Ciertamente no soy un gurú de las inversiones, pero siempre estoy interesado en aprender sobre servicios de inversión como Rebalance IRA. ¿Por qué? Seamos realistas, seleccionar y administrar inversiones para una IRA (o cualquier cuenta de jubilación) no es fácil para el ciudadano medio y es un asunto serio. Después de todo, ¡estas decisiones lo impactan en sus años de jubilación!
¿No estaría de acuerdo en que normalmente no es una buena idea convertirse en un administrador de inversiones por su cuenta a menos que esté dispuesto a tomarse el tiempo para determinar su todos sus objetivos a largo plazo, evalúe su tolerancia al riesgo y, por supuesto, asegúrese de que está investigando y haciendo las inversiones adecuadas para respaldar su plan.
Aquí es donde los asesores financieros entran en escena porque son profesionales que ayudan a las personas a alinear las inversiones con los objetivos personales. Además, la mayoría de las personas no pueden manejar el lado emocional de la inversión y necesitan un profesional para calmar sus nervios y mantenerlos en el punto cuando las cosas se ponen difíciles y hay bajones en el mercado.
Mi interés en Reequilibrar IRA creció más cuando descubrí cuán transparentes son sobre las tarifas y cómo se han posicionado como una organización basada en servicios frente a comisiones. También invierten utilizando fondos cotizados en bolsa o ETF de menor costo (más sobre esto más adelante) frente a costosos fondos mutuos y tienen una base sólida con profesionales altamente experimentados.
¿Qué es Rebalance IRA?
Entonces, ¿qué es exactamente Rebalance IRA? Rebalance IRA es una firma de inversión enfocada en ayudar a las personas a administrar cuentas de jubilación individuales (IRA) utilizando lo que ellos denominan una estrategia de inversión pasiva. En otras palabras, su creencia es dejar que el mercado trabaje para usted y, por lo tanto, no perder tiempo ni dinero tratando de ganarle al mercado con muchas transacciones a corto plazo.
Es posible que haya abierto una cuenta IRA tradicional si cambió de trabajo y transfirió un 401K de la cuenta de su empleador anterior. Si ha intentado administrar la cuenta usted mismo o no le ha prestado la atención que necesita, los servicios de Rebalance IRA pueden ser de su interés. Dicho esto, es posible que también desee considerarlos desde una perspectiva diferente si tiene un asesor financiero que administra su IRA por usted.
Existen numerosos desafíos que las personas enfrentan una vez que configuran una cuenta IRA. Sin orientación profesional, muchas personas carecen de una estrategia a largo plazo basada en su tolerancia al riesgo y sus objetivos. La mayoría de la gente no sabe dónde invertir su dinero y cómo diversificarlo. Y una vez que se invierte el dinero, la tarea de reequilibrar y mantener su cartera en orden se olvida o se deja a un lado abrumadoramente para otro día.
Los servicios de Rebalance IRA ayudan a las personas a superar todos estos desafíos. ¿Entonces cómo lo hacen? Su enfoque consta de 4 pasos y es bastante simple:
Enfoque de reequilibrio de IRA
1. Aconsejar - Una vez que solicite una consulta gratuita, su paso inicial incluye revisar sus asignaciones de inversión actuales, identificando cualquier áreas para mejorar y recomendar una cartera de ETF y un plan a largo plazo en función de su metodología de inversión (más sobre eso debajo).
2. Transformar - En este paso, Rebalance IRA le ayuda a seleccionar una plataforma de inversión. Se asocian con Fidelity y Schwab donde se administran sus inversiones. Nota: Rebalance IRA declara que no tienen una relación financiera con ninguna de estas instituciones financieras. Una vez que estableces una cuenta, es tuya y recibes los estados de cuenta directamente de la institución financiera.
3. Crecer - Crecer es donde un asesor monitorea sus inversiones, reequilibra su cartera según sea necesario y lo mantiene actualizado a lo largo del camino. Aquí es también donde se llevan a cabo revisiones anuales que analizan cómo le está yendo a su cartera y para asegurarse de que la estrategia de inversión elegida aún esté en línea con sus objetivos a largo plazo.
4. Relajarse - Finalmente, Rebalance IRA afirma que este paso final es simplemente dejar que los mercados hagan su trabajo a largo plazo. Y nuevamente, aquí es donde la mayoría de la gente falla al invertir. No se relajan y, a menudo, miran sus inversiones a diario. Finalmente, con una recesión del mercado, entran en pánico por vender bajo y se obligan a comprar caro cuando el mercado comienza a subir o incluso peor, después de que regresa. Esto es emocionalmente doloroso y una mala estrategia de inversión en general que Rebalance IRA busca ayudar a las personas a evitar.
Metodología de reequilibrio IRA
No voy a detallar todos los detalles de la metodología de inversión Rebalance IRA en esta publicación porque puede visitar fácilmente la inversión Rebalance IRA página de metodología en su sitio web, así como programar una consulta gratuita con un asesor para hacer todas sus preguntas sobre inversiones.
Sin embargo, en pocas palabras, Rebalance IRA busca ayudar a los inversores a maximizar los rendimientos y minimizar el riesgo. Para aquellos de ustedes que están familiarizados con los principios básicos de inversión, lo logran diversificando las inversiones en diferentes clases de inversión (acciones, bonos, bienes raíces, etc.) basadas en una serie de factores que incluyen edad, tolerancia al riesgo, objetivos de inversión, etc.
Obviamente, esta es una estrategia sólida, pero ¿qué tipos de inversiones eligen los inversores de Rebalance IRA para lograrlo? Se centran únicamente en el uso de ETF, que son menos costosos que los fondos mutuos que encontrará muchos asesores financieros.
Los ETF son básicamente una colección de acciones que siguen un índice como el S&P 500. Los profesionales de la inversión no pueden obtener comisiones de los ETF, por lo que los asesores no los utilizan con tanta frecuencia. Se pueden comprar a través de un corredor de descuento a bajos costos de negociación y no tienen las tarifas de administración que generalmente se asocian con los fondos mutuos.
Reequilibrar el costo de la cuenta IRA
Suena bien hasta ahora, ¿verdad? Entonces, ¿cuánto le cuestan los servicios de Rebalance IRA y por qué Rebalance IRA supera las tarifas que podría estar pagando a un asesor financiero?
El sitio web de Rebalance IRA afirma que "pueden ahorrarle en promedio entre un 45% y un 72% en tarifas anuales". Son muy directos en el sentido de que sus tarifas de asesoría son .5% y usted paga .2% en tarifas de ETF. Tenga esto en cuenta: se sabe comúnmente que los asesores de honorarios (no los que se basan en comisiones) cobran un 1% por sus honorarios de gestión.
Además, el sitio web de Rebalance IRA establece lo siguiente sobre las tarifas de ETF:
"El fondo mutuo promedio administrado activamente cobra una tarifa anual del 1,27%, mientras que el ETF promedio cobra solo el 0,2%". “Los fondos mutuos son de seis a diez veces más gastos que los ETF porque contratan profesionales, que intentan seleccionar algunas acciones dentro del índice que creen que superan a la totalidad índice."
En general, los servicios especializados de Rebalance IRA son una opción mucho más barata y ahorrarle más dinero con los servicios de administración de inversiones significa más dinero en sus años de jubilación.
Bien, enfoque y metodología de inversión sólidos, inversiones más baratas, tarifas de gestión más baratas, pero ¿Rebalance IRA realmente ofrece servicios respaldados por profesionales con la experiencia adecuada para administrar su IRA?
¿Quién está detrás de Rebalance IRA?
Rebalance IRA tiene a varios profesionales de primer nivel en la industria a la cabeza, pero lo más importante es tener en cuenta que su consejo asesor de inversiones es muy exitoso.
Burton Malkiel es economista senior de la Universidad de Princeton y autor de libros sobre inversiones y muchos artículos sobre inversiones para el New York Times, Wall Street Journal y Financial Times. También ha sido miembro de la junta directiva de organizaciones como Vanguard Group.
El Dr. Charles Ellis ha impartido cursos de gestión de inversiones en Yale y Harvard, y también ha sido miembro de la junta directiva del grupo Vanguard, las escuelas de negocios de Yale y Harvard.
Por último, Jay Vivian es el ex director gerente de los fondos de jubilación de IBM y supervisó 135.000 millones de dólares en inversiones para más de 400.000 empleados. Ha sido citado como experto en inversiones en el Wall Street Journal, USA Today y otras publicaciones conocidas.
Todos estos individuos experimentados y respetados en la industria financiera creen que las personas deberían invertir para la jubilación utilizando una metodología de inversión pasiva de bajo costo que iguala los rendimientos de mercado de las estrategias a largo plazo frente a las de corto plazo de negociación de muchas acciones para ganarle al mercado. Y nuevamente, ese es el énfasis detrás del enfoque y la metodología de inversión de Rebalance IRA.
Más información sobre el equipo y la Junta Asesora de Inversiones de Rebalance IRA aquí.
¿Cómo empiezas?
Ahí tienes. Un desglose de Rebalance IRA desde su servicio, hasta el enfoque, la metodología, el costo y las personas que lo respaldan. Los servicios que ofrece Rebalance IRA tienen mucho sentido en cuanto al ahorro de costes y la estrategia de inversión pasiva de rentabilidad a largo plazo utilizando ETF de menor coste.
Facilitaron el inicio al brindar la opción de programar una consulta gratuita. No hay absolutamente ninguna obligación más que un poco de su tiempo para permitir que sus profesionales revisen su cartera actual y compartan las áreas de mejora. Nota: la inversión mínima es de $ 75.000. Si está abajo, le recomiendan que continúe ahorrando y comprando un fondo Vanguard LifeStrategy y se comunique con ellos cuando alcance el mínimo.
¿Listo para aprender más? Haciendo click aquí, puede completar un breve formulario y programar una cita de forma totalmente gratuita. También le brinda la oportunidad de hacer cualquier pregunta que pueda tener sobre su inversión. estrategias, el equipo de asesores, su enfoque y más que esta revisión o el sitio web no respondió por ti.
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