Históricamente, los bienes raíces han sido un símbolo de riqueza. Durante siglos, la propiedad de la tierra estuvo restringida a la nobleza y a los inmensamente ricos. E incluso cuando la propiedad de la vivienda se volvió más común en la era moderna, hemos visto que el aumento de los precios de la vivienda causa dificultades para muchos compradores de vivienda por primera vez.
Agradecidamente, inversión inmobiliaria todavía es posible incluso si no tienes mucho dinero. De hecho, gracias a la inversión inmobiliaria fraccionada, puede entrar en acción con sumas tan bajas como $10.
Esta guía cubre cómo funciona la inversión inmobiliaria fraccionada, sus ventajas y desventajas, y algunas de las mejores compañías que puede utilizar para comenzar.
¿Qué es la inversión inmobiliaria fraccionada?
La inversión inmobiliaria fraccionada es el proceso de comprar acciones en una propiedad individual o en un fondo inmobiliario. En otras palabras, usted está invirtiendo en una pequeña parte de una propiedad inmobiliaria en lugar de tomar la propiedad completa usted mismo..
Tiempos compartidos son un ejemplo perfecto y duradero de inversión inmobiliaria fraccionada. Lo mismo puede decirse de propiedad fraccionada de la vivienda, que a menudo implica comprar una segunda casa con un grupo más pequeño de personas.
Sin embargo, estos son modelos más antiguos de inversión inmobiliaria fraccionada, y ciertamente tienen algunas desventajas que cubriré a continuación. Pero también hay numerosos empresas de crowdfunding inmobiliario que te permiten invertir en bienes raíces sin mucho dinero. Y estas plataformas no sufren los mismos inconvenientes que los tiempos compartidos o compartir una casa de vacaciones con sus amigos porque son pasivos y están administrados profesionalmente.
Pros y contras de invertir en bienes raíces fraccionados
No importa si estás mirando acciones fraccionarias en el mercado de valores o bienes raíces; una barrera de entrada baja para los inversores es generalmente algo bueno. Después de todo, si quieres invertir en bienes raices sin mucho dinero, opciones como comprar una propiedad de alquiler por completo están fuera de la mesa.
Sin embargo, hay algunos pros y contras de este estilo de inversión inmobiliaria que debe considerar:
ventajas
- Inversión de capital: Invertir en bienes raíces suele ser una inversión basada en acciones, a menos que esté financiando deuda. Esto significa que puede ganar con la apreciación potencial de la propiedad.
- Menores requisitos de capital: Entrar con un grupo de inversores significa que tienes que afrontar menos capital. Y algunas de las mejores compañías de crowdfunding de bienes raíces solo tienen requisitos de entrada de $10.
- Potencial de flujo de efectivo: Los bienes raíces son una herramienta popular para crear riqueza, ya que puede generar ingresos por alquiler de los inquilinos y también poseer a partir de la apreciación de la propiedad.
- disfrute personal: Si compra un tiempo compartido o una casa de vacaciones secundaria con otros, puede disfrutar de la propiedad durante parte del año.
- Diversificación de portafolios: Los bienes raíces son una de las clases de activos alternativos más populares y brindan una forma efectiva de diversifica tu cartera lejos de la bolsa de valores.
contras
- Problemas de liquidez: Una desventaja de las inversiones inmobiliarias fraccionadas es que a menudo no tienen liquidez, lo que significa que no puede venderlas rápidamente si necesita efectivo. Y algunas plataformas de crowdfunding lo encierran hasta que ocurre la liquidación, lo que puede llevar años.
- Gastos potenciales: Las empresas de crowdfunding suelen cobrar tasas de gestión anuales si buscas una inversión pasiva. Y si decide administrar parcialmente una vivienda secundaria usted mismo, es posible que también encuentre gastos ocultos como reparaciones y actualizaciones necesarias.
- Conflictos de propietario: No tendrás conflictos con los propietarios si pasas por una empresa de crowdfunding ya que estás invirtiendo a través de una empresa que gestiona todo por ti. Pero comprar una propiedad secundaria con varios inversionistas que conoce podría generar cierta tensión sobre cómo administrar la propiedad.
- Requisitos de investigación: Cuanto más DIY sean sus planes de inversión en bienes raíces, más investigación tendrá que hacer. Esto implica investigar mercados, vecindarios, hablar con agentes y trabajar hasta el cierre. Cuando comparas esto con invertir en acciones o ETF, los bienes raíces son mucho más prácticos.
- Requisitos de acreditación: Algunas compañías requieren que usted sea un inversionista acreditado para invertir en bienes raíces, incluso si es una inversión fraccionada.
Las 5 mejores plataformas de inversión inmobiliaria fraccionada
En Investor Junkie, no somos grandes fanáticos de las inversiones fraccionarias en bienes raíces como tiempos compartidos o viviendas secundarias con pequeños grupos de inversores. La razón principal es que los gastos y tarifas ocultos pueden convertir una gran inversión en una pesadilla.
Y si quieres salir, a menudo es increíblemente difícil. De hecho, es tan difícil salir de acuerdos como un tiempo compartido que ha surgido toda una industria de abogados de tiempo compartido para luchar contra las compañías de tiempo compartido (por una tarifa considerable, por supuesto).
Afortunadamente, es más fácil que nunca comenzar a invertir fraccionadamente en bienes raíces gracias a las empresas de crowdfunding. Y lo mejor es que estas inversiones se gestionan de forma profesional, por lo que son totalmente pasivas. Y todavía se beneficia de ingresos regulares y diversificación de cartera. El único problema es que no puede usar estas propiedades como su casa de vacaciones de verano.
Con eso en mente, ¿la inversión inmobiliaria fraccionada suena adecuada para usted? Si es así, estas son nuestras cinco plataformas favoritas para considerar en este momento.
1. recaudación de fondos
Requisito de inversión: $10
Acreditación Requerida: No
Rendimientos anuales medios: Aproximadamente 8-9%
Tarifa: 1% de comisión de gestión anual
Una de las maneras más fáciles de comenzar a invertir en bienes raíces fraccionarios es usar recaudación de fondos. Esta empresa de crowdfunding ha ganado popularidad debido a su requisito mínimo de $ 10 y su baja tarifa anual. Ofrece una variedad de eREIT en los que puede invertir según sus objetivos, y los inversores reciben dividendos trimestrales.
también nos gusta recaudación de fondos ya que tiene un mercado secundario donde puedes vender acciones. Hay algunas multas pequeñas si vende acciones antes de los cinco años, pero esta liquidez adicional es una ventaja.
2. Casas Llegadas
Requisito de inversión: $100
Acreditación Requerida: No
Rendimientos anuales medios: 3,2% a 7,2% en pago de dividendos
Tarifa: Aproximadamente 1% anual
Comience con las casas llegadas
Un jugador más nuevo en el mundo de los bienes raíces fraccionarios es Casas Llegadas. Esta plataforma permite a los inversores agregar viviendas de alquiler generadoras de ingresos a sus carteras con solo $ 100. Y lo que es único acerca de la plataforma es que los inquilinos también pueden invertir en las casas en las que viven, por lo que están incentivados para mantener la propiedad.
La empresa aún no ha vendido ningún activo, por lo que los ingresos por alquileres han sido los únicos ingresos hasta ahora. Pero Arrived Homes predice un rendimiento promedio anual del 9,3 % al 13,3 % cuando se tiene en cuenta la apreciación.
3. nidofeliz
Requisito de inversión: $10
Acreditación Requerida: No
Rendimientos anuales medios: 6% en pago de dividendos
Tarifa: Varía según la propiedad
Comience con HappyNest
Con un mínimo de $10, nidofeliz es otra forma efectiva de agregar bienes inmuebles fraccionarios a su cartera. Esta empresa de crowdfunding se especializa en bienes raíces comerciales, comprando edificios y alquilándolos a grandes corporaciones para generar ingresos por alquiler para los accionistas.
Usted administra sus tenencias a través de su aplicación móvil fácil de usar, y hay funciones como resúmenes de cambio de repuesto que lo ayudan a invertir constantemente en más acciones. También puede crear metas de ahorro basadas en reglas, como contribuir con una cierta cantidad de dinero cada mes, para seguir aumentando su cartera.
4. MielLadrillos
Requisito de inversión: $1,000
Acreditación Requerida: Sí
Rendimientos anuales medios: Aun no está disponible
Tarifa: 1% comisión de gestión anual
Comience con HoneyBricks
Si quieres algo de blockchain y Web3 estilo para su cartera de bienes raíces, HoneyBricks podría ser lo que está buscando. Esta startup le permite invertir en propiedades inmobiliarias tokenizadas a partir de $1,000. Y como propietario, puede recibir pagos en criptomonedas como Bitcoin y Ethereum en lugar de recibir pagos de dividendos en efectivo. También puede comprar tokens con criptografía, lo que hace que HoneyBricks también sea más flexible en el lado de la compra.
Además, incluso puede pedir prestado contra sus tokens usándolos como garantía, que es lo que hacen las empresas de préstamo de criptomonedas. HoneyBricks también ha mejorado la liquidez, ya que puede vender sus tokens a la empresa directamente o en un mercado secundario.
El principal inconveniente es que debe ser un inversor acreditado para usar HoneyBricks. Pero la tokenización de bienes raíces de la forma en que lo hace HoneyBricks ayuda a mejorar la liquidez, y el soporte para criptografía es un punto de venta único.
5. Lofty.ai
Requisito de inversión: $50
Acreditación Requerida: No
Rendimientos anuales medios: Varía según la propiedad
Tarifa: Varía según la propiedad
Comience con Lofty
Una última plataforma de inversión inmobiliaria fraccionada que puede considerar es Elevado, otra nueva empresa en el espacio. La compañía le permite invertir en acciones de propiedades de alquiler a partir de $50. Las acciones que posee en unidades de alquiler le pagan ingresos de alquiler diarios y puede retirarlos en cualquier momento. También puede ganar a través de sus acciones apreciando si el valor de la propiedad se aprecia.
Al momento de escribir, Lofty tiene dos docenas de propiedades donde puedes comprar tokens. La tasa interna de retorno (IRR) objetivo varía según la propiedad, pero a menudo se encuentra en el rango del 15 %. Al igual que HoneyBricks, Lofty también se basa en blockchain para convertir en tokens las acciones de bienes raíces para realizar transacciones rápidas y eficientes.
Solo tenga en cuenta que preferimos empresas como recaudación de fondos en este momento porque está más establecido, por lo que el historial es más largo. Recientemente han surgido muchas compañías de inversión inmobiliaria fraccionada que aún no han resistido la prueba del tiempo.
Alternativas a la inversión inmobiliaria fraccionada
Las empresas de crowdfunding han hecho que la inversión inmobiliaria sea mucho más accesible en los últimos años, especialmente para inversores no acreditados. Pero hay otras opciones a las que puede recurrir si desea invertir en bienes raíces pero no tiene mucho capital como:
- Usando tu corredor en línea invertir en REIT
- Comprar acciones o ETF basados en bienes raíces
- Invertir en deuda inmobiliaria con empresas como planta baja
Si tienes más capital, opciones como invertir casas o comprar una propiedad de alquiler también abre. Pero para los nuevos inversores, las empresas de financiación colectiva son una de las formas más sencillas de empezar a incursionar en el sector inmobiliario.
¿Quién debe invertir en bienes raíces fraccionados?
Si desea diversificar su cartera con bienes raíces pero no tiene mucho capital, las inversiones inmobiliarias fraccionadas podrían ser adecuadas para usted. Esto es especialmente cierto si ya tiene una buena base de otras inversiones como acciones, cautiverioy ETF, pero desea expandirse. Y las empresas de crowdfunding son una excelente solución si desea una inversión pasiva con tarifas bajas.
No sugerimos esta ruta si desea administrar activamente propiedades inmobiliarias y convertirse en propietario. En este escenario, una opción como la piratería de la casa podría ser una mejor estrategia para fijar su mirada. Y, como se mencionó, siempre puede obtener exposición inmobiliaria a través de inversión REIT o varios ETF inmobiliarios también.
La línea de fondo
Si alguien le hubiera dicho hace cinco años que pronto sería posible comprar bienes raíces con solo $ 10 o algo Bitcoin tienes, probablemente no les hubieras creído. Pero gracias a la tecnología y el crowdfunding, la inversión inmobiliaria fraccionada es más accesible que nunca.
Por supuesto, los arreglos como los tiempos compartidos y la propiedad de vivienda compartida han existido por un tiempo. Sin embargo, las empresas de crowdfunding han permitido recientemente a los inversores generar ingresos pasivos a través de la propiedad de pequeñas porciones de cosas como propiedades de alquiler y bienes raíces comerciales.
La forma en que agregue acciones inmobiliarias a su cartera depende en última instancia de usted. Pero si actualmente carece de exposición inmobiliaria en su cartera, piense en su asignación de activos y dónde podría encajar la inversión inmobiliaria fraccionada.