Decidir combinar dinero con tu pareja es un gran y emocionante paso en su relación. Pero también requiere una comunicación abierta y clara para asegurarse de que ambos estén en sintonía cuando se trata de gastar, ahorrar e invertir.
Desarrollar una estrategia de inversión para usted mismo es una cosa. Desarrollando una estrategia de inversión para usted y tu pareja es un juego de pelota completamente diferente. ¿Combinas cuentas? ¿Estás alineado en la línea de tiempo para cuando quieres alcanzar ciertas metas? Tú tener los mismos objetivos?
Veamos cómo hablar con su socio sobre su estrategia de inversión conjunta.
Establezca una comunicación saludable en torno al dinero
Cuando se trata de su relación, cuanto más pueda comunicarse abiertamente sobre el dinero, es probable que mejore su situación. Un estudio de 2017 realizado por MagnifyMoney mostró que el 21% de las personas divorciadas dijeron que el dinero fue la razón de su divorcio.
Para evitar la angustia, establezca patrones de comunicación saludables en torno al dinero desde el principio. Use declaraciones con “yo” para expresar su propia relación con el dinero.
Por ejemplo, "Creo que las deudas son estresantes y me gustaría evitar aumentar la carga de mi deuda" es una forma de compartir con su pareja que no se siente cómodo endeudándose más.
Esfuércese por establecer también controles regulares de dinero entre sí. Esa puede ser una fecha de dinero mensual, cuando revisa tu presupuesto mensual y ahorros Esto abre la puerta a una comunicación regular sobre el dinero y ayuda a garantizar que ambos analicen todas las finanzas al menos 12 veces al año.
Revise su propio dinero primero
Antes de que ustedes dos hagan cualquier cambio, comiencen por entender con qué están lidiando cada uno.
Si ha estado trabajando durante algunos años, es posible que cada uno de ustedes tenga una cuenta de jubilación a través del trabajo. Tal vez uno de ustedes sea dueño de una propiedad o uno de ustedes haya comenzado a invertir en la universidad.
Para hacer el mejor plan para ambos como pareja, cada uno deberá comprender lo que hizo con el dinero como individuo. Elimine el juicio de la ecuación y establezca un tiempo para revisar todas sus cuentas juntas.
Considere cubrir:
- cuentas de inversión relacionadas con el trabajo
- dinero familiar
- activos físicos, como propiedad, coches y joyas
- cuentas de ahorro en efectivo
- cualquier retiro automático de su cheque de pago o cuenta corriente
También puede usar aplicaciones de finanzas personales, como Capital Personal o YNAB, para comprender mejor su situación financiera. Esto los ayudará a comprender desde dónde comienzan cada uno y qué cuentas y herramientas están disponibles para ustedes como pareja.
Establecer metas juntos
Ahora que tiene una comprensión firme de cómo se ve su dinero, puede comenzar a definir cómo se ve la combinación.
¿Cómo quieren que sea su dinero como pareja? ¿Tiene sentido para combinar todo o solo una parte o nada? Recuerde que no existe una sola forma correcta de hacer dinero. Tú y tu pareja deben encontrar lo que es correcto para ustedes y no sentirse obligados a ningún estándar inexistente.
Una excelente manera de pensar en los objetivos es dividirlos en líneas de tiempo. Establecer metas para plazos de un año, cinco años y diez años le permite ver qué debe ser un enfoque a corto plazo y qué debe ser un enfoque a más largo plazo.
Hablar sobre sus metas conjuntas y personales dará forma a sus finanzas. Si quieres compra una casa dentro de cinco años, puede tener sentido abrir una cuenta de ahorros conjunta para que cada uno pueda contribuir a ella.
Si desea poder maximizar sus cuentas de jubilación para poder dejar el trabajo a los 55 años en lugar de a los 65, es posible que cada uno necesite aumentar sus contribuciones mensuales a sus planes de jubilación. A su vez, deberá hablar sobre cómo afectará eso a su presupuesto mensual.
Analice las cuentas de inversión que tiene y desea
No todas las inversiones son iguales. Existen cuentas de inversión antes de impuestos, como una IRA tradicional o una 401(k). Hay cuentas después de impuestos, como una cuenta IRA Roth. Y por supuesto, están sus asesores automáticos y sus cuentas de corretaje sujetas a impuestos.
¿A qué cuentas quieres contribuir como pareja? ¿Cuáles tienen más sentido para llevarte a tus objetivos? Estas preguntas son particularmente importantes para responder si uno de ustedes es un trabajador independiente o de medio tiempo o si uno de ustedes se tomará un tiempo libre para quedarse en casa con los niños algún día.
Hay multas y tarifas por retirar dinero de las cuentas de jubilación, pero ninguna para su cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Considere esto en sus decisiones de inversión.
Recuerde, realmente no existe una única forma correcta de invertir. Todo va a depender de tus metas, tus ingresos y tu capacidad de invertir.
Revise sus contribuciones
Hablando de su capacidad para invertir, una cosa buena final es revisar su contribuciones de inversión actuales.
Si va a combinar dinero o cuentas bancarias, es posible que sus contribuciones deban cambiar. Trate de trabajar en sus objetivos antes de llegar a este paso, ya que sus objetivos le ayudarán a informar si necesita hacer un cambio en sus contribuciones.
Una comprensión profunda de a dónde va el dinero de cada uno cada mes no solo lo mantendrá encaminado para alcanzar sus objetivos, sino que también ayudará a generar confianza en la relación.
última palabra
Crear una estrategia de inversión conjunta con su pareja es un momento emocionante en su relación, pero también puede ser un poco estresante. Pocas personas se sienten cómodas hablando de dinero, pero no hay nadie más en el mundo con quien deberías sentirte más cómodo hablando de finanzas que la persona con la que compartes tu vida.
Si hay mucho que repasar, puede dividir esta conversación en el transcurso de unos días o semanas. ¡No hay necesidad de abrumarte a ti o a tu pareja en una sola sesión!
Encontrar un tipo de comunicación que funcione para usted puede llevar algún tiempo. No se sienta apurado. Si ambos tienen buenos hábitos financieros y se sienten cómodos con el camino que están tomando, pueden ajustar la parte del dinero según lo necesiten en el futuro.