Freedom Mortgage es uno de los prestamistas más grandes de los Estados Unidos, con más de un millón de clientes hipotecarios. La empresa se fundó hace 28 años en Nueva Jersey y está acreditada por el Better Business Bureau de la región. Freedom ofrece varios productos de préstamos hipotecarios tanto para compras como para refinanciamiento.
Datos de Freedom Mortgage
- Ofrece hipotecas de tasa fija y ARM, en préstamos calificados y jumbo
- Presenta programas respaldados por el gobierno de VA, FHA y USDA
- Proporciona refinanciamiento, incluso para fines de retiro de efectivo.
- Tiene múltiples calculadoras e información útil en su sitio web.
- Opera en los 50 estados, como uno de los 10 principales prestamistas de EE. UU. Por volumen
General
Fundada en 1990, Freedom Mortgage es un prestamista nacional con una amplia variedad de productos crediticios. Octavo en los EE. UU. En originaciones totales, se especializa en préstamos VA y otras ofertas respaldadas por el gobierno. La empresa está acreditada por el BBB de Nueva Jersey y tiene una puntuación media en las opiniones de los clientes de entre 2,5 y 3.
Tasas hipotecarias actuales
Detalles de Freedom Mortgage
Préstamos hipotecarios a tasa fija
Un préstamo a tasa fija representa el modelo de financiamiento más simple disponible para un prestatario. Las tasas de interés están fijadas en el momento en que se emite la hipoteca, lo que genera pagos mensuales predecibles durante todo el plazo del préstamo.
Freedom Mortgage ofrece préstamos a plazos de 15 y 30 años y recomienda estos productos para las personas que tienen la intención de permanecer en un mismo lugar durante mucho tiempo. Si bien las hipotecas de tasa ajustable tendrán una tendencia ascendente en los pagos de intereses, los productos de tasa fija garantizan la estabilidad.
Préstamos hipotecarios a tasa ajustable
Otra categoría de préstamos hipotecarios convencionales, las hipotecas de tasa ajustable (ARM) ofrecen tasas de interés más bajas que los préstamos de tasa fija, pero esas tasas se ajustan anualmente después de un período inicial. Por ejemplo, un préstamo 5/1 mantiene su tasa durante cinco años y luego se ajusta cada año. Una versión 7/1 tiene una apertura de siete años antes de que cambien las tarifas. Estos préstamos son ideales para personas que planean vender sus casas y mudarse relativamente pronto.
Préstamos Hipotecarios Jumbo
Un préstamo jumbo es lo mismo que un préstamo convencional, pero por un monto mayor. Cuando un prestatario necesita obtener un préstamo mayor que el que garantizarán las agencias gubernamentales Fannie Mae y Freddie Mac, el préstamo se clasifica como "jumbo".
Estos tipos de hipotecas pueden tener requisitos o costos adicionales en comparación con las hipotecas más pequeñas. El monto máximo del préstamo para productos convencionales y jumbo varía según la región y es mayor en las áreas más caras. Freedom Mortgage tiene reglas más estrictas para los prestatarios de préstamos gigantes con respecto al puntaje crediticio, el efectivo disponible y la relación deuda-ingresos.
Préstamos hipotecarios de la FHA
La Autoridad Federal de Vivienda (FHA) respalda los programas de préstamos diseñados para hacer posible la propiedad de una vivienda para más prestatarios. Estos préstamos no son originados directamente por la FHA, sino por prestamistas aprobados. Los propietarios de viviendas por primera vez a menudo eligen estos productos asequibles. Uno de los principales beneficios de una hipoteca FHA es un pago inicial potencialmente bajo, y los prestatarios pagan tan solo un 3,5 por ciento por adelantado.
Préstamos hipotecarios VA
Freedom Mortgage presenta de manera destacada sus productos de préstamos VA. Al igual que con los préstamos de la FHA, estas hipotecas son emitidas por prestamistas pero respaldadas por una agencia gubernamental, en este caso, el Departamento de Asuntos de Veteranos.
El prestamista promociona el hecho de que Inside Mortgage Finance, una publicación autorizada de la industria, la clasificó como una de las principales prestamistas de VA. Los préstamos VA tienden a tener costos iniciales bajos. También pueden ayudar a los prestatarios a evitar pagar un seguro hipotecario, que es un gasto típico de las personas que realizan pequeños pagos iniciales.
Préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo
El refinanciamiento con retiro de efectivo es el proceso de reemplazar una hipoteca parcialmente cancelada por una más grande y recibir la diferencia en efectivo. Luego, el dinero puede usarse para pagar una deuda importante, como saldos de tarjetas de crédito con intereses altos, ya que las tasas de interés hipotecarias tienden a ser más bajas.
Para aprovechar el beneficio fiscal, este tipo de refinanciamiento se puede utilizar para pagar renovaciones importantes en el hogar. Freedom Mortgage ofrece refinanciamiento con retiro de efectivo en versiones convencionales y VA.
Préstamos del USDA
La ubicación de la posible vivienda determina algunos programas hipotecarios respaldados por el gobierno. Por ejemplo, el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) garantiza una categoría de préstamos hipotecarios asequibles.
Estos préstamos están diseñados para ayudar a las personas a mudarse a casas seguras y bien mantenidas en comunidades rurales y mantener prósperas estas pequeñas ciudades. Los requisitos de préstamos del USDA están diseñados para incluir más compradores que otros tipos de préstamos, con índices de ingresos y deudas más accesibles.
Experiencia del cliente
Freedom Mortgage es uno de los prestamistas más grandes que operan hoy. HousingWire señaló que en los datos más recientes publicados por el Consejo de Examen de Instituciones Financieras Federales, Freedom quedó quinto, con $ 38.1 mil millones en originaciones de préstamos. Ocupa el puesto 11 en la lista de los principales originadores de préstamos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
La experiencia en línea de Freedom Mortgage está diseñada para ayudar a los compradores a conocer sus productos. Esto incluye herramientas para calcular tasas y pagos previstos, así como artículos informativos y explicaciones de los tipos de préstamos más comunes.
A diferencia de algunos prestamistas, Freedom Mortgage ofrece información sobre los requisitos mínimos de crédito y de deuda a ingresos directamente en su sitio web. No hay información sobre cómo se compara el tiempo promedio de cierre del prestamista con el promedio nacional de 44 días. calculado por Ellie Mae.
Los prestatarios potenciales pueden iniciar el proceso de préstamo hipotecario en el sitio web de Freedom Mortgage, con opciones separadas para comprar y refinanciar. La siguiente información financiera y documentación son necesarias para asegurar un préstamo hipotecario con Freedom Mortgage:
- Nombre, fecha de nacimiento, número de seguro social, dirección actual (durante los últimos dos años)
- Nombre del empleador y comprobantes de pago de 30 días
- Dos años de formularios W-2 y declaraciones de impuestos (incluidas las declaraciones personales y comerciales para los autónomos)
- Comprobante de ingresos de pensión alimenticia, manutención infantil, beneficios de VA, Seguro Social
- Comprobante de ingresos por alquiler de los últimos dos años
- Dos meses de extractos bancarios
- Valor de automóviles, embarcaciones, seguros de vida, valores y otros activos.
- Información sobre préstamos pendientes
- Comprobante de divorcio o separación, pensión alimenticia o datos de pago de manutención infantil cuando corresponda
- Información sobre propiedades en propiedad
- Información crediticia adversa: quiebra, sentencias, gravámenes, cobros y más
A diferencia de otros prestamistas, Freedom utiliza reseñas de personas reales como un importante argumento de venta, proporcionando una selección rotativa de cotizaciones de clientes satisfechos en su página de inicio.
Mientras que las revisiones de los prestamistas Página del Better Business Bureau de Nueva Jersey no son tan positivos como sus materiales de marketing seleccionados, son más altos que para muchas otras instituciones financieras. De los 451 puntajes de las reseñas de los clientes, Freedom Mortgage tiene una calificación promedio de 2.5 / 5.
El BBB de Nueva Jersey ha acreditado a la compañía desde 2001 y actualmente tiene una calificación de A. El número de revisiones y quejas es mayor que el de empresas comparables, lo que refleja la estatura del prestamista en la industria.
Los empleados de Freedom Mortgage han sido meticulosos al responder o resolver las quejas de BBB, lo que significa que los detalles de esos problemas ya no son públicos. Muchas de las críticas negativas recibidas en los últimos meses provienen de clientes insatisfechos con el servicio o la atención brindada por los representantes del banco.
Reputación de prestamista hipotecario de Freedom
Freedom Mortgage Corporation se fundó en 1990 y su número de identificación del Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias es 2767.
El prestamista ha tenido tres acciones recientes en su contra según los archivos de BBB. En 2016, llegó a un acuerdo con la Comisión de Corporaciones del Estado de Virginia con respecto a las divulgaciones de los términos de las solicitudes de hipotecas.
Más tarde, en 2016, Freedom Mortgage llegó a un acuerdo con el Comisionado de Bancos de Massachusetts por cargos excesivos en relación con la ley estatal. Ese mismo año, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano demandó a Freedom Mortgage por no cumplir plenamente con el programa de préstamos de la FHA.
- Información recopilada el 19 de diciembre de 2018
Cualificaciones de Freedom Mortgage
Los requisitos de Freedom Mortgage difieren significativamente según el tipo de préstamo. Algunos ofrecen detalles completos en el sitio web, mientras que los prestatarios deben consultar más para conocer los detalles exactos de otros tipos de préstamos, como las hipotecas del USDA.
Los siguientes son algunos de los requisitos básicos para los principales tipos de hipotecas que ofrece Freedom Mortgage. Si bien el prestamista enfatiza que algunas de estas cifras son flexibles en función de otras cualificaciones, forman una imagen general de qué tipos son los más adecuados para las necesidades financieras de cada consumidor. perfil.
| Requisitos de anticipo | Requisitos de deuda a ingresos | ¿Se permiten fondos de regalo? | Puntaje de crédito FICO mínimo |
| 20% sin PMI (convencional) | Max 45% (convencional) | Sin especificar (convencional) | 620 (convencional) |
| 20% (gigante) | Máximo 40% | Sin especificar (Jumbo) | 700 (gigante) |
| 3,5% (FHA) | Máximo 43% (FHA) | Sí (FHA) | 500 (FHA) |
| Ninguno (USDA) | Máximo 41% (USDA) | No especificado (USDA) | "Flexible" (USDA) |
| Ninguno (VA) | No especificado (VA) | No especificado (VA) | Ninguno (VA) |
Número de teléfono de Freedom Mortgage y detalles adicionales
URL de la Pagina Principal: https://www.freedommortgage.com/
Número de teléfono: (800) 220-3333
Dirección de las oficinas centrales: 907 Pleasant Valley Ave Suite 3, Mount Laurel, NJ 08054