Zelle es uno de las mejores aplicaciones de transferencia de dinero, lo que le permite enviar dinero a familiares y amigos directamente desde su cuenta bancaria. Pero, ¿sabías que los límites de Zelle varían de una institución financiera a otra? De hecho, la variación de un banco a otro puede ascender a miles de dólares por día o mes.
La siguiente tabla enumera los límites diarios y mensuales de Zelle Pay para 15 bancos principales y una gran cooperativa de crédito:
| Banco Nombre | Límite diario | Límite mensual |
|---|---|---|
| banco aliado | $500 | $10,000 |
| Banco de America | $3,500 | $20,000 |
| Capital uno | $2,500 | $10,000 |
| Perseguir | $2,000 | $16,000 |
| Banco CIT | $600 | No divulgado |
| Citi | Varía según la cuenta, $500 a $5,000 | Varía según la cuenta, $2,500 a $20,000 |
| Banco Ciudadano | $1,000 | $5,000 |
| Descubre el banco | $600 | No divulgado |
| Cooperativa de crédito federal de la Marina | $1,500 (al instante), $3,000 (1 a 3 días hábiles) | $3,000 |
| Banco de la PNC | $1,000 | $5,000 |
| Banco de Regiones | Varía según su cuenta de fondos, destinatario, e historial de transacciones para cada destinatario |
Mismo criterio |
| TD banco | Hasta $2,500 (transferencias programadas o al día siguiente); hasta $1,000 (en minutos) |
Hasta $10,000 (transferencias programadas o al día siguiente); $ 5,000 (en minutos) |
| truista | $2,000 | $10,000 |
| Banco de EE. UU. | $1,500 a $2,500 | $5,000 a $10,000 |
| pozos fargo | $2,500 | $4,000 |
| Banco Federal de Ahorros de USAA | $1,000 | $10,000 ($2,500 durante siete días) |
Los límites diarios y mensuales presentados en la tabla son máximos. Deberá consultar con su banco o cooperativa de crédito para determinar sus límites de Zelle.
Tabla de contenido
- Cómo su banco establece sus límites de Zelle
- Por qué su banco limita sus límites de Zelle Pay
- ¿Qué sucede si excedo los límites de Zelle Pay de mi banco?
- Cómo configurar Zelle con su banco
- ¿Vale la pena Zelle?
- ¿Qué sucede si mi destinatario no tiene la aplicación Zelle?
- Inconvenientes de Zelle
- Reflexiones finales sobre los límites de pago de Zelle
Cómo su banco establece sus límites de Zelle
Aunque Zelle es un producto independiente, cada banco determina los límites de pago para cada depositante. Utilizan varios criterios para establecer ese límite.
Esos criterios incluyen lo siguiente:
- Los límites máximos del banco pueden ser diarios, mensuales o semanales. Un banco también puede establecer un límite por transacción por debajo del umbral diario.
- La velocidad de entrega. Muchos bancos ofrecen un pago instantáneo y estándar, comúnmente entre uno y tres días hábiles. Por lo general, se le permitirá enviar más mediante un pago estándar.
- Su relación con su banco o cooperativa de crédito. Es común que una institución financiera limite la cantidad que puede enviar como nuevo titular de la cuenta. Pero una vez que su cuenta esté abierta durante un cierto período de tiempo, su límite aumentará. Si el historial de su cuenta también es satisfactorio, es posible que se le permita enviar el límite máximo permitido por la institución.
- La cantidad de dinero que tienes disponible en la cuenta de envío. Después de todo, nunca puedes enviar más dinero del que tienes en tu cuenta bancaria.
- Su historial de transacciones con el destinatario específico al que se envía el pago.
Según los criterios anteriores, el máximo que puede enviar por transacción en un día determinado y a cualquier destinatario puede variar. Una vez más, asegúrese de consultar con su banco para averiguar exactamente cuáles son sus límites.
Por qué su banco limita sus límites de Zelle Pay
Todas las instituciones financieras limitan cuánto puede enviar usando Zelle, tal como lo hacen con los pagos con tarjeta de débito, Retiros de efectivo en cajeros automáticosy otras transacciones financieras.
Los bancos no están siendo tercos o irrazonables al imponer límites. Todo el propósito es a) evitar que sobregire su cuenta o b) limitar cuánto una parte no autorizada podría retirarse de su cuenta si tuviera acceso a su Zelle cartas credenciales.
Así que no pienses en ello como un inconveniente, sino como una forma de protegerte a ti y a tu dinero. Los sobregiros le costarán dinero y dañarán su reputación con su banco. Y si un ladrón puede acceder a su cuenta a través de Zelle, la ausencia de límites diarios o mensuales permitiría limpiar, e incluso sobregirar, su cuenta.
Dado que los límites de pago son bastante generosos, no afectarán a la mayoría de los usuarios, al menos no con la mayoría de las transacciones. Pero puede convertirse en un problema si usa Zelle con frecuencia para enviar pagos, como varias veces al día. Y si lo hace, esos límites serán una de sus mejores protecciones.
¿Qué sucede si excedo los límites de Zelle Pay de mi banco?
Incluso si se topa con los límites de pago de Zelle de su banco, generalmente hay una o más soluciones disponibles. Lo primero y más importante es trabajar dentro de los límites de pago de Zelle.
Si su banco tiene un límite de $1,000 por día y necesita enviar $1,500 a un solo destinatario, la solución más fácil es enviar $1,000 hoy y los $500 restantes mañana. Alternativamente, es posible que pueda enviar una cantidad mayor mediante la entrega estándar, aunque tardará uno o dos días más en llegar a su destinatario.
Si necesitas enviar el monto total hoy, o ya excediste el límite mensual de pagos de Zelle, tu banco te brinda varias opciones:
- Proporcione al destinatario un cheque.
- Organice una transferencia directa desde su cuenta a la cuenta del destinatario. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito ofrecen esta capacidad.
- Acceda a efectivo para el destinatario desde un cajero automático o desde la ventanilla del banco.
- Realice un pago de Zelle desde otra cuenta con un banco diferente.
Para evitar exceder los límites de pago de Zelle, sepa cuáles son y envíe los pagos en consecuencia. Puede ser que Zelle solo sea apropiado para ciertos pagos pero no para otros.
Cómo configurar Zelle con su banco
Primero, no todos los bancos y cooperativas de crédito usan Zelle. Si es un método de pago común al que se ha acostumbrado a usar en otros lugares, verifique con la institución financiera para asegurarse de que Zelle sea uno de los servicios que ofrecen a sus clientes.
Afortunadamente, la lista de bancos y cooperativas de crédito asociados con Zelle ha ido creciendo constantemente. Si desea saber si una institución en particular es socia de Zelle, verifique con ese banco o cooperativa de crédito antes de abrir su cuenta o vaya a Página de inicio de Zellepay. Allí encontrará una lista de cientos de instituciones financieras que ya están trabajando con Zelle.
Si su banco o cooperativa de crédito se asocia con Zelle, tiene suerte. La institución tendrá configurado todo el proceso para que pueda comenzar a utilizar el servicio de inmediato.
Si su institución financiera no ofrece un Zelle, puede descargar la aplicación móvil de Zelle y vincular su tarjeta de débito bancaria. Eso le permitirá enviar y recibir pagos de Zelle a través de su cuenta bancaria.
¿Vale la pena Zelle?
Esta es una pregunta legítima. Después de todo, en la era de la banca en línea y el dinero electrónico, ya existen múltiples formas de enviar y transferir dinero, incluso entre individuos.
Dicho esto, Zelle es un servicio de pago popular con tres beneficios clave:
Es de uso gratuito. La descarga de la aplicación es gratuita y Zelle no cobra tarifas por enviar o recibir pagos. (Pero asegúrese de que su banco o cooperativa de crédito no cobre una tarifa por usar Zelle con su cuenta. Por lo general, no lo hacen, pero vale la pena verificarlo antes de usar el servicio).
Transferencias rápidas. Los montos de pago más pequeños aparecerán en la cuenta del destinatario en cuestión de minutos. Cantidades superiores pueden requerir un retraso de entre uno y tres días. Pero la mayoría de los pagos tienden a ser cantidades más pequeñas.
Es accesible. Zelle le permite enviar y recibir pagos desde y hacia cualquier persona que tenga la aplicación. Google Play indica que Zelle se ha descargado del sitio más de 10 millones de veces. Es probable que la App Store haya visto una cantidad similar de descargas. Eso significa que millones de personas ya están usando Zelle. Y eso facilitará el envío y la recepción de pagos.
¿Qué sucede si mi destinatario no tiene la aplicación Zelle?
Incluso si el destinatario no tiene la aplicación móvil Zelle, aún es posible enviarle dinero a esa persona desde su cuenta bancaria. Solo necesita obtener la dirección de correo electrónico y el número de teléfono de esa persona, y puede enviar el pago.
No habrá necesidad de recopilar la información de su cuenta bancaria. Una vez que envíe el pago, el destinatario recibirá una confirmación por correo electrónico de su banco indicando la recepción del pago.
Inconvenientes de Zelle
Ningún sistema de pago está 100 % libre de problemas, incluido Zelle.
- Si realiza transferencias regulares, puede ser difícil hacer un seguimiento de su dinero. Además, si tú también escribir cheques contra su cuenta, existirá la posibilidad de sobregirar su cuenta debido a la falta de fondos resultante de los pagos de Zelle. Necesita desarrollar un sistema para realizar un seguimiento de su dinero y saber cuánto queda en su cuenta.
- Es posible enviar dinero a la parte equivocada. Esto puede suceder si hay un error con el número de teléfono o el correo electrónico que proporciona el destinatario o si ingresa la información incorrecta. Esto me sucedió en un servicio de pago diferente. Un familiar envió el pago a mi nombre. Resulta que no soy el único Kevin Mercadante en el planeta; ) Hay otro en la costa oeste y, lo adivinaste, recibió el pago destinado a mí.
El miembro de la familia finalmente revirtió el pago a través del servicio de pago, aunque tomó al menos una semana completa para resolverlo. No es un problema común, pero debe tener en cuenta si usa Zelle o cualquier otro servicio de pago con frecuencia.
Reflexiones finales sobre los límites de pago de Zelle
Zelle es una de las formas más cómodas de transferir dinero de un banco a otro. Si ya eres un usuario frecuente de Zelle, bien por ti. Ya está aceptando el mundo posterior al efectivo que parece seguro que llegará. Pero si no está utilizando Zelle u otro servicio de pago de persona a persona, le recomiendo que se registre.
Es posible que el efectivo no desaparezca por completo, pero menos personas lo llevan y algunas empresas se niegan a aceptarlo. Con un sistema de pago como Zelle, ya estará preparado para un mundo que usa menos efectivo.
Es muy probable que su banco ya tenga Zelle. Si lo hacen, investigue los límites y cualquier otra restricción potencial, luego comience a usar el servicio. Pero incluso si no lo hacen, descargue la aplicación en su teléfono para estar listo cuando llegue el próximo momento de pago.