Uno de los mejores trucos que jamás haya hecho el capitalismo fue convencerte de que necesitabas más.
Y por capitalismo, me refiero a cómo el capitalismo ha moldeado tu cerebro de lagarto. Esa es la parte de tu cerebro que inconscientemente dirige tus acciones. La parte que arroja un poco de dopamina cada vez que revisas tus carpetas.
Sí, el que se alimenta, lo sepas o no, del marketing y la publicidad. Por lo que crees que les importa a tus compañeros.
¿Esa parte? Esa parte quiere más.
Mas dinero. Más casa. Más de lo que tiene tu vecino.
MÁS.
Eso es porque más suele ser mejor. Normalmente.
Pero el dinero es como el oxígeno, cuando tienes muy poco, necesitas más. Pero después de cierto punto, cuando has tenido suficiente, más no siempre es mejor. Puede venir a costa de otras cosas en la vida y eso puede tener consecuencias desastrosas.
Hoy, quiero compartir una idea que me llevó mucho tiempo aprender: para ganar dinero, no necesitas más.
Simplemente necesita identificar y alcanzar sus objetivos.
Y por lo general no se trata de obtener más dinero. De hecho, muchas de las cosas más importantes de la vida no se pueden comprar. Se tienen que ganar.
Tabla de contenido
- Por qué más no es mejor
- Más dinero, más riesgo
- Establezca metas, luego trabaje hacia ellas
- La codicia es nefasta, omnipresente y contagiosa
- Cuando sientes "el tirón"
Por qué más no es mejor
Antes de que lleguemos a lo que es mejor, quiero dedicar unos minutos a convencerlo de que más dinero no es mejor. O más exactamente, más dinero después de cierta cantidad no es necesariamente mejor.
A menudo es difícil predecir qué será importante para nosotros cuando seamos mayores. Lo que quería cuando tenía 10 años es muy diferente de lo que quería cuando tenía 20. No hace falta ser un genio para darse cuenta de que a los 40, mis deseos serán diferentes que cuando tengo 60. O 80.
Pero lo que logre cuando tenga 60 años dependerá en gran medida de mis acciones hoy.
Entonces, como guía, podemos mirar a nuestros mayores. Más conmovedor, podemos aprender de las personas que se acercan al final de sus vidas. Puede parecer un poco morboso, pero es un paso emocionalmente difícil pero necesario para ayudarnos a comprender lo que probablemente haremos cuando estemos cerca del final de nuestras vidas.
Dos historias han informado más mi pensamiento sobre esto:
- Dejar ir en el Atlántico de Atul Gawande – Este artículo analiza los tratamientos médicos para enfermedades terminales y cómo las principales prioridades de los pacientes “incluyen, además de evitar sufrimiento, estar con la familia, tener el contacto de los demás, ser mentalmente consciente y no convertirse en una carga para los demás”. es un poderoso artículo.
- Estudio de desarrollo de adultos de Harvard – Este estudio citado con frecuencia es un estudio de más de 80 años de Harvard sobre los graduados de Harvard de 1938 y su felicidad. “Las relaciones cercanas, más que el dinero o la fama, son las que mantienen felices a las personas durante toda su vida, reveló el estudio. Esos lazos protegen a las personas de los descontentos de la vida, ayudan a retrasar el deterioro mental y físico y son mejores predictores de vidas largas y felices que la clase social, el coeficiente intelectual o incluso los genes”.
Lo que aprendo (entre muchas lecciones) de eso es que tus relaciones dictan tu felicidad, no cuánto dinero tienes.
Y son esas relaciones las que tienen más probabilidades de sufrir si tiene una búsqueda obstinada de más dinero.
Ten eso en mente.
Más dinero, más riesgo
Recibo muchos correos electrónicos de personas que me preguntan dónde pueden obtener el mayor rendimiento. O les preocupa la inflación y quieren obtener mejores tasas y mejores rendimientos.
Todas estas son preocupaciones naturales, pero a veces, en la búsqueda de tasas o rendimientos más altos, perdemos de vista lo que deberíamos estar haciendo: decidir qué queremos de la vida y obtenerlo.
Algunas de esas cosas son financieras o financieras adyacentes, como el éxito profesional. Otros simplemente están respaldados por buenas finanzas, como ser dueño de una casa, comenzar y criar una familia o irse de vacaciones con amigos y familiares.
Y cuando olvidamos lo que deberíamos estar haciendo, empezamos a correr riesgos en busca de más.
Nunca arriesgues lo que tienes y necesitas por lo que nosotros no tenemos y no necesitamos.
- Warren Buffett
Los correos electrónicos más aterradores son de personas que ganan una gran suma de dinero, generalmente a través de la venta de su casa o herencia, y quieren hacer algo con ese dinero durante los próximos 12-18 meses.
Algunas de estas personas están muy bien educadas sobre finanzas personales. Tienen presupuestos y tienen objetivos, pero este montón de dinero en efectivo es extra. No lo planearon y, en lugar de integrarlo en su plan existente, comienzan a pensar en lo que pueden hacer con él.
Es muy natural.
Otras veces, no tienen un plan y ahora solo agregan el efectivo a su cuenta corriente y sienten la presión de ganar solo 0.01% APY. Sienten que la inflación se está comiendo su dinero y que la presión es abrumadora. Como pequeños duendes que se llevan sus monedas de oro una a una.
Mi consejo habitual para ellos es que se reúnan con un planificador financiero de tarifa única. Si no quieren pagar por uno, pueden construir un plan financiero sin uno. Pero la clave es que necesitan establecer un plan. Necesitan pensar en sus objetivos y en lo que deben hacer con el dinero para alcanzarlos.
De lo contrario, es demasiado fácil caer en la trampa de querer ponerlo en activos de riesgo. Sin un plan, el canto de sirena de MORE los llama. Es difícil de ignorar.
Si no lo ignoran, a veces lo meten en algo y sube. Su resultado positivo refuerza una decisión negativa.
Pero pregúntele a cualquiera que haya puesto dinero en el mercado de valores en los últimos 6 meses: no están tan felices. Si tenían planes a corto plazo para ese dinero, esos planes deberán impulsarse hacia el futuro.
Recuerda - Nunca arriesgues lo que tienes y necesitas por lo que nosotros no tenemos y no necesitamos.
Establezca metas, luego trabaje hacia ellas
El problema con las metas es que tienes que tomarte el tiempo para pensar en lo que quieres. Tienes que pensar en lo que es más importante para ti y cuándo quieres lograrlo.
No es fácil.
A menudo, no tenemos un objetivo en mente, por lo que decidimos que nuestra energía debe destinarse a acumular más. En lugar de hacer el arduo trabajo de averiguar lo que queremos, simplemente decidimos que "más no puede ser malo, ¿verdad?"
Pero así es como terminas escuchando historias tristes sobre personas que tenían millones de papel en cripto o Tesla o [inserte un activo de inversión caliente aquí] y ahora no tienen nada que mostrar. O, peor aún, ¿ha superado su base de costos y ahora está en números rojos?
No tenían un objetivo. Se enamoraron de más.
Tus ganancias no son importantes, especialmente si es solo en papel. Tienen que apoyar un gol o es solo aire.
No estás corriendo una carrera de 100 metros con tu dinero. Estás corriendo un maratón donde hay una serie de carreras de 100 metros. Tu objetivo no es victoria cada carrera de 100 metros, tu objetivo es finalizar El maratón.
Esta es una de las razones por las que creo que el Movimiento FIRE es tan poderoso: los adherentes siempre tienen un "número FIRE" en la cabeza. Esta es la cantidad que deben alcanzar antes de tener la opción de retirarse. Su línea de meta suele estar a años, si no décadas, de distancia.
Pero cuando alcanzan esa cantidad, ajustan su asignación para eliminar el riesgo de la mesa. Esto es también lo que hacen los jubilados “típicos”. A medida que se acerca a su jubilación, ajusta su asignación para poder jubilarse a tiempo. No necesita grandes rendimientos, necesita rendimientos que respalden su fecha de jubilación sin riesgos adicionales e innecesarios.
No puedo decirte a qué objetivos apuntar. Solo tú puedes determinar eso.
Puede ser útil hablar con un asesor financiero que solo paga porque puede guiarlo a través del proceso de planificación con objetivos comunes, tanto financieros como de vida. En última instancia, debe proponer los objetivos y cuándo desea alcanzarlos.
Solo estoy aquí para enfatizar que establecer metas es muy importante.
La codicia es nefasta, omnipresente y contagiosa
Aquí está la otra cosa de la que debe tener cuidado: la compañía que mantiene.
Es fácil caer en cámaras de eco porque todos disfrutamos pasar el rato con personas de ideas afines. Tengo muy poca criptomoneda pero estoy fascinado con ella. Creo que las redes sociales han magnificado el culto de las bases de fans y ese efecto se ha extendido por todas partes, incluidas (¡y especialmente!) las criptomonedas.
En esencia, bitcoin es como el oro en el sentido de que el valor está en su suministro fijo y limitado. Si hay demanda, tiene valor. Pero agrega todos los aspectos culturales como un creador misterioso, muchos seguidores, esto cambiará el dinero para siempre, etc. – y ahora tienes creyentes (nosotros) y no creyentes (ellos).
A medida que sube, las personas que poseen esos activos se encuentran y comparten historias sobre cuánto dinero han ganado. Hablan de NFT y monedas y esto y aquello: están en una cámara de eco. Creen que es popular porque "todos" hablan de ellos... ¡excepto que "todos" es un círculo de amigos que encontraron solo porque les gustaban las criptomonedas!
La mayoría de las personas no saben qué son las NFT, saben vagamente qué son las criptomonedas y la mayoría está demasiado ocupada con sus vidas como para preocuparse.
A medida que aumentan los precios de los activos, la búsqueda de más hace que las personas racionales hagan cosas irracionales. Se emocionan. Comienzan a usar el apalancamiento para obtener más. Venden otros activos para obtener más de este activo en alza porque no quieren perdérselo.
🚀🚀🚀🚀🚀🚀🚀 a la luna!
Y algunos cobran porque tienen una razón para hacerlo, tal vez alcanzan su objetivo y quieren sacar algo de la mesa. Tal vez necesitaban el dinero para algo más en la vida. Pero no todos lo hacen.
Mire este gráfico de Bitcoin durante el último año:
Esto no tiene la intención de sumergirse en las personas que compraron a $ 67,000 (aproximadamente el pico de ese gráfico) y han estado HODLing todo el tiempo. Creo que las perspectivas a largo plazo de la tecnología son excelentes, pero al igual que las aerolíneas y los fabricantes de automóviles, la tecnología durará más que el 99 % de las empresas involucradas.
Cuando sientes "el tirón"
La próxima vez que sienta ese tirón por más, quiero que piense en este poema de Kurt Vonnegut como republicado en el blog de Bob Sutton (con el permiso de Vonnegut):
joe heller
Historia real, Palabra de Honor:
Joseph Heller, un escritor importante y divertido
ahora muerto,
y yo estuvimos en una fiesta que dio un multimillonario
en la Isla del Refugio.
Le dije: "Joe, ¿cómo te hace sentir
saber que nuestro anfitrión solo ayer
puede haber ganado más dinero
que tu novela 'Catch-22'
ha ganado en toda su historia?
Y Joe dijo: "Tengo algo que él nunca podrá tener".
Y dije: "¿Qué diablos podría ser eso, Joe?"
Y Joe dijo: "El conocimiento que tengo es suficiente".
¡Nada mal! ¡Que descanse en paz!"
- Kurt Vonnegut
El neoyorquino, 16 de mayo de 2005