No importa cuáles sean sus objetivos financieros: pagar préstamos estudiantiles, ahorrar para un automóvil nuevo o casa, o simplemente tener un mejor control sobre los gastos: usar la estrategia de presupuesto correcta podría ayudarlo a obtener allí.
Para algunas personas y hogares, un presupuesto mensual estándar podría ser suficiente. Pero otros pueden encontrar que prefieren el control adicional y la flexibilidad que puede ofrecer una plantilla de presupuesto semanal. Ajustar el marco de tiempo podría hacer que sea más fácil notar si se ha desviado del rumbo con sus gastos, o cambiar su planificación cuando se presenta un gasto inesperado (bueno o malo).
Beneficios de un presupuesto semanal
Si cree que hacer un seguimiento de su dinero con un presupuesto mensual es un dolor, la idea de esforzarse aún más en el proceso, y dividirlo por semana, puede parecer una exageración. Pero podría haber algunos beneficios del esfuerzo.
Aquí hay algunos pros y contras a considerar:
Ventaja: más flexibilidad
La vida no siempre sigue un horario. Un presupuesto mensual puede ser una buena opción para los gastos fijos que se pagan una vez al mes (alquiler y pagos de automóviles, pagos de préstamos estudiantiles, etc.), o incluso facturas trimestrales o anuales (pagos de seguros, suscripciones y membresías). Pero otros costos pueden ser menos predecibles, como salir a cenar con amigos, reparaciones inesperadas del automóvil, compras de ropa; regalos; o un derroche ocasional de masaje o pedicura.
Especialmente cuando se trata de gastos discrecionales, usar un presupuesto semanal podría ayudarlo a detectar cuándo, dónde y por qué gastó de más en una determinada categoría. Y puede reaccionar más rápidamente para hacer cambios y volver a la normalidad.
Pro: seguimiento de menos transacciones
Si se sienta a revisar sus gastos todas las semanas, en lugar de solo una vez al mes, es posible que pueda realizar sus transacciones más rápidamente. Y cuanto menos tiempo y tediosa sea su rutina presupuestaria, menos molesta puede ser, lo que podría hacer que sea más fácil seguir con ella.
Pro: Planificación en torno a los cheques de pago
Si, como la mayoría de los estadounidenses, le pagan cada semana o cada dos semanas, o a su cónyuge, un presupuesto semanal o quincenal podría ofrecer más flexibilidad para ahorrar y gastar.
Las personas que cobran semanalmente tienen algunos meses con cuatro cheques y algunos meses con cinco. Los que cobran cada dos semanas tienen algunos meses con dos cheques y algunos meses con tres. Un presupuesto semanal podría ayudarlo a identificar esos días de pago adicionales para que pueda aprovechar la oportunidad de trabajar en una meta a corto o largo plazo. Puede almacenar algunos alimentos básicos de la tienda de comestibles que podrían ayudarlo durante los meses más escasos, por ejemplo. O tal vez quiera apartar el dinero para construir su fondo de emergencia. O puede usarlo para ahorrar para una boda, luna de miel o vacaciones.
Pro: Simplificando los Ahorros
Cambiar a un presupuesto que se alinee con los días de pago semanales o quincenales también podría hacer que el ahorro sea más manejable.
Si está inscrito en un plan de ahorro de inversión 401(k) o similar en el trabajo, es posible que ya esté haciendo contribuciones cada día de pago. Podría hacer lo mismo con su cuenta de ahorros, usando un deposito directo de su cheque de pago. O puede configurar transferencias automáticas y mover dinero de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros cada semana.
Tenga en cuenta que cuanto más intereses gane, más rápido podrá alcanzar sus objetivos. Por lo tanto, es posible que desee dedicar algún tiempo a buscar una cuenta que ofrezca una tasa de interés competitiva y formas innovadoras de administrar sus finanzas.
Con un Cuenta de gestión de efectivo SoFi Money®, por ejemplo, puede pagar facturas, usar la función de "bóvedas" para designar dinero para varios objetivos de ahorro y realizar un seguimiento de sus gastos y ahorros con el aplicación SoFi.
Con: demasiada tentación
La flexibilidad añadida que puede hacer que un presupuesto semanal sea atractivo también podría hacer que sea más fácil para algunos individuos y hogares a caer en la tentación de desviarse del curso, especialmente cuando se trata de discrecional gasto. Decirse a sí mismo que gastará menos “la próxima semana” para justificar obtener lo que desea en este momento podría convertirse en un hábito. Una parte importante del presupuesto exitoso es ceñirse al presupuesto.
Con eso en mente, es posible que desee guardar el dinero discrecional de cada semana en un sobre: cuando se acabe, se acabará. Usar una aplicación de rastreo para mantener un registro de sus gastos en su teléfono o tableta también podría ayudar. La aplicación SoFi permite a los usuarios ver rápidamente cómo les está yendo con sus ahorros y gastos.
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Con: los controles semanales podrían volverse abrumadores
Tomarse el tiempo cada semana para revisar sus compras y actualizar su presupuesto puede no ser realista para algunas personas. Si encontrar tiempo para controlar su presupuesto cada semana se siente demasiado abrumador, puede probar un enfoque quincenal o mensual.
Crear un presupuesto semanal
Crear un presupuesto, ya sea que lo configure para que sea semanal, quincenal, mensual o un poco combinado, puede ser una excelente manera de controlar sus finanzas. Estos son algunos pasos para configurar una plantilla de presupuesto semanal:
Reúna su papeleo
Si desea que su presupuesto sea útil, debe ser lo más preciso posible. Por lo tanto, probablemente querrá reunir algunos documentos para ayudarlo a hacerlo bien, incluidos sus recibos de pago más recientes, estados de cuenta, facturas de servicios públicos, facturas de seguros, facturas de tarjetas de crédito y estados de cuenta de préstamos, y cualquier otra factura recurrente que pueda pensar en. También puede resultarle útil haber realizado un seguimiento de sus gastos (en papel o con una aplicación) durante un tiempo antes de sentarse a crear su presupuesto. O es posible que desee recopilar recibos recientes de supermercados, farmacias y restaurantes para ayudarlo a estimar esos costos.
Calcula tu ingreso semanal
Anote todas sus fuentes de ingresos durante un mes. (Si está casado, incluya las fuentes de ingresos de su cónyuge. Si trabaja por cuenta propia o sus ingresos son impredecibles, es posible que desee calcular el promedio de los últimos tres o cuatro meses). Calcule el monto que lleva a casa (lo que obtiene después de impuestos y otras deducciones de nómina) y divídalo entre cuatro
Haz una lista realista de tus gastos
Usando un programa de presupuesto, una hoja de cálculo o tal vez solo un cuaderno, anota todos tus gastos del mes. Puede ayudar a desglosar esos costos por categorías, tales como:
• Gastos de vivienda. Cosas como el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos u otros gastos.
• Transporte. Costos como pagos de automóviles, seguros, gasolina y mantenimiento.
• Alimentos y abarrotes.
• Si tiene hijos, costos como cuidado de niños, matrícula, actividades y más.
• Gastos financieros, como comisiones bancarias o impuestos.
• Ahorro e inversión. Aportes a 401(k) o IRA, fondo de emergencia.
• Cuidado de la salud. Recetas, atención dental, copagos y más.
• Gastos personales. Ropa, zapatos, membresía de gimnasio.
• Entretenimiento. Películas, eventos especiales, servicios de vapor, libros y más.
Tenga en cuenta que las categorías que incluya en su presupuesto estarán influenciadas por sus deseos, necesidades y hábitos de gasto.
Puede decidir que desea utilizar un presupuesto mensual para algunos gastos (facturas de servicios públicos y otros gastos fijos) y un presupuesto semanal para otros (como gastos discrecionales, pagos de deudas y ahorros). Pero si quieres ir semanalmente con todo, las matemáticas no son tan complicadas. Para convertir montos mensuales en montos semanales, multiplique la cifra mensual por 12 y luego divida por 52.
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Deducir gastos de los ingresos
Sume sus gastos semanales y reste ese número de sus ingresos semanales. Si sale adelante, podría agregar más a sus ahorros e inversiones, pagar la deuda aún más rápido o agregar más de un colchón a otra categoría en su lista. Si sale empatado, es posible que desee ajustar un poco sus gastos discrecionales, para que un costo inesperado no lo desvíe del camino. Y si obtiene un número negativo, es posible que deba tomar algunas decisiones sobre qué costos que puede reducir o incluso deshacerse de él.
Especialmente cuando está comenzando, puede ser útil usar un marco presupuestario similar al regla 50/30/20, que sugiere mantener los costos esenciales en un 50 % o menos, los costos discrecionales en un 30 % o menos, y reservar al menos un 20 % para ahorrar, si es posible. Si sus porcentajes están donde los quiere, tiene un presupuesto.
Pruebe el presupuesto y ajuste
Una vez que tenga un presupuesto con el que se sienta cómodo, es hora de probar su nueva estrategia de gastos y ahorros. Puede decidir usar una aplicación de seguimiento para ver cómo le está yendo, pero también puede beneficiarse si se sienta a repasar los números una vez a la semana. (Esto podría ser particularmente útil para las parejas casadas que comparten una presupuesto de parejas.)
Si detecta áreas problemáticas o se da cuenta de que olvidó algo, siempre puede hacer ajustes. Si sucede algo que cambia sus ingresos o gastos (un aumento de sueldo, un nuevo trabajo, la pérdida de un trabajo, una gran compra o un bebé), puede ajustarse nuevamente. No se desanime si el presupuesto que creó no funciona la primera vez que lo usa. Puede que tenga que desarrollar nuevos hábitos. O es posible que necesite obtener ayuda con deshacerse de su deuda o determinar su metas financieras.
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la comida para llevar
Establecer un presupuesto semanal podría hacer que sea más fácil estar al tanto de sus gastos al agilizar el número de transacciones que tiene que rastrear y ayudarlo a resaltar cualquier área en la que pueda estar gastando de más en. Sin embargo, para algunos, el registro y el seguimiento de sus gastos y transacciones cada semana puede resultar abrumador. ¿Listo para tomar más control de sus finanzas? Mira cómo dinero sofi puede ayudarlo a administrar tanto el ahorro como el gasto.
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