Han pasado más de dos años y medio desde que Trump promulgó por primera vez una política de alivio que presionó el botón de pausa en las facturas de préstamos estudiantiles federales y su acumulación de intereses.
La última actualización de la Casa Blanca reveló que el aplazamiento de los pagos de préstamos estudiantiles se ha extendido una vez más, pero que se reanudarán en algún momento del verano de 2023.
Estos desarrollos, y la falta de una fecha precisa, se relacionan con los esfuerzos del presidente Biden para cumplir con su promesa de campaña para erradicar miles de dólares de deuda estudiantil para millones de estadounidenses en todo el mundo país. Tras la fuerte oposición de algunos rincones del gobierno y los desafíos legales que siguieron, esos extensos planes de condonación de préstamos siguen atados a los tribunales.
¿A dónde nos lleva esto? ¿Cuáles son las implicaciones y los horizontes temporales de las cancelaciones de préstamos propuestas? ¿Y qué podrías estar haciendo para capitalizarlos?
Si no está seguro de dónde estamos en este momento, no está solo.
Detallaremos el estado actual del aplazamiento y la condonación de préstamos estudiantiles, antes de ofrecer sugerencias prácticas sobre cómo aprovechar estas políticas para adaptarlas a sus circunstancias individuales.
Tabla de contenido
- El estado del aplazamiento de préstamos estudiantiles
- El estado del plan de condonación de préstamos estudiantiles de $10,000 del presidente Biden
- ¿Cuáles son las últimas noticias sobre préstamos estudiantiles? (abril de 2023)
- Líneas de tiempo potenciales para el aplazamiento y el perdón
- ¿Qué debe hacer con sus préstamos estudiantiles?
- 1. Está pagando un préstamo privado para estudiantes
- 2. Está pagando un préstamo federal para estudiantes
- 3. Tiene una combinación de préstamos estudiantiles privados y federales
- 4. ¿Debería pagar los préstamos federales ahora?
- Últimos pensamientos sobre el aplazamiento y la condonación de préstamos estudiantiles
🔃Actualizado febrero 2023 con el resumen de la administración de Biden, así como los plazos de lo que sucederá a continuación.
El estado del aplazamiento de préstamos estudiantiles
Retrocedamos el reloj un minuto para darnos un contexto sobre dónde nos encontramos hoy.
En marzo de 2020, justo al comienzo de la pandemia de COVID-19, fue la primera vez que el gobierno federal intervino para ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles.
Fue entonces cuando el Congreso aprobó los 2,2 billones de dólares Ley de Ayuda, Alivio y Valores Económicos por el Coronavirus (CARES), que, entre otras cosas, inició la pausa en los pagos de préstamos federales y detuvo la acumulación de intereses sobre la deuda. El presidente Biden luego lo extendería primero hasta finales de 2022 y nuevamente hasta junio de 2023.
Al momento de escribir este artículo, este período de indulgencia debe concluir a mediados de 2023.
Este es solo el primer hilo de la historia. Como habrá escuchado este año, el presidente Biden promovió un plan para perdonar algunos préstamos estudiantiles. El aplazamiento hasta junio de 2023 es parte del plan para pausar los pagos mientras las demandas contra sus planes de perdón se abren paso en los tribunales.
¿Contra qué protestan exactamente esas demandas?
El estado del plan de condonación de préstamos estudiantiles de $10,000 del presidente Biden
El presidente Biden propuso la mayor cancelación de la deuda estudiantil en la historia. Algunas personas argumentan que todavía no perdonan lo suficiente, mientras que otras se quejan de que el perdón presenta un dilema moral.
Si el plan sobrevive a la impugnación legal, a cualquier prestatario federal que gane menos de $125,000 por año (o $250,000 para parejas casadas) se le perdonarán $10,000 del monto total de su préstamo. En términos de impacto, algunos estudios indican que esto podría costar hasta $321 mil millones y borrar el saldo total de casi 12 millones de prestatarios.
Además, cualquiera que haya recibido una beca pell, un tipo de ayuda financiera basada en la necesidad para estudiantes que enfrentan obstáculos financieros significativos, del Departamento de Educación puede recibir hasta $20,000 perdonados.
En ambos casos, el alivio que reciba estaría limitado por la cantidad de deuda estudiantil que realmente debe. Por ejemplo, alguien elegible para una condonación de $ 20,000 solo recibiría $ 18,000 si esa es la cantidad total de deuda pendiente que le queda.
La magnitud de la propuesta de la Casa Blanca ha alterado las plumas de muchas figuras prominentes (y principalmente republicanas). Entre otras quejas, los críticos argumentan:
- Provocará y exacerbará la inflación
- Utiliza recursos que podrían asignarse para apoyar a las personas que no tuvieron la oportunidad de asistir a la universidad en primer lugar
- Es injusto para las personas que han trabajado duro para pagar sus préstamos o ahorrar para la universidad en primer lugar.
¿Cuáles son las últimas noticias sobre préstamos estudiantiles? (abril de 2023)
Debido al litigio que siguió a los planes de Biden, los tribunales bloquearon el programa, lo que obligó al Departamento de Educación a dejar de tomar aplicaciones para la condonación de préstamos el 11 de noviembre de 2022. Si ya presentó la solicitud para esa fecha, retendrán su solicitud hasta que la Corte Suprema tome una decisión final.
La última noticia es que la Corte Suprema está programada para escuchar argumentos sobre este tema. el 28 de febrero de 2023. Seis estados y un grupo de defensa, Job Creators Network Foundation, presentaron desafíos legales al plan de condonación.
El siguiente paso fue cuando la administración Biden presentó el siguiente escrito el 4 de enero de 2023. El escrito argumentó que el plan es legal y que el Secretario de Educación actuó de manera adecuada.
Líneas de tiempo potenciales para el aplazamiento y el perdón
¿Qué pasa después?
El tiempo dirá si el plan de Biden de cancelar miles de millones de dólares en préstamos estudiantiles sobrevive o no a los tribunales. Mientras tanto, el efecto dominó para los prestatarios es una extensión final del aplazamiento de los pagos.
Aunque esto tiene sus propias dificultades. Debido al litigio en curso, el Departamento de Educación no ha emitido una fecha exacta sobre cuándo se reanudarán los pagos. Sigue siendo abierto, confrontando a los prestatarios con la incertidumbre sobre cómo prepararse financieramente en los próximos meses.
La única garantía es que será en algún momento de este verano.
Esto es lo que el sitio web de Ayuda Estudiantil dice al respecto:
“La pausa en el pago del préstamo estudiantil se extiende hasta que se permita al Departamento de Educación de los EE. UU. implementar el programa de alivio de la deuda o se resuelva el litigio. Los pagos se reiniciarán 60 días después. Si el programa de alivio de la deuda no se ha implementado y el litigio no se ha resuelto antes del 30 de junio de 2023, los pagos se reanudarán 60 días después”.
Dado este cronograma, la última fecha a partir de la cual los prestatarios deben esperar comenzar a pagar los préstamos estudiantiles federales es a fines de agosto de 2023, sesenta días después del 30 de junio.
Sin embargo, la Corte Suprema señaló recientemente que escucharán argumentos orales sobre el tema en febrero. Si se resuelve rápidamente, lo cual es raro pero posible, podríamos ver que los pagos se reinician antes de agosto.
¿Qué debe hacer con sus préstamos estudiantiles?
¿No está seguro de cómo se aplican a usted estos detalles sobre el aplazamiento y la condonación de la deuda? ¿Quieres algún consejo sobre cómo maximizar lo que se puede aplazar y perdonar, dependiendo de tu situación?
La siguiente sección puede resultar valiosa. En él, analizaremos algunos escenarios diferentes y consideraremos el mejor enfoque.
ADVERTENCIA: Antes de tomar cualquier decisión, hable con un profesional que pueda ver su situación específica y documento para dar tú consejo preciso. Compartimos situaciones generales y qué considerar: este no es un consejo que deba hacer porque no hemos revisado sus préstamos.
1. Está pagando un préstamo privado para estudiantes
Desafortunadamente, toda esta discusión gira exclusivamente en torno a federal préstamos estudiantiles. Si financió su tiempo en la universidad con un privado préstamo (es decir, de empresas privadas, como bancos nacionales o prestamistas en línea), entonces no tendrá derecho a la condonación de la deuda de Biden si sigue adelante.
Para los prestatarios privados, la mejor manera de hacer que los reembolsos de los préstamos sean más manejables podría ser refinanciar el préstamo estudiantil.
El La Fed sigue subiendo tipos, lo que hace que esta opción sea menos viable financieramente que en el pasado, pero más lucrativa ahora de lo que podría ser en un futuro próximo. Vale la pena investigar, especialmente si su puntaje de crédito ha mejorado desde que solicitó por primera vez el préstamo privado para estudiantes.
2. Está pagando un préstamo federal para estudiantes
Es un poco un juego de espera para los prestatarios federales que son elegibles para la condonación de préstamos. Por ahora, considere tomar medidas para asegurarse de estar listo cuando finalmente se reanuden los pagos. Entre otras sugerencias, la El sitio web de Student Aid dice debería:
- Visite el sitio web de su administrador de préstamos y el perfil de studentaid.gov para actualizar su información de contacto
- Verifique que esté inscrito en el débito automático o regístrese a través del sitio web de su administrador de préstamos
Es posible que también deba solicitar un alivio del préstamo.
Aunque las solicitudes están actualmente cerradas (y el Departamento de Educación tiene datos relevantes para cerrar a 8 millones de prestatarios, lo que significa que pueden recibir alivio sin presentar una solicitud), no querrá perderse el bote. aquí es donde ir para hacer una solicitud o comprobar el estado del programa de alivio de la deuda.
Recuerde que también hay programas alternativos de perdón disponibles. Por ejemplo, si ha estado trabajando en el sector público y ha realizado 120 pagos puntuales que califican, entonces el saldo de su préstamo directo podría ser elegible para cancelación bajo el Programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF).
Otra opción a considerar, tanto ahora como este verano, es acceder a un plan de pago basado en los ingresos. Disponible para prestatarios federales con bajos ingresos o que tienen pagos de préstamos que no pueden pagar, existen numerosos planes disponibles que podrían conducir a pagos mensuales reducidos.
3. Tiene una combinación de préstamos estudiantiles privados y federales
¿Qué sucede si tiene que pagar préstamos estudiantiles privados y federales? Querrá tratar esos dos grupos de préstamos de manera diferente.
Para los préstamos federales, podría esperar hasta este verano para ver el resultado de las demandas relacionadas con la condonación de préstamos, por supuesto.
Para los préstamos privados, continúa haciendo pagos y considera consolidarlos para obtener mejores tasas o términos.
Otra opción es consolidar esos préstamos federales y privados en un solo préstamo privado. Si bien esto simplificaría sus pagos (un pago frente a múltiples) y podría conducir a tasas de interés más bajas, pierde cualquier posible perdón.
El plan del presidente Biden solo se aplica a los préstamos federales.
Para la mayoría de las personas, perder esa posible cancelación del préstamo no tiene sentido desde el punto de vista financiero.
Pero si de todos modos no califica para la condonación de préstamos federales (por ejemplo, gana más de $125,000 por año) y su préstamo actual tiene una tasa de interés alta, entonces podría tener sentido refinanciar. Parece poco probable que cambien los términos de la condonación, por lo que no creo que tenga mucho sentido esperar a ver si aumentan los límites de ingresos.
Dicho esto, siempre es posible, así que esa es una decisión que te queda a ti.
En los casos en los que tenga un préstamo federal para estudiantes y múltiples saldos de préstamos privados para pagar, y sea elegible para la condonación del préstamo, el mejor enfoque podría ser refinanciar solo esos préstamos privados. De esa manera, podría terminar con una mejor tasa de interés en el lado privado de la ecuación sin sacrificar el alivio federal.
Otra posibilidad es calcular cuánta deuda estudiantil federal le quedaría si los planes de Biden sobreviven en los tribunales y refinancia esa parte. Por ejemplo, alguien con un saldo total de $16,000 podría refinanciar los $6,000 restantes.
4. ¿Debería pagar los préstamos federales ahora?
Aquí hay una pregunta interesante: ¿qué deben hacer los titulares de préstamos federales hasta este verano, cuando continúen los pagos?
A pesar del aplazamiento, los prestatarios federales podrían continuar haciendo pagos. Y con una tasa de interés congelada (todas están configuradas en 0% durante el aplazamiento), todos sus pagos se destinan al capital en lugar del capital y los intereses.
Además, si adopta este enfoque y accidentalmente reduce su saldo por debajo del monto de cancelación para el que es elegible, eso el sobrepago será devuelto por el gobierno federal si/cuando cancela la deuda (si realiza pagos durante el aplazamiento, puede solicitar de vuelta).
También puede tener otros tipos de deuda en sus manos. Si es así, otra forma de aprovechar el interés actual del 0% en los préstamos estudiantiles es pagar todo lo que sea más caro, como la deuda de la tarjeta de crédito.
Sin embargo, hay una advertencia.
Dados los desafíos económicos que enfrentamos en este momento, puede ser más sensato poner el dinero que de lo contrario, estaría usando para pagar la deuda estudiantil en una cuenta de ahorros que está asegurada por la FDIC y tiene Tasas de interés. CD sin penalización ofrecer una tasa alta sin ataduras.
Hacer reembolsos de préstamos a pesar del aplazamiento actual tiene más sentido para las personas que a) ya tienen una considerable fondo de emergencia y b) no tener una deuda de tarjeta de crédito costosa.
Últimos pensamientos sobre el aplazamiento y la condonación de préstamos estudiantiles
Mantenerse informado sobre las últimas actualizaciones sobre el aplazamiento y la condonación de préstamos estudiantiles es crucial para aprovechar al máximo la oportunidad.
Desafortunadamente, con tanta información disponible y una situación que continúa evolucionando, puede ser difícil saber por dónde empezar. Esperamos que este artículo le haya brindado toda la información que necesita para comprender mejor el estado actual de las cosas y tomar medidas para maximizar lo que se puede aplazar y perdonar.
Mantendremos este artículo actualizado con la información más reciente sobre préstamos estudiantiles, aplazamientos y planes de condonación a medida que avanzan en los tribunales.