Cuando el mercado se hunde, proteger sus inversiones parece una estrategia de un solo enfoque. Sin embargo, existen otros movimientos financieros importantes que debe realizar para proteger toda su cartera, activos y finanzas. Es más fácil lidiar con una recesión en el mercado, pero ¿cómo maneja con éxito tiempos volátiles cuando se trata de su bienestar general?
¿Qué son los tiempos volátiles? Podrían involucrar disturbios internacionales, empleo inestable / desempleo creciente, colapso de los mercados financieros y mercados crediticios congelados.
Esto describe aproximadamente lo que sucedió en Grecia y cuál fue la situación aquí en casa durante la crisis financiera hace unos años. Los tiempos violentos también incluyen emergencias personales como perder su trabajo, una muerte en la familia o una emergencia médica.
¿Qué puede hacer para preparar sus finanzas para la Gran Recesión Parte 2?
Prepare sus ingresos
Es desafortunado pero cierto que no importa cuánto crea que no sucederá o no puede suceder, eventualmente la volatilidad tiene un efecto en sus ingresos. Y suele ser negativo. Para complicar el asunto está el hecho de que sus ingresos son la base de toda su situación financiera.
¿Cómo puede administrar sus ingresos en tiempos de volatilidad?
Conserve su trabajo actual todo el tiempo que pueda. La doctrina del “último contratado / primer despedido” generalmente se acelera en tiempos volátiles. Traducido en términos prácticos, los tiempos volátiles suelen ser un muy mal momento para hacer un cambio de trabajo. Desde el punto de vista de la supervivencia financiera, la mejor estrategia suele ser mantener su trabajo actual durante el mayor tiempo posible.
Desarrolle un plan de respaldo. Si los tiempos volátiles duran lo suficiente, sus ingresos se verán afectados. Reconozca esto y mantenga su currículum actualizado, actualice los contactos estratégicos con regularidad y trabaje continuamente para mejorar su conjunto de habilidades. Es posible que deba hacer un movimiento importante en un mercado laboral muy competitivo, con muy poca antelación.
Inicie un negocio paralelo. Si tiene habilidades que se prestan bien a las ventas directas a empresas o al público en general, podría considerar ponerlas en práctica. una empresa comercial paralela. Eso no solo le proporcionará ingresos adicionales, sino que puede representar el núcleo de su plan de respaldo en caso de que su situación actual de ingresos falle.
Fortalece tus redes. Muchas personas hacen esto solo cuando están buscando un nuevo trabajo. Pero el riesgo de tiempos volátiles debería hacer de este un esfuerzo continuo. Debe comunicarse con cualquier persona de su industria e incluso con personas que se encuentran en la periferia de la misma. Nunca se sabe de dónde vendrá la próxima oportunidad, y nunca se podrá a menos que mantenga sus sensores fuera.
Modifique sus inversiones y ahorros
Hay todo tipo de consejos que explican cómo administrar su dinero (e incluso obtener ganancias) durante un mercado volátil o tiempos económicos inestables. Piense en términos de realizar modificaciones en su plan actual.
Evite cambios al por mayor en su asignación de inversión. Es muy probable que el plan de asignación de activos que tiene ahora también le servirá bien en un entorno menos estable. Probablemente no haya necesidad de eliminar su cartera actual y reorganizar toda la asignación.
Reduzca, pero no elimine, su exposición a la renta variable. No importa lo que digan los demás sobre mantenerse durante una recesión, los tiempos de volatilidad no son buenos para las acciones. Esto no significa que deba vender todas sus participaciones en acciones. Pero al mismo tiempo, es probable que sea necesario realizar un pequeño recorte, especialmente si su asignación de acciones ha sido exagerada por el reciente mercado alcista. Vender posiciones perdidas (antes de que pierdan aún más) y dirijan nuevo capital de inversión a inversiones no participativas, en particular equivalentes de efectivo.
Enfatizar y generar liquidez. El efectivo es el rey en tiempos de volatilidad. Seguro que puede perder una oportunidad aquí y allá, pero lo principal que hace el efectivo, que ningún otro activo puede hacer, es preservar opciones, y las opciones son una de las mejores cosas que se pueden tener en tiempos de volatilidad. Puede utilizar efectivo y equivalentes de efectivo para proteger contra la pérdida de un trabajo, pagar por contingencias, o tener disponible para invertir cuando el universo financiero muestra signos definidos de estableciendose.
Desconecta el ruido. Si recuerda la crisis financiera, probablemente recuerde que hubo mucho ruido por parte de la comunidad inversora. Y así será de nuevo cuando llegue el próximo episodio de volatilidad. Tu mejor estrategia es ignorarlo. Nadie sabe lo que depara el futuro o cuál será la mejor manera de lidiar con él, ni siquiera los parlantes y los autodenominados expertos.
Evaluar las necesidades crediticias y de deuda
Cuanto más endeudado y más dependiente del crédito sea, peor le irá en tiempos de volatilidad. Intente implementar estas estrategias ahora, mientras la situación aún está tranquila.
No contraiga nuevas deudas. Por lo general, es mejor evitar asumir nuevas deudas tan tarde en una recuperación económica. La deuda está íntimamente ligada a los buenos tiempos, pero si se le pedirá que la pague durante tiempos volátiles, puede ser una carga insoportable.
Paga la deuda existente.Este es un excelente momento para comenzar a reducir cualquier deuda tu ya lo tienes. Cualquier deuda que pueda reducir o eliminar aliviará su carga cuando las cosas empiecen a ponerse feas.
Convierta su hipoteca a tasa fija. Si ya tiene una hipoteca de tasa fija, puede ignorar esta. Pero si tiene un préstamo con tasa ajustable, está viviendo con el riesgo muy real de que la tasa suba, tal vez mucho más, cuando los mercados financieros se pongan feas.
Convierta cualquier otro préstamo que tenga a tasa fija. Esto es especialmente cierto en el caso de las deudas de tarjetas de crédito. Muchas tarjetas de crédito tienen una tasa de incumplimiento que llega hasta el 30 por ciento, que puede activarse con solo hacer un pago atrasado. Tal vez nunca haya hecho un pago atrasado en su vida, pero si los tiempos se ponen lo suficientemente malos, lo hará, tarde o temprano.
Haga todo lo posible para autofinanciarse. Acceder al crédito de forma rápida y sencilla es una práctica que quizás desee eliminar. Los tiempos volátiles a menudo provocan congelaciones en los mercados crediticios, lo que significa que no podrá pedir dinero prestado a ningún precio. Debería comenzar a prepararse ahora para esa posibilidad.
Cuide su estilo de vida
Su estilo de vida representa el lado de la demanda de su situación financiera. Esto se debe a que la forma en que vive juega un papel central en la forma en que gasta su dinero. Puede hacer cambios en su estilo de vida que lo ayudarán a prepararse para pasar un momento más fácil cuando llegue la volatilidad.
Olvídese de los hábitos y pasatiempos costosos. Hay muchas formas económicas de entretenerse, pero eso nunca impide que las personas vayan por la otra ruta. Si tiene hábitos y pasatiempos costosos, puede comenzar ahora a hacer la transición a aquellos que no son tan costosos.
Evite la tentación de cambiar. Es una especie de norma cultural en Estados Unidos que la gente cambie cada pocos años. Ya sea una casa, un automóvil, una computadora, un televisor o un teléfono inteligente, la gente está lista para cambiar después de unos pocos años. Pero si bien el cambio no solo cuesta dinero cuando lo hace, por lo general también lo deja con costos recurrentes más altos. Operar hacia arriba no le servirá bien en tiempos de volatilidad.
Vuélvete más autosuficiente. Puede hacer esto de varias formas pequeñas que pueden tener un gran impacto en su vida y sus finanzas. Por ejemplo, puede aprender a hacer reparaciones simples en la casa o en su automóvil. También puede ser más proactivo en el manejo de su salud o incluso aprender a cultivar algunos de sus propios alimentos. El impacto de estos esfuerzos no solo reducir sus gastos de manutención, pero también pueden darle un mayor sentido de confianza e independencia. Eso siempre es útil durante tiempos volátiles.
Enfatiza las relaciones sobre las cosas. Los buenos tiempos suelen ser cuando las personas gastan gran parte de su tiempo y dinero acumulando cosas. Pero cuando los tiempos se ponen difíciles, las personas se vuelven mucho más importantes que las cosas. Si cree que puede ser adicto a las cosas, ahora es el momento de comenzar a hacer la transición para construir relaciones más sólidas.
Ajuste su actitud
Cuando los tiempos se ponen difíciles, la actitud lo es todo. Es fácil ser un tipo de persona con el vaso medio lleno cuando los tiempos son estables, pero mantener esa perspectiva durante tiempos volátiles es un verdadero ejercicio de autodisciplina. Tu perspectiva marcará la diferencia.
Acepte que, sí, puede ocurrir una emergencia y puede ocurrir ahora. Si hay un rasgo que deja a las personas completamente desprevenidas para los tiempos difíciles, es la negación. No hay nada en el cosmos que nos aísle de los tiempos difíciles, sin importar quiénes seamos o dónde estemos. Los tiempos difíciles no son menos parte de la vida que los buenos tiempos. Pero si los acepta, será mucho más fácil navegar a través de ellos.
Baja las expectativas. Está ganando $ 75,000 este año y espera ganar $ 100,000 el próximo año. pero no sucede. Que así sea. Otro año a $ 75,000 no es algo malo, y siempre hay un año tras otro para hacer un gran avance. Todo estará bien, ¡de verdad!
Desarrolla la paciencia. Las cosas buenas tardan más en suceder durante tiempos volátiles. Haga las paces con ese concepto. Los sueños y las expectativas se ven aplastados por la volatilidad, por lo que solo tiene que desarrollar un marco de tiempo más largo. Eso requerirá mucha paciencia. Si nunca ha tenido mucha paciencia, es realmente algo en lo que vale la pena trabajar.
Adopte la perspectiva a largo plazo. La vida nunca se mueve en línea recta, ya sea hacia arriba o hacia abajo, aunque a menudo parece que ese es el caso durante los buenos tiempos. Pero cuando los tiempos se vuelven turbulentos, el corto plazo casi nunca es predecible o resuelto. En prácticamente todas las áreas de sus finanzas, tendrá que adoptar la perspectiva a largo plazo. Es posible que no se jubile en 10 años, pero tal vez pueda hacerlo en 15. Es posible que no pueda salir de la deuda el próximo año, por lo que tendrá que estar preparado para que le lleve tres años, o incluso cinco. Esta perspectiva a largo plazo es una perspectiva crítica durante tiempos volátiles. Le ayudará a superar los golpes y hematomas que seguramente le aparecerán a corto plazo.
Estar preparado para tiempos de volatilidad en la economía implica muchos pasos. Pero si puede adoptar tantos como se adapten a sus circunstancias, estará mejor preparado para los altibajos que seguramente vendrán.
¿Ha pensado en lo que hará si algo como el colapso financiero regresa? ¿Ha considerado alguna estrategia que implementará?