Si bien es fácil concentrarse en los peligros del uso de tarjetas de crédito, creemos que las mejores tarjetas de crédito pueden servir como herramientas esenciales en su billetera.
Las mejores tarjetas de crédito no solo le permiten obtener reembolsos en efectivo o recompensas de viaje por sus gastos diarios, sino que algunas tarjetas ofrecen beneficios adicionales como sin intereses por hasta 21 meses, seguro de interrupción / cancelación de viaje gratis, cobertura de alquiler de automóvil principal, y más.
Las tarjetas de crédito también pueden ayudarlo a generar crédito cuando su perfil crediticio es demasiado delgado para calificar para un préstamo hipotecario, para automóvil o comercial.
En resumen, las tarjetas de crédito pueden ser tan útiles y valiosas como usted las crea, pero solo si encuentra una manera de maximizar sus ventajas y minimizar sus desventajas inherentes.
Tipos de tarjetas de crédito
Para ayudarlo a encontrar la tarjeta de crédito adecuada para sus necesidades, creamos varias guías de tarjetas de crédito.
Estas guías destacan las mejores tarjetas en cada nicho de tarjetas de crédito con el objetivo de orientarlo hacia la tarjeta de crédito perfecta para sus objetivos.
Antes de profundizar en los detalles, aquí hay una lista de nuestras guías actuales y qué tipo de información y tarjeta de crédito ofrece cada recurso incluye:
Tarjetas de crédito de viaje
El mejores tarjetas de crédito de viaje le ayudará a ganar puntos que puede canjear por pasajes aéreos gratuitos, estadías en hoteles y más.
La mayoría de estas tarjetas ofrecen entre 1 y 5 puntos por dólar gastado.
Además, algunos ofrecen beneficios de viaje adicionales, como una aerolínea especial o un estado de hotel, equipaje documentado gratuito o acceso a la sala VIP, o créditos que puede usar para gastos imprevistos de viaje.
Tarjetas de crédito con devolución de efectivo
Tarjetas de crédito con devolución de efectivo ayudarlo a ganar dinero en efectivo como porcentaje de sus gastos.
Si de todos modos va a usar crédito para sus compras, es inteligente que se registre para obtener una tarjeta que lo recompensará por comprar de todo, desde alimentos hasta gasolina.
Puede esperar ganar un mínimo de 1X puntos por dólar gastado, pero algunas tarjetas ofrecen hasta 5X puntos en categorías que rotan cada trimestre.
Transferencia de saldo y tarjetas de crédito con 0% APR
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos o simplemente quiere una Tarjeta de crédito 0% APR para realizar una compra importante, hay muchas ofertas disponibles.
Al suscribirse a una oferta introductoria de 0% APR, puede deshacerse de las deudas para siempre y ahorrar dinero en intereses a medida que paga sus saldos.
Tarjetas de crédito comerciales
Teniendo un tarjeta de crédito comercial para su pequeña empresa es una decisión inteligente tanto para la contabilidad como para su bolsillo.
Al tener una tarjeta especial solo para los gastos de su negocio, puede simplificar sus finanzas y ganar recompensas increíbles de una sola vez.
Obtenga más información sobre las principales tarjetas de crédito comerciales disponibles, además de las increíbles recompensas que ofrecen a sus usuarios leales.
Tarjetas de crédito de aerolíneas
Si vuela con frecuencia y quiere ahorrar dinero, un tarjeta de crédito de la aerolínea podría ser el ajuste perfecto.
Inscribiéndose en tarjetas de recompensas flexibles que le permiten realizar transferencias a su aerolínea favorita, o para una tarjeta de crédito de una aerolínea de marca compartida, puede ganar millas válidas para ascensos de clase de asiento de pasaje aéreo gratis y más.
Dado que el pasaje aéreo puede ser el componente más caro de cualquier itinerario de viaje, las recompensas obtenidas en esta categoría suelen ser bastante valiosas.
Tarjetas de crédito del hotel
Al igual que sus hermanos en las recompensas de viajes y aerolíneas, los las mejores tarjetas de crédito del hotel otorgarle puntos que le permitirán obtener noches gratis en varios hoteles dentro de una cadena o familia de hoteles.
También se pueden utilizar para otros beneficios en hoteles en el extremo superior de la industria hotelera.
Los puntos pueden ser bastante abundantes con muchas cartas que ofrecen dobles, triples y algunas que ofrecen puntos 7x.
Tarjetas de crédito malas
No todo el mundo empieza con un puntaje crediticio perfecto, y muchos han visto cómo sus puntajes se reducen debido a problemas financieros.
Mientras obtengo tarjetas de crédito por mal crédito puede ser difícil, todavía hay opciones si está dispuesto a aceptar un pequeño toma y daca del emisor de la tarjeta de crédito.
Las mejores tarjetas de crédito a considerar en 2021
Si bien hay casi demasiadas mejores tarjetas de crédito para nombrar, cada nicho tiene algunas tarjetas destacadas que son claramente las mejores de su clase.
Estas son nuestras principales tarjetas para considerar entre cada uno de los principales "tipos de tarjetas": tarjetas de crédito para viajes, tarjetas de crédito con devolución de efectivo, 0% APR y tarjetas de transferencia de saldo, tarjetas de crédito comerciales, tarjetas de crédito de bajo interés, tarjetas de crédito para estudiantes, tarjetas de crédito para hoteles y crédito para aerolíneas tarjetas.
Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: la mejor tarjeta de crédito para viajes
Debido a su épico programa de recompensas, generosos beneficios y afiliación con las principales marcas de viajes en el negocio, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® ha conquistado el mercado de recompensas de viaje.
El bono de registro actual, que es de 50,000 puntos después de gastar solo $ 4,000 en la tarjeta dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta, es suficiente para anotar $ 625 en viajes a través del portal Chase Ultimate Rewards, $ 500 en efectivo o $ 500 en regalos de alto valor tarjetas.
Lo mejor de todo es que puede transferir puntos de Chase a muchos de los principales programas de recompensas de aerolíneas y hoteles, incluidos Marriott, IHG Rewards, Aerolíneas suroeste, United Airlines, Hyatt, British Airways y otros.
También obtienes el doble de puntos por viajes y comidas.
Chase Freedom®: la mejor tarjeta de crédito con devolución de efectivo
Si está buscando una increíble tarjeta de crédito con devolución de efectivo sin cargo anual, no busque más, la tarjeta Chase Freedom®.
Esta tarjeta ofrece 5 puntos en sus primeros $ 1,500 en gastos en categorías que rotan cada trimestre, más puntos 1x en todas las demás compras.
Una vez que comience a acumular puntos, puede canjearlos por reembolsos en efectivo o tarjetas de regalo, o usarlos para comprar directamente en Amazon.com.
Sus puntos nunca caducarán y esta tarjeta nunca cobra una tarifa anual.
Lo mejor de todo es que puede emparejar esta tarjeta con la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y agrupar sus puntos para acceder a todos los beneficios de viaje ofrecidos a través de Chase Ultimate Rewards.
También obtiene un bono de registro de $ 150 después de usar su tarjeta por $ 500 en compras dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta.
Chase Slate® - Mejor tarjeta de crédito con 0% APR y transferencia de saldo
Cuando se trata de tarjetas de transferencia de saldo con 0% APR, Chase Slate® la tarjeta no puede ser superada.
Con esta tarjeta, tendrá acceso a 0% APR durante 15 meses completos, sin cargos por transferencia de saldo en los saldos movidos durante los primeros 60 días.
Dado que la mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo cobran una tarifa equivalente al 3% de su saldo, ¡este beneficio es enorme!
Dado que la APR introductoria del 0% es buena tanto para transferencias de saldo como para compras, esta también es la tarjeta perfecta para usar en una compra grande que desea pagar con el tiempo.
Además, esta tarjeta viene sin tarifa anual ni APR de penalización.
Tinta® Tarjeta de crédito comercial preferida: la mejor tarjeta de crédito comercial
La tinta® La tarjeta de crédito Business Preferred ofrece el trato más lucrativo para los dueños de negocios.
Con esta tarjeta, obtendrá 80,000 puntos Chase Ultimate Rewards después de gastar solo $ 5,000 en la tarjeta dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta.
Dado que estos puntos son los mismos que gana con la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, puede usarlos de la misma manera.
Solo el bono de registro de 80,000 puntos vale $ 1,000 en viajes reservados a través del portal Chase Ultimate Rewards, pero también puede canjear sus puntos por tarjetas de regalo o reembolso en efectivo.
Lo mejor de todo es que puede transferir estos puntos a los principales socios de viajes como Hyatt, Marriott, IHG, Ritz Carlton, Southwest Airlines, United Airlines, British Airways y más.
El potencial para ganar muchos puntos es obvio cuando se considera la estructura de ingresos de esta tarjeta y cómo podría funcionar a su favor.
Con esta tarjeta, obtendrá 3 puntos por cada $ 1 gastado en categorías selectas, como viajes y cenas, y 1 punto por cada $ 1 gastado en todas las demás compras.
Si gasta mucho dinero en las categorías de bonificación de esta tarjeta, ¡la cantidad de puntos que puede ganar está fuera de este mundo!
Citi® Diamond Preferred®: la mejor tarjeta de crédito de bajo interés
Si bien la tarjeta Citi® Diamond Preferred® también es una opción estelar para transferencias de saldo, actualmente ofrece la el mejor período de bajo interés a largo plazo del mercado.
Con esta tarjeta, obtendrá 0% APR en transferencias de saldo durante los primeros 18 meses.
Si bien hay muchas tarjetas de crédito de bajo interés en el mercado, la APR introductoria del 0% a 18 meses de esta tarjeta la ha llevado a la cima de su clase.
Si planea mantener un saldo, tener 18 meses con 0% APR es una oferta increíble.
Obtener esta tarjeta es especialmente inteligente si necesita hacer una transferencia de saldo y también quiere disfrutar de 18 meses con 0% APR en compras.
Sin embargo, tenga en cuenta que sí se aplica un cargo por transferencia de saldo.
Discover it® Student Cash Back: la mejor tarjeta de crédito para estudiantes
Discover it® for Students ofrece la combinación perfecta de beneficios de tarjetas de crédito para estudiantes universitarios: la capacidad de acumular crédito con el tiempo, además de la posibilidad de obtener recompensas.
Los estudiantes que se inscriban para esta tarjeta tendrán la oportunidad de aumentar su crédito con la protección de un límite de crédito bajo.
¡Y mientras aprende a manejar el crédito de manera responsable, puede ganar recompensas en efectivo!
Puede construir un historial crediticio sólido como una roca mientras usa sus recompensas para ganar dinero en efectivo y ver cómo mejora su puntaje crediticio cuando recibe un puntaje FICO gratuito en su estado de cuenta mensual.
En este momento, esta tarjeta reparte 5x puntos sobre los primeros $ 1,500 gastados en categorías que rotan cada trimestre, más 1x puntos en todas las demás compras. La mejor parte es que esta tarjeta viene sin tarifa anual.
Citi®/ AAdvantage® Seleccionar platino® tarjeta MasterCard® - Mejor tarjeta de crédito de aerolínea
Si está buscando una tarjeta de crédito de aerolínea que sea ideal para viajes nacionales e internacionales, la Citi®/ AAdvantage® Seleccionar platino® tarjeta MasterCard® es la mejor oferta que existe.
Con esta tarjeta, obtendrá 40,000 millas de American Airlines después de gastar solo $ 2,000 dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.
Para poner las cosas en perspectiva, ¡eso es más que suficiente para dos vuelos nacionales de ida y vuelta!
Esta tarjeta también le brinda embarque prioritario en vuelos estadounidenses y una pieza de equipaje documentada gratis para usted y sus acompañantes en itinerarios nacionales.
La mejor parte es que la tarifa anual de $ 95 no se aplica el primer año, lo que le da 12 meses para probar los beneficios antes de pagar un centavo.
Aprovechar al máximo su tarjeta de crédito
El tipo de tarjeta de crédito que elija jugará un papel muy importante en la forma en que la use.
Sin embargo, aprovechar al máximo su tarjeta es más fácil si puede seguir una breve lista de reglas simples.
Ya sea que busque reembolsos en efectivo, recompensas de viaje o una oferta de transferencia de saldo del 0%, así es como puede aprovechar al máximo su tarjeta de crédito:
Utilice su tarjeta de crédito como dinero en efectivo.
La clave para aprovechar al máximo su tarjeta de crédito es aprender a usarla como una herramienta, ¡no como una muleta!
Para lograr este objetivo, querrá tratar su tarjeta de crédito como efectivo, es decir, nunca use su tarjeta para nada a menos que tenga el efectivo en el banco.
Si realmente desea tratar su tarjeta como dinero en efectivo, también tendrá el hábito de pagar su saldo en su totalidad con frecuencia.
Esto puede ser más de una vez al mes, e incluso una vez a la semana, si lo desea.
Siempre que sus cargos se correspondan con el efectivo en el banco y use ese efectivo para pagar su saldo, está en buena forma.
Consulte con la administración de cuentas en línea con frecuencia.
Un consejo que puede ayudarlo a mantenerse encaminado es aprender a utilizar las herramientas de administración de cuentas en línea de su tarjeta de crédito.
La mayoría de las veces, simplemente iniciar sesión en su cuenta es la forma más rápida de averiguar si se está ajustando al presupuesto, cuánto dinero le queda y cuánto ha gastado.
Si se registra cada pocos días, también estará en la mejor posición para tratar su tarjeta como dinero en efectivo a largo plazo.
Cada vez que se registra con su cuenta, también puede cancelar su saldo por completo.
¡Nunca pagues intereses!
Sabemos que estamos insistiendo en esto, pero es por una buena razón.
Pase lo que pase, no debe pagar intereses por sus compras con tarjeta de crédito.
Cuando paga intereses de tarjeta de crédito, no se está haciendo ningún favor y ciertamente no está ganando ninguna "recompensa".
Pagar su tarjeta todo el tiempo es la mejor manera de no endeudarse y evitar pagar intereses.
Evite los intereses de las tarjetas de crédito como la plaga, y sus finanzas estarán mucho mejor.
Maximice las categorías de bonificación.
Algunas de las mejores tarjetas ofrecen hasta 5x puntos en compras en ciertas categorías, pero eso no te servirá de nada si no lo recuerdas.
Para maximizar estas categorías de bonificación, querrá hacer todo lo posible para usar su tarjeta para obtener puntos extra siempre que tenga la oportunidad.
Mantenga una lista de sus tarjetas y las categorías de bonificación que incluyen, y manténgase organizado.
Además, asegúrese de revisar todas sus tarjetas y sus ventajas antes de realizar una compra importante. Con tantos puntos en la línea, querrá seleccionar la tarjeta correcta cada vez.
No gaste más para ganar más puntos.
Ganar puntos es increíble, pero gastar más de lo planeado es bastante poco convincente.
No utilice las recompensas de tarjetas de crédito como excusa para gastar más y no permita que sus objetivos de recompensas eclipsen sus objetivos financieros a largo plazo.
La mejor forma de utilizar las tarjetas de crédito es utilizarlas junto con un presupuesto mensual.
Reserve una cierta cantidad de dinero en cada categoría de presupuesto y use su tarjeta de crédito para cumplir con esos planes de gastos, pero no gaste ni un centavo más.
Recuerde, no se está beneficiando realmente si está comprando cosas que no necesita o gastando más de lo planeado.
Obtenga más información sobre las ventajas especiales de su tarjeta.
Si bien las recompensas de tarjetas de crédito son el beneficio obvio que ofrecen muchas tarjetas, algunas ventajas especiales son mucho más valiosas de lo que muchos creen.
Las ventajas que se incluyen en esta categoría incluyen cosas como seguro de alquiler de automóvil principal, viajes seguro de cancelación / interrupción, garantías extendidas en compras, protección de precios y cero responsabilidad por fraude.
Para aprovechar al máximo su tarjeta, debe saber exactamente qué ofrece y cómo usarla.
La mejor manera de hacerlo es leer los términos y condiciones completos de su tarjeta, prestando especial atención a notar y recordar cualquier programa especial que pueda utilizar en el futuro.
Y si tienes miedo de olvidarlo, ¡escríbelo!
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito
¿La apertura de una nueva tarjeta de crédito afectará mi crédito?
Cuando considere cómo funciona el método de calificación FICO, verá que el 10 por ciento de su calificación crediticia está determinada por "crédito nuevo".
Cada vez que abre una nueva cuenta o recibe una consulta exhaustiva sobre su informe crediticio, su puntaje crediticio podría sufrir una pequeña caída.
Sin embargo, cualquier movimiento en su puntaje crediticio causado por un crédito nuevo generalmente es solo temporal.
Los factores que contribuyen más importantes a su puntaje crediticio son su historial de pagos (35 por ciento) y las cantidades de dinero que debe, lo que también se conoce como su utilización (30 por ciento).
Si paga sus facturas a tiempo y mantiene su uso bajo, o en cero, su crédito debe permanecer en buena forma, ya sea que abra una nueva cuenta de tarjeta de crédito o no.
¿Qué sucede cuando cierras una tarjeta de crédito antigua?
Al igual que abrir una nueva tarjeta de crédito puede afectar temporalmente su puntaje crediticio, cerrar una antigua puede hacer lo mismo.
Eso se debe a que su historial crediticio es otro factor determinante de su puntaje crediticio.
Cuando cierra cuentas antiguas, efectivamente acorta su historial crediticio, lo que podría hacer que su puntaje baje algunos puntos en poco tiempo.
Si desea prolongar su historial crediticio tanto como sea posible, mantenga abiertas sus líneas de crédito más antiguas sin cargo el mayor tiempo posible.
La duración promedio de su historial crediticio es lo único que importa, y mantener abiertas esas cuentas antiguas puede ayudar.
¿Pueden ambos cónyuges obtener la misma tarjeta de recompensas?
Si desea duplicar la cantidad de recompensas que gana a través de los bonos de registro, lo mejor que puede hacer es involucrar a su cónyuge.
Tanto usted como su cónyuge (o pareja) pueden registrarse para obtener exactamente las mismas tarjetas de crédito de recompensas y ganar un bono de registro.
Este es un gran beneficio, ya que esencialmente significa que puede ganar el doble de recompensas.
Si facilita el proceso, también pueden agregarse unos a otros como usuarios autorizados en las cuentas de los demás.
A menudo, esta es la mejor manera de cumplir con un requisito de gasto mínimo; con ambos cónyuges usando su tarjeta para facturas y gastos regulares, es mucho más fácil cumplir con la mayoría de los umbrales de requisitos de gasto mínimo.
¿Tengo que pagar impuestos sobre las recompensas de tarjetas de crédito?
Si bien tiene que pagar impuestos sobre los bonos de registro bancario que gane que valgan más de $ 600, las recompensas de tarjetas de crédito se tratan actualmente como un reembolso y no están sujetas a impuestos hasta el momento.
Debido a la forma compleja en que se reparten y distribuyen, los gobiernos estatales o federales tampoco han hecho ningún esfuerzo para rastrear o gravar las recompensas que gana.
Por el momento, parece que puede maximizar sus recompensas sin presentar ningún papeleo al recaudador de impuestos.
Asegúrate de disfrutarlo mientras puedas, pero ten en cuenta que esto podría cambiar en cualquier momento.
¿Qué tipo de puntaje de crédito necesito para obtener una tarjeta de crédito de recompensas?
Las mejores tarjetas de crédito con recompensas solo están disponibles para aquellos con buen o excelente crédito.
Debido a esto, generalmente necesitará una puntuación de 720 o más para calificar para las mejores ofertas de crédito.
Si no está seguro de cuál es su posición en lo que respecta a su puntaje crediticio, el Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ofrece un recurso que le muestra cómo obtener una copia de su informe crediticio una vez al año de forma gratuita.
Las opiniones de los comentaristas a continuación no están aprobadas ni encargadas por el anunciante del banco o este sitio web.