Cuando comencé a trabajar, registré mis gastos hasta el centavo en una hoja de cálculo que llamé Budget Bible. (fue prestado de mi amigo)
A lo largo de los años, esa hoja de cálculo se ha transformado en un documento que rastrea principalmente nuestro patrimonio neto. Realiza un seguimiento de nuestras cuentas bancarias, nuestras cuentas de inversión, así como nuestras declaraciones de impuestos cada año. Es un documento vivo que ha evolucionado a lo largo de los años. No puedo imaginarme administrando nuestra vida financiera sin él.
(el título dice presupuesto, pero el artículo se centrará en todo lo relacionado con las finanzas y los números, por lo que puede ser el presupuesto, el seguimiento del patrimonio neto, el seguimiento de las inversiones, lo que sea)
Dicho esto, todavía utilizamos algunas herramientas de finanzas personales para administrar nuestro dinero. La hoja de cálculo es el núcleo, pero tenemos herramientas que la respaldan.
Hoy, quiero hablar sobre cómo, a pesar de esas herramientas, hay razones por las que presupuestar con una hoja de cálculo sigue siendo el rey. Y siempre
ser Rey.Tabla de contenido
- Es una herramienta viva a medida
- Puede crear sus propios informes
- Las herramientas cambian, desaparecen, se adquieren
- El seguimiento manual sigue siendo el mejor
- ¡Puedes escribir notas!
- Tus datos están más seguros
Las hojas de cálculo pueden ser tan simples o complejas como necesite. Lo que rastrea, lo que calcula, lo que pone en informes o gráficos y otras visualizaciones... lo crea según lo que necesita. Las hojas de cálculo son increíblemente poderosas, pero también pueden ser un simple registro de transacciones.
Puedes empezar con un plantilla de hoja de cálculo de presupuesto y personalizarlo o empezar completamente desde cero. Como no hay prisa, puede modificarlo con el tiempo para que se adapte a sus necesidades.
Las herramientas son poderosas porque pueden ayudarlo a comenzar muy rápidamente, a menudo de forma gratuita, pero nunca son perfectas porque las necesidades de todos son diferentes.
Es como comprar un traje. Puedes ir a cualquier tienda y comprar un traje del perchero. Obtendrá un traje muy rápidamente y le quedará decentemente bien.
O puedes ir a un sastre y que te midan un traje que ellos hacen a tu medida. Eso llevará mucho más tiempo, pero el traje encajará perfectamente.
Para extender la analogía aún más, cuando su cuerpo cambia, puede hacer que el traje se adapte a la medida. Su hoja de cálculo se puede ajustar a medida que avanza en las aventuras de su vida. El aspecto de tu vida a los veinte años no será igual que a los treinta, cuarenta o sesenta.
No puede cambiar una herramienta, pero puede actualizar su hoja de cálculo.
Mucha gente que busca un mejor herramienta que Mint a menudo se están graduando más allá del simple presupuesto. Disfrutaron de Mint pero quieren invertir más y rastreando todo su patrimonio neto, no solo centrarse en la elaboración de presupuestos.
Puede crear sus propios informes
Lo que me encanta de mi hoja de cálculo es que he creado todos los informes que necesito.
Mi hoja de resumen me da una instantánea rápida de nuestras finanzas. Sé nuestro patrimonio neto, nuestro patrimonio neto liquido, así como dónde está nuestro efectivo. Se extrae de las celdas de mi hoja de Activos, pero está organizado de una manera menos desordenada.
También tengo hojas secundarias que me sirven como una para mis impuestos. He registrado algunas de las líneas de mi Formulario 1040 en una hoja, incluidos salarios, intereses, dividendos, ganancias de capital, impuestos totales y cifras calculadas como tasa efectiva de impuestos.
Es divertido ver que en 2006, solo tenía $ 50 en dividendos. Para 2015, esa cifra superaría los 50.000 dólares. (No hay ningún secreto para el enorme aumento: vendí un negocio en 2010 y puse gran parte de las ganancias en el mercado de valores)
Cuando crea sus propios informes, puede generar cálculos en todas partes. Puedes calcular algunos de estos ratios monetarios importantes y siempre está al tanto de sus proporciones. Esto es especialmente útil para aquellas proporciones que rastrean su progreso, como su Relación de patrimonio neto (Ingresos antes de impuestos a la edad X / 10), que proviene de The Millionaire Next Door.
Existe un concepto en los negocios llamado riesgo de plataforma.
Es cuando construyes un negocio que depende de otro negocio. Los influencers de Instagram, las estrellas de Youtube, los streamers de Twitch y similares son muy populares en estos días, pero dependen en gran medida de plataformas de terceros. Si algo le sucede a Instagram, Youtube o Twitch, esos negocios sufren.
Las herramientas de finanzas personales a menudo cambian de un año a otro y, a veces, se adquieren o se declaran en quiebra. Si confía en esas herramientas, está sujeto a esos riesgos y eso puede ser muy molesto si una herramienta se hunde cuando es un engranaje clave en su máquina financiera.
Usuarios de Acelerar He experimentado esto bastante. La herramienta fue creada por Intuit, experimentó mucha competencia de Mint (y muchos cambiaron) y se vendió a H.I.G. Capital en 2016. Si fue un usuario de Quicken durante mucho tiempo, "disfrutó" estos cambios de primera mano. Muchos usuarios de Quicken también se quejan del soporte. Las herramientas dejan de sincronizarse con algunas cuentas a medida que cambian las interfaces. Pierden funciones, agregan funciones, se vuelven más complicadas, se vuelven más simples: usted no tiene control.
Un ejemplo más reciente es Google Finance. Me encantaba Google Finance, pero supongo que no mucha gente lo hizo porque Google lo cerró y muchos se apresuraron a encontrar un reemplazo..
Las hojas de cálculo nunca se hundirán. También, fundamentalmente, no cambian. Es un libro mayor.
Es como preocuparse de que una calculadora desaparezca. No desaparecerá. 🙂
El seguimiento manual sigue siendo el mejor
Al tomar notas, escribirlas a mano agrega una capa extra que ayuda a tu memoria. Gran parte del valor de tomar notas está en escribirlas. Es por eso que tendrías pruebas en las que podrías traer una hoja de notas para obtener ayuda.
Lo mismo se aplica a su presupuesto. Al ingresar manualmente los datos, agrega un paso adicional que hace que el gasto y el ahorro sean más tangibles.
Si bien esto puede llevar mucho tiempo, tiene el beneficio de empujarlo a simplifica tus finanzas. Antes de empezar, tuve un muchas cuentas bancarias en línea porque los abriría para revisar el proceso. Se volvió engorroso iniciar sesión en ellos solo para registrar $ 50 aquí y $ 25 allí. (¡y trivial cerrarlos!)
Cuando comience, el seguimiento manual será su amigo.
A medida que usted y su sistema maduran y pierde los beneficios del seguimiento manual, es importante apoyarse en herramientas como Caña del timón. Pueden mantener su proceso en marcha incluso si no tiene ganas. ¡No desea abandonar el seguimiento debido a la entrada de datos! Caña del timón se encargará de la automatización por usted y extraerá los datos en su nombre.
Aquí están 10 hojas de trabajo de presupuesto imprimibles gratuitas puedes probar.
¡Puedes escribir notas!
Las notas son CLAVE.
No era bueno para poner notas cuando comencé. No fue hasta más tarde que comencé a tomar notas (literalmente, haga clic con el botón derecho y agregue una "Nota nueva" en una celda) y cambió la forma en que usamos nuestra hoja de cálculo.
Probablemente tu memoria sea buena durante el último año. También recuerda los grandes acontecimientos de su vida.
¿Pero recuerda lo que sucedió en diciembre de 2012?
Mi cuenta Vanguard tuvo un gran aumento ese mes, pero ¿por qué? Si intentara recordar hoy, en 2019, no tendría ninguna posibilidad. Podría hacer una suposición, pero sería solo una suposición. Y no estaría seguro de mi suposición.
Pero resulta que transferí un 401 (k) a mi Vanguard Rollover IRA. Respondido en segundos gracias a las notas. Ese fue un ejemplo realmente mundano, pero esa es exactamente la razón por la que las notas son importantes. ¡No recuerdas lo mundano! ¡Y ciertamente no muchos años después!
Tus notas recuerdan por ti.
Tus datos están más seguros
La nube es bastante segura. Pero existen riesgos.
Cuando hablé con Capital personal sobre la seguridad de sus datos, Estaba seguro de que mis datos estaban seguros. Pero con cualquier servicio, tener los datos disponibles significa que hay una probabilidad superior al 0% de que suceda algo. Si mis datos no están ahí, no les puede pasar nada.
Cuándo la gente me pregunta por alternativas a Quicken, un factor importante es mantener sus datos locales. No les gusta Mint o Quicken Online porque no quieren que sus datos estén en la nube.
La mejor solución es utilizar una hoja de cálculo que almacene localmente. Si bien todavía existen riesgos, ya que alguien puede ingresar a su computadora o robar su computadora portátil, eso es responsabilidad suya. No será culpa de nadie más. 🙂
¿Utiliza una hoja de cálculo para realizar un seguimiento de sus finanzas? ¿Qué rastreas? ¿Algún cálculo divertido que hagas que pueda robar? 🙂