Las personas con mentalidad financiera a veces arrojan una cifra llamada "valor neto".
Quizás hayas oído hablar de celebridades (como Jay-Z o las Kardashian), políticos (como Donald Trump o Mitt Romney) o dueños de negocios (como Bill Gates o Mark Zuckerberg) hablar sobre su patrimonio neto.
Entonces, ¿cuál es el valor neto de todos modos?
Gran pregunta. En este artículo, voy a explicar exactamente qué es el patrimonio neto y cómo calcularlo (y, en primer lugar, por qué querría hacerlo).
Pero primero, un breve descargo de responsabilidad sobre el patrimonio neto... .
Usted, amigo mío, no es valioso por su patrimonio neto. Eres intrínsecamente valioso.
Eres un ser humano que puede contribuir mucho a este mundo, y esa es solo una de las razones por las que eres mucho más valioso que tu patrimonio neto. Entonces, si encuentra que su patrimonio neto es un número negativo (sí, sucede), no se desanime.
Muy bien, ¿estás listo para aprender sobre el patrimonio neto? Hagámoslo.
¿Qué es el patrimonio neto?
El valor neto es una cifra que se calcula restando la suma de sus pasivos de la suma de sus activos.
En otras palabras, le sobraría si pagara todas sus deudas con lo que posee.
Así es como se ve la fórmula: Activos (lo que posee) - Pasivos (lo que debe) = Valor neto.
Ahora, es posible que se pregunte qué activos y qué pasivos incluir en este cálculo. Así de simple: todo.
Esto incluye todo, desde su hipoteca (un pasivo) hasta el bolígrafo en el cajón de su escritorio (un activo). Muchas veces, las personas y las instituciones no valoran los artículos más pequeños individualmente, sino que simplemente proporcionan una estimación aproximada de sus activos de menor valor.
Ejemplos de cálculos del patrimonio neto
Quizás una de las mejores formas de entender el valor neto es mirar algunos ejemplos ficticios. Aquí hay algunos para su consideración.
La familia Smith
La familia Smith es bastante pobre y no tiene mucho en el banco. De hecho, solo tienen $ 1,250 en su cuenta corriente.
Tienen $ 1,000 en un 401 (k), una hipoteca por la que deben $ 160,000 y una casa decente que vale $ 140,000 (su valor disminuyó con el tiempo).
También tienen dos autos. Afortunadamente, uno está pagado (vale $ 3,400) pero el otro todavía debe $ 10,100; su valor es de $ 12,200.
Finalmente, tienen algunos activos (muebles, baratijas y similares) que están valorados en alrededor de $ 5,000.
Sigamos y calculemos su patrimonio neto utilizando las cifras anteriores, ¿de acuerdo?
Una de las mejores formas de hacerlo es hacer una lista de sus activos y pasivos.
Activos
La familia Smith tiene los siguientes activos:
- $ 1,250 - Cuenta corriente
- $ 1,000 - 401 (k)
- $ 140,000 - Casa
- $ 3,400 - Coche 1
- $ 12,200 - Coche 2
- $ 5,000 - Mobiliario y baratijas
Los activos anteriores suman $ 162,850. ¡Guau! Se ve increíble, ¿verdad? No tan rapido... .
Pasivo
La familia Smith tiene las siguientes responsabilidades:
- $ 160,000 - Hipoteca
- $ 10,100 - Coche 2
Los pasivos anteriores suman $ 170,100. No tan bien.
Valor neto
¿Recuerda nuestra fórmula para el patrimonio neto? Activos - Pasivos = Patrimonio neto.
Ejecutemos ese cálculo... .
$ 162,850 (activos) - $ 170,100 (pasivos) = - $ 7,250 (patrimonio neto)
Esto significa que el patrimonio neto de la familia Smith es un número negativo: - $ 7,250. Ahora, eso no es realmente un patrimonio neto horrible. ¡Las cosas podrían ir peor! Pero ciertamente hay mucho margen de mejora.
La familia Jones
Echemos un vistazo a un ejemplo más.
A la familia Jones le va bastante bien. Tienen una cuenta corriente valorada en $ 6.500 y un fondo de emergencia valorado en $ 35.100. Curiosamente, alquilan un apartamento pequeño, por lo que la vivienda no entra en la ecuación para ellos.
Ahora, tienen un pequeño préstamo estudiantil por el que deben $ 2,000. También tienen bastantes muebles y baratijas valoradas en $ 15,300. Además, tienen dos cuentas IRA Roth, una valorada en $ 10,400 y la otra valorada en $ 3,650.
Ambos autos se pagan con uno valorado en $ 10,500 y el otro valorado en $ 16,700.
Calculemos su patrimonio neto.
Activos
La familia Jones tiene los siguientes activos:
- $ 6,500 - Cuenta corriente
- $ 35,100 - Fondo de emergencia
- $ 15,300 - Mobiliario y baratijas
- $ 10,400 - Roth IRA 1
- $ 3,650 - Roth IRA 2
- $ 10,500 - Coche 1
- $ 16,700 - Coche 2
Los activos anteriores suman $ 98,150. ¡Vaya! Espera un minuto.
¡Sus activos suman menos que el total de los activos de la familia Smith!
Pero recuerde, los activos no cuentan toda la historia... .
Pasivo
La familia Jones tiene las siguientes responsabilidades:
- $ 2,000 - Préstamo para estudiantes
Guau. Sus pasivos suman, lo adivinó, solo $ 2,000.
Valor neto
Usemos la fórmula nuevamente y echemos un vistazo a su patrimonio neto.
$ 98,150 (activos) - $ 2,000 (pasivos) = $ 96,150 (patrimonio neto).
Esto significa que la familia Jones tiene un patrimonio neto positivo. ¡Fantástico!
Comparación del patrimonio neto de las familias
Al comparar estos dos ejemplos, aprendemos que las apariencias engañan. Si, por ejemplo, alguien comparara las casas de ambas familias, podría asumir que los Smith son más ricos que la familia Jones.
Después de todo, los Smith viven en una casa y la familia Jones vive en un apartamento. Pero la verdad del asunto es que la familia Jones tiene un patrimonio neto más alto que la familia Smith.
Aún así, si alguien compara sus vehículos, podría concluir que la familia Jones está mejor. Si bien esto es cierto, comparar los vehículos de ambas familias no indica necesariamente el valor neto de cada familia.
Para eso hay que tenerlo todo en cuenta.
¿Por qué calcular el valor neto?
Como puede ver en los ejemplos de las familias anteriores, el patrimonio neto de alguien es algo que está oculto a la vista del público a menos, por supuesto, que alguien elija revelar su patrimonio neto.
Aun así, ¿qué sentido tiene revelar el valor neto de uno a los demás? Realmente no hay una buena razón, a menos que estés tratando de demostrar algo.
Sin embargo, hay una buena razón para calcular su patrimonio neto. ¿Lo has adivinado?
Vale la pena calcular su patrimonio neto porque puede comparar su patrimonio neto actual con su patrimonio neto anterior. De acuerdo, tal vez no pueda retroceder en el tiempo y calcular su patrimonio neto (aunque es posible que pueda encontrar un rastro en papel).
Vaya cosa. ¡Empezar ahora!
Al rastrear su patrimonio neto a lo largo del tiempo, puede tener una idea de su progreso financiero (o la falta de él). Podría animarte a conseguir otro trabajo, saldar algunas deudas, o elabore un presupuesto para que pueda ahorrar un poco más de dinero.
El valor neto es una cifra poderosa porque tiene en cuenta tanto sus activos como sus pasivos.
En otras palabras, te obliga a considerar no solo un factor en la ecuación, sino toda la ecuación.
En lugar de mirar solo a sus activos (que pueden parecer atractivos) o solo a sus pasivos (que pueden parecer abrumadoramente onerosos), calcule su patrimonio neto le permite observar el equilibrio entre estas dos cifras, un saldo que se puede rastrear a lo largo del tiempo como una medida confiable de salud.
Cómo calcular su patrimonio neto a lo largo del tiempo
Está bien. Sabes que es una buena idea calcular tu patrimonio neto.
¿Cómo deberías empezar?
Si tiene un software de hoja de cálculo en su computadora, puede hacer una hoja de cálculo realmente simple para realizar un seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo. Cree dos columnas: una columna para sus activos y una columna para sus pasivos.
Enumere sus cifras respectivamente en cada columna y, si le apetece, prográmelo para totalizar las columnas y reste el total de pasivos del total de activos.
Esto le dará su patrimonio neto.
Pero puedes hacer más que esto y tal vez deberías. Vuelva a calcular su patrimonio neto cada mes.
Con el tiempo, podrá ver que su valor neto aumenta o disminuye. Esta es una ayuda visual fantástica para comprender cómo le está yendo con sus finanzas.
Una vez que haya calculado su patrimonio neto y tenga algunos meses de datos, no se limite a mirar los números, ¡haga algo! Si su patrimonio neto está aumentando, pregúntese por qué y siga haciendo esas cosas.
Si su patrimonio neto está disminuyendo, pregúntese por qué y ¡cambie algo!
Si estás en ese segundo campo, o tu patrimonio neto simplemente parece sombrío, aquí hay algunos artículos que debes leer:
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- 70 formas súper fáciles y prácticas de ahorrar dinero
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Gracias por aprender sobre el patrimonio neto. Si aún no ha calculado su patrimonio neto, ¡hágalo! Lo que encuentre podría ser el combustible que necesita para hacer cambios positivos en su vida.