Donde los consumidores casi siempre acudían al banco de su vecindario en busca de una nueva cuenta de ahorros hace solo una década, todo el panorama bancario ha cambiado. Los mismos grandes bancos ofrecen a sus clientes cuentas corrientes y de ahorro, incluidas las supuestas cuentas de ahorro de "alto rendimiento". - pero los grandes actores como Chase y Bank of America ahora han aumentado la competencia de los bancos en línea e incluso robo-asesores.
Si está buscando una nueva cuenta de ahorros, debe esforzarse por comparar las opciones de su banco habitual y de los proveedores en línea que podrían ofrecer un mayor rendimiento financiero de sus ahorros. Después de todo, el objetivo de una cuenta de ahorros es ayudarlo a guardar dinero para emergencias o una meta, y con el beneficio de ganar intereses sobre sus depósitos. Tiene sentido que desee una nueva cuenta de ahorros que ofrezca una tasa de interés generosa con tarifas mínimas y que también sea fácil de usar.
Para ayudarlo en su búsqueda, comparamos todas las principales cuentas de ahorro de los principales bancos y uniones de crédito, bancos en línea e incluso robo-advisors. Si bien la cuenta CIT Bank Savings Builder se destacó en nuestra clasificación debido a su APR potencial alto, tarifas inexistentes y baja barrera de entrada, hay muchas otras cuentas para comparar. Con eso en mente, vamos a sumergirnos.
Los factores más importantes para elegir una cuenta de ahorros
Cuando se trata de cualquier producto financiero, la competencia es siempre positiva para los consumidores. El hecho de que más cuentas de ahorro online están disponibles hoy más que nunca, lo que ejerce una presión cada vez mayor sobre los bancos y las uniones de crédito más grandes, que a su vez tienen que mejorar sus ofertas para seguir siendo competitivos. Estos son los factores más importantes que debe considerar antes de abrir una nueva cuenta:
- Rendimiento porcentual anual, o APY: Este factor determina la cantidad de interés que ganará en sus depósitos. Idealmente, terminará con una cuenta de ahorros que tenga el APY más alto que pueda encontrar.
- Requisitos mínimos de la cuenta: También tenga en cuenta que algunas cuentas de ahorro requieren una cantidad mínima para comenzar o para asegurar su APY más alto. Asegúrese de comprender los requisitos mínimos de la cuenta que pueden ayudarlo a evitar cargos y recibir la tasa de rendimiento más alta.
- Tarifas bancarias: También tenga cuidado con las tarifas como las tarifas de mantenimiento de la cuenta, las tarifas de apertura de la cuenta y las tarifas de transacción.
Las mejores cuentas de ahorro para 2021
Las mejores cuentas de ahorro para 2021 varían ampliamente según el tipo de proveedor con el que elija seguir adelante. Comparamos las mejores opciones en este espacio para poder destacar las mejores cuentas de ahorro dentro de cada nicho.
| Compañía | Cuenta | Tipo de banco | |
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Generador de ahorros de CIT Bank |
Banco en línea | Empezar |
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Descubra los ahorros en línea |
Banco en línea | Empezar |
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Ahorros en mejoras | Corretaje en línea | Empezar |
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UFB directo | Banco en línea | Empezar |
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Ahorros acelerados de Citi |
Gran Banco Nacional y Cooperativa de Crédito | Empezar |
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Cooperativa de crédito Alliant |
Gran Banco Nacional y Cooperativa de Crédito | Empezar |
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Dinero SoFi |
Corretaje en línea | Empezar |
Reseñas de las mejores cuentas de ahorro
Los bancos que hemos incluido en esta guía ofrecen APY más altos, tarifas bajas y muchas ventajas, pero eso no significa que todos se adapten a sus necesidades. Las siguientes revisiones bancarias pueden ayudarlo a evaluar cómo funciona cada cuenta de ahorros, las tarifas que podría tener que pagar y los aspectos más destacados que debe tener en cuenta.
Generador de ahorros de CIT Bank
El Cuenta de generador de ahorros de CIT Bank viene con una barrera de entrada baja, aunque obtendrá un rendimiento significativamente mayor de sus ahorros si puede cumplir con algunos requisitos básicos. Su nivel de interés más alto (actualmente 1.75% APY) es para personas que pueden mantener un saldo de $ 25,000 o contribuir al menos $ 100 por mes a su cuenta. Si bien el requisito de saldo mínimo de $ 25,000 es bastante elevado, el hecho de que pueda ganar el APY más alto con solo un depósito de $ 100 cada mes es bastante bueno. No solo asegurará un APY más alto con depósitos regulares, sino que esta función en realidad lo alienta a ahorrar más dinero con el tiempo.
Esta cuenta de ahorros también viene sin tarifas continuas ni tarifas ocultas, y puede configurarla en línea con facilidad.
Abra una cuenta de generador de ahorros de CIT Bank
Pros:
- Gane 1.75% con un saldo de $ 25,000 o $ 100 por mes en depósitos
- Sin tarifas de mantenimiento de cuenta ni tarifas ocultas
Contras:
- Solo obtiene seis transacciones por ciclo de estado de cuenta sin cargos adicionales
- Si no cumple con los requisitos para el nivel más alto de APY, solo logrará un APY de 1.15% en sus ahorros
Descubra los ahorros en línea
Tiempo Descubrir es bien conocido por sus populares tarjetas de crédito con recompensas, este banco también ofrece préstamos personales asequibles y productos bancarios competitivos. Su cuenta de ahorros en línea actualmente viene con un APY del 1.60% y sin requisito de depósito mínimo y sin tarifas mensuales.
Puede abrir una cuenta de ahorros en línea con Discover sin tener que visitar una sucursal bancaria física, y su cuenta Discover puede tener un amplio acceso a cajeros automáticos dependiendo de dónde viva.
Abra una cuenta de ahorros Discover Online
Pros:
- Sin requisito de saldo mínimo para ganar su APY más alto de 1.60%
- Sin cuotas continuas ni cuotas mensuales
Contras:
- APY más bajo que algunos bancos en línea de la competencia
Ahorros en mejoras
MejoramientoLa cuenta de ahorros, que se conoce como Betterment Cash Reserve, le permite ganar una tasa variable de hasta 0.30% APY sobre los montos que deposita. Esta cuenta le permite ejecutar transferencias ilimitadas hacia o desde su cuenta, y no hay tarifas de mantenimiento mensuales independientemente de su saldo.
Puede configurar esta cuenta en línea con facilidad y su saldo es elegible para un seguro de la FDIC de hasta $ 1 millón de dólares. También tenga en cuenta que no es necesario que utilice el Plataforma de mejora para invertir ser cliente de una cuenta de ahorros.
Abra una cuenta de ahorros Betterment
Pros:
- Gane 0.30% APY sin requisito de saldo mínimo
- Sin cuotas mensuales
Contras:
- Necesita un saldo mínimo de $ 10 para abrir una cuenta
UFB directo
UFB directo es otro banco en línea que ofrece un APY alto sin cargos ocultos. El nivel superior de interés actual (actualmente 1.80% APY) va para cualquier persona que mantenga un saldo promedio en su cuenta de $ 10,000 o más, y no hay un requisito de depósito mínimo para comenzar.
Esta cuenta también viene con una tarjeta de débito gratuita y no pagará ninguna tarifa de mantenimiento ni de servicio. También se encuentran disponibles transferencias gratuitas dentro de las cuentas de UFB Direct, y puede acceder a su cuenta en línea desde cualquier parte del mundo.
Abra una cuenta de ahorro directo UFB
Pros:
- Obtenga un APY competitivo con solo $ 10,000 en su cuenta
- Sin tarifas de mantenimiento ni tarifas de servicio
Contras:
- Las cuentas con menos de $ 10,000 en depósito no generan intereses
- UFB Direct no tiene sucursales ni cajeros automáticos afiliados
Ahorros acelerados de Citi
Si espera abrir una cuenta de ahorros en un banco que pueda tener sucursales físicas en su área, Citibank vale la pena considerarlo. Este banco tiene sucursales en todo el país, pero también podrá acceder a más de 60.000 cajeros automáticos a través de su red.
En términos de su cuenta de ahorros en línea, su nivel más alto de ahorros actualmente gana 1.70% APY. Es posible que se aplique una tarifa de servicio mensual de $ 4.50, pero se le puede eximir de esta tarifa si mantiene un saldo de al menos $ 500 en su cuenta. Si también tiene una cuenta corriente de Citi, se le puede eximir del cargo por servicio si mantiene un saldo promedio de al menos $ 1,500 en todas sus cuentas de Citi.
Pros:
- Sin requisito de depósito mínimo de apertura
- Amplio acceso a cajeros automáticos
Contras:
- Requisito de saldo mínimo para evitar tarifas mensuales
Cooperativa de crédito Alliant
Cooperativa de crédito Alliant es una cooperativa de ahorro y crédito disponible a nivel nacional que facilita la afiliación. Su cuenta de ahorros en línea también es competitiva, con un APY del 1.60% y sin tarifa mensual si acepta los estados de cuenta electrónicos.
Esta cuenta también viene con un requisito de depósito mínimo de solo $ 5, y puede acceder a su dinero a través de miles de cajeros automáticos en su red. Esta cuenta tampoco tiene saldo máximo y puede abrirla en línea.
Pros:
- Abra una cuenta con solo $ 5
- Gane 1.60% APY sin tarifas mensuales si acepta los estados de cuenta electrónicos
Contras:
- Se requiere una tarifa mensual para los estados de cuenta impresos
Dinero SoFi
Dinero SoFi es una cuenta de dinero virtual todo en uno que le permite obtener algunos beneficios increíbles sin tarifas continuas. Esta cuenta le permite ganar 1.10% APY sin tarifas de cuenta mensuales ni tarifas de mantenimiento, e incluso obtendrá Todas las tarifas de cajeros automáticos reembolsadas en todo el mundo: un gran beneficio si viaja con frecuencia y desea una forma gratuita de acceder a algunos dinero en efectivo.
La cuenta SoFi Money también viene con una tarjeta de cajero automático gratuita y una aplicación móvil que facilita el seguimiento del saldo y las transacciones de su cuenta, sin importar dónde se encuentre. Si está buscando un préstamo, también debería consultar Préstamos para estudiantes de SoFi, préstamos personales y otros productos financieros.
Pros:
- Obtenga el reembolso de las tarifas de los cajeros automáticos en todo el mundo
- Sin mínimos de cuenta mensuales y sin tarifas requeridas
Contras:
- El APY no es tan alto como puede obtener con otras cuentas de ahorro en línea
Cómo encontramos las mejores cuentas de ahorro
Las mejores cuentas de ahorro ofrecen ventajas y beneficios que quizás no encuentre en su banco habitual. Estos son los factores principales que consideramos al comparar bancos en línea, grandes bancos nacionales y uniones de crédito, y cuentas de ahorro de firmas de corretaje y robo-advisors:
APY alto
En primer lugar, buscamos cuentas de ahorro que ofrezcan un APY competitivo. Dado que no todo el mundo quiere mantener decenas de miles de dólares en una cuenta de ahorros, también buscamos cuentas que no requieran un saldo alto para ganar la tasa de interés más alta.
Requisitos sencillos de saldo mínimo
Dimos prioridad a las cuentas que no requieren un requisito de saldo mínimo elevado para abrir una cuenta. Todas las cuentas de ahorro que perfilamos en nuestro ranking tienen un saldo mínimo de $ 100 o menos para comenzar. Varias de las cuentas que incluimos no requieren dinero para comenzar.
Tarifas bajas o ninguna tarifa
También buscamos cuentas sin tarifas de mantenimiento mensuales o tarifas ocultas. Si bien incluimos algunas cuentas que vienen con una tarifa de mantenimiento mensual, nos aseguramos de que las tarifas mensuales podría evitarse con una cantidad mínima en depósito cada mes o un acuerdo para recibir declaraciones.
Acceso a la cuenta
Finalmente, verificamos las cuentas que ofrecen fácil acceso a sus fondos, ya sea a través de transferencias de cuentas en línea o una red nacional de cajeros automáticos. Tiempo no todas las cuentas que perfilamos se conectan con una red de cajeros automáticos, todas te permiten transferir dinero fácilmente entre cuentas en línea o usando un teléfono móvil aplicación.
Lo que necesita saber sobre todo el panorama de las cuentas de ahorro en 2021
Lo más importante que debe comprender acerca de las cuentas de ahorro en 2021 es que, en general, el banco de su vecindario local no puede competir con los principales actores en línea. De acuerdo con la Banco de la Reserva Federal de St. Louis, la tasa de cuenta de ahorros promedio nacional para cuentas con menos de $ 100,000 en depósito fue de solo 0.09% en enero de 2020. Eso es una pequeña fracción de lo que pagan algunas de las mejores cuentas de ahorro, lo que significa que podría dejar dinero sobre la mesa si no transfiere sus ahorros a un banco más competitivo.
¿Cuánto podrías perder? Imaginemos por un momento que mantiene $ 50,000 en ahorros de emergencia durante todo el año en caso de que pierda su trabajo, se enfrente a una pérdida importante de ingresos o se enfrente a facturas inesperadas. Si ganó solo .09% en el saldo de su cuenta y lo dejó solo, tendría $ 50,452.01 en su cuenta después de diez años. Al mover sus ahorros a una cuenta que gana 1.70%, por otro lado, tendría $ 59.258.11 en su cuenta después de diez años.
Además de tasas de interés más altas que le permiten asegurar un rendimiento considerablemente más generoso de su ahorros, las mejores cuentas de ahorro de 2021 también vienen sin tarifas mensuales o tarifas que puede fácilmente evitar. Con eso en mente, debe esforzarse por comparar al menos 2 o 3 nuevas cuentas de ahorro con la cuenta de ahorros que está utilizando actualmente. Cuando lo haga, probablemente encontrará una nueva cuenta que lo ayudará a ganar más intereses con tarifas más bajas y mejores beneficios.
La línea de fondo: Dedique algún tiempo a comparar las mejores cuentas de ahorro de nuestra lista en términos de cuánto le interesan puede ganar, las redes de cajeros automáticos a las que puede acceder y otras ventajas que puede obtener a lo largo del manera. Si evita esta tarea y se queda con su cuenta de ahorros física durante algunos años más o incluso una década, podría vivir para lamentarlo.
Resumen: Mejores cuentas de ahorro de 2021
| Cuenta | Tipo de banco | |
Generador de ahorros de CIT Bank |
Banco en línea | Empezar |
UFB directo |
Banco en línea | Empezar |
Descubra los ahorros en línea |
Banco en línea | Empezar |
Ahorros acelerados de Citi |
Gran Banco Nacional y Cooperativa de Crédito | Empezar |
Cooperativa de crédito Alliant |
Gran Banco Nacional y Cooperativa de Crédito | Empezar |
Ahorros en mejoras |
Corretaje en línea | Empezar |
Dinero SoFi |
Corretaje en línea | Empezar |