Escuchamos mucho sobre el tamaño de los préstamos estudiantiles como un problema importante. Pero justo detrás de los montos de los préstamos hay problemas de servicio. Una vez que un préstamo estudiantil entra en estado de reembolso, el graduado debe lidiar con una matriz de reglas y problemas de servicio.
Parte del problema es que los préstamos federales para estudiantes son administrados por una pequeña cantidad de agencias de servicios muy grandes. Parece haber poca responsabilidad y ni siquiera está claro que las propias agencias sean plenamente conscientes de su misión y de las regulaciones relativas a los préstamos para estudiantes.
Esto puede llevar a los deudores a serios problemas, e incluso problemas de crédito, además de la función básica de realizar pagos mensuales o tramitar planes de pago. Los deudores a menudo recurren a las propias agencias de servicios en busca de soluciones y obtienen muy poca ayuda. Como uno de los mayores administradores de préstamos federales para estudiantes, Great Lakes Student Servicing presenta su propio conjunto de problemas, aunque no son necesariamente únicos en la industria de servicios de préstamos federales.
¿Cómo se pueden solucionar y evitar problemas comunes de servicios de préstamos para estudiantes en los Grandes Lagos? Puede ser reconfortante decir que existe una estrategia secreta para navegar por el laberinto de los administradores. Pero la verdad es que lo mejor que puede hacer en la mayoría de los casos es simplemente encontrar un camino a seguir. El problema en el lado de la administración de los préstamos federales para estudiantes parece ser la administración misma.
Ese es un problema de panorama general que debe resolverse a nivel nacional. Pero eso no será de mucha ayuda si está luchando con problemas crónicos de servicio en este momento.
Veamos qué podemos ofrecer mientras tanto.
¿Quién es Great Lakes Educational Loan Services?
Ahora una parte de Nelnet, Corporación de Educación Superior de los Grandes Lagos anteriormente era una de las cuatro agencias federales de servicios de préstamos para estudiantes más grandes de los EE. UU., con préstamos de más de $ 51 mil millones a más de 10 millones de prestatarios. Ahora es una subsidiaria de propiedad total dentro de la organización Nelnet. Great Lakes es una corporación sin fines de lucro, con sede en Madison Wisconsin. En combinación con su empresa matriz, ahora atiende el 42% de la deuda total de préstamos estudiantiles federales en Estados Unidos.
Antes de la consolidación con Nelnet, Great Lakes parecía ser uno de los proveedores de servicios con menos problemas.
Problemas comunes de servicios de préstamos para estudiantes en los Grandes Lagos
Para determinar problemas comunes con Great Lakes Student Loan Servicing, verificamos varias fuentes en busca de quejas recurrentes.
El Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), una agencia del gobierno de los Estados Unidos, muestra las siguientes quejas recurrentes:
- Recibió mala información sobre su préstamo.
- Problemas con la forma en que se gestionan los pagos.
- No puedo reducir mis pagos mensuales.
- Tener problemas con el servicio al cliente.
Mientras tanto, el Better Business Bureau, que no califica a los Grandes Lagos, muestra 193 quejas contra la empresa. Los más comunes incluyen problemas con el producto / servicio y problemas de facturación / cobro. El último parece coherente con la categoría de "problemas con la forma en que se gestionan los pagos" en el CFPB.
Una muestra de las quejas, del tipo con el que la mayoría de los que están familiarizados con los préstamos para estudiantes pueden relacionarse, incluye:
“Pedí prestados $ 41,487.00 de Great Lakes hace 5 años para un padre más un préstamo para que mi hijo fuera a la Universidad XXXXXXXX... he estado pagando todo este tiempo y he pagado casi $ 20,000.00 y me dicen que todavía debo $44,797.19. También me dijeron que con un pago mensual de casi $ 400,00 pagaré este préstamo durante 25 años y pagaré casi $ 100.000,00 si vivo tanto tiempo ”.
“Esta deuda fue hace 10 años. En abril de 2017, todo este préstamo estudiantil fue PAGADO EN SU TOTALIDAD, incluidos todos los intereses y tarifas. A partir de hoy, 27/01/2019 casi 2 años después, esto todavía se muestra en mi informe crediticio. Está provocando que mi puntaje crediticio se mantenga bajo. Además, me han negado crédito nuevo más de 10 veces porque esta información falsa todavía se refleja en mi informe crediticio ".
“Tenía un plan de pago basado en los ingresos para el año 2018 porque tengo más de $ 100 mil en deuda de préstamos estudiantiles y gano entre $ 30 mil y $ 35 mil por año. Se me notificó que mi plan de pago expiró en diciembre de 2018 y que tendría que pagar más de $ 2000 mensuales a partir de 2019. Así que solicité una indulgencia por 2 semanas hasta que se pudiera renovar mi plan de pago basado en ingresos. 2 semanas después, se renovó mi plan de pago y se me cobraron $ 12,927.27 el 1 de enero de 2019 como interés capitalizado que se agregó a mi saldo principal porque tomé una tolerancia de 2 semanas.
Nunca me notificaron, dijeron o me enteraron que me cobrarían casi $ 13k en intereses por una indulgencia de 2 semanas o por cualquier motivo. Llamé y el representante fue muy críptico y confuso. Seguí pidiendo explicaciones mientras hablaba en círculos, pero él también parecía confundido. Nunca me informaron de ninguna tarifa y no tengo acceso a los registros anteriores para ver si esto ha sucedido antes ".
Una revisión rápida de varias docenas de quejas muestra un patrón constante de pagos mal aplicados, giros no autorizados de fondos de personal cuentas, personal de Great Lakes incapaz de explicar la política de la empresa, misteriosos aumentos en los montos adeudados de préstamos, pagos mal aplicados y crédito informes de problemas.
Estrategias para hacer frente a los problemas de prestación de servicios de préstamos para estudiantes de Great Lakes
No existe una estrategia única que probablemente sea eficaz para hacer frente a los Grandes Lagos. Pero a continuación se muestran varias estrategias que puede probar, ya sea en sucesión o al mismo tiempo.
Obtenga y revise toda la documentación relevante del préstamo. Es importante que comprenda completamente los términos de su préstamo antes de ponerse en contacto con Great Lakes. Si la persona con la que hablará no tiene más que una vaga idea de lo que está sucediendo, deberá ser lo más específico posible.
Mantenga un registro de toda la actividad financiera. Esto incluye los fondos del préstamo recibidos de su financiamiento, así como todos los pagos que haya realizado desde que comenzó el préstamo. Si tiene toda la información de pago reunida en orden secuencial, será su mejor defensa contra reclamos de pagos faltantes o informes de crédito incorrectos.
Documentar el contacto con los Grandes Lagos. Eso incluye cualquier correspondencia escrita que haya recibido o escrito a la agencia. Pero también debe mantener un registro telefónico cuidadosamente detallado, incluidos los números de teléfono a los que llamó, las fechas, los temas discutidos y los nombres y cargos de los representantes de los Grandes Lagos con los que habló. La correspondencia por correo electrónico debe guardarse en una carpeta dedicada.
En cualquier contacto con la agencia, insista en hablar con un gerente. Desafortunadamente, las personas de la agencia con las que es más probable que hable son representantes de bajo nivel. Si bien son empleados de la agencia, eso no significa que comprendan completamente lo que está sucediendo. Es posible que deba llevar su problema a un nivel superior en la cadena de mando para obtener alguna satisfacción.
Presente una queja ante el CFPB o el Better Business Bureau, o ambos. Es posible que no resuelva su problema, pero Great Lakes se comunicará y responderá a las quejas presentadas ante esas organizaciones, lo que puede resolver la situación a su favor. Sin embargo, una revisión profunda de muchas de las quejas con el Better Business Bureau indica que Si bien Great Lakes respondió, el problema subyacente nunca se corrigió a la opinión del quejoso. satisfacción.
Comuníquese con su congresista. Parte del propósito de mantener documentación precisa es que pueda presentar su caso a otras partes. Una de las mejores formas de hacerlo es ponerse en contacto con su representante en el Congreso. Si su caso es sólido y está bien documentado, es posible que pueda obtener ayuda de una persona que esté en condiciones de marcar la diferencia. A veces, solo una carta o una llamada telefónica de un funcionario en Washington puede hacer que las cosas se muevan a su favor.
Contrata a un abogado. Dado que esto probablemente le costará dinero, se incluye en la categoría de si todo lo demás falla. Esta es también una de las principales razones por las que debe documentar completamente cualquier contacto que tenga con la agencia. Un abogado no podrá hacer mucho sin su cuidadosa documentación.
Su “opción nuclear”: refinanciamiento con cargo a su préstamo federal
Si ninguna de las estrategias anteriores funciona, es posible que deba considerar refinanciar sus préstamos a un prestamista privado. Esta es una estrategia de "detener el sangrado" más que cualquier otra cosa. Es un paso radical, pero puede sacarlo de lo que se ha convertido en una situación sin salida de destrucción de crédito y saldos de préstamos estudiantiles en constante aumento. También puede ser una opción más lógica si ya tiene préstamos privados para estudiantes, así como préstamos federales.
Solo tenga en cuenta que si refinancia de un préstamo federal para estudiantes a uno privado, perderá ciertos beneficios exclusivos de los préstamos federales. Éstas incluyen:
- Planes de pago basados en los ingresos que permiten reducir su pago mensual para igualar mejor sus ingresos.
- Programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF) que permite la condonación de sus préstamos después de 10 años de servicio público.
- Alta por discapacidad total y permanente (TPD) que permite la condonación permanente de ciertos préstamos estudiantiles en caso de que quede discapacitado.
Hay otros programas de alivio de la deuda disponibles para préstamos estudiantiles federales que no están disponibles con préstamos estudiantiles privados.
Dónde refinanciar sus préstamos para estudiantes
Si, después de una cuidadosa consideración, determina que la refinanciación en un préstamo estudiantil privado es la única opción lógica disponible para usted, hay varias prestamistas de préstamos estudiantiles populares Para escoger de:
- Creíble
- Serio
- Laurel Road
- SoFi
- LendKey
- CommonBond
Solo tenga en cuenta que esta no es una recomendación general.
Evalúe cuidadosamente a qué estará renunciando para dar el paso. Solo debe hacerlo si considera que el acuerdo de servicio actual con Great Lakes es completamente intolerable y está dispuesto a renunciar a ciertos programas de red de seguridad.
¿Su préstamo estudiantil está siendo administrado por Great Lakes? ¿Cuál ha sido tu experiencia?
¿Ha encontrado alguno de los problemas que hemos discutido aquí?
¿Ha podido y ha podido hacer algo para resolver esos problemas, y esas estrategias han tenido éxito?