Una de las tendencias más candentes en la inversión en este momento son los préstamos entre pares (P2P). Cuando inviertes en préstamos P2P, esencialmente le prestas dinero a otra persona. Sin embargo, la inversión se realiza en pequeños incrementos, comprando billetes que ascienden a $ 25 cada uno. Hablamos con Brendan Ross sobre cómo aprovechar los préstamos P2P como un millonario.
Si se toma en serio la realización de esta inversión, todo puede volverse tedioso.
Alguien con una buena cantidad de capital no quiere pasar por el proceso de selección de préstamos individuales, como tampoco muchos inversores no quieren pasar por el proceso de selección de acciones individuales.
Y, a decir verdad, la mayoría de los millonarios no invierten en préstamos individuales cuando acceden a préstamos P2P. al menos no es así como lo hacen según Brendan Ross, presidente de Direct Lending Investments, LLC.
Invierte en una persona y una historia
“Los millonarios comprenden que solo se puede tener éxito en un oficio si se dedica a ello”, dice Ross. “Si quiere poner pasivamente su dinero a trabajar y quiere ganar dinero, tiene a alguien más que lo haga. Eso significa que si desea involucrarse con los préstamos P2P, no lo haga eligiendo préstamos individualmente en una plataforma P2P ".
En cambio, dice Ross, los millonarios encuentran a la persona que creen que será buena en eso y a la persona que está estructuralmente posicionada para triunfar. “Un millonario busca a alguien que tenga tarifas justas, las relaciones para garantizar que obtenga los mejores préstamos para sus objetivos y que sea inteligente. La mayoría de los millonarios poseen negocios y están acostumbrados a delegar, y les ha funcionado muy bien. Saben que también pueden delegar parte de sus inversiones en otros ".
“Piénselo”, continúa Ross. “Incluso un fondo mutuo es una delegación. No desea replicarlo eligiendo acciones, por lo que esencialmente contrata a Vanguard para que lo haga por usted cuando invierte en un fondo mutuo. Si usted es alguien que quiere sacar dinero de la inversión en acciones, y no es el tipo de persona que elige acciones individuales, ¿por qué sería usted el tipo de persona que quiere elegir acciones individuales? préstamos? "
Una cosa es si quieres convertir la inversión en tu pasatiempo de tiempo completo. Si tiene el tiempo y la energía para invertir y cree que es una forma divertida de ganar dinero, hágalo. Sin embargo, si desea que su dinero crezca sin una gran cantidad de esfuerzo de su parte, Ross dice que la delegación es clave.
Delegue sus préstamos P2P
Ross trabaja principalmente con inversores millonarios que también son inversores acreditados. En el caso de las inversiones de préstamos directos, necesita un mínimo de $ 100,000 para aprovechar la gestión profesional de fondos. Según Ross, entre el 95 y el 98 por ciento de los millonarios utilizan un fondo de cobertura con gestión profesional para invertir en préstamos P2P.
Sin embargo, eso no significa que esté condenado si no tiene $ 100,000 para invertir en préstamos P2P. “Observa lo que hacen los millonarios y descubre cómo ser tú mismo el que no lo hace”, dice Ross. Dice que tiene algunas opciones cuando se trata de este tipo de inversión.
Lending Club, Prosper y terceros
Tenga en cuenta: Lending Club ya no acepta nuevos inversores para su plataforma de notas y retirará sus notas el 31 de diciembre de 2020.
Primero que nada, ambos Prosper and Lending Club cuentan con programas que le permiten delegar la forma en que invierte en préstamos P2P. “Ambos tienen cuentas en las que le permiten establecer sus criterios de inversión”, dice Ross. “Puede crear un gráfico circular y le ayudarán a encontrar su perfil de riesgo. Prosperar o Lending Club completa los pedidos por usted, encontrando préstamos que coinciden con sus objetivos y su perfil de riesgo ".
El servicio de Prosper se llama Premier y el de Lending Club es PRIME. Ambos requieren un mínimo de $ 25.000 para aprovechar este tipo de gestión. Paga un porcentaje anual de la administración de la cuenta, y prácticamente lo configura y lo olvida.
Si no tiene $ 25,000 para invertir, puede usar Quick Invest with Prosper para reinvertir sus ganancias de acuerdo con sus parámetros, pero no es lo mismo que la cuenta administrada. Lending Club no tiene una forma de reinvertir automáticamente sus ganancias, por lo que si no está utilizando PRIME, no hay forma de delegar sus esfuerzos.
Otra opción es utilizar software de terceros para ayudarlo a invertir. “Hay personas que creen que tienen una ventaja sobre Premier y PRIME”, dice Ross. "Tienen programas que revisarán lo que está disponible y, según su perfil, los elegirán por usted".
La principal diferencia entre permitir que Lending Club o Prosper elija sus préstamos P2P por usted y dejar que un programa de software de terceros lo haga es que el programa en realidad hace una elección más matizada. “En lugar de obtener préstamos aleatorios con calificación B, como se obtiene con Lending Club y Prosper, se obtienen préstamos con calificación B elegidos estadísticamente que se supone que son mejores en general”, dice Ross.
Ross afirma que Prosper and Lending Club esencialmente aleatoriza su cartera de acuerdo con su perfil, simplemente tomando cualquier préstamo que se ajuste a la categoría. El programa de terceros le permite encontrar préstamos al final del espectro "B" más cerca de "A", cuando podría terminar con un préstamo más cercano a "C" con el proceso de las plataformas.
Sin embargo, aunque programas como P2P-Picks.com puede ayudar a eliminar las conjeturas a la hora de elegir préstamos, aún tiene que hacer la inversión usted mismo. Sin embargo, a medida que los préstamos P2P se vuelven más populares, es muy probable que más servicios lo ayuden a automatizar su P2P. préstamos, e incluso existe la posibilidad de que los próximos años ofrezcan ETF que le permitan invertir en un P2P portafolio.
“No importa lo que decida hacer”, dice Ross, “lo importante es reducir la cantidad de trabajo que está haciendo para invertir en estos préstamos. Prestar atención a los préstamos individuales, revisarlos, comprarlos, son cosas que la mayoría de los millonarios no harían. Es una locura, una cantidad increíble de trabajo ".
¿Alguna vez ha probado los préstamos entre pares? ¿Cuál fue tu experiencia?