Digital Federal Credit Union se enorgullece de contar con un enfoque ético para los préstamos centrado en los miembros. Fundada en 1979, la cooperativa de crédito con sede en Marblehead, Massachusetts, ofrece una amplia gama de préstamos comerciales y de consumo. DCU se estableció en 1979 para proporcionar beneficios a los empleados para Digital Equipment Corporation, y su enfoque en satisfacer las necesidades de los usuarios digitales permanece.
Datos de la hipoteca DCU
- La membresía está disponible para aquellos que trabajan para organizaciones o comunidades asociadas, y sus familiares directos
- Muy enfocado en los servicios en línea, brindando conveniencia y accesibilidad
- Sirve a toda la nación, pero todas sus sucursales están en Nueva Inglaterra.
- Se define a sí misma como una organización que enfatiza las prácticas éticas y determina cómo puede ayudar a sus miembros en el día a día.
- El sitio web ofrece una amplia gama de recursos para ayudar a los posibles prestatarios a comprender el proceso de préstamo.
- Ofrece servicios inmobiliarios para ayudar a los miembros a encontrar una casa una vez que tienen una hipoteca.
- Brinda soporte al cliente durante la vigencia del préstamo.
General
DCU se destaca por la amplitud de servicios financieros que ofrece. Su origen como fuente de beneficios para los empleados para una organización de rápido crecimiento ha ayudado a impulsar la expansión áreas tales como bienes raíces y seguros, lo que permite a DCU adoptar un enfoque algo único para servir de manera integral clientes.
En sus productos de préstamos hipotecarios, esto se presenta en un paquete bastante estándar de préstamos disponibles, incluidas las hipotecas VA, hipotecas de tasa fija e hipotecas de tasa ajustable, todas las cuales están respaldadas por el servicio de atención al cliente directamente a través de DCU durante la vida útil de el préstamo.
Estos tipos de soluciones sólidas de atención al cliente solo están disponibles para los miembros, pero si usted es parte del crédito sindicato, DCU puede proporcionar una experiencia de préstamo conveniente y accesible que se adapta naturalmente a la primera vez compradores de vivienda.
Tasas hipotecarias actuales de DCU
Detalles del préstamo DCU
DCU es una cooperativa de crédito, por lo que debe considerar la elegibilidad como el primer punto de referencia para determinar si sus hipotecas son adecuadas para usted o no. El acceso a la membresía se basa principalmente en ser empleado de una empresa u organización que ha optado por asociarse con DCU. Como otras uniones de crédito, esta membresía luego se extiende a los familiares directos de ese empleado. DCU también se asocia con algunos pueblos y ciudades de Massachusetts y Georgia, ofreciendo membresía a los residentes en esos lugares.
Sus hipotecas reales son relativamente estándar para los industria hipotecaria, pero al igual que muchas cooperativas de ahorro y crédito, tienden a tener tasas ligeramente más bajas. A continuación, presentamos sus principales ofertas de hipotecas:
Préstamos a tasa fija
El préstamo a tasa fija El producto de DCU está diseñado para personas que anticipan vivir en la casa que están comprando durante un período de tiempo prolongado. Los préstamos de tasa fija tienden a tener una tasa de interés inicial ligeramente más alta que las hipotecas de tasa ajustable, pero vienen con certeza acerca de los pagos a largo plazo. La hipoteca de tasa fija DCU viene con un plazo máximo de 30 años y está disponible en dos formatos:
- Conforme: para préstamos de hasta $ 453,100 y que cubren hasta el 95 por ciento del valor de la vivienda.
- Jumbo: para préstamos de más de $ 453,100 y que cubren hasta el 90 por ciento del valor de la vivienda.
Las tasas hipotecarias de DCU para préstamos a un año fijo bajaron hasta el 4,33 por ciento para plazos de 10 años a partir del 15/11/2018. Vale la pena señalar que las APR generalmente cambian según la duración del préstamo. Este formato de préstamo está respaldado por un programa especial de pago inicial del 3 por ciento, en el cual los prestatarios La residencia principal de 1 unidad con un programa de préstamos a 30 años puede aprovechar la hipoteca pagada por el prestamista seguro. Este beneficio viene junto con una opción sin puntos y sin puntos / sin costo de cierre para hacer que la hipoteca de tasa fija de DCU sea una opción natural para los compradores de vivienda por primera vez.
Préstamos a tasa ajustable
La hipoteca de tasa ajustable de DCU está diseñada para aquellos que desean obtener la mejor tasa posible al comienzo del préstamo, pero no están demasiado preocupados por un aumento en los pagos futuros. Este podría ser el caso si planea mudarse nuevamente dentro de cinco años aproximadamente o si espera que sus ingresos aumenten significativamente durante el transcurso del préstamo.
Las tasas hipotecarias de DCU para este préstamo comienzan en 4.98 por ciento durante los primeros cinco años, con términos disponibles hasta por 30 años. También es posible establecer un plazo de tasa fija para que el préstamo se extienda a siete o diez años.
Al igual que el préstamo de tasa fija, la hipoteca de tasa ajustable está disponible en parámetros conformes o jumbo, con los mismos parámetros establecidos.
Vale la pena señalar que las hipotecas de tasa fija y ajustable de DCU vienen con un bloqueo de tasa de 60 días, lo que garantiza que no tiene que renegociar los términos si obtiene una aprobación previa y se toma un tiempo para finalizar su nuevo hogar compra.
Préstamos VA
Si bien los préstamos de tasa fija y ajustable son los principales productos hipotecarios disponibles de DCU, la organización también ofrece hipotecas VA. Estos están estructurados de manera similar a Préstamos VA en otras instituciones en cuanto a disponibilidad. No se requiere un pago inicial para el préstamo, pero generalmente tendrá como resultado una tasa de interés más alta que la media.
Si bien DCU se enfoca en un número relativamente pequeño de opciones hipotecarias, su énfasis en el servicio durante la vida del préstamos y soluciones opcionales dentro de cada hipoteca muestran la dedicación de la institución a centrarse en los miembros préstamo.
Experiencia del cliente de DCU Mortgage
DCU opera muchas sucursales repartidas por toda Nueva Inglaterra, pero su sitio web y otros canales digitales definen sus servicios. Aproximadamente la mitad de los miembros de DCU nunca visitan una sucursal. Esta identidad como organización de servicios financieros digitales se extiende a través del sitio web de DCU. Buscar tasas hipotecarias en línea es fácil y DCU ofrece una variedad de recursos para simplificar el proceso, que incluyen:
- Calculadoras hipotecarias que facilitan la determinación de pagos y identificar lo que puede pagar.
- Una herramienta que le permite generar una cotización personalizada gratuita en línea, sin tener que proporcionar su Número de Seguro Social.
- Vídeos que proporcionan información básica sobre el proceso de préstamo y responden preguntas comunes sobre hipotecas y el proceso de compra de una vivienda.
- Un centro de recursos que le permite seleccionar su meta hipotecaria y estar conectado con materiales relevantes para ayudarlo a aprender más sobre cómo DCU puede ayudarlo a lograr esa meta.
Estos recursos están respaldados por un poderoso modelo de servicio digital que le permite completar todas las facetas del proceso de préstamo en línea. Vale la pena señalar que, si bien DCU opera algunas sucursales, todas están en Nueva Inglaterra, aunque el crédito union atiende a todos los estados de los EE. UU. Muchos clientes pasarán por todo el proceso hipotecario en línea o vía teléfono.
Las opiniones de los clientes en el sitio de DCU tienden a ser extremadamente positivas, pero deben tomarse con cautela. ya que la naturaleza cerrada de la membresía de una cooperativa de ahorro y crédito limita la escala y el escrutinio público institución. J.D. Power's ni siquiera incluye DCU en sus Clasificaciones de Originador de Hipotecas Primarias, y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor no rastrea las quejas de los consumidores para la institución.
Reputación de prestamista de DCU
DCU no tiene una historia particularmente larga. Su identidad como prestamista está profundamente ligada al auge de los servicios informáticos y digitales en el país. Fue fundada en 1979 y solo alcanzó su estado actual como cooperativa de ahorro y crédito federal en 1999. No abrió su primera sucursal independiente hasta 1996 y actualmente solo tiene 22 sucursales. Sin embargo, atiende a más de 500.000 miembros y ha puesto su énfasis en funcionar como una cooperativa financiera para sus miembros.
La institución está asegurada por la NCUA y certificada como prestamista de vivienda equitativa. También participa en el Sistema Nacional de Licencias de Hipotecas. Su número de identificación es 466914.
En última instancia, comprender la reputación de DCU es realmente una cuestión de determinar su nivel personal de comodidad con la institución. Recibió un Calificación B del Better Business Bureau, pero que solo cubre las sucursales y es el resultado de la falta de respuesta a cuatro quejas. Solo ha habido 66 quejas contra DCU con BBB en los últimos tres años, creando un tamaño de muestra tan pequeño que la calificación no es particularmente útil. Del mismo modo, solo hay una revisión para DCU en el archivo de Trustpilot. Es una reseña entusiasta.
Solo puede acceder a las hipotecas de DCU si ya es miembro, por lo que esta es un área en la que es posible que deba confiar más en su experiencia personal que en las reseñas en línea. Si todavía está pensando en unirse, considere hablar con compañeros de trabajo, miembros de la familia o vecinos que sean miembros, dependiendo de cómo califique para unirse, para tener una idea de su experiencia. En la mayoría de los casos, DCU es demasiado pequeño y demasiado de una comunidad cerrada para ser cubierto por la mayoría de los estudios de la industria.
- Información recopilada en noviembre. 15, 2018
Calificaciones hipotecarias de DCU
Requisito de anticipo |
Servicio de por vida con DCU |
Préstamo Jumbo disponible |
|
Préstamos a tasa fija |
5% mínimo por préstamo conforme. |
sí |
Sí, con un pago inicial mínimo del 10%. |
Préstamos a tasa ajustable |
5% mínimo por préstamo conforme. |
sí |
Sí, con un pago inicial mínimo del 10%. |
Préstamos VA |
Ninguno |
sí |
Solo en circunstancias especiales. |
Los requisitos de calificación para los préstamos DCU son relativamente estándar. Si bien los detalles pueden variar significativamente según su situación específica, generalmente puede usar dinero de regalo para pagos iniciales y necesitará seguro hipotecario privado si su pago inicial es inferior al 20 por ciento del valor de la propiedad.
Número de teléfono de DCU y detalles adicionales
- URL de la Pagina Principal:https://www.dcu.org/
- Teléfono de la empresa: 800.328.8797
- Dirección de las oficinas centrales: 220 Donald Lynch Boulevard, Marlborough, MA 01752-9130
- Estados atendidos: A escala nacional