveedor de servicios comerciales asegurarse de que su pequeña empresa pueda aceptar pagos electrónicos de manera segura, eficiente y a través de las plataformas que esperan sus clientes.
De esa manera, puede dedicar más tiempo a preparar la mejor pizza de su ciudad o crear su colección de vinilos usados para esa tienda de discos en línea que tiene.
Cómo elegir un proveedor de servicios comerciales
Darse cuenta de la necesidad de servicios comerciales para pequeñas empresas lo lleva por el camino correcto. Pero, ¿encontrar el tipo adecuado de servicios comerciales? Eso puede llevar un tiempo.
La búsqueda de ayuda en Google genera más preguntas que respuestas, y es difícil comparar un servicio con otro porque todos parecen realizar diferentes acciones y cobrarle de diferentes maneras.
Y, cada año, más y más empresas ingresan al mercado de servicios comerciales. Puedes encontrar cientos de posibilidades sin buscar mucho.
Algunos servicios comerciales se especializan en donaciones para organizaciones sin fines de lucro, algunos en puntos de venta minoristas, algunos en negocios solo en línea, algunos en pagos móviles: usted se hace una idea.
Algunos servicios funcionan solo con tarjetas de crédito físicas, mientras que otros conectan su empresa a PayPal, Google Pay y otros métodos de pago más modernos.
Sus necesidades específicas importan más que otros factores
Encontrar el servicio adecuado dependerá de algunos criterios que analizaremos más adelante en esta publicación, pero el tipo de negocio que maneja es más importante que la mayoría de los otros factores:
- Un restaurante: Es posible que necesite un sistema de punto de venta (POS) completo con funciones avanzadas como control de inventario y conciliación de propinas. Un pequeño restaurante con solo unos pocos empleados podría arreglárselas con un lector de tarjetas.
- Un minorista: Al igual que con un restaurante, el tamaño de su negocio afectará su elección. Un sistema de punto de venta podría facilitar la vida, pero puede que no sea esencial.
- Una organización sin fines de lucro: Probablemente sea sensible a las tarifas, ya que no puede simplemente pasar las tarifas al cliente. También puede depender de voluntarios para realizar transacciones, por lo que la simplicidad y la transparencia serán imprescindibles.
- Un negocio solo en línea: Es posible que necesite la flexibilidad para agregar todas las plataformas de pago que existen, incluidas las que aún no están en uso, pero es posible que no necesite lectores de chips o escáneres de pago móviles.
- Un proveedor a tiempo parcial: Si vende tazas de café hechas a mano en ferias de manualidades de fin de semana o tiene un negocio de cuidado infantil desde su hogar, es posible que solo desee una forma de aceptar pagos con tarjeta de crédito utilizando su teléfono inteligente.
Conocer las expectativas de sus clientes y adaptarlas a las necesidades de su negocio facilitará su decisión al considerar a los proveedores de servicios comerciales para pequeñas empresas.
Sus clientes de pequeñas empresas esperan seguridad
Cuando compra en un minorista en línea líder o usa su tarjeta de débito para comprar alimentos por valor de cien dólares en el supermercado, espera pagar de manera segura.
Cuando eso no sucede, es noticia. Solo pregunta El almacén de la Casa o Pan Panera que se encuentran entre las puntuaciones de empresas afectadas recientemente por violaciones de datos.
Los compradores esperan seguridad en las grandes tiendas cuando patrocinan su pequeña empresa.
Pueden esperar una seguridad aún mayor si lo conocen personalmente y todos los propietarios de pequeñas empresas conocen (o están aprendiendo) el poder de establecer conexiones personales con sus clientes.
Se lo debe a usted mismo, a su empresa y a sus clientes para encontrar la solución adecuada para sus servicios comerciales.
Nadie puede garantizar el 100 por ciento de seguridad el 100 por ciento del tiempo, pero puede ahorrarle a usted y a sus clientes muchos dolores de cabeza si hace un poco de tarea antes de elegir un proveedor.
¿Necesitará un título para utilizar el servicio?
También debe asegurarse de encontrar un servicio comercial para pequeñas empresas que pueda averiguar cómo usar.
Un amigo de la familia y propietario de un negocio comenzó a utilizar un servicio de autorización de tarjetas de crédito hace unos años que recomendó su banco.
No pudo conectar el servicio a su sitio. Me pidió ayuda y tampoco pude resolverlo, excepto por el método de integración más básico, que no incluía muchas de las funciones por las que estaba pagando.
Necesitábamos un programador informático real para escribir el código en su sitio web.
En estos días, debería poder encontrar un servicio que pueda usar sin primero tomar un curso de codificación manual en su colegio comunitario local.
Tarjetas de crédito 101: Conociendo POS de EMV de PCI
Dicho esto, un poco de conocimiento es muy útil, ya que le ahorra tiempo y dinero al decidir sobre los servicios comerciales para su pequeña empresa.
Si simplemente necesita ejecutar tarjetas de crédito de forma segura en su puesto de perritos calientes, probablemente no necesita un sistema completo de punto de venta (POS) que incluya control de inventario y un reloj de tiempo para su empleados.
Al mismo tiempo, si nunca se encuentra con un cliente en persona, probablemente no necesite un lector EMV (chip) para interpretar los datos en los chips integrados en las tarjetas de crédito.
Nuevamente, depende de lo que necesite su empresa:
Cuándo adquirir un sistema POS
Las plataformas de puntos de venta (POS) líderes como Square y ShopKeep pueden hacer más que simplemente aceptar tarjetas de crédito.
Un POS puede hacer mucho más, como:
- Seguimiento de inventario: Puede realizar un seguimiento del inventario e incluso descargar archivos .csv para integrarlos con otros sistemas de su empresa.
- Recopilación de comentarios: Los sistemas de punto de venta a menudo le brindan encuestas de clientes integradas y foros para comentarios de clientes que pueden ayudar a generar más negocios, especialmente si está haciendo un gran trabajo.
- Analizar el comportamiento del cliente: Los sistemas POS modernos también pueden analizar los hábitos de los clientes, como a qué hora se venden más rápidamente ciertos productos. Algunos incluso asocian las compras con tarjetas de crédito individuales, lo que significa que el sistema puede presentar a sus clientes sugerencias de compras personalizadas.
- Gestión de empleados: Un portal de punto de venta puede funcionar como un reloj de tiempo y una forma de conciliar las propinas. Puede otorgar acceso a estas funciones a empleados específicos, como su gerente u otros líderes de personal, o guardárselas para usted.
Algunos sistemas POS incluyen procesamiento de tarjetas de crédito, mientras que otros le permiten encontrar su propio servicio de procesamiento de tarjetas de crédito para integrarlo en el sistema POS.
Si su empresa necesita este tipo de potencia, un sistema POS puede hacerle la vida mucho más fácil. De lo contrario, es posible que esté pagando por una gran cantidad de músculo que nunca usará.
Cuándo adquirir un procesador de tarjetas
Algunos dueños de negocios solo necesitan un lector de tarjetas de crédito para integrarse en sus sistemas existentes.
Encontrará muchas opciones en línea y veremos algunas a continuación. Incluso si ya tiene un lector de tarjetas, ahora puede ser un buen momento para actualizar.
Las medidas de seguridad cambian con regularidad. Recientemente, los lectores de chips (EMV) y los escáneres de pago móviles se unieron a los teclados numéricos, los blocs de firmas, las impresoras de recibos y los lectores de tarjetas magnéticas como equipo estándar para los procesadores de tarjetas.
La industria de tarjetas de pago (PCI) establece pautas de cumplimiento diseñadas para mantener seguros a los titulares de tarjetas.
Si la seguridad de su lector de tarjetas está desactualizada, existe la posibilidad de que su banco no lo respalde en caso de fraude.
¿Qué pasa con los pagos solo en línea y el comercio electrónico?
Aceptar pagos en el sitio web de su empresa puede ayudar a que su pequeña empresa crezca, y si tiene un negocio solo en línea, probablemente pueda simplificar las cosas.
PayPal, por ejemplo, puede conectarlo a usted y a sus clientes en línea de manera segura y eficiente sin necesidad de que usted autorice tarjetas de crédito ni se preocupe mucho por la seguridad.
Si está comenzando desde cero con su tienda en línea, puede encontrar plataformas de comercio electrónico útiles como como Shopify que se encarga de todo, desde el alojamiento web hasta la gestión de inventario y la tarjeta de crédito autorizaciones.
Y muchos servicios de punto de venta como Square también ofrecen pagos en línea, así como servicios minoristas.
¿Qué pasa con esas cosas Dongle?
Ahora es bastante común encontrar comerciantes, especialmente especialistas en reparación de viviendas o propietarios de tiendas emergentes, que simplemente sacan su teléfono inteligente y conectan un lector de tarjetas para procesar los pagos.
Ya sean lectores de chips o deslizadores de banda magnética, la industria llama a estos accesorios de teléfono dongles.
Empresas como PayPal y Square, junto con muchas otras, ofrecen este tipo de integración móvil.
Cómo cobran los servicios comerciales a su pequeña empresa
Contratar a un experto para manejar pagos electrónicos y administrar un sistema de punto de venta costaría una fortuna. Contratar con un proveedor de servicios comerciales cuesta mucho menos.
Pero aún puede costar mucho, según el tamaño o su negocio y la forma en que su proveedor de servicios comerciales cobra sus tarifas.
Algunos servicios, incluido Square y muchos de sus competidores, no le cobrarán incluso cuando conecte su equipo y lo integre en su negocio.
Luego, sin embargo, los servicios tomarán un porcentaje, generalmente entre el 2.5 y el 4 por ciento, de cada transacción que realice.
Para mantener las cosas simples, digamos que está pagando el 3 por ciento en cada transacción y que hizo negocios por valor de $ 100,000 el año pasado. En ese caso, pagaría $ 3,000, lo que no parece descabellado considerando que le permitió atender a más clientes.
Pero si necesita aumentar los precios para adaptarse a esta tarifa, puede perder algunos clientes. Es por eso que algunas empresas cobran a los clientes una tarifa por usar una tarjeta de crédito.
Otros sistemas cobran una tarifa plana mensual y luego cobran un porcentaje más bajo por transacción.
Otros cobran una tarifa fija (15 centavos por ejemplo) por cada transacción con tarjeta de crédito, razón por la cual algunas pequeñas empresas tienen montos mínimos de compra para pagar con una tarjeta de crédito o débito.
Para complicar aún más las cosas, muchos servicios combinar estas estructuras de tarifas. Algunos cobran tarifas diferentes dependiendo de si ingresa la tarjeta manualmente en línea o la lee electrónicamente en la caja registradora. La mayoría de los servicios cobran más si tiene más de un registro.
Su trabajo como propietario de una pequeña empresa que busca servicios comerciales será encontrar la estructura de precios que se adapte a su negocio.
Si vende artículos costosos como colchas hechas a mano por $ 500 cada una, es posible que no desee pagar el 3 por ciento ($ 15) por transacción. Encontrar un servicio con tarifa plana podría ahorrarle mucho.
Pero si tiene una panadería y vende muffins de banana y nueces por $ 2 cada uno, una tarifa fija de 15 centavos por barrido equivaldría al 7.5 por ciento, más del doble del 3 por ciento que podría estar pagando con otro servicio.
Encontrar el punto óptimo de su negociopara que tenga una idea de los puntos de precio al elegir los servicios comerciales.
¿Qué pasa con las tarifas de intercambio?
Incluso cuando encuentre servicios comerciales a una tarifa plana, espere ver algunas tarifas por transacción que a menudo se denominan tarifas de intercambio.
Estas tarifas provienen de los emisores de tarjetas de crédito y / o bancos y pueden variar ampliamente entre tarjetas de débito y crédito.
Por lo general, estas tarifas simplemente pasan a través de su proveedor de servicios comerciales en su camino a la compañía de la tarjeta de crédito.
Aún así, salen de su resultado final a menos que los tenga en cuenta en su estructura de precios, por lo que será importante averiguar cuánto cobrará su servicio.
Las mejores soluciones para servicios comerciales para pequeñas empresas
Por tanto, analicemos algunos de los principales proveedores de servicios comerciales para pequeñas empresas.
Como me gusta decir cuando hago recomendaciones, en última instancia, eres la persona más calificada para elegir el servicio para tu pequeña empresa.
Solo señalaré algunas de las cosas que me gustan de los siguientes servicios. Si encajan con sus necesidades específicas, observe más de cerca a la empresa.
Recomiendo hacer una lista de dos o tres opciones y luego hacer un examen minucioso de esos servicios. La mayoría de los servicios que analizo a continuación ofrecen al menos un período de prueba gratuito de 14 días. Algunos te darán un mes para probar sus servicios.
Con tantas opciones disponibles, no puedo proporcionar un análisis completo. Pero estos son los servicios con los que comenzaría si tuviera las siguientes necesidades de pequeñas empresas.
La mejor opción todo en uno: Square
Square se ha convertido en uno de los proveedores de servicios comerciales para pequeñas empresas más confiables por una buena razón: es fácil de usar y ofrece una gama flexible de servicios.
Square le permite convertir un iPad en una caja registradora con lector de chip y otras características de seguridad que esperan los clientes. Ahora, incluso puede procesar transacciones sin conexión, lo que puede facilitar mucho la vida a las personas con negocios móviles.
El sistema de punto de venta de Square incluye herramientas de conciliación de propinas, un reloj de tiempo y control de inventario. Puede personalizar el sistema para que se adapte a las necesidades de su empresa. Por ejemplo, puede organizar la pantalla para colocar los artículos que se venden con frecuencia en un lugar y los complementos en otro.
Incluso puede generar encuestas para que los clientes las realicen por correo electrónico después de que hayan salido de su tienda.
Square se especializa en negocios físicos, pero también puede usarlo para vender en línea. Puede enviar facturas y sincronizar con su sitio a través de servicios comunes como GoDaddy.
Hace un par de años, me decepcionó un poco Square porque no permitía pagos móviles como Apple Pay o Android Pay. La plataforma ha respondido con un adaptador para que los clientes puedan pasar sus teléfonos como forma de pago.
A pesar de estos avances, Square no se integrará con PayPal, lo cual es desafortunado para muchos propietarios de pequeñas empresas, especialmente aquellos que se especializan en pagos en línea.
- Estructura de tarifas: Square no le cobrará nada hasta que comience a recibir pagos de los clientes. En ese momento, Square tomará el 2,75 por ciento de cada transacción deslizada y el 3,5 por ciento (más 15 centavos) de las transacciones ingresadas manualmente que incluyen pagos en línea.
- Mejor para: Una pequeña empresa, comercio minorista o restaurante, con al menos varios empleados que necesita optimizar POS, inventario e interacciones con los clientes.
- Evite si: Haces muchos negocios en línea. Square está progresando en esta área, pero puede encontrar mejores soluciones.
Otros sistemas de punto de venta especializados a considerar
Square está en todas partes, pero no es la única solución de punto de venta en el mercado. Otros servicios también sobresalen, especialmente si tiene necesidades específicas:
- Velocidad de la luz: Ideal para una empresa con una amplia variedad de productos, como una boutique de ropa, debido a su potente sistema de control de inventario. El sistema cuesta más que el promedio ($ 99 al mes más las tarifas de transacción).
- TiendaMantener: Empresas que venden una gran cantidad de artículos a bajo precio (panaderías, cafeterías, librerías usadas) como las tarifas mensuales fijas de ShopKeep. Tenga en cuenta que pagará la tarifa por cada registro que opere. ShopKeep también tiene hardware fácil de usar. Puede obtener un presupuesto gratuito y un período de prueba gratuito de 14 días.
- Jaranear: Empresas medianas con múltiples ubicaciones, como la integración de Revel con Quickbooks y otras herramientas de administración de datos. Revel puede integrar casi cualquier forma de pago de forma segura y realizar un seguimiento del inventario en tiempo real. El servicio permite que varias pantallas en varios lugares se comuniquen, lo cual es excelente para una relación entre el frente de la casa y la cocina en un restaurante.
- Shopify: Las empresas solo en línea que comienzan desde cero pueden beneficiarse de la gama de servicios de Shopify, desde el alojamiento web hasta la recopilación de pagos seguros en línea.
Los mejores procesadores básicos de tarjetas de crédito
Muchos propietarios de pequeñas empresas solo quieren una forma de aceptar pagos con tarjeta de crédito sin revisar todo lo demás.
Están contentos con su sistema de control de inventario existente y con el reloj que sus empleados han usado durante años. La caja registradora en el mostrador todavía funciona bien, gracias.
Hay cientos de procesadores de tarjetas de crédito listos para ayudar. Al igual que los sistemas de punto de venta, los procesadores de tarjetas de crédito a menudo cobran tarifas basadas en porcentajes o tarifas fijas por transacción.
(Los emisores de tarjetas y los bancos también cobran tarifas de intercambio, que su procesador simplemente transfiere, así que no espere encontrar un servicio sin tarifas por transacción).
A continuación, presentamos un vistazo rápido a algunas de las principales posibilidades:
- Depósito de pagos: Este modelo basado en suscripción se adapta a muchos propietarios de empresas con grandes volúmenes de transacciones. Por alrededor de $ 50 al mes obtienes equipo actualizado, luego también pagas 15 centavos por transacción. Payment Depot puede ofrecer tarifas por transacción más bajas combinadas con tarifas mensuales planas más altas según el tamaño de su negocio. También podrá procesar cheques antiguos y pagos en línea.
- Buque insignia: Flagship atrae a muchas empresas emergentes debido a sus bajas tasas por transacción (tan bajas como 1,58 por ciento para tarjetas de crédito). La compañía cobra una tarifa mensual por las funciones de seguridad para cumplir con los estándares PCI. Dependiendo de lo que necesite, podría pagar alrededor de $ 15 al mes por seguridad actualizada. Flagship personaliza sus cotizaciones para su negocio, por lo que es difícil saberlo con certeza sin obtener una cotización.
- Servicios comerciales líderes: Leaders ofrece lectores de tarjetas sencillos y sencillos con seguridad incluida junto con precios transparentes. El servicio combina tarifas mensuales planas de aproximadamente $ 15 con tarifas bajas por transacción que varían según si está haciendo negocios en línea o con la tarjeta del cliente presente. Las tarifas minoristas tienden a ser más bajas para las empresas de mayor volumen: tan bajas como 0.15 por ciento + 10 centavos. El procesamiento en línea cuesta significativamente más, hasta un 2 por ciento.
- proMerchant: proMerchant se especializa en empresas más pequeñas. Puede optar por un precio por transacción o una tarifa mensual fija. (Ambos también incluyen tarifas de intercambio adicionales de los emisores de tarjetas, lo que significa que incluso una tarifa mensual fija incluirá algunos tarifas por transacción.) proMerchant prefiere personalizar las cotizaciones para su negocio, por lo que tendrá que proporcionar cierta información para para obtener precios. A los clientes de la empresa les suele gustar la transparencia y la simplicidad de la plataforma una vez que se unen.
- Helcim: Helcim, con sede en Canadá, se especializa en transparencia y simplicidad. Aunque ofrece una amplia variedad de servicios, me gusta especialmente su enfoque para el procesamiento de tarjetas de crédito. Los minoristas tradicionales pagan $ 15 por mes más las tasas de transacción que varían según su volumen y el monto típico de la transacción. Es un sistema diseñado para encontrar la mejor solución y puede juega con algunos números aquí.
Un enfoque aún más simple para necesidades más simples
Tal vez solo necesite enviar una factura y permitir que su cliente pague en línea de manera rápida, fácil y segura con su tarjeta de crédito.
Servicios como PayPal existen exactamente para este escenario. Su cliente puede utilizar una tarjeta de crédito para depositar dinero en su cuenta PayPal. Luego, puede gastar el dinero de PayPal o transfiriendo el saldo a su cuenta bancaria.
PayPal gana dinero con estas transferencias, y la etiqueta de precio puede afectar su balance final, especialmente si se trata de artículos caros como el cuidado de la glorieta o dirige una organización sin fines de lucro que obtiene grandes donaciones.
PayPal lidera este sector porque existe desde hace mucho tiempo, la gente confía en la plataforma y es fácil de usar. Muchos otros servicios similares se han unido al mercado, algunos con reconocimiento de nombre (Google Pay, Amazon Pay y Authorize.net) y muchos otros de los que es posible que nunca haya oído hablar (Dwolla, Payoneer, Venmo).
Todos estos servicios generan ingresos, ya sea con tarifas de pago por uso como PayPal, tarifas mensuales planas o alguna combinación de ambas. Consulte estas tarifas de cerca antes de enviar una factura. No querrá saber sobre una tarifa elevada después de que se haya descontado de su saldo.
P2P centrados en el banco
Cada vez más bancos ofrecen transferencias de igual a igual (P2P) que pueden ser menos costosas según las políticas de su cuenta.
Básicamente, puede enviar dinero a alguien directamente desde su cuenta bancaria a su cuenta bancaria sin usar tarjetas de crédito, aunque también puede usar una tarjeta de crédito para financiar una transacción P2P.
Consulte con su banco o cooperativa de crédito si está interesado en transferir dinero de esta manera.
En última instancia, se trata de servir a sus clientes
Independientemente del negocio que esté llevando a cabo (cuidado de mascotas, restauración de antigüedades, reparación de motores pequeños, decoración de pasteles o escultura en hielo), es probable que sus clientes esperen que acepte pagos electrónicos.
Si bien nunca debe sacrificar la calidad o ir más allá de su zona de confort para satisfacer a un cliente, estar abierto a nuevos métodos de pago puede ayudar a que su negocio crezca.
Los servicios comerciales de terceros para pequeñas empresas pueden brindarle las herramientas para ir más allá de lo básico de manera segura sin tener que ser un experto en ciberseguridad y prácticas de autorización.
Por lo tanto, tómese un tiempo para evaluar las necesidades de su empresa, busque ese punto óptimo en el que pueda obtener la mayor cantidad de comerciantes servicios por la menor cantidad de tarifas y siga haciendo lo que mejor sabe hacer: atender a los clientes y generar nuevos conexiones.