La mejor manera de invertir $ 10k: cinco pasos sencillos para hacer crecer su dinero

Ahorrar efectivo para emergencias y necesidades de gasto a corto plazo es una parte esencial de sus finanzas personales, pero para objetivos a largo plazo, su dinero puede crecer mucho más invirtiéndolo. Si tiene más efectivo del que necesita para ahorrar y su fondo de emergencia, es una buena idea considerar invertir el resto. Las cuentas de ahorro ofrecen tasas de interés relativamente bajas y pocas oportunidades de crecimiento en comparación con las acciones, los bonos y otras inversiones. Dependiendo de sus necesidades y objetivos, cualquiera de las opciones que se enumeran a continuación podría ser la mejor manera de invertir $ 10k.

1. Elija entre inversión con manos y sin manos

Al decidir cómo invertir sus $ 10,000, la primera decisión que debe tomar es si desea administrar activamente su cartera o poner su dinero en un plan de inversión pasiva. Para cada uno hay pros y contras. Para la mayoría de los inversores, la inversión pasiva es la mejor decisión a largo plazo.

Inversión práctica

Inversión práctica (también conocido como inversión activa) podría incluir escogiendo acciones individuales o probar activos más riesgosos como opciones. E * COMERCIO es un corredor que tiene excelentes opciones para la inversión activa.

Pros y contras de la inversión activa

Inversión sin intervención

Inversión sin intervención (también conocido como inversión pasiva o comprar y mantener) podría significar elegir una cartera de fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) o entregar su cartera a un robo advisor o incluso a un administrador de patrimonio como Capital personal.

Hay muchas formas de gestionar sus inversiones. Tomarse unos minutos para pensar cuánto tiempo desea dedicar a manejar sus inversiones puede guiar su decisión.

Pros y contras de la inversión pasiva

>> Lectura adicional: Comprar y retener vs. Estrategias comerciales activas.

2. Comprenda su objetivo

Por supuesto, desea ganar dinero al invertir. Pero es aconsejable pensar en un objetivo más específico. Las principales casas de bolsa a menudo clasifican los objetivos de inversión de la siguiente manera:

1. Preservación de capital: La preservación del capital es el objetivo de hacer crecer su dinero con el menor riesgo posible. Si está invirtiendo con el objetivo de preservar el capital, puede renunciar a un mayor crecimiento para evitar posibles pérdidas.
2. Crecimiento de la inversión: El crecimiento de la inversión es un objetivo en el que alguien está dispuesto a correr un poco más de riesgo para ganar más. La mayoría de los inversores más jóvenes deberían centrarse en este tipo de plan de inversión.
3. Especulación: La especulación es un objetivo de hacer crecer su dinero mientras asume significativo riesgo. Cuando se involucra en inversiones de alto riesgo, también corre un mayor riesgo de pérdidas.

Una de estas estrategias podría alinearse con un objetivo específico, como invertir para pagar la universidad de sus hijos o una futura casa de vacaciones. Saber por qué está invirtiendo le ayuda a dirigir sus fondos al tipo correcto de cuenta y los activos de inversión adecuados para sus necesidades.

3. Maximice su potencial de fondos de jubilación

Si tiene un 401 (k), obtenga su equivalente

El primer lugar para invertir es el plan 401 (k) de su empresa, si tiene acceso a uno. Invertir en una cuenta 401 (k) a menudo viene con un coincidencia de su empleador. Y en la mayoría de las situaciones, es una buena idea invertir en su 401 (k) hasta el final, antes que cualquier otro objetivo de inversión. Después de todo, eso es dinero gratis.

Si ya tiene $ 10,000 ahorrados, considere aumentar su contribución 401 (k). Y si puede, haga una contribución única para aprovechar las ventajas fiscales adicionales de un plan 401 (k). Pero si ya ha alcanzado la contribución equivalente de su empleador, es posible que desee evitar poner demasiado dinero adicional en su 401 (k), ya que puede tener tarifas más altas en comparación con otras opciones de cuentas de jubilación.

Maximice una IRA

Si está tomando el complemento 401 (k) completo y aún desea invertir para la jubilación, considere su IRA como el siguiente mejor lugar para invertir. Se puede financiar una IRA antes de impuestos con una IRA tradicional o después de impuestos con una IRA Roth.

• Antes de impuestos significa que no paga impuestos sobre los ingresos el año de su contribución.
• Despues del impuesto significa que paga impuestos sobre la inversión, pero los retiros calificados en el futuro están libres de impuestos.

La mayoría de los inversores de IRA tienen un enfoque a largo plazo y es mejor elegir una variedad de ETF o fondos mutuos de bajo costo en sus cuentas. Para 2020, la contribución máxima a una cuenta IRA es de $ 6,000 para cualquier persona de hasta 50 años y de $ 7,000 para los de 50 años o más. Y si desea ver cuánto más necesitará para jubilarse a tiempo, consulte CountAbout, un sitio web de finanzas personales que rastrea sus gastos mensuales junto con cualquier ingreso pasivo potencial y los traza a lo largo del tiempo.

4. Mojarse los pies con la inversión

Invierta utilizando el servicio Robo Advisor

Si tiene $ 10,000 ahorrados, debería considerar comenzar a invertirlos. Desafortunadamente, es difícil lograr algún nivel de diversificación con esa cantidad de dinero. Si desea comenzar a invertir en acciones pero no está seguro de cómo hacerlo, una de las mejores formas es utilizar un robo advisor.

Los asesores de Robo son plataformas de inversión automatizadas que manejan todas las responsabilidades de invertir por usted. Eso incluye crear una cartera, llenarla con varias inversiones y reequilibrarla periódicamente cuando las asignaciones se desvían demasiado de sus objetivos. Con los robo advisors, todo lo que necesitas hacer es depositar fondos en tu cuenta. La plataforma se encarga de todo lo demás por ti.

Además, los robo advisors brindan la oportunidad de invertir en acciones, bonos y otras clases de activos, como bienes raíces y materias primas. Y como invierten a través de fondos cotizados en bolsa (ETF), su cartera podría tener cientos o incluso miles de valores individuales dentro de ella.

Dos de los los robo advisors más grandes y conocidos son Wealthfront y Mejoramiento. Cada uno le proporcionará una cartera de inversiones completamente diversificada y administrada automáticamente con solo unos pocos miles de dólares (de hecho, hicimos una comparación completa entre los dos aquí). Además, cobran tarifas muy bajas por ese servicio de gestión. Cada uno cobra una tarifa de gestión anual de solo el 0,25% de su cuenta. Aquí hay un completo Wealthfront vs. Comparación de mejoras.

Con una inversión de $ 10,000, la tarifa sería de solo $ 25 por año. Eso es mucha gestión de inversiones a una tarifa tan pequeña.

Invierta en acciones sin comisiones con un corredor en línea

Las acciones individuales son algo más riesgosas que los fondos mutuos y los ETF, ya que cada empresa tiene un mayor impacto en los resultados generales de su inversión. Pero muchos inversores prefieren elegir sus propias inversiones individualmente que comprar un fondo administrado por otra persona.

Una de las empresas de corretaje que nos gusta es Ally Invest. Ofrecen operaciones sin comisiones para acciones y ETF. De hecho, muchas de las principales corredurías bajaron sus tarifas de compra y venta de acciones en 2019. Ahora todos podemos disfrutar de las inversiones sin pagar $ 5 o $ 10 adicionales cada vez que queremos comprar o vender. Leer más sobre cómo invertir en acciones.

Invertir en crowdfunding inmobiliario

El sector inmobiliario ha demostrado ser una de las mejores inversiones y representa una seria competencia con las acciones. En la mayoría de las situaciones, comprar bienes raíces con fines de inversión no sería posible con $ 10,000. Parte del problema es que la inversión inmobiliaria generalmente requiere un pago inicial de al menos el 20%. Pero puede evitarlo con el crowdfunding inmobiliario.

Crowdfunding inmobiliario es en realidad inversión y préstamos P2P, excepto que, en lugar de que los préstamos al consumo sean el vehículo de inversión, se invierten en bienes raíces o hipotecas.

Los proyectos de crowdfunding varían de una plataforma a otra. Por ejemplo, se puede invertir principalmente en bienes raíces comerciales. Otro puede invertir en complejos de apartamentos. Aún así, otro puede centrarse en inversiones de reparación y cambio que involucren viviendas unifamiliares y otras propiedades.

Por lo general, puede invertir en crowdfunding inmobiliario con tan solo $ 1,000. El mejor servicio de crowdfunding inmobiliario que vale la pena revisar es Crowdstreet, que no cobra ninguna tarifa: todas las tarifas las pagan los patrocinadores.

Invierta en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos

Las cuentas 401 (k) e IRA ofrecen excelentes ventajas fiscales a lo largo del tiempo. Pero también bloquean su dinero hasta la jubilación. Si desea jubilarse anticipadamente o aprovechar sus inversiones antes de alcanzar sus años dorados, una cuenta de corretaje sujeta a impuestos es el mejor lugar para guardar sus fondos.

Ally Invest, mencionado anteriormente, es una empresa que ofrece este tipo de cuenta. Una vez que abra una cuenta de corretaje, puede comprar y mantener acciones, fondos y otros activos. Si aún no tiene una cuenta de corretaje, puede encuentra nuestros corredores de bolsa favoritos aquí.

Inversión en piloto automático

Muchos inversores solo quieren poner su dinero en alguna parte e invertirlo en piloto automático. Si no quiere jugar o preocuparse por las acciones o los fondos, tiene varias opciones para poner sus inversiones en piloto automático.

Ya mencionamos a los robo advisors, posiblemente la mejor manera de invertir en piloto automático. Otras opciones incluyen la contratación de un asesor financiero más costoso para administrar sus inversiones. O puede poner dinero en un fondo con fecha objetivo, un tipo de fondo de inversión administrado para personas que buscan jubilarse en una fecha específica en el futuro.

5. Vaya libre de riesgos

Pague la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés

Si bien es posible que no piense en las tarjetas de crédito como parte de sus inversiones, saldar deudas de tarjetas de crédito con intereses elevados podría ser una de las mejores decisiones de inversión a largo plazo que haya tomado. Las tarjetas de crédito suelen cobrar más del 20% de interés. Y esto puede agotar su cuenta bancaria, evitando que invierta en otra parte.

Si tiene una deuda con intereses altos de tarjetas de crédito u otros préstamos, considere poner sus $ 10,000 en su plan de pago de deudas. Eso podría dejarte con mucho más dinero para invertir más adelante.

Aumente su fondo de emergencia

¿Sabía que el 40% de los hogares en los Estados Unidos no pueden pagar una emergencia de $ 400 con sus ahorros? Esta estadística de la Reserva Federal muestra cuán frágiles son las finanzas de muchos estadounidenses. Si no tiene suficiente dinero en efectivo para cubrir una reparación inesperada del automóvil, una reparación en el hogar, una lesión o una enfermedad, considere invertir parte o la totalidad de esos $ 10,000 en un fondo de emergencia.

Muchos expertos sugieren guardar al menos tres meses de gastos ahorrados para emergencias. Después de todo, los despidos inesperados y la pérdida de puestos de trabajo pueden ocurrir en cualquier momento. Y si su trabajo no es estable, considere duplicar ese objetivo a al menos seis meses de gastos en ahorros para emergencias.

Financiar una cuenta HSA

Las cuentas de ahorro para la salud (HSA) ofrecen los mejores beneficios fiscales de cualquier cuenta de inversión disponible en la actualidad. Con una HSA, puede contribuir a la cuenta con dólares antes de impuestos. Y si usa los fondos para gastos de atención médica calificados, ni siquiera paga impuestos sobre los retiros.

Puede usar una HSA solo si tiene un plan de salud con deducible alto (HDHP) que califique. Si lo hace, es posible que pueda obtener una HSA a través de su empleador o elegir una de nuestras cuentas HSA favoritas para administrarlo usted mismo. Consideramos Dinámico ser uno de los mejores servicios para administrar cuentas HSA.

Cuentas de ahorros y del mercado monetario con intereses elevados

Todas las inversiones enumeradas anteriormente brindan tasas de rendimiento anuales que suelen ser más altas que las que podría obtener con inversiones completamente seguras y que devengan intereses. Pero también implican un grado significativo de riesgo (excepto para pagar las tarjetas de crédito). El riesgo es que podría perder parte de su dinero mientras invierte. En la mayoría de los casos, los rendimientos serán positivos si se mantiene durante varios años. Pero puede haber momentos en el camino en que el valor de su inversión caerá por debajo de su inversión inicial.

Si eso lo asusta y desea inversiones completamente seguras por su dinero, puede hacerlo con ahorros de alto interés y cuentas del mercado monetario.

Aquí hay ejemplos de bancos que actualmente pagan tasas de interés que están muy por encima del promedio tanto en cuentas de ahorro como en cuentas del mercado monetario:

Reflejos
Clasificación	8.5/10	5.5/10	7/10
Cuentas	Ahorros, Comprobación, Mercado de dinero, CD	Ahorros, Comprobación, Mercado de dinero, CD	Ahorros, Comprobación, Mercado de dinero, CD
Depósitos en línea
Ramas físicas
Seguro de la FDIC
Reembolso de cajero automático
Cuenta abiertaRevisión de CIT Bank	Revisión BBVA	Cuenta abiertaRevisión de LendingClub Bank

Ninguna de estas tarifas te hará rico. De hecho, probablemente ni siquiera lo mantendrán por delante de la tasa de inflación actual, que ronda el 2,2%. Pero mantendrán su dinero completamente seguro, además de pagar tasas de interés que son muchas veces más altas que las promedio nacional de 0.06% que se paga actualmente en cuentas de ahorro típicas.

Financiar una cuenta 529

Si tiene hijos y planea enviarlos a la universidad en algún momento en el futuro, es una buena idea comenzar a ahorrar temprano. A 529 plan de ahorro para la universidad ofrece muchos de los mismos beneficios que un plan de jubilación antes de impuestos. Pero usa los fondos para gastos de educación en lugar de jubilación.

La mayoría de los estados tienen sus propios planes 529. Pero no tiene que usar el plan de su estado. Cada plan tiene diferentes opciones y tarifas de inversión. Por lo tanto, es una buena idea hacer algunas compras para asegurarse de que su cuenta 529 sea la mejor para los planes educativos de su familia.

Iniciar una escalera de CD

Para aquellos que buscan la mejor manera de invertir $ 10,000 sin ningún riesgo, un Escalera de CD podría encajar bien. Una escalera de CD es una combinación de certificados de depósito (CD) que vencen en una serie de fechas futuras. Pero si necesita sus fondos con anticipación, es posible que deba pagar una multa por intereses que puede ser bastante considerable.

Los CD suelen venir con FDIC o seguro de la NCUA, lo que significa que el gobierno le garantiza que recuperará su dinero incluso si el banco cierra. Estas cuentas bloquean su tasa de interés hasta una fecha específica en el futuro en la que puede retirar o renovar su CD por otro período.

Comprar valores del Tesoro de EE. UU.

Si desea inversiones completamente seguras que paguen (generalmente) tasas más altas que las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario, puede mirar Valores del Tesoro de EE. UU.. Estos representan la deuda del gobierno de los EE. UU. Y pagan tasas de interés más altas si está dispuesto a inmovilizar su dinero por un tiempo.

Los valores del Tesoro de EE. UU. Se dividen en cuatro categorías básicas:

Hemos presentado los rendimientos de los bonos del Tesoro a 30 años, pero recomendamos precaución con este término. A pesar de las tasas de interés más altas, conlleva un riesgo mucho mayor. Los valores a más largo plazo están sujetos a variaciones en el precio de mercado debido a cambios en las tasas de interés. Por ejemplo, cuando las tasas de interés suben, el valor de mercado de un bono a largo plazo cae.

Una ventaja de los valores del Tesoro de los EE. UU. Es que los intereses pagados sobre los valores generalmente están exentos para fines del impuesto estatal sobre la renta.

Puede comprar valores del Tesoro en denominaciones tan bajas como $ 100 en el portal del Tesoro, Tesorería directa.

Pensamientos finales: No deje que sus $ 10,000 se queden en una cuenta corriente.

Es una buena idea tener suficiente dinero en efectivo en su cuenta corriente para un mes o dos de gastos, y dinero en efectivo adicional cuentas de ahorro de alto rendimiento para emergencias. También puedes dejarlo crecer con servicios como Cuenta de efectivo de Wealthfront, que le permite invertir fácilmente en su cuenta de inversión cuando esté listo. Pero más allá de eso, es posible que desee tener cuidado de no tener demasiado dinero en efectivo.

La mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro pagan muy poco interés. Al invertir sus $ 10,000, está asumiendo un pequeño riesgo que podría generar grandes recompensas. De eso se trata la inversión.