Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas

Si tiene una hipoteca, su prestamista le exigirá que compre un seguro para propietarios de vivienda.

Si pagó la hipoteca y es dueño de su propiedad, esa es una razón más para proteger su inversión con la póliza para propietarios de vivienda adecuada.

Ser propietario de una casa significa que puede:

• pedir prestado contra el valor de la vivienda para otras necesidades.
• vender la propiedad y utilizar las ganancias para ganar terreno en una propiedad más valiosa.
• alquilarlo a otra persona para obtener ingresos.

O simplemente puede disfrutar de no pagar el alquiler a nadie por el resto de su vida.

Su casa podría ser la piedra angular de su futuro financiero, un gran activo cuyo valor crecerá con el paso del tiempo.

Pero si ocurre un desastre, todos sus años de amoroso y regular mantenimiento del hogar no pueden evitar pérdidas financieras importantes.

Ya sea un rayo, daño por viento, incendio o incluso una pieza de una estación espacial que se cae, enfrentará costosas reparaciones o costos de reemplazo que podrían poner en peligro todo por lo que ha trabajado.

Precisamente por eso, obtener la póliza de seguro de vivienda adecuada y saber cómo y cuándo usarla es tan importante.

Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas para 2021

Estas son las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas para 2021 según el rendimiento probado y real a lo largo de los años y las opciones de cobertura disponibles; sin embargo, no todas las empresas operan en todos los mercados.

Limonada

Limonada ofrece cotizaciones instantáneas de seguros para el hogar sin problemas, y sus tarifas comienzan en solo $ 25 por mes. Esta compañía de seguros opera en línea y a través de su aplicación móvil, que cuenta con una calificación promedio de 4.9 estrellas en Google Play.

Debido a que Lemonade utiliza tecnología más nueva, puede proporcionar cotizaciones de seguros rápidas con solo unos pocos clics de un botón. También promete un proceso de reclamaciones increíblemente rápido con servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana. Aunque la mayor parte de sus reclamos de seguros se manejan electrónicamente, Lemonade también ofrece agentes de servicio al cliente humanos que pueden responder preguntas en el camino.

Con Lemonade, tiene la oportunidad de personalizar la cobertura para satisfacer sus necesidades. Sus pólizas de seguro para propietarios de viviendas pueden incluir cobertura para su vivienda, otras estructuras, propiedad personal, pagos médicos a otros, pérdida de uso y responsabilidad personal.

Home Insurance Connect

Home Insurance Connect es una plataforma de seguros en línea, lo que significa que puede usarlos para comparar y comprar seguros para propietarios de viviendas entre varios proveedores en un solo lugar. Todo lo que tiene que hacer es ingresar su código postal y cierta información básica para obtener una cotización gratuita. Si cumple con ciertos criterios, podría ahorrar hasta un 40% en las primas de su seguro de vivienda.

Solo recuerde que Home Insurance Connect no es una aseguradora directa. En cambio, esta empresa actúa como un mercado que facilita la comparación de precios entre varias compañías de seguros para propietarios de viviendas. Antes de decidirse por una nueva póliza de seguro para propietarios de vivienda con uno de sus socios, investigue a cada proveedor y verifique su reputación de servicio al cliente, proceso de reclamos y calificaciones de terceros.

libertad mutua

libertad mutua Además cuenta con más de un siglo de servicio a nivel nacional. Con el 7 por ciento del mercado nacional de seguros para propietarios de viviendas, Liberty Mutual ofrece estabilidad, durabilidad y mucha experiencia.

Las agencias de calificación independientes otorgan a la empresa altas calificaciones por su salud financiera. Nos gustan las aplicaciones móviles de la empresa y la experiencia del cliente en línea.

Cuando una empresa puede ofrecer estabilidad y formas actualizadas de acceder y cambiar su cobertura, creemos que vale la pena analizarla más de cerca.

Por tiempo limitado, obtenga un instantáneo 12% de descuento una cotización de seguro de Liberty Mutual en línea.

Progresivo

En el negocio desde 1937, Progresivo no es exactamente nuevo en el vecindario. Pero ha crecido de manera constante en reputación y participación de mercado en las últimas décadas.

Nos gusta Progressive porque es fácil acceder a los representantes de servicio al cliente en línea o por teléfono si lo prefiere.

Además, no hace falta decirlo, la compañía tiene algunas de las calificaciones más altas de las agencias independientes.

Si vive en uno de los 19 estados que cubren, obtenga una cotización de seguro de hogar progresivo hoy.

Hipopótamo

Toda esta charla sobre el servicio al cliente y los nuevos enfoques de cobertura nos recuerda a los seguros Hippo.

Hippo se enorgullece de su "servicio al cliente de primer nivel", que está dispuesto a ayudarlo a través del proceso de reclamaciones.

Hippo está disponible en 12 estados diferentes:

• California 
• Nevada
• Arizona
• Texas
• Misisipí 
• Tennesse
• Alabama
• Illinois 
• Wisconsin 
• Ohio 
• Pensilvania
• Maryland 

Viajeros

Creemos que no puede equivocarse con 160 años de consistencia en un negocio tan volátil como los seguros.

Con sede en la ciudad de Nueva York, Travelers Insurance suscribe pólizas en todo el país, lo cual es un factor importante con una póliza para propietarios de viviendas.

Con clientes en todo el país, una empresa puede absorber más fácilmente desastres como huracanes que generan un gran volumen de reclamos en un período corto de tiempo.

Las agencias de calificación de seguros independientes como A.M. A Best y Moody's también les gustan los viajeros, lo que le otorga una alta puntuación constante en cuanto a estabilidad.

Agricultores

Quizás estés empezando a ver la tendencia. Las empresas con una cobertura estable y un sólido servicio al cliente continúan obteniendo buenos resultados en el mercado y en nuestra lista.

Farmers es otra empresa a nivel nacional que encaja en el molde. Con sede en California, Agricultores ha sido probado y continúa sobresaliendo.

Nos atraen particularmente los descuentos que puede obtener al tener nuevas características de seguridad en su hogar o al vivir en una casa recién construida, que generalmente viene con características de seguridad actualizadas.

USAA

A menos que esté en servicio activo, sea un veterano o el familiar de un militar o veterano, no tendrá acceso a las tarifas ni al servicio de atención al cliente de USAA.

Pero si ya eres un USAA. miembro, puede encontrar algunos de los mejores seguros para propietarios de viviendas y servicio al cliente en el mercado. Incluso con su grupo limitado de clientes potenciales, creemos lo suficiente en estos tipos como para enumerarlos aquí.

Standard & Poor's y A.M. Es mejor que lo pienses también, dando USAA sus calificaciones más altas de estabilidad financiera.

Aliado

Seguro aliado, parte de la familia Nationwide Insurance, ofrece una cobertura sólida y flexible a tarifas competitivas.

Si prefiere obtener respuestas a sus preguntas por teléfono, apreciará el enfoque de Allied hacia el servicio al cliente.

Dado que las pólizas están respaldadas por Nationwide, que tiene nueve décadas de experiencia, Allied es un socio confiable y estable.

Si ya eres cliente de Nationwide, pregunta sobre los descuentos para múltiples pólizas y los descuentos sin reclamos.

Hogar espeluznante

Eerie Home Insurance sobresale en el servicio al cliente y su cobertura también es sólida.

Con uno de los índices de quejas de clientes más bajos y una calificación A + del Better Business Bureau, Eerie tiene las características de un excelente socio de seguros para propietarios de viviendas si vive en un área a la que presta servicios.

SOY. Best también le otorga a Eerie una A +, una de sus calificaciones más altas, por su estabilidad financiera.

Amica

Amica no tiene el reconocimiento de nombre de algunos de nuestros otros favoritos, pero sigue subiendo en la lista porque los clientes tienen muchas cosas positivas que decir:

• Excelente servicio al cliente.
• Flexibilidad cuando necesite cambiar de cobertura.
• Transparencia en la facturación.

Como cualquier compañía de seguros, Amica recibe críticas negativas. Pero a diferencia de la mayoría, responde a cada uno, buscando resolver el problema del cliente.

Amica también obtiene altas calificaciones por su estabilidad financiera. Puede que no hagan mucho en lo que respecta a la publicidad nacional y la gestión de marcas, pero la gente de todo el país sigue oyendo hablar de esta empresa centenaria.

General Nacional

A estas alturas ya sabe que una empresa no estaría en esta lista sin haber obtenido excelentes calificaciones por el servicio al cliente y la calidad de la cobertura.

Eso es cierto para National General, pero algunas otras cosas también nos llamaron la atención.

National General se destaca por ayudar a los asegurados que han experimentado una pérdida total a reemplazar el valor de su inversión, incluso si su cobertura no estuvo a la altura de la tarea.

Además, la compañía busca reconstruir propiedades con materiales más sostenibles y amigables con el medio ambiente que puedan reducir el costo de energía y mantenimiento en el futuro.

¿Qué cubre el seguro de vivienda?

Al igual que seguro de auto, el seguro para propietarios de viviendas viene como un paquete que ofrece una variedad de protecciones para varios aspectos de su propiedad.

El seguro de su vivienda debe proteger:

• Su vivienda, que es un término que las aseguradoras usan para su casa real.
• Otros edificios de su propiedad, como un garaje independiente o un edificio de almacenamiento.
• Su propiedad personal, como muebles, aparatos electrónicos y electrodomésticos.
• Su responsabilidad en caso de que alguien se lesione en su propiedad.
• Sus gastos de subsistencia adicionales en caso de que el daño a su hogar requiera que se mude por un tiempo.

Estas protecciones parecen bastante sencillas a primera vista, pero al comprar cobertura, deberá asegurarse de saber exactamente lo que cubre su póliza.

Así que echemos un vistazo más de cerca a cada área de cobertura.

Tu morada misma

Naturalmente, su póliza de propietario cubrirá su propia casa, junto con las estructuras adjuntas, como un garaje o un cobertizo adjunto para herramientas. Tu garantía del hogar podría cubrir opciones adicionales, si tiene una.

Cuando piense en un seguro de hogar, lo primero que le viene a la mente esta cobertura.

Una póliza típica pagará para reparar o reemplazar su vivienda si se daña o destruye por peligros comunes tales como:

• Vandalismo y robo
• Caída de objetos como ramas de árboles
• Daños por aviones u otros objetos artificiales que caen
• Daño por viento
• La caída de rayos
• Daño de una erupción volcánica
• Fuego y humo
• Daños por agua de electrodomésticos (pero probablemente no por inundaciones; más sobre esto más tarde)
• Ser atropellado por un automóvil

Si este tipo de contratiempos dañaron o destruyeron su casa, puede presentar un reclamo con su póliza de propietarios.

Dependiendo del monto de su cobertura, su deducible y otros detalles importantes de la póliza que veremos a continuación, su compañía de seguros lo ayudará a recuperarse.

Otras estructuras en su propiedad

Su póliza de propietario de vivienda también incluye cobertura para edificios separados en su propiedad, como:

• Un garaje independiente
• Una casa de la piscina
• Un cobertizo de almacenamiento
• Un apartamento independiente
• Una piscina enterrada
• Incluso una valla.

En términos generales, su cobertura para estas estructuras se establecerá como un porcentaje de la cobertura de su vivienda.

Si necesita más que eso, digamos que tiene un apartamento separado detrás de su casa, consulte con su aseguradora sobre cómo aumentar ese aspecto de su cobertura.

Propiedad personal

Las aseguradoras consideran las cosas de su hogar que pueden eliminarse como propiedad personal, y su póliza de propietario de vivienda también debe proteger estos artículos.

Tiene sentido: si el humo o el fuego, por ejemplo, dañan las paredes y el techo, probablemente también destruirían algunos muebles y aparatos electrónicos.

Del mismo modo, un ladrón que rompe una ventana probablemente no se detendrá allí. Robará algunas de tus cosas después de acceder a tu casa.

Por supuesto, deberá demostrar que era dueño de la propiedad personal, por lo que es importante tener un inventario actualizado.

Hablaremos más de esto más adelante.

Cobertura de responsabilidad

Si el cartero de su vecindario entra en un sumidero en su patio delantero y se torce la rodilla, usted podría ser considerado personalmente responsable por la atención médica resultante o la pérdida de salario.

Lo mismo podría suceder si alguien tropezara con un adoquín suelto o pisara un rastrillo durante su barbacoa de otoño.

Sí, lo más probable es que su jardín y su casa no sean el escenario de un carrete de error, pero los accidentes ocurren y las lesiones resultantes y facturas médicas no sería gracioso.

La cobertura de responsabilidad civil de su propietario debe protegerlo de este tipo de gasto inesperado.

Gastos de vida adicionales

Si sucediera lo peor y no pudieras vivir en tu casa, ya sea porque había sido dañada o destruida, necesitarías alguna forma de pagar por otro lugar donde vivir.

Su póliza de propietario de vivienda debe abordar esto a través de la cobertura de Gastos de vida adicionales (o ALE).

Estructuras, responsabilidad, propiedad personal, gastos de vida adicionales: su póliza de propietario de vivienda tiene mucho trabajo por hacer. Es fundamental configurarlo para que pueda protege mejor tu inversión.

Gastos médicos

No todos los accidentes resultan en una demanda. Si un visitante se lesionó en su casa y usted quería arreglar las cosas pagando las facturas médicas, algunas pólizas para propietarios de viviendas pueden ayudar.

La mayoría de las pólizas limitan este tipo de gastos alrededor de $ 1,000, pero puede optar por una mayor cobertura. Algunas aseguradoras ofrecen hasta $ 5,000 en cobertura.

Esta cobertura no cubrirá todo tipo de gastos médicos.

Por ejemplo, si su amigo contrajo la gripe en su casa y quería que su seguro pagara la caja de sopa de pollo enlatada que compró, eso no sucederá.

Tiene sentido si lo piensa desde el punto de vista de su aseguradora: ¿podría su amiga estar realmente segura de que se había contagiado de la gripe en su casa?

¡Reducir la cobertura de los propietarios de viviendas puede costarle!

A la mayoría de nosotros nos gusta ahorrar dinero y estirar nuestros recursos, especialmente en gastos recurrentes como seguro.

Sin embargo, una advertencia: Sacrificar la cobertura de los propietarios para aliviar el presupuesto mensual puede resultar muy costoso a largo plazo.

Si la rama de un árbol se cayó a través de su cocina, por ejemplo, y no tuvo suficiente cobertura para reparar el techo, la pared, las ventanas y el electrodomésticos, junto con cualquier daño causado por el agua que también pueda haber resultado, deberá pagar la cuenta después de que se detenga la cobertura del seguro pago.

¡Habla de un destructor de presupuestos!

Esto no quiere decir que simplemente deba maximizar su cobertura más de lo que debe saltar a los niveles más bajos de cobertura que pueda encontrar.

En su lugar, debe adoptar el enfoque inteligente y eficiente: Determine sus necesidades reales y cree un plan de cobertura para maximizar las coberturas que necesita mientras gasta menos en coberturas en las que no dependerá como mucho.

Por ejemplo, si vive solo en un condominio pequeño sin patio y rara vez recibe invitados, es posible que no necesite maximizar su cobertura de responsabilidad.

Sin embargo, si varios de sus vecinos han tenido allanamientos, es posible que desee invertir más en cobertura de pertenencias personales.

Para ahorrar dinero mientras protege su sueño, personalice su cobertura para no pagar por lo que no necesita.

Deducibles y máximos: el costo real de la cobertura de los propietarios

También puede aliviar un poco la presión sobre su presupuesto mensual al optar por un deducible de seguro de vivienda más alto.

Un deducible de $ 2,000, por ejemplo, le daría acceso a primas que son notablemente más bajas que las de una póliza con un deducible de $ 500. Las tarifas varían de un estado a otro, por lo que deberá obtener cotizaciones reales para ver cuánto puede ahorrar.

Sin embargo, antes de comprar una póliza de este tipo, piense un poco en la decisión y asegúrese de que dicha póliza se adapte a su estilo de vida.

Con un deducible de $ 2,000 en el seguro de daños a la propiedad, usted sería responsable de los primeros $ 2,000 en reparaciones a su hogar. Lo cual está bien si puedes conseguir esos $ 2,000.

Sin embargo, si sabe que no pudo alcanzar el deducible, es posible que desee pagar una prima más alta a cambio de un deducible más bajo.

Alcanzar su deducible desbloquea la cobertura que pagan sus primas mensuales, por lo que si no puede cumplir con su deducible, su póliza de propietario de vivienda no será tan útil como busca para proteger su sueño.

En el otro extremo del espectro, también puede ahorrar dinero con una póliza que establece un límite más bajo en los pagos cuando presenta un reclamo.

Puede ahorrar mucho en primas de esta manera, pero una vez más, tenga cuidado. Limitar la cantidad que pagará su cobertura podría poner en riesgo su hogar e incluso el resto de su propiedad.

Si solo tiene $ 50,000 en cobertura de responsabilidad, por ejemplo, y posee activos por valor de $ 100,000, dejaría sus activos sin protección.

Si alguien resultó lesionado en su jardín y lo demandó con éxito por daños, el tribunal podría ordenar que se vendan sus otros activos para pagar lo que su seguro no cubrirá.

Nadie espera que le sucedan cosas terribles a su propiedad. Pero suceden cosas malas: lesiones, accidentes, incendios, clima peligroso.

Obtenga una póliza lo suficientemente duradera como para ayudarlo a capear la tormenta si ocurre algo inesperado.

¿Cómo puedo obtener un seguro de vivienda más económico?

Hasta ahora hemos hablado sobre cómo no ahorrar dinero en el seguro de vivienda:

• No opte por un deducible más alto a menos que pueda establecer el deducible.
• No limite su cobertura si expone sus activos o no puede proteger su inversión.

Basta de lo que no se debe hacer. Veamos cómo puede ahorrar en su cobertura.

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Uno de los pasos más importantes para encontrar seguro asequible está comprando cotizaciones.

Si está buscando pólizas de seguro para propietarios, inquilinos, condominios, propietarios o automóviles, Gabi debe estar en la parte superior de su lista.

Gabi es una plataforma gratuita que ofrece a los compradores de seguros para el hogar y el automóvil tarifas rápidas de los principales proveedores, mostrándoles cuánto pueden ahorrar en sus pólizas.

En cuestión de minutos, obtiene acceso a hasta veinte cotizaciones y la opción de cambiar su póliza sin problemas.

Su único trabajo es cargar o soltar un enlace a su plan de seguro actual, sin el alboroto de completar el papeleo o las tediosas llamadas telefónicas.

Sin embargo, si necesita chatear con alguien, el equipo de expertos de Gabi está a solo un mensaje de texto o una llamada de distancia.

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Busque descuentos

Lo más probable es que ya tenga otro tipo de seguro: auto, la vidaetc. Si está satisfecho con la compañía con la que ha estado tratando y si su aseguradora actual ofrece cobertura para propietarios de viviendas, es posible que califique para un descuento de pólizas múltiples.

Muchas aseguradoras ofrecen sus mejores tarifas a los clientes existentes.

Los descuentos múltiples en las pólizas no son la única forma de ahorrar. Vea si su empleador u organización profesional ofrece descuentos en seguros.

Y consulte con su aseguradora si instalar un sistema de seguridad o completar ciertos tipos de renovaciones puede ahorrarle algo de dinero en primas.

Muchas aseguradoras ofrecen descuentos para:

• No fumar
• Conseguir un techo nuevo
• Pagar la póliza por adelantado en su totalidad
• Tener un generador de energía de respaldo
• Tener una casa nueva (o más reciente).

Cada compañía de seguros tiene un enfoque diferente, así que no espere encontrar cada uno de estos en cada compañía.

Piense dos veces antes de presentar un reclamo

Sí, usted paga las primas del seguro para que su póliza esté disponible cuando la necesite. Pero si presenta demasiados reclamos, su aseguradora puede aumentar sus primas.

Suena contraproducente, pero sigue siendo la realidad: los viajeros frecuentes en el departamento de reclamos a menudo pagan tarifas más altas.

Es probable que cambiar de compañía de seguros no lo proteja de esta realidad. Si se muda a otro estado y necesita una aseguradora diferente, la nueva compañía puede acceder a su historial de reclamos con su compañía anterior y cobrar primas más altas.

Seamos claros: Si realmente necesita ayuda de su compañía de seguros, presente una reclamación..

Por ejemplo, si tiene miles de dólares en daños en su techo debido a una tormenta de hielo, querrá usar su póliza.

O si alguien entra y roba $ 10,000 en muebles, tecnología o electrodomésticos, use su póliza.

Pero si su lavadora tiene fugas y necesita reemplazar algunas baldosas, considere pagarlo de su bolsillo.

Obtenga la cobertura adecuada

Si necesitara una camioneta nueva y nunca transportó nada más que su reciclaje o un sofá ocasional para un amigo, una camioneta mediana probablemente haría el trabajo.

Probablemente no iría a comprar camionetas en movimiento o remolques de tractor.

Sin embargo, eso es lo que sucede a veces con los seguros. Los compradores optan por más cobertura de la que necesitan, lo que significa que pagan más de lo necesario.

Por ejemplo, si su casa se pudiera reconstruir por $ 175,000, es posible que no necesite $ 350,000 en cobertura para su vivienda. Si tiene $ 75,000 en activos, $ 200,000 en cobertura de responsabilidad pueden ser más de lo que necesita.

Mencionamos esto anteriormente, pero vale la pena repetirlo: para encontrar una excelente cobertura a un excelente precio, revise su póliza sección por sección y averigüe si cada tipo de cobertura protege adecuadamente su inversión sin sobreprotegerlo.

Piense en ello como un impermeable nuevo.

No te quedarás seco con un abrigo tres tamaños más pequeño. Pero si es tres tamaños más grande, puede crear un nuevo conjunto de problemas.

¿Cómo sabe cuánta cobertura necesita realmente?

Las camionetas y los impermeables son una cosa. Es fácil encontrar los tamaños adecuados cuando compra productos duraderos.

Sin embargo, el seguro es diferente, ¿verdad? Es abstracto e invisible. Son solo números con algunos probablemente y quizás mezclados.

Sí, las abstracciones y las variables vienen con el territorio, pero aún puede determinar una cantidad de cobertura ideal.

Solo necesitará insertar algo de realidad en todas las hipótesis. Repasemos cada componente de una política de propietarios de viviendas para explorar un poco más esta pregunta.

Cobertura de vivienda

Al principio, esta pregunta parece bastante simple. Necesita suficiente cobertura para reparar o reemplazar su casa en caso de que un incendio o un tornado, o algún otro desastre imprevisto la destruya.

Pero, ¿cuánto dinero se necesitaría realmente? ¿Cómo puedes averiguarlo?

Tu local Mercado inmobiliario puede darte una idea. También puede hacerlo la oficina del tasador de impuestos local. Es posible que su compañía hipotecaria tenga otro número en mente.

Puede obtener el valor de su casa de cualquiera de esas fuentes, pero tenga en cuenta:

• Los agentes inmobiliarios basan su evaluación en ventas de viviendas recientes comparables en su área, las cuales pueden no reflejar algunos de los matices de su propiedad.
• La oficina del tasador de impuestos calcula el valor basándose en una fórmula para que pueda recaudar Impuestos de propiedad.
• Su compañía hipotecaria calcula el valor de una casa para evitar prestar más dinero del que probablemente podría venderse.

En otras palabras, todas estas evaluaciones tienen sus propias metas que pueden o no estar alineadas con su meta.

Entonces, la primera pregunta que debe hacerse es la siguiente: ¿Cuál sería mi objetivo si mi casa fuera destruida?

Si solo quisieras pagar tu hipoteca, una póliza del tamaño de su deuda hipotecaria sería suficiente, y este plan mantendría feliz a su prestamista.

Sin embargo, este enfoque no protegerá su inversión, solo la de su prestamista. Si su póliza le paga solo a su prestamista, estaría perdiendo la plusvalía que había acumulado en la casa, sin mencionar toda la plusvalía y todas las posibilidades que había soñado.

Para protegerlo a usted y a su compañía hipotecaria, necesitará una política lo suficientemente fuerte como para reconstruir su casa si fuera destruida.

Sus costos de reconstrucción dependerían mucho del lugar donde viva. Los costos de construcción varían ampliamente de un estado a otro, ya que dependen de los costos de mano de obra y materiales locales, las condiciones climáticas y los códigos de construcción locales.

De media, Home Advisor estima un costo de $ 150 por pie cuadrado. A ese ritmo, construir una casa de 2,000 pies cuadrados costaría alrededor de $ 300,000. Gastaría mucho más en características personalizadas o mucho menos si está construyendo una casa modular.

Puede obtener una idea general sobre sus costos locales. usando un sitio como este.

Depende de usted tomar estas decisiones y obtener cobertura de vivienda para propietarios que protegerá su futuro si la tragedia asoma su fea cabeza.

Después de un desastre, no es el momento de descubrir que no tenía la cobertura adecuada.

Cobertura de estructuras independientes

Una póliza estándar para propietarios de viviendas proporcionará cobertura para estructuras independientes como su garaje, casa de piscina, glorieta y otros edificios no relacionados con el negocio.

Por lo general, su cobertura para estas estructuras suma hasta el 10 por ciento de la cobertura de su vivienda.

Si tiene $ 300,000 en cobertura para su casa, por ejemplo, tendría $ 30,000 en cobertura para edificios separados.

Si necesita más que este nivel de cobertura estándar, pregunte a su compañía de seguros sobre cómo aumentar esta parte de su póliza. Muchas compañías de seguros llaman a esto Cobertura B.

Sin embargo, si utiliza un edificio separado como oficina, tienda de cerámica o mercado de agricultores, considere la posibilidad de obtener una política comercial separada. Su póliza de propietario de vivienda no se diseñará para proteger su negocio, especialmente cuando se trata de cobertura de responsabilidad cuando los clientes van y vienen.

Cobertura de propiedad personal

Las aseguradoras tienden a calcular esta parte de su cobertura, que cubre sus pertenencias personales, como aparatos electrónicos, electrodomésticos, muebles, libros, instrumentos musicales, etc. - como porcentaje de la cobertura de su vivienda.

Las pólizas estándar generalmente establecen esta cobertura entre el 20 y el 50 por ciento de la cobertura de su vivienda.

Es posible que desee inclinarse hacia el extremo superior de la escala de cobertura si compra electrodomésticos o productos electrónicos de primera línea que costaría más reemplazarlos.

Puede ahorrar dinero en las primas reduciendo un poco esta cobertura si no posee tantos artículos valiosos.

La cobertura de pertenencias personales brinda una de las protecciones más versátiles de la industria de seguros. Incluso puede proteger tus cosas cuando están fuera de tu casa.

Aún así, la cobertura tiene algunos límites que querrá conocer:

• Joyas: La mayoría de las pólizas limitan los pagos de las joyas robadas o dañadas, por lo que si tiene muchas joyas costosas e irremplazables en su hogar, pregunte a un agente acerca de una cobertura adicional o separada para protegerlas.
• Coleccionables: La cobertura estándar también pondrá un límite a los pagos por artículos coleccionables como figuritas raras o tarjetas de béisbol o una botella de Cheval Blanc 1947 por valor de $ 135,000 aproximadamente. Debería abordar esta cobertura por separado.
• Nombrado vs. Peligro abierto: Algunas pólizas pagan reclamos que resulten de peligros específicamente nombrados en la póliza; otros adoptan el enfoque opuesto, cubriendo todos los riesgos no excluidos en la póliza. Esto suena a una semántica mezquina, pero descubrirás su importancia al presentar un reclamo.

Peligro con nombre vs. Peligro abierto

Esta importante distinción puede tener un impacto directo en si el desastre que destruyó o dañó su hogar califica para la cobertura del seguro.

• Peligro con nombre las pólizas cubren únicamente los daños causados ​​por los peligros enumerados en su póliza.
• Peligro abierto las pólizas cubren todos los daños a menos que sean de peligros específicamente excluidos en la póliza.

Por lo general, una póliza contra riesgos nombrados cuesta menos porque depende del asegurado probar los daños resultantes de un riesgo cubierto.

Peligro abierto, también conocido como Todo riesgo - las pólizas cuestan más porque potencialmente pueden cubrir una gama más amplia de daños.

Sin embargo, las pólizas de riesgo abierto no cubren todo. Por lo general, excluyen los daños de peligros como:

• Guerra
• Desastre nuclear
• Contaminación
• Incautación del gobierno
• Terremotos o inundaciones.

Esto significa que probablemente necesite pólizas de seguro adicionales para cubrir ese tipo de daños o para solicitar su aseguradora para agregar cláusulas adicionales o flotadores a su póliza que también agregarían más costos a sus primas.

Si vive en un área propensa a inundaciones, necesitará seguro contra inundaciones separado de su póliza de propietario de vivienda.

2018 vio una serie de huracanes catastróficos y los daños por inundaciones de esas tormentas devastaron hogares. Un reciente Artículo del New York Times comentó sobre los daños no asegurados causados ​​por el huracán Florence, afirmando que de millones de hogares en riesgo de inundaciones en Carolina del Norte y del Sur, solo alrededor de 335,000 tenían seguro contra inundaciones.

Las inundaciones pueden causar una cantidad increíble de daños a su propiedad y sus pertenencias, y podría estar pagando la factura si no compra una póliza por separado. Afortunadamente, muchas de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas le permiten agregar cobertura de seguro contra inundaciones con ellas, para que pueda abordar lo inesperado en 2021 con confianza.

Este es un excelente lugar para comenzar si necesita cobertura contra inundaciones.

Productos que no protegen su hogar

El mercado de seguros incluye una amplia variedad de productos, y un nuevo propietario puede confundirse un poco acerca del tipo de seguro que realmente tiene.

Por ejemplo, si tiene una nueva hipoteca, su prestamista puede exigirle que compre un seguro hipotecario privado, también llamado PMI. Esta cobertura no tiene nada que ver con la protección de su propiedad.

En cambio, simplemente protege a su prestamista de pérdidas si deja de pagar el préstamo.

Como nuevo propietario de una casa, probablemente recibirá muchas ofertas para seguro de vida hipotecario. Este es otro producto que no protegerá su propiedad real de pérdidas.

En cambio, podría pagar su préstamo si muere. Tal vez eso sea algo que le gustaría considerar, pero sepa que no reparará ni reemplazará su propiedad después de un desastre.

Términos importantes del seguro

A medida que se acerca a la póliza correcta, se encontrará con algunos términos y códigos: seguro, por así decirlo. A continuación, se incluye un glosario que le ayudará a encontrar algunos de estos términos:

HO-1: Una póliza básica para propietarios de vivienda que lo protege de peligros nombrados pero no lo cubre contra peligros que no se mencionan en la póliza. Los peligros incluidos en una política HO-1 incluyen:

• fuego y relámpago
• tormentas de viento y granizo
• explosiones
• disturbios y conmoción civil
• aeronave
• vehiculos
• fumar
• vandalismo
• hurto
• vidrio (si es parte de la casa)
• erupciones volcánicas.

HO-2: Otra póliza de riesgo designado que incluye todo en el HO-1 pero también agrega:

• daño por caída de objetos
• Daños por agua debido a un desbordamiento accidental de plomería, HVAC o electrodomésticos.

HO-3: Esta es una de las pólizas más comunes porque cubre una amplia gama de peligros. No cubre terremotos, inundaciones, accidentes nucleares, hundimientos o deslizamientos de tierra / deslizamientos de tierra. El hecho de que una póliza proteja su vivienda de estos peligros no significa que cubrirá sus pertenencias personales de los mismos peligros. Verifique esta distinción antes de comprar su cobertura.

HO-4: Cobertura para inquilinos.

HO-5: Esta cobertura es muy similar a HO-3. Es más probable que cubra sus pertenencias de los mismos peligros que se aplican a la cobertura de su vivienda.

HO-6: Cobertura especialmente diseñada para propietarios de condominios o cooperativas que necesitan cierta cobertura de vivienda pero cuya cobertura de propiedad personal tiene prioridad.

HO-8: Esto es particularmente útil cuando se cubre una casa histórica cuyo valor en efectivo es significativamente menor que su valor de reemplazo. Una casa que es demasiado vieja para calificar para una póliza HO-3 puede beneficiarse de un formulario HO-8.

Proteja las desventajas con la póliza de seguro de hogar adecuada

Hay una razón por la que la propiedad de una vivienda y el Sueño Americano están entrelazados.

Ser dueño de su propia casa significa que tiene una pequeña porción del país para llamarla propia.

Mantener su propiedad actualizada y con buen aspecto puede contribuir a su independencia y riqueza personal a medida que pasan los años.

Como cualquier potencial de recompensa, la propiedad de una vivienda conlleva el potencial de riesgo. Las aseguradoras llaman a estos riesgos peligros.

Solo recuerda: No es necesario afrontar todos los peligros solo. Por eso existe el seguro para propietarios de viviendas.

Nos gustaría ayudar.

Hemos trabajado con compañías de seguros durante años y podemos ayudarlo a encontrar una cobertura sólida, excelentes tarifas y formas de sortear la confusión. Puede comenzar llenando el cuadro de cotización en esta página.

Ya sea que se trate de una nueva compra o un trabajo de amor continuo, encontrar la cobertura adecuada para propietarios significa que puede concentrarse en lo más importante: mejorar y disfrutar de su propiedad.