Cómo transferir un plan 401k a una IRA

Dejar tu trabajo corporativo puede ser algo bueno o malo dependiendo de tu situación particular.

Sin embargo, una cosa que suele ser positiva cuando esto sucede es que puede transferir sus fondos de 401K a una IRA.

La reinversión de 401K a IRA, a veces llamada reinversión de 401k IRA o 401K a reinversión de IRA, es un movimiento común que las personas hacen cuando dejan su trabajo.

Si ha sido despedido o Deja tu trabajo, tiene la opción de transferir sus fondos 401K a lo que se conoce como una IRA de transferencia.

También puede mantener los fondos en el 401K. Simplemente no podrá contribuir con dinero nuevo, perdiendo el beneficio del Partido 401K. Otra opción es retirar sus fondos. Por supuesto, tendrá que pagar los impuestos y las multas por tal mudanza. Para la mayoría de la gente, esta es una mala idea.

Sin embargo, lo que es un buen movimiento es mover sus fondos de 401K a una cuenta IRA de transferencia. Este es el por qué…

Por qué debería considerar una transferencia de 401K a una IRA

• Mas opciones - Su plan 401K puede estar limitado en la cantidad de opciones de inversión que tiene. De hecho, la mayoría lo son. Por lo general, una cuenta IRA renovada puede brindarle muchas más opciones de inversión. Pronto escribiré sobre la IRA autodirigida y cómo una transferencia a ese tipo de IRA puede brindarle aún más opciones de inversión.
• Tarifas potencialmente más bajas - Los planes 401K generalmente lo obligan a invertir en una cantidad limitada de fondos de alto costo. Honorarios y gastos de 401k hedor. En una cuenta IRA, que puede abrir en cualquier corredor en línea con descuento o en cualquier gran empresa de inversión, se puede configurar para incluir solo fondos con tarifas bajas.
• Consolidación - Otra ventaja de la transferencia 401K a IRA es la consolidación de cuentas. Tener todo sus inversiones para la jubilación bajo un mismo techo hace las cosas más fáciles para algunas personas.

La transferencia de 401K a las reglas de IRA

Las reglas impositivas sobre las reinversiones de 401K son bastante simples. El 401K y el IRA se tratan de la misma manera desde una perspectiva fiscal. Por lo tanto, cuando mueves tu dinero de una a otra, no necesitas pagar ningún impuesto.

Hacer la transferencia 401K a una IRA

Pregúntele a su antiguo empleador sobre las tarifas de retiro o los requisitos de presentación - Llame al plan de su empleador y averigüe cómo sacar su dinero de allí. Pregunte sobre las tarifas en las que podría incurrir, los formularios que deberá completar para realizar la transferencia y si hay algo que necesite cuando presenta sus impuestos. Si hay algunas tarifas elevadas, es posible que deba reconsiderar su mudanza.

Abra una cuenta IRA transferible - Decide cuál es mejor para ti: a corredor de descuento para traders activos como Ally Invest y eTrade, o una gran empresa de inversión (o empresa de fondos mutuos) como Vanguard. Luego abre una cuenta allí. Dígales que planea financiar la nueva cuenta con una transferencia.

Envíe los formularios al antiguo empleador y supervise la transferencia - Ahora que tiene lista su nueva cuenta y conoce todas las reglas para realizar el cambio, es hora de iniciar la transferencia. Entregue sus formularios al antiguo empleador y ellos le enviarán a usted o al nuevo titular de la cuenta el dinero para financiar la IRA. FYI - Recientemente hice una transferencia de 401K y pude completar la solicitud de transferencia por teléfono.

¿Puede hacer una transferencia parcial de 401K a una cuenta IRA?

Sí, puede dejar algo de dinero en el 401K anterior y transferir una parte al nuevo IRA de transferencia.

¿Ha completado una transferencia recientemente? Comparta su historia en los comentarios a continuación ...

Acerca de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.

Creó Part-Time Money® en 2007 para compartir sus consejos sobre dinero, hacerse responsable (mientras pagar más de $ 75k en deudas) y conocer a otros apasionados por avanzar hacia las finanzas independencia.