OUno de los mejores objetivos financieros que puede tener es ahorrar más.
Cuanto más ahorre, más seguridad y oportunidades podrá crear usted mismo.
Si se invierte adecuadamente, sus ahorros también pueden conducir a la creación de activos que generen ingresos, lo que lo preparará a usted y a su familia para una vida de éxito financiero.
La guía a continuación desglosará el cómo, dónde y por qué de los ahorros, brindándole algunos objetivos de ahorro personales y consejos para alcanzarlos.
Tabla de contenido
Cómo alcanzar sus metas de ahorro
A continuación, presentamos algunos consejos que le ayudarán a establecer y alcanzar sus metas de ahorro.
Decidir para qué ahorrar
Hay algunos objetivos comunes que todos deberían tener, como crear un fondo de emergencia y ahorrar para la jubilación, pero el resto depende de usted y de los valores de su familia.
Considere sus objetivos a largo y corto plazo para el futuro para decidir para qué vale la pena ahorrar.
A continuación, se muestran algunos gastos comunes que quizás desee tener en cuenta:
- Jubilación: ¿Quiere sentirse cómodo y autosuficiente después de jubilarse?
- Fondo de emergencia: ¿Quieres poder manejar lo inesperado sin endeudarte?
- Compras importantes: ¿Planea comprar algo importante, como una casa, un automóvil o un bote?
- Matrícula: ¿Necesita pagar su educación universitaria o la de su hijo?
- Pagar deudas: ¿Quieres alcanzar la independencia económica?
- Iniciar un negocio: ¿Quieres crear un fondo que te permita dejar tu trabajo y convertirte en autónomo a tiempo completo?
- De viaje: ¿Tiene una meta a corto plazo, como ahorrar para unas vacaciones?
- Mejoras para el hogar: ¿Quieres darle un poco de cariño a tu casa?
- Boda: ¿Planea caminar por el pasillo pronto o pagar la boda de su hijo?
Todas estas son cosas excelentes para ahorrar, pero en última instancia, debe priorizar lo que más le importa.
Si está casado, establezca metas con su cónyuge para asegurarse de que sus metas estén alineadas. Elabora una lista independiente de tu cónyuge, luego únanse para crear una lista conjunta con la que ambos estén contentos.
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Establezca una meta de ahorro mensual
Muchos expertos financieros recomiendan que utilice el Regla 50/30/20 a la hora de ahorrar.
Si bien la cantidad de sus ahorros puede verse diferente según su edad, metas e ingresos, es un excelente punto de partida.
Así es como se desglosa la regla 50/30/20:
- 50: La mitad de sus ingresos se destina a gastos esenciales como su alquiler / hipoteca, servicios públicos, pagos del automóvil, etc.
- 30: El 30% de sus ingresos puede destinarse a gastos discrecionales, como salir a comer y comprar lo que no es esencial.
- 20: Al menos el 20% de sus ingresos debe destinarse a ahorros.
Si no es posible ahorrar el 20% de sus ingresos en este momento, está bien comenzar con un objetivo más pequeño, como el 5%. ¡Algo es mejor que nada!
Por otro lado, si tu situación económica te permite ahorrar más del 20% de tus ingresos, hazlo. Puede alcanzar sus objetivos mucho más rápido.
Es posible que desee use una aplicación de ahorro automático como Qapital.
Establezca una meta de ahorro para la jubilación
La jubilación es uno de los mayores objetivos de ahorro que deberá tener en cuenta. Algunos planificadores financieros sugieren que ponga 10-15% de sus ingresos para su jubilación.
Otros recomiendan que multiplique sus ingresos totales y establezca sus metas mensuales de ahorro para la jubilación en consecuencia.
La regla del 80% es una estrategia popular. Le anima a ahorrar lo suficiente para reemplazar el 80% de sus ingresos previos a la jubilación, haciendo ajustes en función de su situación.
Solo tenga en cuenta que puede haber límites de contribución anual en cuentas de jubilación individuales como su 401 (k), por lo que querrá conocer sus límites antes de establecer sus metas.
Equilibre sus ahorros y el pago de deudas
Los modelos anteriores son excelentes como guía general para ahorrar, pero ¿qué debe hacer si es uno de los millones de estadounidenses que tienen deudas?
Si tiene la tentación de dejar de ahorrar dinero y canalizar todos sus esfuerzos para pagar su deuda, es posible que desee pisar el freno.
Si bien no es prudente guardar el 20% de su cheque de pago mientras se acumulan los intereses de sus préstamos, aún debe ahorra algo de dinero para emergencias.
Dave Ramsey sugiere que cree un fondo de ahorro de emergencia de $ 1,000 antes de abordar cualquier deuda.
A partir de ahí, le recomienda que ponga todo en pagar sus deudas hasta que todo lo que quede sea su hipoteca. Si está buscando una estrategia concreta a seguir, esta regla es buena.
Pero si trabaja en una empresa que iguala las contribuciones de jubilación de sus empleados, podría aportar lo suficiente para obtener la igualación, incluso si tiene alguna deuda.
De lo contrario, es importante priorizar el pago de deudas tóxicas del consumidor, como tarjetas de crédito de alto interés, préstamos de título y préstamos de día de pago, lo antes posible.
Si ha abordado sus deudas con intereses altos y solo tiene deudas como préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles o su hipoteca, puede adoptar un enfoque más equilibrado con más ahorros, siempre que sus planes de pago se mantengan vigentes pista.
Por ejemplo, puede reforzar su fondo de emergencia y contribuir con el máximo a sus cuentas de jubilación.
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Seguimiento de sus finanzas
Una vez que haya trazado sus objetivos de ahorro y haya considerado su deuda, es hora de analizar detenidamente sus finanzas.
Para poner en práctica la regla 50/30/20 (o cualquier monto objetivo que elija), debe enumerar sus propios ingresos, gastos y planes de ahorro.
Comience calculando su ingreso mensual total, incluido su cheque de pago y cualquier otro beneficio que reciba regularmente.
Luego, eche un vistazo a su historial de transacciones para identificar sus gastos y hábitos de gasto.
Eso debería darle una idea de cuánto espacio tiene para ahorrar en su presupuesto actual y mostrarle dónde hay margen de mejora.
Trace una línea entre sus deseos y sus necesidades, e intente reducir la cantidad que está gastando en deseos si está buscando ahorrar de manera más agresiva.
Puede usar un lápiz y papel, una hoja de cálculo o una aplicación de presupuesto para realizar un seguimiento de sus gastos y crear su plan de ahorro, que debe incluir un cronograma para llegar allí.
Elija un lugar para su cuenta de ahorros
Hay muchos lugares donde puede guardar sus ahorros, y el mejor lugar depende de para qué está ahorrando.
Para ahorros a corto plazo, como su cuenta de emergencia o un fondo de vacaciones, debe buscar un vehículo que ofrezca liquidez y crecimiento con el menor riesgo posible.
Si está invirtiendo para algo más en el futuro, como la jubilación o la educación universitaria de su hijo, elija una cuenta diseñada para el crecimiento a largo plazo.
- Ahorros de alto rendimiento: Si bien es posible que no estén en su nivel más alto históricamente, las cuentas de ahorro en línea generalmente ofrecen mejores tarifas que las tradicionales y son fáciles de acceder en cualquier momento.
- MMA / CMA: Las cuentas del mercado monetario y del mercado de efectivo vienen con algunas características de cuenta corriente, con tasas de interés comparables a las de las cuentas de ahorro de alto rendimiento.
- CD: Para objetivos con una fecha de finalización clara, como comprar una casa en 3 años, podría considerar un certificado de depósito, que generalmente crece a una tasa de interés fija durante un período de tiempo determinado, pero es menos accesible.
- Plan 529: Los planes 529 son cuentas de ahorro patrocinadas por el estado con interés compuesto que le permiten ahorrar para el fondo universitario de su hijo, con crecimiento y retiros libres de impuestos.
- Cuenta de inversión: Para un objetivo a largo plazo como la jubilación, debe abrir una cuenta de inversión como un 401 (k) o una IRA. Las cuentas de inversión ofrecen los mayores rendimientos durante largos períodos de tiempo.
Quedarse en el camino
Para alcanzar sus objetivos de ahorro, debe realizar un seguimiento periódico y mantenerse motivado.
A continuación, se incluyen algunos consejos que le ayudarán a mantener el rumbo:
- Separe sus ahorros. Combinar todos sus ahorros puede resultar complicado. En su lugar, considere cuentas separadas o abra una cuenta que le permita designar depósitos para diferentes metas de ahorro.
- Automatiza tus ahorros. Ya sea que se esté inscribiendo en transferencias automáticas a una cuenta de jubilación o utilizando una aplicación de resumen como Stash o Acorns, la automatización hace que sea más fácil ahorrar.
- Establezca metas factibles. Los grandes objetivos de ahorro pueden parecer abrumadores. Dividirlos en metas mensuales o incluso semanales hace que parezcan mucho más alcanzables.
- Realice un seguimiento de su progreso con regularidad. Manténgase al tanto de sus ahorros, registrándose con frecuencia. Ver que sus ahorros se acumulan puede ser muy motivador y podría alentarlo a esforzarse aún más.
Nuestras metas de ahorro
Objetivo n. ° 1: mantener una cuenta de ahorros en efectivo para emergencias y necesidades a corto plazo
Tenemos aproximadamente seis meses de gastos de manutención ahorrados para emergencias o gastos importantes a corto plazo previstos, como que se apague nuestro aire acondicionado.
Guardamos este dinero en nuestro Cuenta de ahorros Capital One 360.
Objetivo n. ° 2: Ahorre el máximo en cada una de nuestras cuentas IRA SIMPLES
Nuestro negocio principal, FinCon, tiene una IRA SIMPLE para todos los empleados.
Planeamos diferir la cantidad máxima de ingresos a esa cuenta para nuestros ahorros para la jubilación.
Usamos Vanguard para administrar la IRA SIMPLE. Nuestro contador configura el retiro de nómina para que esto suceda automáticamente.
Objetivo n. ° 3: Ahorre el máximo en cada uno de nuestros 401 (k) de Money Solo a tiempo parcial
Porque el total que puedes aportar a tu Solo 401 (k) está limitado por otras cuentas de trabajo por cuenta propia que pueda tener, asegúrese de que no está contribuyendo en exceso lo que puede deducir de sus impuestos.
En nuestro caso, tenemos que reducir el ahorro máximo para esta cuenta por lo que se guardó en la IRA SIMPLE anterior.
Usamos Vanguard para administrar Solo 401 (k).
Objetivo # 4: Ahorre para cada niño en sus planes 529
Estoy aumentando nuestros ahorros 529 un poco cada mes. Nuestro objetivo general aquí es proporcionar la mayor parte, pero no necesariamente la totalidad, de los fondos para la educación universitaria de nuestros hijos.
Usamos el Plan de ahorros universitarios 529 de Ohio para administrar las cuentas 529 de los niños.
Dado que vivimos en Texas y no tenemos un incentivo fiscal para utilizar un plan local, simplemente elegimos un plan de alta calificación.
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¿Qué más haremos con nuestro dinero ...
Planeamos poder hacer mucho más con nuestras ganancias este año.
Aquí hay dos cosas que ocupan un lugar destacado en nuestra lista de prioridades:
- Invertir más en corretaje sujeto a impuestos de Peerstreet y Vanguard.
- Dar el 10% de nuestras ganancias a la Iglesia y la caridad.
También creo que es importante tener confianza en lo que está diciendo que no.
En este momento, no tenemos interés en comprar bienes inmuebles completos adicionales (a diferencia de acciones), cartera de acciones que produzcan dividendos, criptomonedas, arte / objetos de colección o negocios adicionales.
Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.
Creó Part-Time Money® en 2007 para compartir sus consejos sobre dinero, hacerse responsable (mientras pagar más de $ 75k en deudas) y conocer a otros apasionados por avanzar hacia las finanzas independencia.