Revisión de la aplicación Albert 2023

En los últimos años, ha habido un auge de la aplicación de finanzas personales "todo en uno". Más empresas le permiten invertir, ahorrar y gastar su dinero desde una sola cuenta. Y hoy en día, estas aplicaciones están ampliando sus servicios para incluir funciones como recompensas de devolución de efectivo, adelantos de efectivo y ayuda con el presupuesto.

El aplicación alberto es un ejemplo perfecto. Es una solución integral si necesita un adelanto de efectivo rápido o ayuda con el presupuesto. E incluso ofrece inversiones guiadas y herramientas de ahorro automático para ayudarlo a mantener sus finanzas en el buen camino.

Nuestra revisión de la aplicación Albert cubre todas sus características, costos potenciales y algunas otras alternativas para que pueda tomar la mejor decisión para sus finanzas.

Pros contras

¿Qué es Alberto?

Alberto es una aplicación de servicios financieros mejor conocida por sus adelantos en efectivo y su gama de herramientas de ahorro. La aplicación comenzó en 2016 y, desde entonces, ha crecido a más de 10 millones de miembros y es una de las aplicaciones más populares en el espacio.

Desde sus inicios, Albert se ha convertido en una especie de aplicación todo en uno. Su cuenta Albert Cash te ayuda a gastar y ahorrar tu dinero sin preocuparte por las comisiones. E incluso ofrece beneficios como recompensas de devolución de efectivo, carteras de inversión y retiros de cajeros automáticos sin cargo para sus clientes Genius premium.

Características de la aplicación Albert

Como se mencionó, la aplicación Albert tiene un poco de todo para ofrecer. Aquí hay un desglose de sus características principales, así como lo que obtienen los clientes gratis versus Genius.

alberto efectivo

Albert Cash es una experiencia de banca móvil que Albert ofrece a través de Sutton Bank. Es la cuenta principal donde puedes ahorrar e invertir dentro del ecosistema de Albert.

La cuenta tiene requisitos mínimos de financiación de $0 y no tiene cargos mensuales de mantenimiento. Algunas de las principales ventajas incluyen:

• Recibir pagos hasta dos días antes cuando configura su cheque de pago a través de depósito directo
• Más de 55 000 cajeros automáticos AllPoint sin cargo (para suscriptores de Albert Genius)
• Hasta $250,000 en seguro de la FDIC
• Recompensas de reembolso en efectivo en categorías como gasolina, entrega y comestibles cuando gasta con su tarjeta de débito Albert (para suscriptores de Genius)

En general, esta tarjeta de débito y esta cuenta son similares a opciones como Chime® y varo que también brindan opciones gratuitas para administrar su dinero en línea.

Divulgación de timbre - Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados por The Bancorp Bank, N.A. o Stride Bank, N.A.; Miembros FDIC.
1Save When I Get Paid transfiere automáticamente el 10 % de sus depósitos directos de $500 o más desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
^Round Ups redondea automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y transfiere el redondeo desde su cuenta corriente de Chime a su cuenta de ahorros.

Adelanto en efectivo

Una de las características más populares de Albert es su avance de efectivo instantáneo. La aplicación le asigna hasta $ 250 en un adelanto en efectivo sin intereses para ayudarlo a esperar hasta su próximo cheque de pago. No hay requisitos de verificación de crédito, cargos por pagos atrasados ​​o cargos por sobregiro para Albert Cash. Sin embargo, Instant podría cobrar sobregiros.

La elegibilidad para el adelanto en efectivo y su límite general depende de varios factores, que incluyen:

• Ingresos que han sido depositados directamente en su cuenta bancaria conectada
• Recibir ingresos constantes durante los últimos dos meses del mismo empleador
• Su cuenta bancaria conectada ha estado abierta por más de dos meses y no tiene un saldo negativo
• Recibe su cheque de pago reciente a tiempo y los fondos aún están disponibles 24 horas después del día de pago

Puede pagar una pequeña tarifa para obtener su adelanto en efectivo al instante que varía según su banco si califica. Alternativamente, puede esperar dos o tres días para recibir su adelanto en efectivo completamente gratis.

Hay aplicaciones similares como ganando y flotar por ahí que también ofrecen adelantos en efectivo sin cargo. Y Chime también tiene su Campanilla SpotMe® función que otorga hasta $200 para ayudarlo a evitar cargos por sobregiro.

Divulgación de Chime SpotMe® - Chime SpotMe es un servicio opcional sin cargo que requiere un depósito único de $200 o más en depósitos directos que califiquen en la cuenta de cheques de Chime cada mes. Todos los miembros que califiquen podrán sobregirar su cuenta hasta $20 en compras con tarjeta de débito y retiros de efectivo inicialmente, pero luego pueden ser elegibles para un límite más alto de hasta $200 o más según el historial de la cuenta de Chime del miembro, la frecuencia y el monto del depósito directo, la actividad de gastos y otros riesgos factores Su límite se le mostrará dentro de la aplicación móvil de Chime. Recibirá un aviso de cualquier cambio en su límite. Su límite puede cambiar en cualquier momento, a discreción de Chime. Aunque no hay cargos por sobregiro, puede haber cargos fuera de la red o de terceros asociados con las transacciones en cajeros automáticos. SpotMe no cubrirá las transacciones con tarjeta que no sean de débito, incluidas las transferencias ACH, las transferencias Pagar a Cualquiera o las transacciones de Chime Checkbook. Ver términos y condiciones.

Ahorro inteligente

Otra característica útil de Albert es su herramienta Smart Savings, que los miembros de Genius pueden usar. Smart Savings analiza sus ingresos, facturas recurrentes y hábitos de gasto y luego reserva un poco de dinero cada semana para ayudarlo a ahorrar más dinero. Este es un concepto similar aplicaciones de microahorro como el uso de Digit para ayudarlo a ahorrar de manera constante.

Puede crear metas específicas para que Smart Savings también trabaje, como construir su fondo de emergencia o ahorrar para un coche. Y si prefiere configurar su propio programa de transferencia de dinero, puede desactivar Smart Savings.

Actualmente, Albert paga un bono de ahorro del 0,25% por dinero en su cuenta de ahorros. Este es un buen toque, aunque cuentas de ahorro de alto rendimiento como Aspiración y Actual pagar hasta 5.00% y 4.00% APY respectivamente, por lo que sus ahorros podrían estar mejor en otro lugar.

Alberto invirtiendo

Dado que Albert es una aplicación de finanzas personales un poco integral, no sorprende que también lo ayude a invertir. Los clientes de Albert Genius pueden invertir en acciones individuales, carteras clásicas como el S&P 500 o temas, como empresas que promueven la sostenibilidad. Alternativamente, puede responder algunas preguntas sobre sus objetivos de inversión, plazos y tolerancia al riesgo y haz que Genius cree un portafolio personalizado que se adapte a ti.

temas como inversión ESG, los mercados emergentes y las empresas dirigidas por mujeres ayudan a los usuarios a elegir en qué acciones invertir. En cuanto a las carteras Genius, hay opciones agresivas, moderadas y conservadoras. Y Albert apoya acciones fraccionarias, para que pueda comenzar a invertir con solo $ 1.

Para ayudarlo a mantenerse constante, también hay una opción de inversión automática que puede habilitar para invertir dinero semanal, quincenal o mensualmente. En general, Albert Investing es similar a aplicaciones de inversión como Reserva y bellotas que lo ayudan a aprender las cuerdas y generar riqueza con el tiempo.

Todavía obtiene mucho más control sobre sus inversiones si utiliza un corredor de bolsa en línea y administrar las cosas usted mismo. Y los principales asesores robóticos como Mejoramiento y M1 tienen más variedad de cartera y son mejores para invertir grandes cantidades de dinero. Pero si está utilizando Albert para sus funciones de ahorro y anticipo de efectivo, también puede usarlo para comenzar a invertir.

Resumen Financiero

La página de inicio de la aplicación Albert proporciona una descripción financiera de cómo le está yendo. También puede ver las próximas facturas, ver los gastos recientes y ver cuánto dinero ha reservado. Los gastos incluso se categorizan automáticamente, tal como lo haría con una aplicación de presupuesto como menta o YNAB.

Pero la mejor parte de la descripción general de Albert es que brinda alertas sobre transacciones inusuales, aumentos en las facturas y cargos por sobregiro. También puede monitorear y encontrar suscripciones no utilizadas que quizás desee cancelar como Truebill ofertas Y la aplicación también se asocia con Billshark, un servicio de negociación de facturas que puede usar para reducir potencialmente facturas como cable, Internet y su plan telefónico mensual.

Solo una palabra de precaución: las aplicaciones que ofrecen todo bajo el sol tienden a hacer varias cosas está bien sin sobresalir en una sola cosa. Si el presupuesto es su objetivo principal, es mucho mejor que use aplicaciones independientes como menta, YNAB, o PocketSmith. Sin embargo, si le encanta el ecosistema de Albert por sus otras características, no tiene nada de malo usarlo como asistente de presupuesto.

seguro alberto

El ahorro, la inversión y los adelantos en efectivo son las características principales de Albert. Pero la plataforma también se ha expandido a los seguros. Ahora puede buscar seguros de vida, automóviles e inquilinos más asequibles a través de la aplicación y obtener cotizaciones gratuitas para comparar precios.

Esta es solo una forma más en la que Albert está trabajando para expandir sus servicios para tocar todas las áreas de las finanzas. Es similar a empresas como sofi, que también trabaja con una red de compañías de seguros y bancos para ofrecer diversos servicios. Es un buen detalle, aunque siempre puede buscar un seguro por su cuenta oa través de un corredor.

Albert Genius: características y precios

Genius es el plan de suscripción paga de Albert que desbloquea más funciones para ahorrar dinero. Utiliza un modelo de pago justo que tiene un mínimo mensual de $ 8, aunque puede optar por pagar más si lo desea.

La característica principal de Genius es que puede enviar mensajes de texto a un equipo de "expertos financieros reales" con preguntas comunes como:

• Cómo crear un presupuesto
• Cuánta vivienda o alquiler puede pagar
• Tácticas para mejorar su puntaje de crédito
• Cuánto dinero debes tener en tu fondo de emergencia
• Si debe invertir o pagar la deuda

El equipo de miembros Genius de la compañía son "expertos" y pueden responder todo tipo de preguntas financieras.

Otros beneficios de Genius incluyen retiros de cajeros automáticos AllPoint sin cargo, acceso a Albert Investing, recompensas de devolución de efectivo y acceso a Ahorros.

¿Cuánto cuesta la aplicación Albert?

La descarga de Albert es gratuita, aunque para acceder a la mayoría de las funciones, deberá pagar la suscripción Genius. Genius cuesta $ 8 / mes si desea invertir, solicite asesoramiento a su equipo de expertos financieros, acceda a Ahorros y desbloquee beneficios como recompensas de devolución de efectivo.

¿Es segura la aplicación Albert?

El efectivo en su cuenta Albert Cash recibe hasta $250,000 en seguro de la FDIC a través de Sutton Bank. Además, sus inversiones en Albert también obtienen hasta $500,000 en seguros SIPC. La aplicación también funciona con Plaid para conectarse de forma segura a sus cuentas bancarias. Plaid es la misma tecnología que utilizan muchas empresas líderes de FinTech.

En general, estas prácticas y pólizas de seguro hacen que la aplicación Albert sea segura de usar. Solo tenga en cuenta que el seguro SIPC no protege las inversiones contra pérdidas y que sus inversiones pueden perder valor.

¿Es Albert legítimo?

Albert es una aplicación legítima. Las cuentas Albert Cash y Albert Savings se mantienen en bancos asegurados por la FDIC, incluidos Sutton Bank, Coastal Community Bank, Axos Bank y Wells Fargo, N.A. También tiene seguro SIPC para cubrir el lado de la inversión, y es una de las aplicaciones de anticipo de efectivo más populares. allá.

Dicho esto, Albert reciente Trustpilot las críticas son bastante malas. Sin embargo, muchas de las críticas negativas provienen de quejas sobre no ser elegible para el anticipo de efectivo de Albert o tener un límite de anticipo de efectivo bajo. Esta es la naturaleza de todas las aplicaciones de anticipo de efectivo, y su elegibilidad depende de numerosos factores, como el historial de la cuenta y recibir depósitos directos regulares de un empleador.

Otra queja que varios usuarios reportan es que Albert mueve dinero a ahorros sin que ellos lo sepan. Por eso es importante desactivar la función Smart Savings si desea un control total sobre sus fondos.

Servicio al Cliente

Puede ponerse en contacto con el soporte de Albert enviando un correo electrónico a [email protected] o utilizando la opción de soporte de contacto dentro de la aplicación. El soporte está disponible 24/7.

Descargo de responsabilidad:

Albert no es un banco. Servicios bancarios proporcionados por Sutton Bank, miembro de la FDIC. La tarjeta de débito Albert Mastercard® es emitida por Sutton Bank, miembro de FDIC, conforme a una licencia de Mastercard International Incorporated. Descargue para ver si califica para Albert Instant. Pague el anticipo con su próximo cheque de pago. Se pueden aplicar cargos. El acceso anticipado a los fondos de depósito directo puede variar según el momento del depósito del pagador. Reembolso sujeto a términos. Ver aplicación para más detalles.

Servicios bancarios proporcionados por Coastal Community Bank, miembro de FDIC. Las cuentas de Albert Savings se mantienen para su beneficio en bancos asegurados por la FDIC, incluidos Coastal Community Bank, Axos Bank y Wells Fargo, N.A.

Todas las inversiones implican riesgo. Servicios de asesoramiento proporcionados por Albert Investments, LLC. Productos y servicios de valores ofrecidos a inversionistas autodirigidos a través de Albert Securities LLC, miembro de FINRA/SIPC.

Mejores alternativas

La aplicación Albert es una de las aplicaciones de anticipo de efectivo más populares que existen. También mejora continuamente su aplicación al ofrecer nuevas funciones, como inversiones y una herramienta de búsqueda de seguros.

Sin embargo, algunas alternativas de Albert pueden ser superiores según el área de finanzas personales que sea más importante para usted.

Repicar

Si desea una alternativa económica a Albert que también tenga numerosas funciones para ayudarlo a gastar y ahorrar, Chime es para usted. Al igual que Albert, puedes calificar para Campanilla SpotMe® y pida prestado hasta $200 sin pagar cargos ni preocuparse por una verificación de crédito. Y Chime también te permite cobrar hasta dos días antes.

Nos gusta Chime como alternativa ya que su cuenta de ahorros de alto rendimiento actualmente paga 2.00% APY. Esto es significativamente más alto que Albert, lo que convierte a Chime en una mejor opción para estacionar dinero extra.

Divulgación de Chime APY - El Porcentaje de Rendimiento Anual ("APY") para la Cuenta de Ahorros Chime es variable y puede cambiar en cualquier momento. El APY divulgado es efectivo a partir del 25 de octubre de 2022. No se requiere saldo mínimo. Debe tener $0.01 en ahorros para ganar intereses.

Dígito

Al igual que Albert, la aplicación Digit puede monitorear automáticamente sus hábitos de gasto e ingresos y luego transferir dinero para ayudarlo a alcanzar sus metas de ahorro. Pero va un paso más allá y reserva dinero para garantizar que tenga suficiente para las facturas principales, como el alquiler, los servicios públicos y el seguro.

La aplicación también le permite invertir en una variedad de carteras de bajo costo ETF para que coincida con sus objetivos de inversión. Y cuesta $ 5 por mes usar la aplicación, que es un poco más asequible que Albert Genius. Sin embargo, Digit no ofrece adelantos en efectivo como lo hace Albert.

brigit

De todas las aplicaciones como Albert, Brigit es uno de los competidores más cercanos. Ofrece el mismo adelanto en efectivo sin cargo de $250 para ayudarlo a evitar cargos por sobregiro y pagos atrasados. Y, como Albert, la aplicación brinda alertas en tiempo real para las próximas facturas y tiene algunas herramientas básicas de presupuesto para ayudarlo a ahorrar.

Una diferencia entre Albert y Brigit es que Brigit también tiene una función de creación de crédito. Todo lo que tiene que hacer es abrir una cuenta de generador de crédito, reservar tan solo $ 1 por mes para un pago mínimo, y puede construir gradualmente su puntaje de crédito.

La aplicación también tiene una sección de conciertos donde puedes encontrar diferentes trabajos secundarios para aumentar tus ingresos. Su principal inconveniente frente a Albert es que Brigit cuesta $ 9.99 por mes para desbloquear la mayoría de las funciones.

Línea de fondo

Si desea una solución integral para administrar sus finanzas e incluso invertir, la aplicación Albert podría ser para usted. Y es una de las aplicaciones de adelanto de efectivo más populares gracias a la falta de tarifas y verificación de crédito.

Personalmente, prefiero usar aplicaciones y servicios especializados en lugar de una solución todo en uno. Para mí, esto significa usar aplicaciones como Mint presupuestar e invertir a través de una cuenta de corretaje con DT. Pero algunas personas prefieren esa solución todo en uno, y para eso está trabajando Albert.

Solo tenga cuidado de gastar más de $ 6 por mes en Genius si no usa todas las funciones de la aplicación. Pero si necesita ayuda para ahorrar e invertir, Albert lo tiene cubierto.

Descargo de responsabilidad - Endoso pagado de no cliente. Consulte las reseñas de Apple App Store y Google Play. Ver divulgaciones importantes.

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¹Para valores con un precio superior a $1000, la compra de acciones fraccionarias comienza en $0,05.

²Servicios de cuenta de débito proporcionados por Green Dot Bank, miembro de FDIC y tarjeta de débito Stash Visa emitida por Green Dot Bank, miembro de FDIC. conforme a una licencia de VISA U.S.A. Inc. Los productos y servicios de inversión proporcionados por Stash Investments LLC, no por Green Dot Bank, y no están asegurados por la FDIC, no tienen garantía bancaria y pueden perder valor”. porque el artículo menciona la tarjeta de débito.

³También asumirá las tarifas y los gastos estándar reflejados en el precio de los ETF en su cuenta, además de las tarifas por varios servicios auxiliares cobrados por Stash y el custodio.

⁴Otras tarifas aplican a la cuenta de débito. Por favor mira Acuerdo de cuenta de depósito para detalles.

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