De vez en cuando, sucede algo que ejerce presión sobre su billetera. Un electrodoméstico se descompone, el automóvil necesita mantenimiento o usted termina viajando por una emergencia familiar. Cuando esto sucede, un fondo de emergencia puede ayudarlo a administrar el costo mientras limita la cantidad de deuda con la que termina. Si espera tener una base financiera más sólida, esto es lo que necesita saber sobre los fondos de emergencia.
¿Qué es un fondo de emergencia?
Los fondos de emergencia están diseñados para, bueno, emergencias. Su fondo de emergencia es donde guarda una porción de dinero accesible que puede usar en caso de necesidad. Usted crea un fondo de emergencia para que cuando necesite un par de cientos de dólares para comprar un electrodoméstico nuevo, o incluso lo suficiente para pasar algunas semanas de trabajo perdido; no tiene que usar tarjetas de crédito u otros tipos de deuda.
El acceso a su fondo de emergencia debe reservarse para los momentos en que realmente necesita el efectivo y no lo tiene disponible en sus otras cuentas.
Algunos de los beneficios de tener dinero de emergencia incluyen:
- Reducir sus posibilidades de verse abrumado por deudas como resultado de una emergencia
- Prepararse para contratiempos financieros inesperados
- Tranquilidad porque no tiene que preocuparse tanto por dónde obtendrá el dinero
Dónde mantener un fondo de emergencia
En su mayor parte, los fondos de emergencia deben ser accesibles rápida y fácilmente. Esto significa mantenerlos en una cuenta líquida a la que puede acceder cuando realmente lo necesite.
Muchos expertos sugieren mantener una parte significativa de su fondo de emergencia en un cuenta de ahorro de alto rendimiento. La cuenta debe pagar un rendimiento porcentual anual bastante alto (APY), y debe ser Asegurado por la FDIC para que sepa que es relativamente seguro. Aquí están nuestros servicios favoritos:
| Reflejos |  |
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|---|---|---|---|
| Clasificación | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Cuentas | Ahorros, Comprobación, Mercado de dinero, CD | Ahorros, Comprobación, Mercado de dinero, CD | Ahorros, Comprobación, Mercado de dinero, CD |
| Depósitos en línea | |||
| Ramas físicas | |||
| Seguro de la FDIC | |||
| Reembolso de cajero automático | |||
Revisión de Ally Bank |
Cuenta abiertaRevisión de Wealthfront Cash
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Revisión de la reserva de efectivo de Betterment |
Considere elegir una cuenta de ahorros que esté conectada a su cuenta corriente para que pueda transferir dinero fácilmente de una cuenta a otra. Sin embargo, tenga en cuenta que las regulaciones federales limitan la cantidad de transacciones que puede realizar con un cuenta en un mes, así que preste atención en caso de que necesite acceder a su cuenta más de las veces máximas permitido.
Cómo crear un fondo de emergencia
En su mayor parte, construye un fondo de emergencia con el tiempo. Es muy probable que no pueda financiar completamente su cuenta de emergencia con un solo depósito. En su lugar, debe averiguar cómo construir su fondo de emergencia con el tiempo. Estos son los pasos que puede seguir para crear un fondo de emergencia.
1. Calcule el total que desea ahorrar
Su primer paso es averiguar cuánto ahorrar. Muchos expertos recomiendan que base el tamaño de su emergencia en sus gastos mensuales.
- Calcule cuánto gasta en las necesidades cada mes.
- Luego, determine cuántos meses de gastos desea ahorrar.
- La regla general es el valor de los gastos de tres a seis meses, pero algunas personas se sienten más cómodas con una cantidad mayor.
2. Establezca una meta de ahorro mensual
Una vez que sepa el total, puede establecer una meta de ahorro mensual que lo ayude a alcanzar su objetivo. Por ejemplo, si calcula que gasta $ 4,000 al mes en necesidades y quiere ahorrar los gastos de cinco meses, necesita $ 20,000 en su fondo de emergencia.
Revise su presupuesto y decida cuánto puede ahorrar cada mes. Tal vez puedas reservar $ 300 por mes para comenzar. Haz eso. Puede parecer que le llevará mucho tiempo alcanzar su objetivo, pero mientras tanto, estará acumulando un fondo de emergencia que podrá utilizar más adelante. Cualquier cantidad que ahorre se puede usar para beneficiarlo más adelante, incluso si no alcanza su total.
3. Ponga dinero extra para su fondo de emergencia
Cuando obtenga dinero extra, invítelo a la meta de su fondo de emergencia. Por ejemplo, algunas aplicaciones redondean sus compras y depositan esa cantidad en una cuenta. Puede destinar ese cambio adicional a la construcción de su fondo de emergencia.
También puede destinar ganancias inesperadas a sus objetivos. Guarde su reembolso de impuestos (o al menos parte de él) en su fondo de emergencia para llegar a su objetivo final más rápido.
También puede evaluar y ajustar sus contribuciones. Tal vez después de unos meses, se dé cuenta de que podría ahorrar $ 500 por mes en lugar de $ 300 por mes. Aumente sus contribuciones mensuales para que ingrese más dinero en su fondo más rápido. Esto conduce a una mayor tranquilidad, así como a poner el objetivo a su alcance antes.
4. Hágalo automático
Por último, hazlo automático. Los fondos de emergencia más exitosos son los que se priorizan. Configure una transferencia automática desde su cuenta cada mes para que se utilice para crear su fondo de emergencia. Si le preocupa sacar una parte cada mes, puede configurar transferencias semanales para suavizar mejor su flujo de caja.
Además, convierta en un reflejo automático poner dinero en su fondo de emergencia cuando reciba una ganancia inesperada. Debería pensar automáticamente que un cierto porcentaje de un bono de trabajo, reembolso de impuestos o regalo se destinará inmediatamente a la construcción de su fondo de emergencia.
Una gran aplicación que guarda automáticamente para ti es Dígito. Todo lo que necesita hacer es vincular su cuenta bancaria y Digit se encarga del resto. Analiza sus hábitos de gasto y automáticamente apartará el dinero que no utiliza. Y si finalmente necesita ese dinero, es fácil transferirlo.
Fondos de emergencia e inversiones
También es posible invertir una parte de su fondo de emergencia. Si bien esta puede ser una forma de mejorar potencialmente sus retornos, es importante comprender los riesgos involucrados con los fondos de emergencia y la inversión.
Cuando deposita parte de su fondo de emergencia en una cuenta de corretaje, puede obtener un rendimiento más alto del que obtendría con una cuenta de ahorros. A algunos consumidores les gusta esto porque permite que su dinero haga más por usted y su cartera crecerá más rápido. Asesores robo podría ser una excelente opción para invertir algunos de sus fondos de emergencia. Estos son algunos de nuestros favoritos:
| Reflejos | |
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|---|---|---|---|
| Clasificación | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
| Mínimo para abrir una cuenta | $0 | $500 | $0 |
| Asistencia 401 (k) | |||
| Autenticación de dos factores | |||
| Consejo | Asistido por humanos | Automatizado | Automatizado |
| Inversión socialmente responsable | |||
Inscribirse Revisión de mejora |
Inscribirse Revisión de Wealthfront |
InscribirseRevisión de Ellevest
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Por otro lado, existe el riesgo de pérdidas con las inversiones y podría terminar teniendo que vender sus inversiones con pérdidas si ocurre una emergencia cuando el mercado está a la baja. Es posible que pueda usar recolección de pérdidas fiscales para compensar el impacto, pero aún puede ser difícil aceptar las posibles pérdidas de capital.
Si decide poner una parte de su fondo de emergencia en una cuenta de inversión, considere usar un enfoque escalonado. Guarde los gastos de cuatro a seis semanas en una cuenta de ahorros más segura a la que pueda acceder de inmediato mientras liquida otros activos para una emergencia mayor. Además, tenga inversiones más seguras, como cautiverioy reducir la cantidad de acciones que incluye en su fondo de emergencia.
Cómo reconstruir su fondo de emergencia
Finalmente, una vez que haya echado mano de su fondo de emergencia, debe averiguar cómo reconstruirlo más tarde. Estas son algunas formas rápidas de reabastecer un fondo de emergencia después de una emergencia:
- Cree un presupuesto diseñado para ayudarlo a volver a encarrilar sus finanzas.
- Realice un congelamiento de gastos a corto plazo y coloque los ahorros en la reconstrucción de su fondo de emergencia.
- Venda algunos artículos que ya no necesita y utilice las ganancias para que su fondo de emergencia vuelva al nivel deseado.
- Empezar un ajetreo lateral o trabaje horas extra para aumentar sus ingresos y destinar el dinero extra a su fondo de emergencia.
Como mínimo, debería volver a encaminarse con su antiguo objetivo mensual de ahorro.
Todos deberían tener un fondo de emergencia
Para muchas personas, los fondos de emergencia son una forma de hacer frente a lo inesperado mientras se construye una base financiera sólida. Pero en realidad, todos deberíamos tener un fondo de emergencia. La vida puede ser difícil a veces, y es mejor saber que puede afrontar esas emergencias inesperadas. Con la planificación adecuada, puede crear un fondo de emergencia que lo proteja.