Mientras el Congreso negocia qué será del próximo paquete de estímulo, aún existen importantes beneficios del primer paquete que quizás se haya perdido.
En marzo, vimos al Congreso aprobar la Ley de cuidados y la mayor parte de la atención se centró en $ 1,200 cheque de estímulo y los beneficios federales por desempleo. Con los cheques en su mayoría desembolsados y los beneficios federales por desempleo vencidos, es posible que no esté pensando demasiado en esa factura.
Pero hay varios beneficios de la Cares Act que puede haber pasado por alto. Puedes usar estos incentivos ahora para ayudar a aliviar algunas de sus tensiones financieras actuales.
Reglas relajadas de retiro de cuentas IRA y 401 (k)
Si tiene cuentas de jubilación, la ley Cares le facilitó el acceso a ellas. Es menos probable que pague multas si debe utilizar sus cuentas de jubilación 401 (k) o IRA para gastos relacionados con el coronavirus.
Sin penalización por distribución anticipada del 10%
La ley Cares renuncia a la Penalización del 10% por distribución anticipada
por los primeros $ 100,000 en gastos por coronavirus. Puede realizar distribuciones de planes de jubilación tradicionales o Roth 401 (k) e IRA.Esta exención de multas se aplica a los retiros calificados que realice entre el 1 de enero de 2020 y el 31 de diciembre de 2020.
Si bien puede evitar la penalización por distribución anticipada del 10%, usted sigue siendo responsable de pagar impuestos federales sobre la renta sobre contribuciones con impuestos diferidos. Tiene hasta tres años para pagar los impuestos sobre la renta de las distribuciones de sus cuentas de jubilación tradicionales.
El cronograma de pago predeterminado es pagar un tercio de los impuestos en sus declaraciones de impuestos de 2020, 2021 y 2022. También puede realizar un pago global de sus impuestos de 2020.
El IRS “perdona” cualquier impuesto sobre la renta que adeude sobre una distribución si lo paga dentro de los cinco años. Si puede, devolver lo que retiró significará que no tendrá que pagar el impuesto y su dinero estará nuevamente en una cuenta con ventajas impositivas.
Es posible que deba presentar una declaración de impuestos federales enmendada para calcular con precisión el impuesto que posee sobre las distribuciones relacionadas con el coronavirus.
Préstamos 401 (k) de hasta $ 100,000
Los empleadores también pueden permitir préstamos 401 (k) relacionados con el coronavirus de hasta $ 100,000 en lugar del límite estándar de $ 50,000. Los empleados solo pueden pedir prestado hasta el saldo actual de su cuenta 401 (k) si es menor que el límite de préstamo de $ 100,000.
Este aumento del límite máximo de préstamos temporales es a partir del 27 de marzo de 2020 y el 22 de septiembre de 2020 de los planes que califican.
Además, los reembolsos de préstamos 401 (k) preexistentes pueden extender temporalmente la fecha de vencimiento de su préstamo. Préstamos con vencimiento entre el 27 de marzoth y 31 de diciembreS t de este año puede retrasar la fecha de vencimiento hasta un año. Los intereses sobre el saldo restante del préstamo continúan acumulándose durante el período de demora.
Renuncia temporal para distribuciones mínimas requeridas
Los jubilados con un plan 401 (k) o IRA tradicional pueden diferir las distribuciones mínimas requeridas (RMD) para el año calendario 2020. Omitir los RMD minimiza su factura de impuestos si no necesita el efectivo.
Los planes Roth IRA y 401 (k) no tienen RMD. Si tiene cuentas tradicionales y Roth para extraer, puede elegir las distribuciones Roth primero, ya que naturalmente están libres de impuestos.
Moratoria de pago de préstamos estudiantiles federales
Puede disfrutar de una condonación de pago de préstamos federales para estudiantes que califiquen hasta el 30 de septiembreth.
Suspensión de pago mensual sin intereses
La mayoría préstamos estudiantiles federales están en indulgencia administrativa desde el 13 de marzoth hasta el 30 de septiembreth. Los pagos se reiniciarán en octubre a menos que los legisladores extiendan esta moratoria.
El Departamento de Educación de EE. UU. Está reduciendo temporalmente la tasa de interés a 0% APR para todos los préstamos que califiquen. Por lo general, los préstamos continúan acumulando intereses durante un período de indulgencia personal.
Si lo desea, puede realizar pagos voluntarios durante este tiempo. El monto total del pago se aplica al capital del préstamo si su interés está al día.
Cada pago suspendido también cuenta para el umbral de 120 meses para la condonación de préstamos por servicio público (PSLF), es decir, siete meses de crédito aunque no envíe el pago.
Sin embargos por préstamos en mora
El Departamento de Educación no embarga salarios ni retiene reembolsos de impuestos federales, beneficios por discapacidad o del Seguro Social como pago por préstamos estudiantiles federales en mora.
Esta moratoria de retención dura hasta el 30 de septiembreth cuando finalice actualmente el período de indulgencia administrativa.
Prórroga de la fecha de recertificación del reembolso basado en los ingresos
Tiene una extensión automática de seis meses para recertificar sus ingresos para planes de pago basados en ingresos. El Departamento de Educación comenzará las recertificaciones el 1 de octubre. Debería recibir un aviso de la fecha de vencimiento de la recertificación de ingresos actualizada.
Pagos de préstamos estudiantiles de empleadores libres de impuestos
Los empleadores están recortando drásticamente los beneficios de los empleados, como igualar las contribuciones al 401 (k) durante este tiempo. Sin embargo, su empleador puede realizar pagos de préstamos estudiantiles federales libres de impuestos de hasta $ 5,250. La asistencia educativa para los gastos, incluida la matrícula, las tarifas y los libros, también puede estar libre de impuestos.
Los pagos libres de impuestos deben ocurrir entre la fecha de promulgación de la Ley Cares del 27 de marzo de 2020 hasta el 31 de diciembre de 2020.
Los beneficios pagados por el empleador realizados fuera de este período están sujetos a impuestos en la declaración de impuestos federales del empleado.
Beneficios federales de desempleo
El beneficio de desempleo federal semanal mejorado de $ 600 que vence el 31 de julioS t está recibiendo mucha cobertura de los medios. Los beneficiarios estatales de desempleo recibieron automáticamente este beneficio semanal durante los meses de primavera y principios de verano.
Sin embargo, este beneficio semanal de $ 600, conocido formalmente como Compensación por desempleo pandémico (PUC), es solo una parte del paquete de desempleo de la Ley Cares.
Hay otros dos disposiciones federales de desempleo puede calificar para. Además, la Ley Cares exime el período de espera estándar de una semana antes de que pueda solicitar el desempleo.
Como recordatorio amistoso, todas las prestaciones por desempleo están sujetas a impuestos.
Extensión de beneficios del seguro de desempleo estatal
La Compensación por desempleo de emergencia pandémica (PEUC) extiende los beneficios del seguro de desempleo estatal por 13 semanas, hasta 39 semanas de beneficios totales.
Los beneficios estatales por desempleo generalmente terminan después de 26 semanas en la mayoría de los estados. El dinero federal paga su beneficio estatal por desempleo durante otras 13 semanas. Si bien ya no recibe la ayuda federal semanal de $ 600, un alivio puede ser mejor que nada.
Esta extensión de beneficios actualmente termina el 31 de diciembre.S t y puede ayudar si pierde su trabajo en la segunda mitad de 2020.
Beneficio semanal de $ 600 para trabajadores no tradicionales
La disposición de Asistencia por desempleo pandémico (PUA) proporciona un beneficio semanal de $ 600 por hasta 39 semanas. Este beneficio es para aquellos que no califican para el seguro de desempleo estatal.
Los trabajadores subcontratados, los empleados a tiempo parcial y los autónomos pueden calificar para los beneficios de PUA. Además, puede recibir este pago hasta el 31 de diciembre de 2020.
Generosas deducciones fiscales por contribuciones caritativas
Puede deducir más de sus donaciones de caridad en su declaración de impuestos federales de 2020.
Deducción de impuestos de $ 300 para quienes no registran artículos
Por lo general, debe presentar una declaración de impuestos detallada para deducir sus donaciones caritativas. La Ley Cares permite a los contribuyentes deducir sus primeros $ 300 ($ 600 para contribuyentes conjuntos) en contribuciones caritativas deducibles de impuestos en 2020.
Esta deducción reduce su ingreso imponible cuando presenta su declaración en 2021. Asegúrese de tener un comprobante de haber realizado una contribución calificada, por si acaso.
Deducción total por declaraciones de impuestos detalladas
Si puede detallar este año, el IRS le permite deducir hasta el 100% de su ingreso bruto ajustado (AGI) para contribuciones en efectivo. El límite estándar es el 60% de su AGI.
Retiros de cuentas de ahorros para la salud libres de impuestos
Las cuentas de ahorro para la salud (HSA) son una forma fácil pero pasada por alto de ahorrar para futuros costos médicos.
Ahora hay más formas en las que puede realizar retiros de HSA libres de impuestos:
- Visitas de telesalud antes de alcanzar su límite de costo compartido anual
- Medicamentos de venta libre sin receta
- Prueba y tratamiento de Covid-19
- Primas del seguro médico, si está desempleado
Aviso del IRS 2020-15 cubre más de los gastos calificados para los que puede usar los fondos de la HSA.
Informes de crédito semanales gratuitos
Puede acceder a sus informes crediticios gratuitos cada semana desde las oficinas de crédito de Equifax, Experian y TransUnion. La forma más rápida de ver sus informes es en AnnualCreditReport.com, que está facultado por el gobierno federal.
Si bien no verá su puntaje crediticio, revisar su informe cada semana le permite detectar posibles fraudes y reportar errores rápidamente. Por lo general, la ley federal solo requiere que las oficinas le proporcionen un informe crediticio gratuito una vez al año.
Moratoria federal de desalojo
La moratoria de desalojo de 120 días de la Ley Cares para propiedades de alquiler e hipotecas respaldadas por el gobierno federal terminó el 25 de julioth. Actualmente hay un período de espera de 30 días antes de que los propietarios y los bancos puedan iniciar el proceso de desalojo.
Los legisladores federales pueden extender la moratoria de desalojo, pero no se incluyó en la Ley HEALS. Tienes hasta el 24 de agostoth para renegociar su calendario de pagos o ponerse al día con sus pagos.
Si bien no sabemos cuándo se aprobará el próximo paquete de estímulo y qué disposiciones contendrá, estos beneficios de la Ley Cares ya están aquí y son legítimos. Mientras el Capitolio y la Casa Blanca deliberan sobre cómo brindar la próxima ronda de ayuda, puede comenzar a tomar medidas hoy mismo para ayudar a su familia.