Su informe de crédito puede ser una parte de su vida en la que rara vez piensa, pero ignorarlo podría volverlo a morder al final. Esto se debe a que la información en su informe crediticio puede afectar sus finanzas de muchas maneras, ahorrándole dinero o costándole dinero a largo plazo. Es hora de prestarle atención.
Lo crea o no, pero tiene tres informes crediticios principales de las tres agencias de informes crediticios: Experian, Equifax y TransUnion. Cada informe enumera una variedad de información, que va desde detalles de todos sus préstamos y saldos de tarjetas de crédito hasta su historial de pagos, gravámenes colocados en su contra e información personal como su dirección y lugar de empleo. La información de cada uno de sus informes crediticios se utiliza para obtener su puntaje crediticio, que es una manifestación de tres dígitos de su estado crediticio general.
Donde crédito bueno o excelente puede ayudarlo a calificar para préstamos con las mejores tasas y términos, un crédito deficiente puede significar que se le niegue directamente o tenga que pagar más intereses y tarifas más altas. Y es por eso que la información de su informe crediticio es tan importante. Tener información correcta y positiva en sus informes mantendrá absolutamente su puntaje de crédito en la mejor forma posible, lo que conlleva más beneficios financieros de los que muchas personas creen.
Si su objetivo es mejorar su crédito o mantenerlo en el rango bueno o excelente, debe revisar sus informes crediticios con regularidad. Pero, ¿qué informes crediticios debería revisar cada año? ¿Y cómo puede acceder a ellos de forma asequible?
Aunque recomendamos AnnualCreditReport.com para los consumidores que desean ver sus informes de crédito de las tres agencias de crédito de forma gratuita cada año, hemos comparado y contrastado los principales informes de crédito y los sitios web de informes de crédito a continuación para ayudarlo decidir.
Factores más importantes a considerar
- Considere opciones gratuitas y de pago. Al comparar los principales sitios web de informes de crédito disponibles en la actualidad, notará que la mayoría le permite ver su informe de crédito e incluso su puntaje de forma gratuita. Sin embargo, algunos ofrecen opciones pagas que incluyen servicios continuos de supervisión crediticia y protección contra el robo de identidad. Si bien definitivamente vale la pena considerar las opciones gratuitas, es posible que desee considerar pagar por un monitoreo crediticio continuo de una empresa externa.
- Asegúrese de revisar sus informes con frecuencia. Revisar sus informes de crédito con regularidad es la mejor manera de detectar información fraudulenta o incorrecta, así como señales de robo de identidad. Si solo revisa sus informes una vez al año, se está volviendo vulnerable al fraude de manera importante.
- Regístrese para recibir actualizaciones de crédito si puede. Algunos sitios web de informes de crédito ofrecen actualizaciones gratuitas de puntajes de crédito e informes de progreso continuos. Estos servicios pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de su puntaje crediticio a lo largo del tiempo, incluidas las tendencias negativas.
Los mejores informes crediticios de 2021
Los mejores sitios web de informes crediticios le permiten ver todos los detalles importantes que se utilizan para ayudar a determinar su puntaje crediticio y la salud crediticia general.
- Lo mejor para verificar informes de crédito en un solo lugar
- Lo mejor para consultar su informe crediticio de Experian
- Lo mejor para disputar inexactitudes
- Lo mejor para consultar su informe crediticio de TransUnion
- Lo mejor para el monitoreo de crédito gratuito
- Lo mejor para el monitoreo de crédito gratuito de American Express
- Lo mejor para el monitoreo de crédito pagado
- Lo mejor para prepararse para comprar una casa
Reseñas de los mejores sitios web de informes crediticios
Los mejores sitios web de informes de crédito le brindan una visión interna de sus informes de crédito y todos los detalles que contienen, generalmente de forma gratuita. Sin embargo, algunos sitios web de nuestra lista también ofrecen servicios pagos que pueden ayudarlo a controlar su crédito y evitar el robo de identidad con el tiempo. A continuación, encontrará una revisión de todos los aspectos más destacados de cada servicio, lo que puede esperar y las desventajas de cada servicio que debe conocer.
Annualcreditreport.com
AnnualCreditReport.com es el único sitio web autorizado por la ley federal para brindarle una vista gratuita de cada uno de sus informes crediticios una vez al año. Esto significa que puede utilizar este sitio web para ver sus informes de Experian, Equifax y TransUnion cada 12 meses. Tampoco es necesario que verifique todos sus informes al mismo tiempo. En su lugar, puede escalonarlos y verificar diferentes informes cada 3-4 meses durante todo el año.
Por qué hizo nuestra lista: Este sitio web le permite ver los tres informes de crédito una vez al año de forma gratuita y no hay trampa.
Donde se queda corto: AnnualCreditReport.com solo le permite ver cada informe de forma gratuita cada 12 meses, lo que puede no ser suficiente para prevenir el robo de identidad. También tenga en cuenta que este sitio web no le permitirá ver su puntaje crediticio, solo la información en sus informes.
Experian
Experian le permite ver una copia gratuita de su informe de crédito de Experian de forma gratuita cada 30 días, e incluso puede registrarse para recibir alertas de cuenta que le notifican los cambios en su informe de Experian. También obtiene un informe de vigilancia de la web oscura con este servicio gratuito, y puede utilizar el sitio web de Experian para disputar cualquier información incorrecta o fraudulenta que encuentre. Si se inclina por la supervisión de crédito de pago además de comprobar sus informes, Experian también ofrece un servicio de pago por $ 19,99 al mes. Una vez que se registre, obtendrá un puntaje de crédito e informes de las tres oficinas, resolución de fraude y hasta $ 1 millón en seguro contra robo de identidad, monitoreo de robo de identidad, vigilancia en la web oscura y más. El servicio de pago también viene con una prueba gratuita de 30 días.
Por qué hizo nuestra lista: Puede acceder a su informe crediticio de Experian e inscribirse para recibir alertas gratuitas.
Donde se queda corto: Tenga en cuenta que deberá pagar los servicios de supervisión crediticia continuos para acceder a los informes de las otras agencias de informes crediticios, TransUnion y Equifax.
FreeCreditReport.com
FreeCreditReport.com es otra empresa en línea que le permite acceder a su informe crediticio de Experian de forma gratuita. No necesita una tarjeta de crédito para registrarse y obtener una cuenta gratuita, y puede recibir actualizaciones de su informe cada 30 días cuando inicie sesión. FreeCreditReport.com incluso le permite disputar inexactitudes en su informe en línea y de forma gratuita, lo que puede ayudarlo a detener el robo de identidad y evitar daños en su puntaje crediticio.
Por qué hizo nuestra lista: Este sitio web ofrece acceso gratuito a su informe crediticio de Experian y funciona en asociación con la agencia.
Donde se queda corto: FreeCreditReport.com no ofrece acceso a informes crediticios de TransUnion o Equifax, por lo que deberá consultarlos en otro lugar.
TransUnion
TransUnion promueve una mirada "gratuita" a su informe de crédito y puntaje de TransUnion, pero solo obtiene estos beneficios de forma gratuita si se suscribe a su servicio de monitoreo de crédito pagado, que cuesta $ 24.99 por mes. Con su servicio pago, también recibirá informes y actualizaciones de las tres agencias de informes crediticios, alertas por correo electrónico que le notificarán los cambios en sus informes o puntaje de crédito, la capacidad de bloquear y desbloquear sus informes de crédito de TransUnion y Equifax, hasta $ 1 millón en seguro contra robo de identidad y más.
Por qué hizo nuestra lista: TransUnion le permite acceder a su informe crediticio de TransUnion directamente desde la fuente, y puede inscribirse para el monitoreo de crédito pagado en el proceso.
Donde se queda corto: Algunos servicios de monitoreo de crédito pagados ofrecen una lista más sólida de beneficios incluidos por una prima más baja cada mes, así que asegúrese de comparar compañías en este nicho y antes de inscribirse.
Crédito sésamo
Crédito sésamo ofrece una membresía gratuita que incluye acceso a su puntaje de crédito de TransUnion, monitoreo de crédito básico y herramientas que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito con el tiempo. También puede registrarse para recibir alertas personalizadas que le permiten saber cuándo se produce un cambio en su puntuación, ya sea bueno o malo. La membresía gratuita de Credit Sesame incluso viene con $ 50,000 en seguro contra robo de identidad. Si desea pagar una tarifa mensual, también puede pagar una membresía premium que incluye actualizaciones de puntaje de crédito diarias ilimitadas, un informe de crédito mensual, monitoreo del número de Seguro Social, $ 1 millón en seguro contra robo de identidad, resolución de disputas en vivo y más por $ 19.95 por mes. Credit Sesame también ofrece dos planes de monitoreo de crédito de nivel inferior por $ 9.95 por mes y $ 15.95 por mes.
Por qué hizo nuestra lista: Credit Sesame le permite ver gratis su puntaje de crédito de TransUnion cada mes, y también puede suscribirse para recibir alertas que lo ayudarán a rastrear su puntaje de crédito a lo largo del tiempo.
Donde se queda corto: Las membresías gratuitas de Credit Sesame en realidad no le permiten ver los detalles en sus informes de crédito, solo su puntaje.
Guía de MyCredit
Guía de MyCredit es un servicio gratuito que ofrece American Express, aunque no es necesario ser cliente de American Express para registrarse. Esta cuenta gratuita incluye un VantageScore® 3.0 gratuito de TransUnion y un vistazo gratuito a su informe crediticio de TransUnion. También puede suscribirse para recibir alertas que le permiten saber cuándo se han producido cambios en su informe de TransUnion, como la apertura de nuevas cuentas o actualizaciones de direcciones.
Por qué hizo nuestra lista: Este servicio es completamente gratuito y no es necesario ser cliente de American Express para abrir una cuenta.
Donde se queda corto: MyCredit Guide solo le permite acceder a su informe de crédito de TransUnion y VantageScore® 3.0 de TransUnion, lo que significa que tendrá que consultar sus informes de crédito de Equifax y Experian en otro lugar.
MyFICO
MyFICO.com no ofrece puntajes de crédito gratuitos ni una mirada gratuita a su informe de crédito, pero sí ofrecen tres niveles de monitoreo de crédito pagado que incluyen estas funciones. Un plan de monitoreo de crédito básico solo se enfoca en su informe de Experian por $ 19.95 por mes, pero puede obtener Cobertura de tres oficinas con un plan avanzado o premier por $ 29.95 por mes o $ 39.95 por mes, respectivamente. El plan de nivel medio de MyFICO.com puede ser la mejor oferta a $ 29.95 por mes según lo que obtenga a cambio. Con este servicio pago, recibirá informes de las tres agencias de crédito cada tres meses, puntuación de crédito y monitoreo de informes, $ 1 millón en seguro de robo de identidad, restauración de identidad, monitoreo de identidad y más.Por qué hizo nuestra lista: MyFICO.com ofrece servicios integrales de monitoreo de robo de identidad y crédito que también le permiten monitorear sus informes de crédito a lo largo del tiempo.
Donde se queda corto: MyFICO.com no ofrece una mirada gratuita a ninguno de sus informes crediticios. Además, tenga en cuenta que su plan de monitoreo de crédito más asequible solo incluye su informe de crédito de Experian.
RocketHQ
RocketHQ es un servicio gratuito patrocinado por Rocket Mortgage y Quicken Loans, lo que significa que su objetivo principal es ayudar a los consumidores a mejorar sus puntajes crediticios para que puedan comprar una casa. Una vez que se registre para obtener una cuenta gratuita, podrá acceder a su informe crediticio de TransUnion y a VantageScore® 3.0 de TransUnion. También obtendrá acceso a herramientas gratuitas y educación financiera que pueden ayudarlo a construir un historial crediticio positivo y duradero.
Por qué hizo nuestra lista: RocketHQ ofrece una mirada absolutamente gratuita a su informe crediticio de TransUnion y VantageScore® 3.0 de TransUnion, y no se requiere ningún compromiso.
Donde se queda corto: Tendrá que verificar sus informes crediticios de Experian y Equifax utilizando otro servicio.
Lo que necesita saber sobre los informes crediticios
- Verificar sus informes de crédito es la mejor manera de detectar temprano los signos de fraude, incluidos los signos de robo de identidad. De acuerdo a un Informe 2019 de Javelin Strategy and Research, más de 14,4 millones de consumidores fueron víctimas de robo de identidad en 2018. En el mismo año, las víctimas también enfrentaron $ 1.7 mil millones en costos de bolsillo relacionados con este tipo de fraude.
- Puede disputar la información incorrecta y eliminarla de sus informes. Si encuentra información incorrecta o fraudulenta en cualquiera de sus informes de crédito, es bastante fácil disputar esta información incorrecta y eliminarla. Esta guía puede ayudarlo a disputar cualquier error que encuentre, lo que le ayudará a mantener su puntuación en mejor forma con el tiempo.
- El monitoreo de crédito pagado puede hacerse cargo de parte del trabajo duro por usted. Si no quiere tener que acordarse de revisar todos sus informes crediticios durante todo el año, también puede gastar dinero en el monitoreo de crédito pagado. Las empresas que ofrecen este servicio tienden a ser asequibles y muchas ofrecen hasta $ 1 millón en seguro contra robo de identidad además del monitoreo y soporte continuos.
- También puede utilizar algunos servicios gratuitos de informes de crédito durante todo el año. Si no desea pagar por la supervisión de crédito, también considere registrarse en algunos servicios gratuitos para asegurarse de estar cubierto. Puede verificar los tres informes de crédito una vez al año utilizando AnnualCreditReport.com, por ejemplo, luego improvise algunos otros servicios gratuitos para comprobar cada uno de sus informes de forma intermitente durante el resto de la año.
Cómo elegimos los mejores informes crediticios
Muchos sitios web prometen permitirle ver sus informes de crédito de forma gratuita, pero algunos vienen con letra pequeña y "trampas" que la mayoría de la gente quiere evitar. Por ejemplo, algunas empresas de este nicho utilizan su información para poder comercializar fuertemente sus tarjetas de crédito y otros productos financieros. Otros pueden ofrecer una mirada gratuita a su puntaje de crédito, pero intentarán venderle un costoso plan de monitoreo de crédito una vez que tengan su información. Es por eso que nos tomamos el tiempo de comparar cada uno de los sitios web de informes crediticios para ver qué ofrecen y qué pueden esperar los consumidores. Estos son los criterios principales que consideramos para elaborar esta lista de los mejores sitios de informes crediticios de 2021.
Opciones gratuitas disponibles
Si bien algunas de las empresas que hicieron nuestra clasificación solo ofrecen informes de crédito si paga por el monitoreo de crédito, definitivamente le dimos preferencia a los sitios web que ofrecen algún tipo de membresía gratuita. Y realmente, es por eso que AnnualCreditReport.com llegó a la cima de nuestra clasificación. Este sitio web le permite verificar cada uno de sus informes de crédito una vez al año de forma gratuita, por lo que es una obviedad para todos e incluso para aquellos que pagan por el monitoreo de crédito cada año.
Servicios incluidos
También buscamos otros beneficios para los que los consumidores pueden calificar con membresías gratuitas con informes crediticios o planes pagos. Dimos preferencia a los servicios de informes de crédito gratuitos que ofrecen beneficios adicionales como actualizaciones de puntaje de crédito, correos electrónicos o alertas de texto, y herramientas que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje con el tiempo.
Reputación y afiliación
También nos aseguramos de incluir solo informes crediticios de empresas acreditadas o de las propias agencias de informes crediticios. Hay un montón de sitios web de terceros que ofrecen un informe crediticio gratuito cada año, pero muchos venden su información a los anunciantes o lo bombardean con anuncios por su cuenta. Examinamos cuidadosamente a las empresas para garantizar que su información se mantenga segura y solo se use para fines de solicitud con su consentimiento.
Resumen: Mejores informes crediticios de 2021
| Compañía | Mejor para… |
| AnnualCreditReport.com | Verificación de informes crediticios en un solo lugar |
| Experian | Comprobación de su informe crediticio de Experian |
| FreeCreditReport.com | Disputando inexactitudes |
| TransUnion | Comprobación de su informe crediticio de TransUnion |
| Crédito sésamo | Monitoreo de crédito gratuito |
| Guía de MyCredit | Monitoreo de crédito gratuito de American Express |
| MyFICO | Monitoreo de crédito pagado |
| RocketHQ | Preparándose para comprar una casa |