Nunca ha habido un momento mejor, o más fácil, para comenzar a invertir. Eso es porque plataformas de impuestos en línea están democratizando el proceso de inversión. Solo recientemente, habría necesitado miles de dólares para abrir una cuenta de corretaje... y aún más para las tarifas. Sin embargo, estos nuevos servicios requieren mínimos bajos o nulos, y muchos tienen tarifas relativamente minúsculas o son de uso completamente gratuito. Así que profundicemos y veamos dónde invertir su reembolso de impuestos.
Las mejores formas de invertir Reembolso de impuestos
1. Crear una deducción de impuestos para el próximo año
Esta es una forma de usar su reembolso de impuestos para crear otro reembolso para el próximo año. Si se encuentra en una categoría impositiva marginal combinada del 35 % (por ejemplo, 28 % para el gobierno federal y 7 % para su estado), puede crear un reembolso de $1,050 para el próximo año colocando un reembolso de $3,000 en una cuenta IRA tradicional protegida de impuestos ahora. Cualquier cosa que agregues además de esto será una bonificación.
Además, el dinero en su IRA se crecer impuestos diferidos. Y puede invertirlo de una manera que le permita crecer muchas veces su inversión inicial, especialmente si lo guarda en esa IRA durante décadas.
Puede abrir una IRA con un robo advisor como Mejoramiento o Wealthfront. Estas son excelentes opciones para invertir de manera segura en su futuro con tarifas bajas y mínimos (frente a la riqueza) o incluso $0 (Mejoramiento). Aquí hay una comparación rápida entre los dos:
| Reflejos |  |
 |
|---|---|---|
| Clasificación | 9/10 | 9/10 |
| Mínimo para abrir cuenta | $10 | $500 |
| Asistencia 401(k) | ||
| Autenticación de dos factores | ||
| Opciones de asesoramiento | Automatizado, asistido por humanos | automatizado |
| Inversión Socialmente Responsable | ||
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2. Invierta en un fondo índice S&P 500
Desde 1950, el índice S&P 500 ha proporcionado una tasa de rendimiento anual promedio de más del 11%, incluidos los dividendos. Si invierte su reembolso, por ejemplo, $3,000, en un fondo indexado, como Vanguard 500 Index Fund ETF Shares (VOO), un rendimiento anual del 11% podría convertir su pequeña inversión en $24,187 en 20 años, solo con esos $3,000. Eso es un aumento de ocho veces en su inversión.
Esto no significa que vas a obtener una tasa de rendimiento garantizada del 11% de su inversión todos y cada uno de los años de la misma manera que lo haría en un certificado de depósito (CD) o un bono del Tesoro. Pero puede esperar ver eso como una tasa efectiva promedio durante un período de décadas.
Y una de las mejores características de un fondo indexado es que es de bajo costo y eficiente desde el punto de vista fiscal. Dado que los fondos indexados se basan en el índice subyacente, se negocian solo en respuesta a cambios en el índice mismo. Eso significa que hay muy poco en cuanto a costos de transacción. Y por la misma razón, los fondos no producen mucho en términos de ganancias de capital imponibles. Simplemente crecen y crecen, no del todo diferente a un plan de retiro protegido de impuestos.
Para invertir en un fondo indexado, deberá elegir un corredor adecuado. Nos gustan las plataformas en línea aliado invertir y Vanguardiapor sus tarifas bajas y excelentes selecciones de fondos.
3. Invierta en su carrera o negocio
Aunque normalmente pensamos en invertir como poner dinero en inversiones tradicionales como acciones, fondos mutuos o bienes raíces, a menudo las mejores inversiones son las que haces en ti mismo (cursi, pero cierto). Si ha querido tomar un curso o programa para expandir su base de conocimientos o incluso obtener un certificado o credencial que tanto necesita, su reembolso de impuestos puede proporcionarle el efectivo para hacerlo.
Del mismo modo, si tiene un negocio y hay una determinada pieza de equipo en la que necesita invertir para aumentar su productividad, su reembolso de impuestos podría ser la fuente del capital que tanto necesita.
Cualquier inversión podría ser un paso que le permita llevar su carrera o negocio al siguiente nivel y aumentar sus ingresos ganados en el futuro. Esa es una de las mejores inversiones que podrías hacer.
4. Pague una pequeña deuda o dos
Es típico pensar en un reembolso de impuestos en términos de gasto. Pero puede usarse fácilmente como una forma de pagar gastos pasados, también conocido como deuda.
Un reembolso de impuestos de $3,000 puede no parecer mucho dinero si tiene una deuda considerable, pero todo ayuda. Una tarjeta de crédito típica tiene un pago mensual igual al 2% o más del saldo pendiente. Por lo tanto, si paga algo de plástico, podría aumentar su flujo de efectivo en $60 por mes, de manera inmediata y permanente.
Y supongamos que tiene un préstamo de automóvil que tiene un saldo restante de $ 6,000 con 12 pagos restantes. Al pagar $3,000, reducirá el plazo restante a la mitad. Así que, incluso si no traerá un alivio inmediato al pago de su automóvil, lo traerá dentro de unos meses.
5. Guárdalo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento
La competencia entre los bancos en línea es feroz y eso es una gran noticia para su dinero. Debido a que muchas de estas instituciones financieras han reducido los costos de propiedad de cientos de sucursales físicas, pueden pagarle mucho más en intereses. Eso hace que ahorrar su dinero para un día lluvioso sea mucho más brillante.
Poner su dinero en una cuenta de ahorros en los EE. UU. puede ser una idea particularmente inteligente porque la mayoría de estas cuentas son asegurado por la FDIC hasta $250,000. Entonces, incluso si su banco se arruinara, su dinero aún estaría protegido por esa cantidad.
La mayoría de los bancos que hemos revisado ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento. Tendemos a recomendar ahorrar con bancos en línea, ya que estas cuentas ofrecen mejores tasas y requieren depósitos mínimos más bajos o incluso ninguno. Mejor aún, la mayoría no cobra cuotas mensuales.
cuentas del mercado monetario también pueden ser grandes vehículos de ahorro. Requieren mínimos de cuenta más altos y depósitos iniciales más grandes que las cuentas de ahorro, pero a cambio, generalmente ofrecen pagos de intereses más altos. No será suficiente para superar la inflación y no debería reemplazar sus otras inversiones, pero esta es una buena manera de mantener el dinero seguro hasta que esté listo para usarlo mientras mantiene el acceso al efectivo.
y no olvidemos certificados de depósito (CD). Requieren que guarde su dinero durante un período de tiempo prescrito, pero pueden estar entre las cuentas que pagan más.
6. Crear un Fondo de Emergencia
No soy un "preparador", almacenando galones de agua destilada y escondiendo oro debajo de mi colchón. Pero entiendo que a veces las emergencias nos toman desprevenidos.
Desde averías de automóviles hasta pérdidas de empleo y (Dios no lo quiera) emergencias médicas, vale la pena estar preparado. Y desafortunadamente, muchos estadounidenses no lo son.
Según un estudio reciente, solo el 41% de los ciudadanos estadounidenses tienen suficiente dinero ahorrado para cubrir una emergencia de $500 a $1,000. Eso es aterrador.
Una buena regla general es que debe tener tres meses de ingresos en su fondo de emergencia. Sin embargo, cada poquito cuenta. Poner su reembolso de impuestos en una cuenta de ahorro o inversión de alto rendimiento y destinarlo para el proverbial día lluvioso podría salvarle la vida.
7. Retribuya con sus opciones de inversión
Finalmente, ¿qué mejor manera de invertir que de una manera que retribuya? Esa es la idea detrás inversión socialmente responsable (ISR), una estrategia que elige inversiones que ayudan a hacer del mundo un lugar mejor. Estamos hablando de acciones en todo, desde empresas respetuosas con el medio ambiente hasta empresas que trabajan activamente por causas humanitarias.
Resumen
Piense cuidadosamente en lo que hará con su reembolso de impuestos. Sin duda podrías gastarlo en un buen momento. Pero podría gastar con la misma facilidad en áreas que mejorarán su situación financiera y, a veces, durante muchos años más.
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