OUna de las mejores cosas que puede hacer por sus finanzas es pagar sus deudas. Hay varias estrategias diferentes diseñadas para ayudarlo a deshacerse de sus deudas.
Entre las estrategias más populares se encuentra la consolidación de deuda. Con la consolidación de deuda, reúne todas sus deudas en un solo lugar.
Puede obtener un préstamo de consolidación de deuda que pague todos los préstamos más pequeños y lo deje con el préstamo más grande, o puede administrar su consolidación de deuda a través de un tercero, que le cobra el pago y luego lo desembolsa a su acreedores.
La consolidación de deuda puede ser una excelente manera para que algunos consumidores hagan un hueco sólido en sus deudas. Esto se debe a que obtiene toda la deuda en un solo lugar, donde se puede administrar fácilmente. Solo tiene que preocuparse por un pago y una tasa de interés. Ser capaz de concentrar sus esfuerzos puede contribuir en gran medida a deshacerse de las deudas.
Sin embargo, la consolidación de deudas no es para todos y no es garantía de que pueda deshacerse de su deuda de manera efectiva, especialmente si cae presa de los siguientes 3 escollos:
1. Uso de sus líneas de crédito liberadas
Si obtienes un préstamo de consolidación de deuda, el resultado es una mayor libertad en términos de líneas de crédito. Pagó los saldos de sus tarjetas de crédito con el préstamo de consolidación de deuda, por lo que ahora tiene tarjetas de crédito completamente disponibles.
Muchos consumidores comienzan a usar estas tarjetas de crédito nuevamente tan pronto como se completa el proceso de consolidación de deuda. Esto puede ser un gran error. Uso inteligente de tarjetas de crédito con 0 APR puede ser útil, pero debe liquidar los saldos cada mes para evitar altos cargos por intereses. Si continúa utilizando sus tarjetas de crédito y mantiene saldos, acumulará incluso más deudas de las que tenía al principio.
No use sus líneas de crédito liberadas a menos que haya terminado de pagar su préstamo de consolidación de deuda y sus gastos estén bajo control para que no esté viviendo más allá de sus posibilidades. Trabajé con una persona que dinero prestado usando Lending Club para pagar todas sus deudas con altos intereses. 18 meses después tenían el doble de deuda y no había forma de consolidar. ¡No seas esta persona!
2. No cambiar sus hábitos de gasto
Si no planea cambiar completamente sus hábitos de gasto, la consolidación de deudas, en cualquier forma, no lo ayudará. Debe dejar de pensar en la deuda como el problema.
En la mayoría de los casos, la deuda no es el problema; es un síntoma de su problema de gastos.
Puede pagar las deudas una y otra vez, pero a menos que cambie sus hábitos actuales y haga un cambio fundamental en la forma en que enfoca su dinero, terminará nuevamente endeudado. Cuantas más veces pase por el ciclo de la deuda, más intereses pagará. Esto afecta su capacidad para generar riqueza a largo plazo.
Si realmente desea que su esfuerzo de consolidación de deudas sea un éxito, su plan debe ir acompañado de cambios fundamentales en la forma en que maneja su dinero.
3. Uso de la liquidación de deudas en lugar de la consolidación de deudas
Una empresa de terceros puede ayudarlo a organizar su deuda y pagarla rápidamente a través de una forma de consolidación. Los asesores de crédito debidamente certificados pueden ayudarlo a crear y ejecutar un plan de pago. Realiza un pago y la empresa se encarga de todas las transacciones. Se le cobrará una tarifa por el servicio, pero para algunos consumidores, esta tarifa equivale a menos de lo que habrían pagado en intereses si hubieran continuado luchando con un plan de pago de deudas por su cuenta.
Lo que debe tener en cuenta son las empresas que realmente lo involucran en la liquidación de deudas en lugar de la consolidación de deudas. Con la liquidación de deudas, realiza pagos regulares a la empresa y el dinero se mantiene en una cuenta. La empresa retiene el pago de sus acreedores. Después de un tiempo, sus acreedores están dispuestos a conformarse con un pago global menor de lo que debe. El dinero que ha estado ingresando en una cuenta se utiliza para liquidar con sus acreedores.
Sin embargo, este proceso tiene un costo muy alto en su crédito. Siempre que siga haciendo los pagos a tiempo, es probable que sus esfuerzos de consolidación de deuda no tengan un gran impacto en tu puntaje de crédito (aunque su utilización de crédito seguirá siendo alta). Sin embargo, realice la liquidación de deudas y su historial de pagos, el factor más importante para determinar su puntaje, se destruirá.
Nota del editor: Para algunas personas, arruinar su crédito por el simple hecho de salir finalmente de la deuda es un pequeño precio a pagar. Su crédito siempre puede recuperarse si es inteligente en la forma en que administra su dinero en el futuro.
Antes de aceptar permitir que un tercero maneje su consolidación de deuda, asegúrese de comprender lo que implica y de comprender realmente el proceso.
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