NAPFA, que significa Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, es una asociación profesional para asesores financieros que solo pagan honorarios. NAPFA trabaja para ayudar a los consumidores a buscar asesoramiento financiero libre de conflictos.
THoy en día, muchos consumidores se enfrentan a una decisión difícil cuando se trata de quién administrará su dinero.
Esta elección se hace más difícil con la gran cantidad de asesores financieros que existen. Algunas de estas personas, haciéndose pasar por asesores financieros, le brindan una sobrecarga de información, así como un argumento de venta para un producto que puede no ser para su beneficio.
Estos asesores "egoístas" que buscan su propio interés es la razón por la que se creó NAPFA.
¿Qué es un fiduciario?
Estos asesores de pago solo sirven en una mansión fiduciaria. Un fiduciario es una persona legalmente designada y autorizada para mantener activos en fideicomiso para otra persona. El fiduciario administra los activos del “beneficio
”De la otra persona en lugar de para su propio beneficio (investopedia.com). Esto se diferencia de un asesor financiero normal en el hecho de que algunos asesores no siempre invierten en beneficio del cliente. A la mayoría de los asesores financieros se les paga total o parcialmente mediante comisiones, esto significa que tienen un incentivo para promover productos que maximicen sus ingresos.NAPFA se enorgullece del hecho de que esta asociación vela por el mejor interés del cliente. Dicho esto, NAPFA solo acepta asesores que cumplan con los más altos estándares de su organización. Esos estándares son:
- Deben cumplir con requisitos estrictos de acreditación y educación.
- Deben participar principalmente como asesores financieros holísticos (en lugar de simplemente asesores de inversiones o fiscales).
- Deben cumplir con los requisitos de educación continua más rigurosos de la industria.
- Deben someterse a una revisión profesional externa, para asegurarse de que no tienen los con fl ictos de interés que traen las comisiones.
- Deben presentar un plan financiero para que lo revisen sus pares, antes de que puedan ser admitidos.
Definición de planificador financiero de pago único
¿Qué define exactamente que un planificador financiero solo paga una tarifa?
Estos asesores registrados no venden ningún producto a comisión y, por lo tanto, no tienen ningún conflicto de intereses externo. Son compensados directamente por los clientes. Los asesores de NAPFA tienen un objetivo común: velar por el mejor interés financiero de sus clientes.
Una cosa que he notado acerca de los asesores de NAPFA es que están muy orgullosos de su organización y se la toman muy en serio. Un colega bloguero y profesional de CFP®, Roger Wohlner, es muy activo en la comunidad de NAPFA. Le pedí que compartiera por qué la membresía de NAPFA es tan importante para él. Esto es lo que tenía que decir:
“NAPFA es una organización de asesores de pago que están uniformemente comprometidos a hacer lo mejor para nuestros respectivos clientes y cada uno de nosotros lo declaramos mediante la firma de un juramento fiduciario que reafirmamos anualmente."
“Además, la organización está formada por un grupo muy diverso de asesores que tienen un gran conocimiento y experiencia que están dispuestos a compartir con sus compañeros. Si tengo una pregunta sobre el problema de un cliente, con frecuencia publico esa pregunta en el foro de discusión de NAPFA y siempre recibiré una serie de respuestas útiles. En otros casos, me pondré en contacto con un compañero miembro directamente y siempre me ha parecido generoso con su tiempo y experiencia ".
“En resumen, encuentro que mi membresía en NAPFA me permite aprovechar el conocimiento de mis compañeros para beneficiar a los clientes. Esta base de conocimientos adicional es especialmente importante para aquellos de nosotros que practicamos solos ".
Puedes ver más sobre Roger en su blog. Wohlner Financial o su firma Consultores de estrategia de activos.
Cómo encontrar un asesor de NAPFA
Si está interesado en contratar un asesor de NAPFA, lo mejor que puede hacer es visitar primero su sitio web. Desde allí, verá el lugar Buscar un asesor en la página de inicio. Puede buscar por dirección, código postal o nombre y, después de seleccionar "buscar", tendrá una lista de los asesores registrados en la NAPFA más cercanos en su área.
Recursos de NAPFA
Sobre el Sitio web de NAPFA, tienen muchos enlaces y recursos útiles. Ellos pueden ayudarlo a encontrar un asesor calificado por NAPFA en su área. También tienen materiales educativos útiles para ayudarlo a seleccionar el asesor financiero adecuado para usted. NAPFA tiene seminarios web educativos, de asesores calificados, sobre muchos temas diferentes.
NAPFA también organiza conferencias educativas. Estas conferencias tienen clases para asesores que desean unirse a NAPFA, así como clases para asesores que desean perfeccionar sus habilidades.
A través de NAPFA y la revista Finanzas personales de Kiplinger, el sitio web ofrece asesoramiento financiero gratuito varias veces al año. Puede consultar las próximas fechas o ver el video chat en vivo a través de su sitio web y Página de Facebook de Kiplinger.