A muchos inversores les gusta tener un poco de orientación al tomar sus decisiones. Como resultado, es común buscar ayuda cuando se intenta armar un plan de inversión o determinar qué activos funcionarían mejor en una cartera. A menudo, los inversores desean el asesoramiento personal de una persona "real". Esto generalmente significa recurrir a algún tipo de asesor de inversiones, ya sea un asesor independiente o alguien en un corredor de bolsa.
Antes de tomar una decisión sobre dónde obtener su asesoramiento, es una buena idea comprender sus opciones, así como de dónde proviene el asesoramiento. En muchos casos, puede elegir entre un asesor de inversiones registrado (RIA) o un corredor de bolsa.
¿Qué es un RIA?
Un asesor de inversiones registrado es alguien que ha completado los requisitos para registrarse en la SEC y en las agencias estatales correspondientes. A menudo, un RIA trabaja con clientes de alto valor neto para ayudarlos a administrar sus activos. Un RIA a menudo cobra en función del porcentaje de activos que están bajo administración, aunque también hay algunos que cobran tarifas fijas o cobran por hora. Un RIA puede realizar transacciones en su nombre y ayudar en las transacciones.
Lo más importante que debe recordar acerca de un RIA es que él o ella está obligado por ley a actuar como fiduciario de los clientes. Esto significa que el beneficio del cliente es lo más importante a considerar al hacer recomendaciones. Los RIA deben cumplir con ciertos estándares, y esto se hace cumplir por ley. Cuando recibe asesoramiento de un RIA, puede estar razonablemente seguro de que la recomendación es lo que él o ella cree que es mejor para su situación.
El Registro de paladines es un gran recurso para encontrar una IRA. El servicio lo conectará con asesores calificados con cinco estrellas en su área.¿Qué es un corredor de bolsa?
Un corredor de bolsa es alguien que facilita las transacciones de inversión. Muchos corredores de bolsa también tienen representantes que pueden actuar como asesores para ayudarlo a decidir qué inversiones comprar y cuáles vender. En muchos casos, un corredor de bolsa recibe su compensación a través de comisiones. Estas comisiones se basan en transacciones de inversión realizadas en su nombre.
Sin embargo, debe tener en cuenta que un corredor de bolsa no está obligado a cumplir con los estándares fiduciarios. El corredor de bolsa puede recomendar inversiones que le den una comisión mayor, incluso si hay un producto que en realidad podría ser mejor para su situación. Sin embargo, se supone que los corredores de bolsa no deben simplemente fastidiarte. La SEC requiere que los corredores de bolsa hagan recomendaciones "adecuadas", así como también que le informen si existe algún conflicto de intereses.
¿Qué enfoque es mejor para usted?
Al final, depende de usted decidir qué enfoque es mejor para usted. Mire sus necesidades y considere en quién es más probable que confíe. La realidad es que, no importa si elige un RIA o un corredor de bolsa, nadie cuidará su dinero tan bien como usted.
Sin embargo, si desea tener una mejor oportunidad de asegurarse de que la mayoría de las decisiones sean para su beneficio, un RIA está obligado por ley a cumplir con sus mejores intereses. Por otro lado, es probable que la mayoría de las recomendaciones de un corredor de bolsa estén bien, incluso si no son las más adecuadas. Si desea gastar menos, un corredor de bolsa puede funcionar.
Considere sus necesidades y preferencias de inversión, y luego tome una decisión basada en lo que funciona mejor para usted.