Si pudiera retroceder en el tiempo diez años, sería fácil decirme a mí mismo como estudiante de último año de la universidad que compre Bitcoin y lo descargue cuando alcance los $ 69,000. Obtendría el estatus de multimillonario al instante.
Pero esa es la salida fácil. En cambio, supongamos que tengo que impartir sabiduría general para ayudarlo a invertir de manera más consciente y efectiva.
Si estuviera justo aquí, sentado frente al escritorio de mi oficina en casa, preguntándose cómo finalmente vencí el acné, ¿qué le diría (además de "¡Deja de beber refrescos!")?
La versión corta
- Si pudiera retroceder en el tiempo y ser mi propio asesor financiero, comenzaría diciéndole a mi yo veinteañero que reformule la jubilación como la increíble oportunidad de inversión que realmente es.
- Luego, le diría que vierta todo el exceso de capital en fondos indexados, tal vez seleccione un fondo YOLO para inversiones especulativas y que no tenga miedo de una pérdida temporal.
- Por último, le diría que tome todos los consejos de inversión con cautela. Confiar en un fiduciario es una señal de sabiduría, no de debilidad.
1. Reformule su forma de pensar sobre el ahorro para la jubilación
“Mira, hombre,” Empezaría diciendo. "Lo sé ahorro para la jubilación no es divertido Es una obligación tediosa, como dejar que el dentista te raspe los dientes cada seis meses o ir a una hora feliz patrocinada por el trabajo”.
Pero luego le explicaría que ahorrar para la jubilación no es guardar $1,000 ahora, por lo que tendrá $1,000 más adelante. Está guardando $1,000 ahora, así que tendrás $35,000 más tarde.
Gracias al poder de interés compuesto, aproximadamente cada dólar que ahorre en sus 20 años al 9% APY se convierte en $ 35 o más en 40 años.
Por lo tanto, la planificación de la jubilación no es solo un ahorro aburrido y tedioso, sino que le brinda a su yo futuro una gran bonificación del tamaño de un Camry. Es la forma más fácil de garantizar que serás millonario... eventualmente.
Ah, y no olvide maximizar la contribución del empleador en su 401(k). Su igualación del 6% puede ser solo de $3,000 en 2022, pero será de $100,000 en 2062.
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2. Vierta el exceso de capital en fondos indexados
En respuesta, estoy seguro de que mi yo del pasado diría algo como: “Mira, futuro Chris, lo entiendo, gastar mil dólares hoy significa que tendremos $ 35,000 adicionales para cuando seamos miembros de AARP con tarjeta. Pero, ¿y si quiero sentirme rico mientras tanto?
Si desea lograr la independencia financiera mucho antes de jubilarse, la respuesta es invertir en fondos indexados.
Los fondos indexados rastrean el rendimiento de un índice general como el S&P 500, por lo que es como invertir en el mercado de valores en su conjunto.
Ahora bien, ¿por qué fondos indexados? ¿Qué los hace tan únicos en comparación con, digamos, Chips azules? Son inversiones inherentemente diversas y de bajo riesgo que brindan rendimientos constantes de dos dígitos.
Para ilustrar, una inversión de $1,000 en el Vanguard 500 Index Fund ETF [VOO] en 2017 valdría $1,533 al al momento de escribir, y eso es a pesar de que los mercados están a la baja (habría valido $ 1,955 en diciembre 2021).
En resumen, la liquidez y los rendimientos constantes hacen que los fondos indexados sean ideales para una cartera a mediano plazo (de 5 a 20 años).
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3. Está bien tener un "Fondo YOLO" del 5 %.
"Vale, futuro Chris" diría mi yo más joven. “Suenas muy sensato, y lo digo tanto en el sentido bueno como en el malo. ¿Qué pasa con las inversiones divertidas como las acciones y las criptomonedas de GameStop?
Le diría a mi yo más joven que pensara en los fondos indexados y criptográficos como dos juegos diferentes en un casino:
Los fondos indexados son como un juego en el que el 99,97 % de las veces, usted gana un 10 % además de la cantidad que apueste. Podrías jugar este juego y eventualmente hacerte rico casi sin riesgo, solo paciencia.
Crypto es como un juego en el que duplicas tu dinero el 50% del tiempo. Claro, puede obtener una gran ganancia inesperada, pero no hay garantía de que se hará rico si solo juega el juego el tiempo suficiente.
Ahora, muchas personas piensan que los ricos se hicieron ricos jugando el segundo juego, naciendo en la riqueza o trabajando hasta la muerte.
Si bien todas esas cosas pueden darle una ventaja, el gran secreto para generar riqueza son décadas de interés compuesto.
Dicho todo esto, está bien jugar el segundo juego de vez en cuando. Dedico el 5% de mi cartera a un “fondo YOLO” para inversiones especulativas/de mega-riesgo.
Claro, a veces supera al resto de mi cartera por 3 veces. Pero aún así, no invierto un centavo más del 5% porque sé, por experiencia, que mañana podría perder la mitad de su valor.
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4. No tenga miedo de una pérdida temporal
En este punto, creo que el joven Chris tendría preguntas: “Todo lo que dices tiene sentido, pero todavía estoy un poco nervioso por empezar a invertir. ¿Qué pasa si pierdo dinero? ¿No sería más seguro guardarlo en mi cuenta bancaria?
Te siento en este. Cada vez que estoy a punto de comprometerme con una inversión, escucho la voz del inversionista de South Park.
Invertir puede ser intimidante, así que permítanme compartir dos hechos que me alientan:
El dinero no está "seguro" en su cuenta bancaria. De hecho, está perdiendo valor debido a la inflación. En realidad, es más seguro invertir en un lugar de bajo riesgo como un fondo cotizado en bolsa, fondo indexado o, durante períodos de inflación intensa, el fondo masivamente infravalorado me vinculo.
No has perdido dinero hasta que vendes. Si su cartera diversa ha bajado $1371 hoy, no significa que haya perdido $1371. Simplemente significa que ahora probablemente no sea un buen momento para vender. De hecho, una de las mejores maneras de sobrevivir a una recesión es aguantar y capear la tormenta.
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5. Tenga cuidado con quién recibe consejos financieros
Hay mucha gente por ahí que piensa que ganar dinero los califica para dar consejos. Confunden la suerte con la habilidad, la riqueza con la sabiduría.
Su asesor financiero es la única persona verdaderamente calificada para brindarle asesoramiento financiero. Tienen un deber fiduciario con usted, lo que significa que están legal y éticamente obligados a actuar en su mejor interés. Es como el juramento hipocrático para los financieros.
Ahora, no estoy diciendo que debas taparte los oídos cada vez que escuches consejos de dinero en TikTok. Solo tómalo con un grano de sal.
Si realmente cree que un amigo, un influencer o un compañero comerciante está en algo:
- Haz tu propia investigación
- Asegúrese de que se ajuste a su tolerancia al riesgo
- Ejecutarlo por su asesor financiero
Piense en los consejos sobre el dinero como si fueran un consejo médico; Lo mejor es consultarlo primero con su médico.
Leer más >>> ¿Qué es un asesor financiero?
La línea de fondo
Como treintañero, soy muy consciente de que mi sabiduría es limitada. Hay tanto que puedo enviar hacia atrás a mi yo de 20 y tantos.
Es por eso que no puedo esperar para escuchar lo que mi yo de 40 y tantos tiene que decirnos a los dos.
¿Qué pepitas de sabiduría agregarías? Házmelo saber en los comentarios.
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