En los últimos días, el mercado de valores ha experimentado su tercera peor caída de la historia. Me alegro de que la mayoría de mis fondos de jubilación no estuvieran allí. Estoy de acuerdo, y he estado de acuerdo desde 2008, con el autor de esta excelente pieza. Lo que da la bolsa de valores, la bolsa de valores lo quita.
A los 25 mi primera opción sería invertir el máximo en 401K/IRA. A los 55 años, he cabalgado el ascenso y la caída del mercado durante 30 años. Cobrar para pagar la hipoteca. Acabar con todas las DEUDAS y AHORRAR es imprescindible en CUALQUIER escenario. Los ahorros pueden ser en forma de plata, oro, bienes raíces libres de deudas o efectivo. Mejor aún, una pequeña empresa para complementar un trabajo actual. Pero… ¡tiene que haber ahorros! Los ahorradores ganarán al final sin importar el camino o los caminos tomados. Algunos tendrán más que otros, pero la tranquilidad es bienvenida.
Simplemente tonto. Tengo 64 años, he ahorrado en cuentas de jubilación desde los 28 y tengo más de 500k allí. He tenido grandes altibajos en mi carrera y lagunas en las que no podía contribuir. Nunca he tenido una pensión. Sin embargo, con la seguridad social en un par de años, podrá tener ingresos sostenibles de 4k por mes. Esa es una sensación extremadamente buena. Tengo mi propia casa, soy dueño de un negocio en el que puedo seguir trabajando, pero no estoy obligado a hacerlo. Si no tuviera esos 500k en instrumentos IRA/401k, no estaría en otra cuenta. Gran parte de ese dinero provino de no pagar impuestos sobre la apreciación del capital mientras estaba en un 401k. Por lo tanto, sería mucho menos, aunque después de impuestos. Y, durante la jubilación, ese dinero puede seguir creciendo con impuestos diferidos.
Desafortunadamente, este es un artículo tipo clic-batey con poca información procesable. La historia no se repite, pero ciertamente rima. Las circunstancias de cada persona son diferentes, aunque algunas pueden ser similares a las suyas, y al no proporcionar detalles específicos de por qué esto es no es la mejor opción para USTED (ingresos, empleado/propietario de empresa/IC, etc.), sus lectores se pierden la aplicación de la razonamiento.
1. Este sale bastante degradante para sus lectores. Hay muchas razones de sentido común para invertir en un 401K. Estoy en una situación afortunada en la que estoy en los tramos impositivos superiores como empleado. Si no puedo tocar el dinero hasta 59.5 (ver arriba) planeo tener otros vehículos de ahorro/negocios para gastar desde hasta que pueda tocar el dinero sin penalización (puedes tener acceso a los fondos, pero tienes que pagar para hacerlo entonces). Sin mencionar que una vez que se paguen las deudas y se construyan los ahorros y disminuya mi necesidad de mayores ingresos, puedo reducir mi posición a IC a tiempo parcial, y tienen diferentes beneficios fiscales, más tiempo libre y suficientes ingresos para vivir en el medio tiempo.
2. Depende Estoy en la categoría impositiva del 32-35% como empleado. Si uso el “sentido común”, cobijo el dinero de tasas marginales de 35% y 32%, para luego sacarlo al 10, 12, 22 o 24. Cualesquiera que sean las tasas de futuros, utilizo tramos marginales más bajos, que es poco probable que sumen un 32% o un 35%. Ahorro una cantidad considerable y vivo con menos de lo que gano. En la jubilación (o prejubilación), estaré libre de deudas personales Y tendré el beneficio de no tener que guardar dinero para la jubilación. Necesitaré considerablemente menos que mis ingresos. Mis necesidades disminuirán y es muy poco probable que mi impuesto total sea más alto que mi impuesto marginal actual.
3. Es un buen sistema, pero está diseñado para personas con altos ingresos (la mentira fiscal no es una mentira sino que no beneficia a la mayoría de las personas), por lo que no discutiré mucho contigo.
4. La mayoría de las cuentas se financian durante toda la vida y proporcionan un promedio de costo en dólares que ayuda a sufragar los mercados bajistas (ya que está comprando tanto los máximos como los mínimos). Cuando se acerque a la jubilación, debería optar por más dividendos y bonos para ayudar a sufragar la volatilidad del mercado.
5. Sin duda, gran parte de las ganancias van a Wall Street. No es un juego de perdedores, por completo, pero la gente financiera a menudo ve más beneficios que el inversionista promedio. Es por eso que la mayoría de nosotros debería comprar y mantener fondos indexados o ETF de bajo costo con reajustes de fondos poco frecuentes (apuesto a que la mayoría de los lectores de este sitio haga exactamente eso). Estoy totalmente de acuerdo en que tiene que pagar Wall Street, pero tiene que hacerlo con sus acciones individuales en cuentas sujetas a impuestos, ¿¿¿bien???
6. No hay argumentos aquí. Mis hijos reciben muy poca información de la escuela, y lo que obtienen, lo complemento en casa.
7. Meh. Una vez más, el costo promedio en dólares. Si ganarle al mercado regularmente fuera fácil, entonces la mayoría de los fondos mutuos no se quedarían atrás en el mercado. Quiero decir, contratan genios, ¿no? La gente gritaba que el mercado era demasiado caro en 2016 (incluido yo), y aquí estamos, aún más altos. Caerá en algún momento, y tengo algo de polvo seco a mano cuando las existencias salgan a la venta.
8. Lo siento, pero este fue escrito para ser lo más vago y antagónico posible. Lo que es peor es que lo hiciste no procesable. ¿Por qué simplemente apartar el 10 %? ¿Por qué solo un 401k? ¿Qué sucede si no tiene 401k ni fondos cuando se jubile? ¿Ha fallado entonces, o simplemente tiene la esperanza de un mejor plan gubernamental que menciona en el punto 3?
Con toda seriedad, bien por ti por tener grandes objetivos. Pero, ¿por qué tener un tono que pretende que los demás son menos? También puede tener un 401k y propiedades de alquiler. Puede ser un empleado, con un trabajo adicional y algunos alquileres. Tal vez un franquiciado en una cadena de restaurantes. Tal vez un escritor independiente con gastos deducibles. Diferentes personas tienen diferentes circunstancias fiscales y diferentes formas de aumentar los ingresos y ser más eficientes con los impuestos. En lugar de criticar a la persona que lee un blog de inversión por solo tener un 401k, aliéntelos a explorar otras vías brindando detalles más específicos sobre sus exploraciones.
Haces caca en el mercado de valores y luego mencionas que inviertes en acciones. Pones en una cuenta imponible donde luego pagas dividendos. Entonces… usted paga impuestos sobre el dinero que invierte y luego sobre las ganancias. Mi IRA Roth de puerta trasera me permite pagar impuestos solo por el dinero que se deposita. Mi 401k (solo y empleado) me permite pagar impuestos solo en el momento del retiro. ¿Cual es mejor? Nuevamente, las circunstancias son diferentes para diferentes personas. Lo que tiene sentido para mí, puede no tenerlo para ti. Todos tenemos que pagar al recaudador de impuestos, pero podemos elegir cuánto o con qué frecuencia. Las corporaciones (pequeñas o grandes empresas, públicas o privadas) tienen ventajas fiscales específicas sobre el empleado.
Al final dices: “Sin embargo, como mencioné, cuanto más aprendía, menos sentido tenían para mí”. Tal vez la mejor redacción hubiera sido "*para* mí". 401ks e IRA no benefician a todos. Al no proporcionar información circunstancial, perdió la oportunidad de tener un momento de enseñanza para los lectores de este sitio.
Elizabeth – Nuestro sistema educativo tiene problemas y no tener clases de planificación financiera es uno de los más importantes. Soy un defensor de las clases en la escuela intermedia y secundaria. No podemos controlar eso, más que los impuestos. En este punto, estamos de acuerdo.
Hay otros con los que discrepo. Tu amigo de 25 años está perdiendo el tren. Si invierte en su 401k en el trabajo, puede haber un aporte de la empresa, y eso es dinero gratis. También se debe considerar el tiempo de capitalización. Los años perdidos no se pueden recuperar. Invertir en acciones individuales es genial, yo también lo hago. Sin embargo, si la educación es deficiente, como estamos de acuerdo, ¿cómo pueden las personas elegir las acciones adecuadas? Yo diría que los inversionistas deberían usar un plan de centro y radios, donde el centro son ETF o fondos mutuos de base amplia y los radios aumentan una cartera con acciones individuales, bonos, materias primas, etc. La diversificación general es importante y eso incluye efectivo, bonos, bienes raíces, un negocio, etc. Creo que su punto de vista debería ser más equilibrado en lugar de atacar el sistema. Explique a sus lectores cómo trabajar con el sistema en lugar de contra él.
Estoy de acuerdo con los planes de jubilación. Dejé de cotizar hace años y ahora tengo 39. Tenía alrededor de $ 50,000 en mi IRA y en lugar de mantenerlo en fondos mutuos. Me convertí a una IRA autodirigida y compré una propiedad de alquiler con ella.
Me encantan los bienes raíces para la jubilación. Mis 20 alquileres producen $12,000 al mes después de todos los gastos, incluida la hipoteca. Una IRA sería buena para obtener más bienes raíces, excepto que es realmente difícil obtener un préstamo en una IRA (debe ser sin recurso y aumenta las posibilidades de una auditoría).
También pierde algunas de las increíbles ventajas fiscales de los bienes raíces en una IRA que vienen sin una cuenta de jubilación.
Este puede ser uno de los artículos más irresponsables que he leído. Ninguna de las razones "por qué no" es realmente relevante. Hay formas de usar las cuentas de jubilación para que la factura de impuestos de una persona se reduzca exponencialmente en lugar de mantener el dinero en cuentas sujetas a impuestos u otros vehículos no tradicionales. (La HSA es uno de los mejores trucos de cuentas de jubilación del siglo XXI, con todos los beneficios de una IRA tradicional y la salida de ROTH, salvo algunas advertencias). ¿Y qué pasa con un 401K donde uno puede invertir el 6% de su salario y el empleador lo igualará al 100%? Supongo que este artículo es un "precursor" de algún tipo de argumento de venta, pero las "alternativas" que mencionó el autor no se desarrollan en lo más mínimo. También podrían haber dicho "Invierto en cosas MEJORES que las cuentas de jubilación". ¿Por qué se permitió este tipo de artículo?
Veo tu punto en algunas de las cosas, pero hay tantos errores lógicos aquí que no sé por dónde empezar. Uno grande es el argumento de "no sabes lo que va a pasar" que fluye en todas partes. Si le ofrezco elegir entre (A.) $ 1 o (B.) entre $ 2 y $ 3, aún debe elegir el último incluso si está menos seguro del resultado. Otra es la línea de "Wall Street va a hacer mucho dinero". Eso es como decir "las tiendas de comestibles están a cargo de tipos de negocios incompletos, así que voy a cultivar toda mi propia comida para que no obtengan nada de mi". dinero." Es cierto en cierto sentido, pero a veces es mucho más eficiente y lleva menos tiempo pagar cosas, incluso si permite que las personas incompletas Hacerse rico.
Hace algunos puntos buenos, pero no veo por qué contribuir a cuentas de jubilación con ventajas fiscales como 401K y IRA tienen que ser mutuamente excluyentes con todas las otras formas de inversión que usted mencionado. Me parece que es solo una dimensión adicional de la diversificación. Al menos contribuir lo suficiente para obtener el aporte del empleador siempre me ha parecido un retorno garantizado del 100%. Por lo tanto, personalmente no descartaría estos vehículos de ahorro, como parte de un plan más amplio y equilibrado a largo plazo.