7 oportunidades de inversión en 2021

Empezar a invertir puede parecer francamente abrumador.

Los inversores novatos pueden verse inundados de preguntas, como:

• "¿Cómo empiezo a invertir?"
• "¿Cuál debería ser mi asignación de activos?"
• "¿Dónde están las mejores oportunidades de inversión?"
• "¿Qué es la asignación de activos?"

Las personas pueden tener diferentes objetivos a la hora de invertir. Algunos pueden estar buscando ingresos pasivos. Algunos podrían estar buscando grandes ganancias. Y otros simplemente podrían querer proteger sus ahorros.

Una manera fácil de comenzar a sopesar las opciones de inversión podría ser investigar diferentes categorías de inversiones. Las categorías de inversión a menudo se denominan "clases de activos", un término general que se refiere a un grupo de inversiones que comparten características comunes.

Por supuesto, no siempre es posible invertir en todas las clases de activos. Sin embargo, puede ser una buena idea desarrollar una comprensión de las oportunidades de inversión disponibles.

Siete formas potenciales de invertir y generar riqueza

1. Bonos y fondos de bonos

Una de las estrategias de inversión más comunes es buscar un rendimiento pequeño pero seguro en los bonos.

Un bono se define como un instrumento de deuda que certifica una cantidad de dinero que una parte debe a otra, generalmente una corporación o un gobierno. Las personas pueden comprar un bono a cambio de ganar una tasa de interés fija durante la duración del vencimiento del bono. Al vencimiento, el tenedor del bono recupera su inversión original (conocida como principal) en su totalidad.

Hay muchos tipos diferentes de bonos. La categoría de bonos más común y de menor riesgo podría ser la Bonos del Tesoro de EE. UU..

El Tesoro de los EE. UU. Subasta regularmente bonos y pagarés del Tesoro tanto a corto como a largo plazo. En general, se cree que estos bonos son una de las inversiones más seguras que existen, ya que están garantizados por el gobierno de EE. UU. La única forma de que los inversores pierdan toda su inversión sería que el gobierno de los EE. UU. Se declare insolvente, lo que se considera muy poco probable.

Pero los gobiernos no son las únicas entidades que emiten bonos.

Las corporaciones también pueden recaudar dinero ofreciendo bonos corporativos. Estos tipos de bonos tienden a conllevar un mayor riesgo, pero a menudo pagan una tasa de interés más alta (conocida como rendimiento).

El precio de un bono es el inverso de su rendimiento. Esto significa que a medida que cae el precio de un bono, su rendimiento aumenta (y viceversa).

Recientemente, por primera vez en la historia registrada, los bonos soberanos de algunas naciones han mostrado rendimientos negativos. En ese caso, los inversores realmente pierden dinero al retener esos bonos.

El tema de las tasas de interés negativas es complejo. Pero existe la posibilidad de que los inversores quieran pensar en investigar. En 2020 en los EE. UU., Los mercados de futuros valoraron por primera vez la posibilidad de tasas negativas a partir de 2021.

Algunos operadores que hacen apuestas sobre movimientos de precios futuros (contratos de futuros) han comenzado a apostar que los rendimientos de los bonos estadounidenses podrían dirigirse al territorio negativo. Esto no significa que las tasas de interés negativas vayan a llegar con seguridad, pero algunos inversores parecen creer que esto es una posibilidad.

Para los nuevos inversores, una de las formas más sencillas de ganar exposición a los bonos podría ser a través de varios fondos cotizados en bolsa (ETF), y algunos ETF de bonos invierten, específicamente, en tipos particulares de bonos. Otros ETF pueden incluir algunos como parte de un paquete más amplio de valores.

2. Bienes raíces o REIT

Los bienes raíces son la clase de activos más grande del mundo, con una capitalización de mercado de al menos $ 9,6 billones.

Al pensar en bienes raíces, las propiedades residenciales pueden ser una de las primeras cosas que le vienen a la mente, como una casa unifamiliar. Ser propietario de una propiedad, como una casa, puede conllevar una serie de responsabilidades, pasivos y gastos.

Los impuestos anuales sobre la propiedad, el mantenimiento y conservación y el reembolso de los intereses hipotecarios pueden aumentar el costo de tratar una casa como una inversión. (Las propiedades residenciales pueden revalorizarse o depreciarse).

Otras opciones de inversión inmobiliaria incluyen la propiedad de propiedades de alquiler multifamiliares, propiedades comerciales como centros comerciales o edificios de oficinas. Estos requieren grandes inversiones, pero quienes los poseen podrían obtener importantes beneficios de los ingresos por alquiler. (Naturalmente, pocas inversiones garantizan rentabilidad y las demandas de alquiler y los precios pueden cambiar con el tiempo).

Para las personas con pequeñas cantidades de capital, invertir en bienes raíces físicos puede no ser una opción realista o deseable. Afortunadamente para estos inversionistas, algunas oportunidades de inversión pueden brindar exposición a bienes raíces sin la molestia y la responsabilidad de poseer una propiedad física. Una forma común de hacer esto es a través de Fideicomisos de Inversión Inmobiliaria (también conocidos como REIT).

Las empresas pueden clasificarse como REIT si obtienen al menos el 75% de sus ingresos de la operación, mantenimiento o hipoteca de bienes inmuebles. Además, el 75% de los activos de un REIT también debe mantenerse en forma de bienes inmuebles o préstamos directamente vinculados a ellos.

Hay muchos tipos diferentes de REIT. Algunos ejemplos de los tipos de propiedades que diferentes REIT podrían
especializarse en incluyen:

• Bienes raíces residenciales
• Centros de datos
• Bienes raíces comerciales
• Cuidado de la salud

Las acciones de un REIT se pueden comprar y mantener en una cuenta de corretaje, al igual que una acción o un ETF.

Los REIT son populares entre los inversores de ingresos pasivos, ya que tienden a tener altos rendimientos de dividendos porque la ley les exige que transfieran el 90% de su monto de sus ingresos a los accionistas.

Históricamente, los REIT a menudo han proporcionado mejores rendimientos que los activos de renta fija como los bonos, aunque los REIT conllevan un mayor riesgo.

3. ETF e inversión pasiva

Los fondos cotizados en bolsa (ETF) se han convertido en una oportunidad de inversión popular. Un ETF es un valor que generalmente rastrea una industria o índice específico invirtiendo en cualquier cantidad de acciones u otros instrumentos financieros.

Los ETF se conocen comúnmente como un tipo de "inversión pasiva", porque no requieren que los inversores administren nada por su cuenta. Los inversores solo tienen que comprar acciones y mantenerlas, como lo harían con cualquier otro valor.

En estos días, existen ETF para varios objetivos y sectores económicos. Acciones de pequeña capitalización, acciones de gran capitalización, acciones internacionales, bonos a corto plazo, bonos a largo plazo, bonos corporativos… la lista continúa.

Es una especie de aplicaciones para teléfonos inteligentes: así como hay una aplicación para casi todo lo que un usuario puede pensar, existe un ETF para casi cualquier tipo de inversión que un inversor pueda desear.

Algunas de las posibles ventajas de los ETF incluyen la conveniencia y la diversificación. En lugar de tener que escoger y elegir diferentes acciones, los inversores pueden elegir acciones de un solo ETF para comprar, obteniendo cierto nivel de propiedad de los activos subyacentes del fondo.

Un ETF podría facilitar el proceso de compra de diferentes inversiones y, al mismo tiempo, aumentar potencialmente la diversificación de la cartera (es decir, invertir en distintos tipos de activos). Un solo ETF puede contener una serie de activos que rastrea, o los inversores pueden comprar varios ETF más especializados.

4. Inversión automatizada

Otra forma de inversión pasiva implica lo que se conoce como "robo advisors".

Los Robo Advisors no son una clase de activos per se; en cambio, son servicios que permiten a los inversores invertir automáticamente en una amplia gama de valores. La mayoría de las veces, esto incluye una variedad de acciones, REIT, bonos y ETF que brindan exposición a muchas clases de activos diferentes.

¿Como funciona? Sencillo.

Robo Advisors comienza por hacerles a los inversores algunas preguntas básicas. Este proceso suele tardar entre 5 y 10 minutos. Las preguntas se refieren a los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo y cuántos años a partir de ahora un inversor espera jubilarse.

Según las respuestas a estas preguntas, un robo advisor asignará el capital de un inversor de acuerdo con una de varias carteras prefabricadas. Pueden tener nombres como "conservador", "moderadamente conservador", "agresivo", etc.

En términos generales, las carteras más conservadoras tienden a tener mayores inversiones en bonos y bonos de gran capitalización. acciones de dividendos, mientras que las carteras más riesgosas tienden a invertir más en acciones de pequeña capitalización, acciones internacionales y acciones reales. inmuebles.

Para los inversores que prefieren "configurarlo y olvidarlo" que tener que elegir valores, los robo advisors podrían ser una opción de inversión automatizada.

5. Activos de oro y plata

El oro es una de las clases de activos más probadas y verdaderas. Durante miles de años, en culturas y civilizaciones de todo el mundo, se ha apreciado el oro. El metal amarillo es escaso, difícil de obtener, tiene muchos usos prácticos y no descansa, empaña ni erosiona.

La plata ha tenido históricamente un papel secundario al oro como metal monetario, y hoy cumple una función mucho más industrial. Para aquellos que buscan invertir en metales preciosos físicos, la plata será la opción más asequible entre las oportunidades de inversión relacionadas.

Pero comprar lingotes (monedas y barras) no es la única forma de invertir en plata y oro. Hay muchos valores relacionados que permiten a los inversores obtener exposición a los metales preciosos.

Para empezar, existen ETF que tienden a rastrear los precios del oro y la plata, respectivamente. Otros ETF proporcionan un vehículo sencillo para invertir en acciones de minería de oro y plata.

Las empresas que exploran y extraen plata y oro tienden a ver que el precio de sus acciones aumenta junto con los precios de los metales físicos.

Pero históricamente, las acciones mineras han tenido un rendimiento superior al simplemente mantener metales por un factor de aproximadamente 4 a 1 en promedio. En otras palabras, si el precio del oro subiera un 50%, el precio de las acciones mineras promedio podría subir aproximadamente un 200%.

El oro, la plata y los valores relacionados se consideran en general como "refugios seguros", lo que significa que la mayoría de los inversores los perciben como de bajo riesgo. Esta clase de activos tiende a comportarse bien durante tiempos de crisis (el oro alcanzó un récord en dólares estadounidenses en agosto de 2020, por ejemplo).

El oro también funciona bien cuando una "moneda fiduciaria" (también conocida como papel moneda) se deprecia, lo que puede suceder cuando las personas pierden la fe en una moneda o cuando los gobiernos aumentan la oferta monetaria con demasiada rapidez.

6. Invertir en startups

Si bien el oro a menudo se considera una de las inversiones más seguras, la inversión inicial a menudo se considera una de las más riesgosas.

Mientras que el oro es un activo real que casi con seguridad retendrá la mayor parte o la totalidad de su valor, las inversiones iniciales dependen sobre el potencial de una nueva empresa y podría llegar a cero (porque la gran mayoría de las nuevas empresas fracasan).

Por otra parte, con un mayor riesgo, existe la posibilidad de una mayor recompensa. Aunque no es probable que comprar mucho oro haga rico a nadie, invertir en la puesta en marcha adecuada podría potencialmente hacerlo.

Imagínese comprar una pequeña parte de una empresa de tecnología cuando esas empresas aún estaban en su infancia. Cuando se lleva a cabo a lo largo de los años, una inversión como esa podría crecer enormemente en valor.

La inversión ángel y el capital de riesgo son dos formas comunes en que las nuevas empresas recaudan capital. Ambos son tipos de financiación de capital, mediante los cuales una empresa financia o amplía sus operaciones ofreciendo a los inversores una participación en la propiedad de la empresa. Si a la empresa le va bien, los inversores se beneficiarán.

Debido a que los préstamos comerciales estándar tienden a requerir algún tipo de activos como garantía (que las empresas más nuevas que podría estar basado en información probablemente no lo tenga), recaudar fondos de esta manera es a veces la única solución para las startups tener.

El capital de riesgo a menudo se asocia con la industria de la tecnología, debido a la gran cantidad de empresarios en la industria que han recurrido a fondos de capital de riesgo para iniciar sus negocios. Este tipo de fondo se dirige a nuevas empresas y tiene como objetivo ayudarlas a crecer al siguiente nivel.

La inversión ángel es similar al capital de riesgo, aunque aún más riesgosa. Un inversionista ángel podría ser una persona que está dispuesta a brindarle a una empresa que, de otro modo, lucharía, la oportunidad de redimirse.

La inversión inicial requiere una buena visión para los negocios, un ojo para las ideas prometedoras y una alta tolerancia al riesgo.

7. Bitcoin y criptomonedas

Bitcoin es una nueva forma de transferir valor entre personas. A diferencia de todos los demás métodos de pago, Bitcoin no requiere ningún intermediario externo. Y, a diferencia de la mayoría de las tiendas de valor, Bitcoin tiene un límite de suministro fijo. Solo existirán 21 millones de monedas, según el protocolo de Bitcoin.

Debido a que la tecnología aún es nueva (11 años) y la volatilidad reina por completo, las criptomonedas se consideran una clase de activos de alto riesgo. Algunas criptomonedas han mostrado periódicamente ganancias extraordinarias en relación con el valor de las monedas fiduciarias. Entonces, ciertos inversores han comenzado a incluir algunos tipos de criptografía en sus carteras de activos. Vale la pena señalar que el valor de las criptomonedas es volátil y, al igual que con otras inversiones de mayor riesgo, no hay garantía de rentabilidad continua.

Cuando la cartera de un inversor contiene tanto activos más riesgosos (es decir, criptomonedas) como menos riesgosos tenencias o inversiones (es decir, bonos), es posible que ciertas pérdidas puedan compensarse con una devoluciones.

Esto es lo que los expertos financieros denominan "alza asimétrica". La palabra "asimétrico" significa que se le pesa mucho más hacia un lado que hacia el otro. El comercio es asimétrico en el sentido de que es posible estar expuesto a grandes recompensas asumiendo un riesgo mínimo.

Solo en el último año, un número creciente de grandes empresas e inversores ultra ricos se subieron al barco de las criptomonedas.

Una nota final sobre la inversión en criptomonedas. Los tokens distintos de Bitcoin, denominados colectivamente "altcoins", pueden ser altamente especulativos, arriesgados y volátiles, mucho más que Bitcoin, que tiene una capitalización de mercado mucho mayor que cualquiera de sus pares.

Sopesando diferentes oportunidades de inversión

El viaje de un inversor tiene que comenzar en alguna parte. Las oportunidades de inversión descritas anteriormente son solo algunos posibles puntos de entrada para los inversores principiantes.

SoFi Invest® permite a las personas comenzar a invertir en línea con facilidad. Con una variedad de valores para elegir, abundan las oportunidades de inversión, incluidas acciones, ETF y criptomonedas. Los nuevos inversores no necesitan montañas de dinero para comenzar. Los inversores pueden empezar con tan solo un dólar.

Esta historia apareció originalmente en SoFi.

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