Si tu Puntaje de crédito FICO tiene menos de 600, intentar pedir dinero prestado puede parecer una situación desesperada. Después de todo, un puntaje crediticio bajo puede afectar su capacidad para obtener una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o una hipoteca estándar.
No hace que esas cosas sean inalcanzables; sin embargo, limitará sus opciones en cuanto al tipo de tarjeta de crédito o préstamo que desee obtener. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mejores serán las tasas y las recompensas.
La buena noticia es que hay tarjetas de crédito disponibles incluso si tiene problemas de crédito.
Tabla de contenido
- Las mejores tarjetas de crédito para un puntaje de crédito de 500
- Tarjeta de crédito Visa Pétalo 1
- Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum
- Tarjeta de crédito Visa asegurada Chime Credit Builder
- Tarjeta asegurada Discover It
- Tarjeta de crédito asegurada DCU Visa Platinum
- Preguntas frecuentes
- Pensamientos finales
Las mejores tarjetas de crédito para un puntaje de crédito de 500
Cada una de las tarjetas que se enumeran a continuación está diseñada para personas que buscan mejorar su puntaje crediticio. Algunos emisores de tarjetas de crédito, como Discover, DCU y Capital One, pueden incluso cambiarlo a una tarjeta de crédito tradicional después de pasar algún tiempo con una tarjeta asegurada o de creación de crédito.
Tarjeta de crédito Visa Pétalo 1
El Tarjeta de crédito Visa Pétalo 2 Se recomienda para personas con puntajes de crédito entre 600 y 699. Pero si su puntaje de crédito es inferior a 600, probablemente tendrá más suerte con la tarjeta de crédito Visa Petal 1.
Si bien algunas tarjetas de crédito lo califican basándose únicamente en su puntaje crediticio, Petal 1 considera otros comportamientos financieros, como los ingresos y el historial de pago de facturas. Es posible que deba conectar su cuenta corriente a Petal para que se pueda revisar la actividad de su cuenta durante los tres meses anteriores. Petal puede tomar una decisión de aprobación basada en esa actividad si aún no tienes un puntaje crediticio.
Programa de salto Pétalo 1
El programa Leap de Petal le permite obtener un aumento de la línea de crédito en tan solo seis meses realizando pagos a tiempo.
La tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 “Sin tarifa anual” es una de las pocas tarjetas de crédito en este rango de puntaje crediticio que ofrece recompensas. A través del programa Petal Perks, puede obtener entre un 2% y un 10% de reembolso en efectivo cuando realiza compras en los socios minoristas de Petal, una lista que incluye Costco, Dunkin, Sam's Club y McDonald's.
Si su historial de pagos con Petal 1 es satisfactorio y su puntaje crediticio mejora, Petal también ofrece la tarjeta Petal 2 Cash Back Rewards. Esta tarjeta ofrece una APR más baja, un límite de crédito más alto y más recompensas.
Características de la Tarjeta de Crédito Visa Pétalo 1:
Cuota anual: cuotas anuales
Límite de crédito: $300 – $5,000
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Prima: Ninguno
Recompensas: Obtenga entre un 2% y un 10% de reembolso en efectivo de comerciantes seleccionados utilizando el programa Petal Perks.
Las tarjetas de crédito Petal son emitidas por WebBank, miembro de la FDIC.
👉 nombre de tarjeta
Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum
El nombre de tarjeta ofrece un límite de crédito de $200 con un depósito de seguridad de tan solo $49. Una ventaja importante de la tarjeta, especialmente si tiene ahorros limitados, es que si no puede pagar su garantía deposite por adelantado, le permitirán realizar pagos siempre que el monto total se pague dentro de los 35 días posteriores a aprobación.
Si está intentando mejorar su crédito, puede monitorear su progreso a través de CreditWise, un servicio gratuito de monitoreo de crédito ofrecido por Capital One. Y si sus pagos mensuales se realizan a tiempo, Capital One realizará una revisión de la cuenta dentro de los seis meses.
Esto puede resultar en un aumento en su límite de crédito sin que necesite depositar más dinero. Además de no tener tarifas anuales, es posible que pueda actualizar a una tarjeta Platinum sin garantía una vez que mejore su puntaje crediticio.
Si bien Capital One acepta solicitantes con todo tipo de historial crediticio, aún puede ser rechazado por ciertos factores, como una deuda pendiente alta o ingresos insuficientes. Sin embargo, eso es un riesgo al solicitar cualquier tarjeta de crédito, incluidas aquellas con puntajes de crédito inferiores a 600.
Características de la tarjeta asegurada Capital One Platinum:
Cuota anual:cuotas anuales
Límite de crédito: Línea de crédito de $200 con un depósito inicial de $49, $99 o $200 para aquellos que califiquen. Puede depositar más dinero antes de que se abra su cuenta para aumentar su límite de crédito a un máximo de $1,000.
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Prima: Ninguno
Recompensas: Ninguno
👉 nombre de tarjeta
Tarjeta de crédito Visa asegurada Chime Credit Builder
El Tarjeta de crédito asegurada Chime Credit Builder Es una tarjeta de crédito prepaga, por lo que no paga intereses y no hay tarifa anual. Chime ni siquiera obtiene su informe crediticio. La tarjeta informa a las tres agencias de crédito.
Para calificar, debe abrir una cuenta corriente Chime y configurar un depósito directo de $200. Y debido a que la línea de crédito de su tarjeta se basa en el saldo de su cuenta corriente, no existe un límite preestablecido.
Un beneficio importante de la tarjeta Chime es que su tarjeta giratoria utilización del crédito, que normalmente representa el 30% de su puntaje crediticio, no se informará a las agencias de crédito. Sin embargo, faltar en los pagos no es una opción, ya que su tarjeta quedará inhabilitada hasta que se realice el pago. Si su pago se retrasa 30 días, se informará a las oficinas y tendrá un efecto negativo en su puntuación. Obtenga más información en nuestro completo Revisión del timbre.
Características de la tarjeta de crédito Visa asegurada Chime Credit Builder:
Cuota anual: $0
Límite de crédito: Según el monto en su cuenta corriente Chime
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Prima: Ninguno
Recompensas: Ninguno
👉 Obtenga más información sobre Chime Credit Builder
Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios prestados por The Bancorp Bank, N.A.. o Stride Bank, N.A., miembros de la FDIC. La tarjeta de débito Chime Visa® es emitida por The Bancorp Bank o Stride Bank de conformidad con una licencia de Visa U.S.A. Inc. y se puede utilizar en todos los lugares donde se acepten tarjetas de débito Visa. Consulte el reverso de su Tarjeta para conocer el banco emisor.
Tarjeta asegurada Discover It
Cuando se trata de recompensas, Descúbrelo asegurado puede ser tu mejor opción. Sin necesidad de puntaje de crédito, Discover It paga recompensas en todas las compras que califiquen. Y dentro de siete meses, se revisará su cuenta para ver si califica para una tarjeta no segura. Si es así, se le reembolsará su depósito de seguridad.
Con un reembolso completo al final de su primer año, también recibirá un reembolso del 2 % en lugares como gasolineras y restaurantes, así como un reembolso del 1 % en todas las demás compras. Discover también le brinda la posibilidad de monitorear su puntaje crediticio FICO como un servicio gratuito.
Esta es una de las pocas tarjetas de crédito para el rango de puntaje de crédito de 500 a 599 que ofrece recompensas. Los titulares de tarjetas obtienen un reembolso en efectivo del 1% en todas las compras más un reembolso en efectivo del 2% en categorías rotativas. Y al final del primer año, Discover igualará todo el reembolso que gane.
Características básicas de la tarjeta Discover It Secured:
Cuota anual: $0
Límite de crédito: Sin embargo, según el monto del depósito, se requiere un mínimo de $200 y el máximo es $2500.
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Prima: Ninguno
Recompensas: 2% de reembolso en efectivo en categorías rotativas y 1% en todas las demás compras. Discover It Secured ofrece igualación de reembolsos ilimitados al final del primer año.
Tarjeta de crédito asegurada DCU Visa Platinum
DCU ofrece una de las tarjetas de crédito con mayor garantía de la industria. Los límites de crédito los establece el titular de la tarjeta o, más específicamente, el depósito de seguridad del titular de la tarjeta. La tarjeta también cuenta con una APR baja y sin cargos, es decir, sin cargo anual, sin cargos por transacciones en el extranjero, sin cargo por adelanto de efectivo y sin cargo por transferencia de saldo. La misma APR se aplica a compras, adelantos en efectivo y montos de transferencias de saldo.
Un inconveniente es que debe abrir una cuenta corriente DCU para calificar para la tarjeta; sin embargo, DCU es una de las pocas cooperativas de crédito que acepta solicitantes de todo el país.
Cuando su puntaje crediticio mejore, puede cambiar a una tarjeta de crédito tradicional sin garantía. DCU ofrece varios, incluida una tarjeta de crédito con recompensas, también con una APR baja y sin cargos.
Características de la tarjeta de crédito asegurada DCU Visa Platinum:
Cuota anual: $0
Límite de crédito: El depósito determina su límite de crédito y se requiere un depósito mínimo de $500
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Prima: Ninguno
Recompensas: Ninguno
Preguntas frecuentes
Sí. La mejor opción puede ser préstamos de construcción de crédito, que están disponibles en muchos bancos y cooperativas de crédito. Con un préstamo de creación de crédito, el “prestamista” le proporciona los fondos para el depósito de seguridad, por lo que no necesita sacar los fondos de su propio bolsillo. La cuenta de ahorro actuará como garantía para un préstamo que iguale el monto depositado.
Por ejemplo, el préstamo de creación de crédito de DCU Credit Union tiene una tasa fija del 5% APR y permite montos de préstamo que oscilan entre $500 y $3000 por plazos de 12 a 24 meses. Puede realizar los pagos mensuales de su cheque de pago o deducirlos de la cuenta de ahorros de seguridad.
Si está tratando de mejorar su puntaje mientras ya tiene una gran deuda, abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito podría afectar su puntaje crediticio.
Si está buscando desarrollar o mejorar su crédito, comience con una tarjeta de crédito. Luego espere aproximadamente un año antes de solicitar otro. Las ofertas de tarjetas de crédito deberían mejorar progresivamente, junto con su puntaje crediticio.
Sí, algunas empresas se especializan en ofrecer hipotecas y préstamos para automóviles a personas con mal crédito. La desventaja de este tipo de préstamos son las altas tasas de interés.
La respuesta es Sí pero con límites. Esto se debe a que el crédito es necesario cuando se trata de préstamos personales, estudiantiles, para automóviles y para vivienda. Si no planea tener ninguno de ellos, es posible que pueda vivir con mal crédito.
Dicho esto, alquilar un apartamento o un automóvil a menudo requiere un cierto nivel de crédito para calificar. Básicamente, con un crédito deficiente o nulo, debe confiar en sus ahorros en efectivo para pagar lo que necesite comprar.
Pensamientos finales
Cualesquiera que sean sus razones para tener un puntaje crediticio bajo, hay pasos que puede seguir para mejorarlo. Si no está seguro de cuál es su puntaje crediticio, aquí tiene algunos formas de verificar su puntaje crediticio gratis.
Tener un puntaje FICO bajo puede limitar su capacidad para obtener vivienda y transporte adecuados. Al mejorar su crédito, puede construir un futuro más seguro.
Obtener la tarjeta de crédito asegurada adecuada no es la única respuesta, pero ciertamente puede ayudar.