Revisión de inversión activa de SoFi 2022

Con más de 3,5 millones de miembros y más de una docena de productos, SoFi es una empresa de servicios financieros extremadamente popular y completa. Y con SoFi Active Investing, los inversores principiantes disfrutan de requisitos mínimos de cuenta, acciones fraccionarias y transacciones de acciones y ETF sin comisiones.

Sin embargo, a pesar de parecer una tarifa baja en papel, hay algunas tarifas que los inversores deben tener en cuenta. Y la falta de ciertas opciones de inversión y tipos de cuentas también son desventajas que vale la pena señalar.

Nuestra revisión de SoFi Active Investing cubre todas las características, pros y contras, y precios para que sepa si este corredor merece su negocio.

Pros contras

¿Para quién es SoFi Active Investing?

Si es nuevo en la inversión y desea simplificar las cosas, Inversión activa de SoFi podría ser para ti. Esto es aún más cierto si actualmente está utilizando otros productos SoFi, como su cuenta corriente y de ahorros de alto rendimiento o múltiples ofertas de préstamos.

Este no es el corredor adecuado para comerciantes experimentados que desean más herramientas e investigación. Pero si desea una aplicación financiera todo en uno diseñada para inversores jóvenes, vale la pena considerar SoFi.

¿Qué hace que la inversión activa de SoFi sea excelente?

Este corredor es conocido por su facilidad de uso y por ser parte del ecosistema masivo general de SoFi. Y hay varias características que son útiles para los nuevos inversores.

Negociación sin comisiones

Los clientes de SoFi obtienen operaciones con acciones y ETF sin comisiones. Por supuesto, esto es bastante estándar y en estos días, la mayoría corredores de bolsa en línea van sin comisiones.

Los clientes también pueden abrir cuentas de jubilación y no jubilación como:

• Cuentas IRA Tradicionales, Roth, SEP y Rollover
• Individual
• Junta

Acciones fraccionarias

Otra ventaja de SoFi Active Investing es que puede invertir en acciones fraccionarias de las empresas que comienzan con solo $ 5. Si tu eres invertir con poco dinero, esta es una característica útil ya que le permite invertir en grandes empresas donde de otro modo sería imposible.

Muchas aplicaciones de inversión en acciones ofrecen inversión en acciones fraccionadas. Por ejemplo, ambos Robin Hood y Webbull apoyar acciones fraccionarias. Pero esto no es una garantía, e incluso algunos de los mejores corredores en línea no tienen esta función.

Invertir en la oferta pública inicial

Una nueva característica de SoFi Active Investing es la capacidad de invertir en ofertas publicas iniciales, o las OPI.

Recibe una notificación cuando hay nuevas oportunidades de IPO disponibles y también puede buscar una lista de IPO en vivo. A partir de ahí, envía una indicación de interés (IOI) a través de su cuenta SoFi para las OPI que desea invertir en. Luego confirma su orden de compra y recibe una notificación cuando se liquida la transacción.

Las OPI pueden tener varios requisitos de compra, pero los requisitos suelen ser bajos, por lo que solo necesita comprar unas pocas acciones.

Tenga en cuenta que la inversión en OPI conlleva un riesgo significativo, y SoFi advierte a los inversores que la volatilidad y los riesgos son mayores con esta categoría de inversión.

Invertir en criptomonedas

Si desea agregar activos digitales a su cartera, SoFi Active Investing lo tiene cubierto. La plataforma admite 30 criptomonedas en el momento de escribir este artículo., incluidas monedas populares como:

• Bitcoin
• Cardano
• Eslabón de la cadena
• Decentraland
• dogecoin
• Etéreo
• moneda de archivo
• Litecoin
• Lunares
• Uniswap

Esta es suficiente selección para permitirle invertir en cripto sin perder las principales monedas. Sin embargo, principales intercambios me gusta base de monedas y Geminis Admite más de 100 criptomonedas y es mejor para invertir en criptomonedas de manera independiente.

SoFi en realidad se asocia con intercambios como Coinbase para proporcionar transacciones seguras. Pero el truco es que pagas 1.25% en cada transacción.

Esto es increíblemente alto y, en comparación, intercambios como Binance y FTX.A NOSOTROS cargo 0.10% y 0.20% respectivamente. Por lo tanto, use SoFi Active Investing para incursionar en criptografía si desea una solución simple, pero no la use para operaciones serias.

Acceso a otros productos SoFi

Una de las razones por las que a la gente le gusta SoFi es que tiene algo para todos. Y como cliente de Active Investing, puede usar los otros servicios de SoFi e incluso obtener posibles descuentos.

Algunos otros productos que ofrece SoFi incluyen:

• Una cuenta corriente y de ahorros con 1.25% APY
• Una tarjeta de crédito de recompensas sin cargo anual que paga un reembolso ilimitado del 2 %
• Acceso a socios que lo ayudan a encontrar seguros asequibles para el hogar, el automóvil, la vida y los inquilinos
• Herramientas de control de puntuación de crédito y presupuesto
• Préstamos personales
• Opciones de refinanciamiento de préstamos estudiantiles y para automóviles

En términos de beneficios para miembros, los principales incluyen descuentos en préstamos personales y acceso sin costo a los asesores financieros de SoFi. El acceso a asesores humanos es un punto de venta, y puede chatear con un profesional para trabajar en cualquier cosa, desde el presupuesto hasta su inversión a largo plazo metas.

SoFi incluso tiene un roboadvisor, conocido como SoFi Automated Investing, que no cobra ninguna tarifa de asesoramiento. Esto le permite crear una cartera diversificada de varios ETF para que coincida con sus objetivos. Y el requisito de inversión de $ 1 es muy amigable para principiantes.

¿Cuáles son los inconvenientes de SoFi Active Investing?

A pesar de su gama de productos de inversión y su conjunto de otros servicios financieros, SoFi Active Investing no es la opción adecuada para todos los inversores. Y faltan algunas opciones de inversión notables, además de algunas tarifas engañosas.

Faltan algunas inversiones

El hecho de que SoFi le permita invertir en acciones fraccionarias y criptografía es genial. Pero la plataforma actualmente carece de varios tipos populares de inversiones como:

• Cautiverio
• Monedas
• Futuros
• Los fondos de inversión
• Opciones

Y dado que el comercio de criptografía es bastante costoso, realmente está atascado con solo invertir en acciones y ETF. SoFi agregó recientemente inversiones de margen con una tasa del 2,5 %, aunque la tasa aumentará al 5 % en junio 2022.

ETF de SoFi caros

SoFi tiene seis de sus propios ETF en los que puede invertir:

• Dividendo Semanal
• Gracias a Dios es viernes (TGIF) por las distribuciones de ingresos los viernes
• Economía de conciertos
• Seleccione 500 (básicamente el S&P 500)
• Next 500 (500 empresas estadounidenses de mediana capitalización)
• Social 50 (las 50 acciones más poseídas por los inversores de SoFi)

La variedad es buena, pero muchos ETF de SoFi tienen tarifas extremadamente altas. Por ejemplo, el ETF SoFi Gig Economy tiene un índice de gastos brutos del 0,59 %, al igual que el ETF TGIF.

Algunos ETF, como Select 500, no cobran tarifas durante el primer año. Pero luego está pagando 0,19% después de ese primer año, lo que podría sorprender a algunos inversores. Estas altas tarifas anulan un poco el propósito de invertir en ETF en primer lugar. Y es por eso que el robo-asesor "sin cargo" de SoFi no es mejor que opciones como Mejoramiento o frente a la riqueza en nuestra opinion.

Todavía puede usar SoFi para invertir en varios ETF, pero tenga cuidado con los ETF propiedad de SoFi, ya que muchos tienen tarifas altas. Y sepa que a las empresas les gusta Vanguardia y TD Ameritrade probablemente sean mejores para invertir en ETF puros.

Costosas tarifas de comercio de criptomonedas

Como se mencionó, SoFi Active Investing cobra un 1,25 % en transacciones criptográficas. Esto es mucho más alto que muchos intercambios o corredores que ofrecen comercio de criptomonedas.

Sugerimos usar opciones como Geminis, kraken, o Binance si regularmente comercio criptográfico y quiere tarifas más bajas que SoFi.

Faltan algunos tipos de cuenta

SoFi Active Investing tiene cuentas de jubilación y cuentas individuales, lo que cubre a muchos inversores. Pero carece de algunos tipos de cuentas como cuentas individuales 401(k), cuentas conjuntas, fideicomisos, planes 529 y varios otros tipos de cuentas.

Light On Herramientas de investigación y comercio

Este corredor está diseñado en gran medida para inversores millennials que quieren comerciar desde su teléfono inteligente. Y dado que tiene servicios financieros para casi todo, atiende a una amplia base de consumidores.

Pero si desea una investigación y un análisis de mercado en profundidad, o herramientas técnicas de negociación, SoFi no es para usted. La aplicación ofrece noticias de inversión, contenido seleccionado y le permite configurar listas de seguimiento. Pero no tiene el mismo nivel de investigación y herramientas que corredores como TD Ameritrade o Borde Merrill hacer.

Precios y tarifas de cuenta

Como se mencionó, SoFi Active Investing ofrece negociación de acciones y ETF sin comisiones. Pero hay otras tarifas comerciales y de cuenta que puede encontrar:

Tarifa
Negociación de acciones y ETF	$0
Comercio de criptomonedas	1.25%
Invertir en la oferta pública inicial	$50 por la primera oferta de oferta pública inicial dentro de 120 días de salida a bolsa; $5 por cada operación subsiguiente
Préstamos de margen	5% a partir de junio de 2022
Transferencias de cuenta	$75
Cuota de cierre de IRA	$20
Tarifas de inactividad	Ninguna
Transferencia bancaria	$25
Asesores humanos	Gratis

Estas tarifas son bastante estándar, y uno de los principales puntos de venta de SoFi Active Investing es que obtiene acceso gratuito a asesores humanos.

Cómo contactar a SoFi

SoFi tiene diferentes números de teléfono para comunicarse con diferentes departamentos. Para invertir en atención al cliente, puede llamar al 855-525-7634 en el siguiente horario:

• de lunes a jueves: 5:00 am a 5:00 pm Hora del Pacífico.
• Viernes: 5:00 a. m. a 4:00 p. m. hora del Este.
• fines de semana: Cerrado.

También puede enviar un tweet a SoFi Support @SoFiSupport. Sin embargo, la compañía tiene una calificación de 2.7 estrellas en Trustpilot, con muchas reseñas quejándose del servicio al cliente y los largos tiempos de espera. Muchos clientes también expresan su frustración por los tiempos de financiamiento y los problemas con la aprobación de los préstamos.

Seguridad Seguridad

Según su sitio web, SoFi mantiene "protecciones administrativas, técnicas y físicas estrictas y estándar de la industria para proteja su información.” También debe utilizar la autenticación de dos factores para acceder a su cuenta desde la web o con el móvil aplicación

SoFi también mueve depósitos diariamente a través de una red de bancos asociados donde ganan tasas de interés variables. Los depósitos están asegurados por la FDIC hasta $1.5 millones. Tenga en cuenta que el seguro de la FDIC no se proporciona hasta que los fondos realmente llegan a los bancos asociados, lo que puede demorar uno o dos días hábiles.

Este programa de barrido de depósitos es un poco confuso ya que su dinero se mueve entre los bancos asociados. Pero su dinero está seguro y las cuentas de corretaje también obtienen hasta $500,000 en cobertura SIPC.

Mejores alternativas

Si desea una forma sencilla de invertir en acciones y ETF, SoFi Active Investing podría ser para usted. Esto es especialmente cierto si desea acceder a asesores humanos o utilizar la gama de otros productos SoFi.

Sin embargo, la falta de algunas opciones de inversión y las altas tarifas para algunas clases de activos son desventajas. Así es como SoFi Active Investing se compara con la competencia Robin Hood, TD Ameritrade y Webbull:

Reflejos
Clasificación	9/10	8.5/10	8.5/10
mín. Inversión	$0	$0	$0
Operaciones bursátiles	$0/intercambio	$0/intercambio	$0/intercambio
Operaciones con opciones	$0.65/contrato	$0	$0
Operaciones criptográficas
Los fondos de inversión
Operaciones virtuales
Cuenta abiertaRevisión de TD Ameritrade	Cuenta abiertaRevisión de Robinhood	Cuenta abiertaRevisión de Webull

Si desea herramientas comerciales más detalladas, investigación de mercado y fondos mutuos, TD Ameritrade es una mejor opción que SoFi Active Investing.

Como para Robin Hood y Webbull, ambas compañías ofrecen aplicaciones comerciales fáciles de usar como SoFi. Pero puede intercambiar opciones, practicar con el comercio virtual y las tarifas criptográficas son ligeramente más bajas.

En este momento, Robinhood y Webull también están dando nuevos clientes existencias libres, por lo que es un buen momento para probar cualquiera de las dos plataformas.

Todavía nos gusta SoFi porque es una aplicación de dinero todo en uno. Pero si lo que más le interesa es invertir, considere a estos competidores.

Línea de fondo

Como empresa, SoFi ofrece algo para casi todos los clientes. Puede invertir, ahorrar, pedir prestado y gastar su dinero con su gama de productos. Y para los inversores principiantes que quieren simplificar las cosas, Inversión activa de SoFi hace el trabajo.

Sin embargo, este corredor se queda corto en cuanto a opciones de inversión y ciertas tarifas. En realidad, no es la mejor para ningún tipo de inversión en particular, sino una aplicación fácil de usar. Pero para los inversores más serios, es mejor que utilice corredores en línea como TD Ameritrade o aplicaciones comerciales como Robin Hood. Y si está considerando su opción de inversión automatizada, haga una pausa. Robo-asesores como Mejoramiento son superiores y ofrecen carteras más sólidas.

Dicho esto, SoFi es una plataforma integral, así que no tema explorar sus otras líneas de productos mientras decide si es la forma correcta de comenzar a invertir.

Divulgación del anunciante – Este anuncio contiene información y materiales proporcionados por Robinhood Financial LLC y sus afiliados ("Robinhood") e InvestorJunkie, un tercero no afiliado a Robinhood. Todas las inversiones implican riesgo y el rendimiento pasado de un valor o producto financiero no garantiza resultados o rendimientos futuros. Valores ofrecidos a través de Robinhood Financial LLC y Robinhood Securities LLC, que son miembros de FINRA y SIPC. InvestorJunkie no es miembro de FINRA o SIPC”.