Las tarjetas de crédito que obtienen recompensas de viaje suenan emocionantes, pero no puede pagar sus facturas con millas de viajero frecuente. Además, los programas de fidelización de aerolíneas y hoteles pueden resultar complicados y frustrantes de utilizar.
En cambio, muchos usuarios de tarjetas de crédito de recompensa prefieren ganar un buen reembolso en efectivo a la antigua, ya que se puede usar para pagar cualquier cosa. Aquí está nuestra guía para usar tarjetas de crédito con devolución de efectivo.
¿Qué hay en este artículo?
- ¿Qué es una tarjeta de crédito Cashback?
- Pros y contras
- Cómo canjear sus recompensas
- Tipos de tarjetas de crédito con devolución de efectivo
- Maximice sus recompensas en efectivo
- Como escoger
- Las mejores tarjetas de reembolso
- Principales tarjetas de devolución de efectivo con tasa fija
- Las mejores tarjetas para obtener un reembolso en efectivo de bonificación
- Las mejores cartas para bonificación rotatoria
¿Qué es una tarjeta de crédito Cashback?
En pocas palabras, las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son tarjetas que ofrecen dólares y centavos reales en lugar de puntos o millas de viaje de viajero frecuente como recompensa. El monto de su recompensa se basará en cuánto gaste, generalmente como un porcentaje de cada transacción. Y a diferencia de otros programas de recompensas, puedes usar ese dinero en efectivo para lo que quieras: tus facturas, una cena, un tatuaje nuevo... ¡cualquier cosa! (Sin embargo, siempre recomendamos que utilice su
dinero extra para invertir)Tasas de reembolso promedio
En este momento, la tarjeta de crédito de devolución de efectivo promedio paga recompensas de entre el 1% y el 3% del monto de cada transacción realizada con esa tarjeta. Sin embargo, algunas tarjetas pueden ofrecer hasta un 6% en determinadas situaciones (consulte los números exactos a continuación).
Los pros y los contras de usar una tarjeta de crédito Cashback
Pros: Las ventajas de usar una tarjeta de crédito con devolución de efectivo son bastante obvias: ¡Recibe dinero en efectivo cada vez que usa su tarjeta! Eso es como ahorrar un porcentaje adicional en cada transacción realizada y es un incentivo para usar su tarjeta, en lugar de, digamos, efectivo, para compras grandes.
Además, muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen bonificaciones en efectivo por usar su tarjeta por más de una cantidad específica durante un período determinado. Entonces, si usa su tarjeta para prácticamente todo y cancele su saldo todos los meses, podría estar ahorrando una cantidad sustancial de dinero.
Contras: ¿Qué hay de las desventajas de usar un crédito de reembolso? Bueno, para empezar, muchas de estas cartas cobrar APR importantes, ¡hasta un 30%! - que se suman. Es mejor usar una tarjeta de reembolso solo si está seguro de que puede pagar su saldo todos los meses.
Además, algunos tarjetas de crédito con devolución de efectivo cobran tarifas anuales. En ese caso, querrá asegurarse de que está ganando suficientes recompensas para que la tarjeta valga la pena.
Cómo canjear sus recompensas de reembolso
La forma en que canjea su reembolso en efectivo puede diferir, según el banco que emita su tarjeta. Sin embargo, estas son las opciones de canje más populares:
- En muchos casos, debe comunicarse con el emisor por teléfono o sitio web para solicitar un depósito directo en su cuenta bancaria, un cheque por correo o un crédito en el estado de cuenta.
- Algunas tarjetas le permiten configurar el canje automático de recompensas.
- O puede usar sus recompensas directamente en el sitio web del emisor para comprar tarjetas de regalo u otros artículos.
Los diferentes tipos de tarjetas de crédito Cashback
Así como existen diferentes tipos de tarjetas de crédito que ofrecen recompensas de viaje, también existen varios tipos de tarjetas de crédito con devolución de efectivo.
- Los más sencillos son los que ofrecen una tarifa plana de devolución de efectivo en todas las compras. Por ejemplo, Chase Freedom Unlimited® ofrece 1.5% de reembolso en efectivo en todas partes, y Citi® Double Cash cuenta con 1% de reembolso en efectivo cuando realiza una compra y otro 1% cuando la paga, para un total de hasta 2%.
- Otro tipo de tarjeta de crédito con devolución de efectivo te ofrece prima puntos en compras de categorías particulares de comerciantes, como restaurantes, supermercados o viajes. Y aunque algunas de estas tarjetas pueden ofrecerle hasta un 6% de reembolso en efectivo en tipos particulares de transacciones, este tipo de tarjetas tiene dos posibles desventajas.
Primero, puede haber un límite a la cantidad de compras que son elegibles para el bono, y las transacciones más allá de esa cantidad no calificarán. Pero también, la mayoría de estas tarjetas ofrecen solo un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras sin bonificación. Esto es menos que el 1,5% o 2% de devolución de efectivo que puede esperar de una tarjeta competitiva con una tasa fija de devolución de efectivo. - Finalmente, hay algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo disponibles que ofrecen categorías de bonificación rotativas. Tarjetas como Chase Freedom® y Discover it® ofrecen 5% de reembolso en efectivo hasta $ 1,500 gastados cada trimestre en comercios en las categorías destacadas y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Las categorías de comerciantes destacados cambian cada trimestre, y debe conectarse en línea para "activarlas" a fin de recibir el bono.
Cómo maximizar sus recompensas en efectivo
Con tantos tipos diferentes de tarjetas de crédito de devolución de efectivo que se ofrecen, tiene sentido decidir una estrategia para usarlas. Esto depende totalmente de tus objetivos.
Por ejemplo, es posible que desee obtener la mayor cantidad de reembolsos en efectivo utilizando una sola tarjeta para todas sus compras. Si este es su objetivo, probablemente querrá encontrar una tarjeta con la tasa más alta de reembolso en efectivo disponible para todas las compras, sin límites.
Otras personas están dispuestas a llevar varias tarjetas de crédito para maximizar la cantidad de reembolso en efectivo que pueden ganar. Por ejemplo, puede utilizar una o más tarjetas que ofrecen bonificaciones para determinadas compras y otra tarjeta para todas las compras que no son bonificaciones.
Si bien esta estrategia maximizará el reembolso en efectivo que puede ganar, puede ser un poco confusa. De hecho, algunos titulares de tarjetas van tan lejos como para colocar un trozo de cinta adhesiva en sus tarjetas y etiquetarlo con la categoría de comerciante para la que usan la tarjeta, como "gasolina" o "comestibles".
Otra cosa a considerar es si está dispuesto a pagar una tarifa anual por su tarjeta. La mayoría de las tarjetas de devolución de efectivo de tasa fija no tienen una tarifa anual, pero algunas de las tarjetas que ofrecen la devolución de efectivo de bonificación más generosa cobrarán tarifas anuales de hasta $ 99.
Ahora bien, pagar esta tarifa puede valer la pena cuando el reembolso en efectivo de bonificación que gana es mayor que la tarifa anual. Pero no solo debe comparar su reembolso en efectivo con la tarifa anual. Compare el reembolso en efectivo con lo que podría haber ganado con una tarjeta sin cargo. Si la diferencia es mayor que la tarifa anual, vale la pena pagarla.
Cómo comparar y elegir una tarjeta de crédito con devolución de dinero
Una vez que haya decidido una estrategia para ganar dinero en efectivo, debe elegir una tarjeta.
Además de las recompensas de devolución de dinero que se ofrecen, existen otras consideraciones. Por ejemplo, puede buscar una tarjeta con una gran bonificación de registro. Hay tarjetas que ofrecen a los nuevos solicitantes hasta $ 300 de reembolso en efectivo, generalmente después de completar un requisito de gasto mínimo.
Además, más allá de la tarifa anual, existen otras tarifas que quizás desee considerar, como las tarifas de transacciones en el extranjero. Estas son tarifas que se imponen a todas las transacciones procesadas fuera de los Estados Unidos. Muchas tarjetas de crédito todavía imponen una tarifa del 3% sobre estos cargos, pero un número cada vez mayor no lo hace.
Otra consideración podrían ser las tasas de interés. Sin embargo, no debería utilizar una tarjeta de reembolso si planea mantener un saldo. Como todas las tarjetas de recompensa, las tarjetas de reembolso tendrán tasas de interés más altas que las tarjetas similares que no ofrecen recompensas.
Si necesita mantener un saldo, entonces debe buscar una tarjeta con la tasa de interés más baja, no una tarjeta de reembolso. Sin embargo, algunas tarjetas de devolución de dinero vienen con una oferta de financiamiento promocional de 0% APR en compras nuevas, transferencias de saldo o ambas. Estas pueden ser ofertas valiosas, incluso si no planea mantener un saldo una vez que vencen.
Las mejores tarjetas de reembolso
Nuestro objetivo en Inversionista adicto es ayudarlo a tomar decisiones inteligentes con respecto a su dinero. Así que echamos un vistazo a las mejores tarjetas de devolución de dinero que se ofrecen actualmente y las enumeramos aquí. Hemos comparado los porcentajes de recompensas con las tarifas anuales para ayudar a asegurarnos de que las tarjetas que elegimos no lo estafarán.
Las mejores tarjetas para reembolsos de efectivo con tasa fija
Recompensas en efectivo de Capital One® Quicksilver®
Esta es una pequeña tarjeta ordenada para acumular reembolsos en efectivo.
Con la tarjeta Capital One® Quicksilver® Cash Rewards, ganará 1.5%. En todo. Ilimitado. Además, cuando llega el momento de canjear su devolución de efectivo, usted toma las decisiones. No hay una cantidad mínima para canjear y tampoco hay limitaciones de tiempo.
Además, cuando se registre, disfrutará de un período introductorio de 0% APY durante 15 meses. También obtendrá un bono en efectivo de registro: $ 150 después de gastar $ 500 con su tarjeta dentro de los tres meses posteriores a la apertura de su cuenta.
No hay tarifa anual con la tarjeta Capital One® Quicksilver® Cash Rewards. Tampoco hay tarifa de transacción extranjera.
Tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®
Si está buscando bonificaciones de registro, puede encontrar esta tarjeta intrigante. También te puede interesar si estás pegado a tu celular.
La tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa® le otorga un bono de recompensa en efectivo de $ 200 después de gastar $ 1,000 durante sus primeros tres meses como titular de la tarjeta.
Luego está la recompensa de devolución de dinero: un 1.5% ilimitado en todas las compras. En el primer año, puede aumentarlo hasta un 1.8% cuando usa su billetera móvil. Además, si usa su tarjeta para pagar la factura de su teléfono celular, Wells Fargo asegurará su teléfono celular por hasta $ 600 contra daños cubiertos o robo.
Citi® Double Cash
La tarjeta es tan bonita que te recompensa dos veces. La tarjeta Citi® Double Cash tiene una de las mejores ofertas de reembolso del mercado. También es uno de los más simples.
Con la tarjeta Citi® Double Cash, obtendrá un 1% de reembolso en efectivo cuando realice una compra... y otro 1% cuando la cancele. Combinado, eso le da un 2%. Puede canjear su reembolso en efectivo como un cheque en papel por correo, un crédito en el estado de cuenta o una tarjeta de regalo.
No hay una tarifa anual para la tarjeta Citi® Double Cash, pero tiene una tarifa de transacción extranjera del 3%.
Alliant Cashback Visa® Signature
Esta tarjeta tiene una de las ofertas de reembolso de tasa fija más generosas que existen.
Alliant Cashback Visa® Signature ofrece a los titulares de tarjetas reembolsos en efectivo ilimitados. Durante el primer año, ganará un 3% en todas las transacciones. Después de eso, obtendrás 2.5%. Para el primer año, el emisor también renunciará a la tarifa anual de $ 99.
No hay tarifas de transacción en el extranjero con esta tarjeta de crédito, por lo que es una buena opción si es un viajero internacional frecuente.
Las mejores tarjetas para obtener un reembolso en efectivo de bonificación
Tarjeta de crédito Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards
Si disfrutas de la vida nocturna, esta tarjeta es para ti. Pero sus porcentajes de devolución de dinero decentes también son excelentes para todos los demás.
La tarjeta de crédito Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards ofrece un reembolso en efectivo ilimitado del 3% en comidas y entretenimiento, 2% en comestibles y 1% en otros lugares. También obtiene un bono de registro de $ 300 después de gastar $ 3,000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta.
Hay una tarifa anual de $ 99 para esta tarjeta, pero no se aplica el primer año. Además, la tarjeta de crédito Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards no cobra comisiones por transacciones en el extranjero.
Tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards
Con esta tarjeta, puede ganar un 3% de reembolso en efectivo en la categoría que elija, que incluye gasolina, compras en línea, cenas, viajes, farmacias o mejoras / muebles para el hogar. También gana un reembolso del 2% en efectivo en las tiendas de comestibles y clubes mayoristas y un reembolso en efectivo ilimitado del 1% en todas las demás compras.
Sin embargo, existen límites en cuanto a cuánto puede ganar. Ganará un 3% y un 2% de reembolso en efectivo solo en los primeros $ 2,500 en compras combinadas de categoría de elección / tienda de comestibles / club mayorista cada trimestre y 1% más allá de eso.
También recibirá un bono de registro de $ 200 después de gastar $ 1,000 dentro de los 90 días posteriores a la apertura de la cuenta. No hay una tarifa anual para esta tarjeta, pero tiene una tarifa de transacción extranjera del 3%.
Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express tiene una gran variedad de formas de ganar dinero en efectivo.
Esta tarjeta le ofrece $ 300 de reembolso en efectivo después de gastar $ 1,000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. También le brinda un reembolso en efectivo del 6% en hasta $ 6,000 gastados cada año en supermercados de EE. UU. Y un reembolso en efectivo del 6% en servicios de suscripción de transmisión de EE. UU. Seleccionados.
También puede ganar un 3% en tránsito, incluidos viajes compartidos, taxis, estacionamiento, peajes y trenes, y un 3% en gasolina. Usted gana un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
Hay una tarifa anual de $ 95 para esta tarjeta, junto con una tarifa de transacción extranjera del 2.7%.
Mastercard® de recompensas en efectivo de HSBC
Si está buscando bonificaciones anuales sólidas combinadas sin tarifas anuales, HSBC Cash Rewards Mastercard® puede ser una buena tarjeta de crédito para usted.
Esta tarjeta ofrece una bonificación anual del 10% sobre todas las recompensas en efectivo que haya ganado el año anterior. También le da un 3% de reembolso en efectivo en su primer año gastando hasta $ 10,000. Entonces, esencialmente, ganará 3.3% en el primer año hasta ese umbral de $ 10,000. Después de eso, ganarás un 1,5% nada mal.
No hay tarifas anuales ni cargos por realizar transacciones internacionales.
Las mejores cartas para rotar categorías de bonificación
Chase Freedom®
Esta tarjeta le ofrece $ 150 en efectivo después de gastar $ 500 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. También obtendrá un 5% de reembolso en efectivo hasta $ 1,500 gastados cada trimestre en comerciantes en las categorías destacadas y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
Sin embargo, maximizar su devolución de efectivo implica algo de trabajo de su parte. Las categorías de comerciantes destacados cambian cada trimestre, y debe conectarse en línea para "activarlas" a fin de recibir el bono.
No hay una tarifa anual para esta tarjeta, pero tiene una tarifa de transacción extranjera del 3%.
Descúbrelo®
Aquí hay otra tarjeta que le ofrece un 5% de reembolso en efectivo en hasta $ 1,500 gastados cada trimestre en comerciantes en las categorías destacadas y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Discover también igualará el reembolso en efectivo que gane durante el primer año de su cuenta.
Y al igual que con la tarjeta Chase Freedom®, aquí también debe hacer un trabajo de campo. Las categorías de comerciantes destacados cambian cada trimestre y debe conectarse en línea para "activarlas" a fin de recibir el bono.
No hay tarifa anual para esta tarjeta. Tampoco hay tarifas de transacción extranjeras del 3%.
Tarjeta U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature®
Las recompensas que puede ganar con la tarjeta Visa Signature® de U.S. Bank Cash + ™ son muy personalizables.
Con esta tarjeta de categoría rotativa, puede elegir dos categorías de bonificación para un reembolso del 5%. Hay 11 categorías para elegir. Entonces, si eres un entusiasta total que gasta un poco en Whole Foods, puedes aumentar tus recompensas con cada visita a la tienda de comestibles. Pero también puede optar por ganar dinero en los restaurantes, para esos días en los que no tiene ganas de cocinar. Este bono está limitado a compras de hasta $ 2,000 por trimestre. Después de eso, ganarás el 1%.
Pero eso no es todo. También puede elegir otra categoría para ganar un 2% de reembolso en efectivo ilimitado. Y todos los demás gastos obtendrán recompensas del 1%.
También recibirá un bono de tarjetahabiente nuevo de $ 150 después de gastar $ 500 en compras netas elegibles durante los primeros 90 días de la apertura de la cuenta.
No hay tarifas de transacciones anuales o extranjeras con esta tarjeta.