052: Domine su dinero (y su ajetreo secundario) con PT • Part-Time Money®

Puedo decir con seguridad que este episodio del podcast no se parece a ningún otro que haya hecho.

Si has escuchado al menos otro episodio, sabes que entrevisto a alguien nuevo cada semana y me entero de cuándo decidió convertirse en dueño de su dinero, qué herramientas utilizan para administrar sus finanzas y qué es lo que han hecho que ha tenido el mayor impacto en sus finanzas éxito.

Pero hoy, PT está en un aprieto. Le pregunté a mi amigo y ex invitado en el podcast, Rob Berger, fundador del sitio web Rodillo de masa, para ocupar mi lugar y hacerme las mismas preguntas que les he hecho a otros en los 51 episodios anteriores de este podcast.

Si alguna vez se ha preguntado cuándo decidí tomar el control de mi dinero o de las herramientas personales que mi esposa y yo usamos para manejar nuestras finanzas, quédese. Esto debería ser interesante.

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Propiedad e intencionalidad

En lo que respecta al éxito financiero, creo firmemente que hay dos cosas que he hecho que han desempeñado un papel fundamental.

1. Elegir la propiedad. Durante los primeros 27 años de mi vida, el dinero simplemente “existía” para mí. Me lo gané, lo gasté, lo tomé prestado, lo guardé. No presté demasiada atención a mi dinero durante esos años.
2. Siendo intencional. Alrededor de los 27 años, decidí darle a mi dinero algo que se merecía: una casa propia. Sabía que tenía que prestar más atención al dinero y no dejar que las cosas siguieran sucediendo. Era hora de decirle a mi dinero lo que tenía que hacer y no simplemente quedarme sentado esperando a ver qué sucedía.

De hecho, me gradué con un título en Contabilidad y obtuve mi primer trabajo en contabilidad corporativa. Pensarías que sabría manejar las finanzas personales, ¿correcto?

Bueno, no lo hice. Cometí errores como endeudarme, incluso deudas de tarjetas de crédito. También tenía deudas por préstamos estudiantiles. Lo que sabía era que no estaba saliendo adelante, a pesar de un buen salario y una gran educación.

Encontré chicos como David Bach y Dave Ramsey en ese momento y eso me permitió realmente comenzar a manejar algunas cosas. Sin embargo, todavía luché, especialmente con el ahorro.

Hacer las cosas automáticas

yo sabía cómo ahorrar. yo sabía por qué Necesitaba salvar. incluso yo salvado. Entonces, ¿Cual fue el problema?

No pude hacer que se pegara. Tenía un gran salario y, con una vida súper ajustada, me las arreglaba para que me quedaran un par de miles al final del mes que ahorraría. Al mes siguiente, lo volvería a hacer.

Y luego vino la parte que no funcionó. Debido a que no tenía un sistema para ahorrar, a veces simplemente me olvidaba de mover el dinero durante el tercer mes. O hice algo estúpido como sacar dinero de mis ahorros para ir de viaje, sin ningún plan para reemplazarlo.

Tan pronto como hice mi ahorro automático y configuré diferentes cuentas para diferentes objetivos, comencé a ver avances.

El verdadero problema era que tenía una idea sesgada de lo que era la libertad financiera. Pensé que la libertad financiera significaba que podía comprar lo que quisiera cuando quisiera, siempre que tuviera el dinero. Estaba completamente equivocado.

Ese tipo de gastos nunca me trajo ninguna medida de paz o felicidad. Más cosas no era lo que quería. Tuve que sentarme y averiguar cuáles eran mis objetivos. Mis verdaderas metas. Porque comprar lo que quieras cuando quieras no es un objetivo que merezca la pena.

Los hijos del zapatero

Has escuchado la vieja historia; Los hijos del zapatero no tienen zapatos para usar porque su padre siempre está demasiado ocupado haciendo zapatos para otros como para hacer zapatos para sus propios hijos.

Durante mucho tiempo, fui yo. Bueno. Todavía soy yo, hasta cierto punto.

Me he encontrado concentrándome tanto en hacer crecer mi negocio que he dejado que las cosas se deslicen en mis finanzas personales. La ventaja de esto es que me ha obligado a simplificar mucho. Literalmente tuve que moverme hacia la automatización en casi todo para mantener las cosas en línea.

Lo mejor para mí es que mi esposa, Teresa, es naturalmente frugal. No soy. Hacemos un gran equipo porque ella ayuda a mantenme bajo control con los gastos mientras trabajo duro para construir nuestros negocios.

Mi esposa realmente es un gran cumplido para mi enfoque de la administración del dinero. En estos días, tiendo a centrarme en las grandes ganancias (hipotecas, flujos de ingresos alternativos, inversiones), así como en configurar sistemas automatizados para ayudarnos a lograr nuestros objetivos. Una vez que esas cosas importantes están en su lugar y funcionan por sí solas, me contento principalmente con "gastar el resto".

Señora. PT, por otro lado, es excelente con las opciones del día a día que nos ayudan a evitar la inflación del estilo de vida y arruinar nuestro presupuesto. Esta habilidad es útil ahora que estamos viviendo con un solo ingreso. Estas son algunas de las formas en que nos ayuda a alcanzar nuestras metas financieras, al estilo frugal:

1. Aprovechando los obsequios – Salir a cenar es un gran gasto nuestro. Señora. PT ayuda a reducir ese gasto a la mitad sugiriendo lugares donde podemos cenar 2 por 1, o incluso comer gratis con un cupón. Ella no se pasa de la raya aquí. Ella solo nos encuentra los obsequios que se aplican a los lugares donde ya estamos gastando. No es barata (aunque no se ofendería por el comentario), simplemente apunta a obtener el mejor precio por las cosas por las que ya estamos pagando.

2. Devolver cosas que no usamos - Advertencia justa para todas las tiendas: solo porque la Sra. PT le compra algo, no significa que sea una venta final. Ella le da a cada prenda de vestir la prueba del desfile de modas en casa (estoy obligada a asistir a estos "desfiles"). Ella hace un gran trabajo al conservar los recibos y el empaque de las cosas que compramos en caso de que el producto no funcione o no encaje. Y ella hace el esfuerzo de hacer las devoluciones y recuperar nuestro dinero. Me doy cuenta de que la mayoría de la gente no hace este gran esfuerzo y las cosas simplemente terminan por ahí hasta que se desechan o se envían a Goodwill.

3. Cuidando nuestras cosas - Mi esposa mantiene nuestras cosas limpias y en funcionamiento. En mi opinión, enorgullecerse de las cosas que posee y hacer que duren es una gran parte de vivir una vida más frugal.

4. Reparar cosas cuando se rompen - Cuando las cosas se desgastan o se estropean, busca rápidamente una forma de prolongar su vida o de arreglarlas. Por ejemplo, nuestra vieja cámara de bolsillo dejó de funcionar recientemente. Encontró la política de reparación en el sitio web de Sony y determinó que podía obtenerla. arreglado gratis (menos un costo de envío). Ahora tenemos la cámara renovada y podemos venderla o seguir usándola como una segunda cámara.

5. Valorar el tiempo con los demás por encima de las cosas - Este punto es definitivamente un poco más abstracto que los 4 puntos específicos anteriores. Pero esto es enorme para ayudarnos a poder vivir dentro de nuestras posibilidades. Es esta actitud general la que realmente le permite tomar las otras decisiones anteriores. Ella se preocupa por las otras personas en su vida e invierte su tiempo y energía en ellas, buscando la felicidad allí, en lugar de concentrarse en las cosas.

Herramientas para facilitar el trabajo

Ya mencioné el uso de ahorros automatizados para mantener las cosas lo más simples posible, pero hay algunas otras herramientas que utilizamos para estar al tanto de nuestras finanzas y para darnos a Teresa y a mí un acceso rápido a todo lo que necesitamos saber.

Capital personal es la herramienta número uno que usamos a diario. Capital personal agrega todas sus cuentas, las positivas y las negativas, para brindarle una imagen diaria real de su patrimonio neto. Pone en perspectiva el panorama general. No es necesario vigilar cada centavo y prestarle ese nivel de atención, pero ¿en qué dirección se está moviendo su patrimonio neto? Quieres ver un crecimiento positivo y esta herramienta te permite hacerlo.

Antes de pasar a Personal Capital, usamos Mint por un tiempo. Y actualmente estamos discutiendo experimentando con Mvelopes. Con la Sra. Como PT es el socio más frugal de nuestro matrimonio y yo el que gasta más libremente, usar una herramienta como Mvelopes puede ser lo que necesitemos para lograr un control y una gestión más estrictos de nuestros gastos.

Pero antes de todas estas herramientas en línea, simplemente usé Excel. Tenía una hoja de cálculo que diseñé con nuestro presupuesto mensual y esto es lo que nos permitió pagar más de $ 30K de deuda en solo 3 años después de casarnos y antes de tener hijos.

Obviamente, automatizar los ahorros y la jubilación requiere más tecnología que una hoja de cálculo, por lo que comenzamos a usar Cuentas Capital One 360 para todas las cuentas de ahorro automatizadas. Hablando de la hoja de cálculo, aún puede descargarla en el blog, así que si necesita un rastreador de presupuesto fácil, asegúrese de agarra eso.

Presupuesto personal del hogar de PT

Pensé en dejar esta sección en blanco ya que Teresa y yo en realidad no usamos un presupuesto mensual. Lo sé, no puedes creer eso, ¿verdad? Por eso pensé que sería mejor utilizar esta sección para explicar.

Nos pagamos primero con nuestros ingresos. Eso significa que todos nuestros objetivos de ahorro obtienen su parte primero. ¿Recuerda que hablé al principio de convertirme en intencional con mi dinero? Así es como hago eso. Usamos nuestras cuentas Capital One 360 ​​para los objetivos de ahorro específicos que tenemos y Vanguardia para nuestras cuentas de jubilación.

Una vez que se cumplen esas cosas, ponemos el resto en nuestra cuenta corriente y vivimos de ella y no nos preocupamos por los gastos en su mayor parte. A veces, ese derrochador sale en mí y tenemos que mover un poco de dinero de los ahorros a la cuenta corriente. Y ahora ve por qué nos estamos registrando en Mvelopes.

Gestión de las finanzas comerciales

Hablamos principalmente sobre finanzas personales en este podcast, pero este podcast de finanzas personales es en realidad mi negocio.

Soy muy afortunado de tener un negocio que es independiente de la ubicación, lo que significa que puedo trabajar desde cualquier lugar. Entonces, cuando terminan las clases, mi familia viaja mucho. Usamos los fines de semana y las vacaciones escolares para hacer tantos viajes como sea posible.

También tengo la suerte de que mi padre sea mi CPA. Él maneja mis impuestos y me ayuda con mis proyecciones financieras todos los años. Prefiere Quickbooks, así que eso es lo que usamos. Honestamente, simplemente arrojo todo allí y él lo maneja.

Esta es la opinión de un contador sobre Quickbooks Online frente a la versión de escritorio.

Ahorrar, saldar deudas e invertir

Mencioné anteriormente que mi esposa y yo pagamos una tonelada de deuda en nuestros primeros 3 años de matrimonio. Lo que no mencioné fue que también ahorró más de $ 40K para nuestra primera casa durante ese tiempo también.

La vida ajustada combinada con pagarnos a nosotros mismos primero realmente nos ayudó a alcanzar algunas metas bastante grandes durante esos 3 años. Usamos una cuenta de ahorros simple para apartar el dinero para que fuera completamente líquido y seguro.

Cuando se trata de invertir, manejo mis propias cuentas. Maximizar mis cuentas de jubilación es mi primera prioridad cada año. Entiendo todos los consejos de inversión que existen porque mi título es en finanzas.

Pero mi objetivo desde el principio ha sido maximizar mis ahorros cada año. Cualquier inversión que hago es a través del mercado de valores utilizando fondos indexados de bajo costo.

Y permítanme agregar esto... las tendencias actuales nos dicen que ahorremos entre un 5% y un 10% de sus ingresos. No estoy de acuerdo con eso. Creo que debería estar más cerca del 30-40%. Si quiere salir adelante y hacerlo antes, el ahorro debe ser su prioridad número uno.

¿Cuál es el futuro de PT?

Mi esposa y yo definitivamente planeamos continuar agilizando y simplificando nuestras finanzas y volvernos aún más intencionales, por lo que configurar nuestros Mvelopes es una prioridad para nosotros.

Otra cosa que me interesa mucho es un fondo ofrecido por Vanguard llamado donando fondo. Me encantaría montar uno y poder dar más.

Por supuesto, ahorrar para los fondos universitarios de nuestros hijos es una gran prioridad para nosotros. Un consejo que quiero darte es que revises todos los planes universitarios antes de comenzar a ahorrar para eso. Como residentes de Texas, donde no hay impuestos sobre la propiedad, no sería ventajoso para nosotros usar nuestro propio plan estatal de ahorros para la universidad. Conozca su estado y las ventajas y desventajas antes de decidirse por un plan.

Me siento extremadamente afortunado de haberme obsesionado con las finanzas personales y haber podido convertirlo en un negocio. Me siento bendecido de haber conocido a tantas otras personas que me han ayudado a hacer crecer este negocio y esta pasión hasta convertirme en lo que es hoy. Estoy agradecido por una esposa que es una gran compañera y me ayuda a lograr nuestras metas.

Al cerrar esta temporada del podcast, quiero agradecerles a todos por escuchar y por sus comentarios. Espero con ansias la próxima temporada y me encantaría que todos ustedes me hicieran saber lo que esperan ver de mí y de este podcast.

Mostrar notas

• Introducción - Conoce al invitado de hoy… .me.
• 01:07 Por supuesto, elegí 2 cosas que he hecho que más han contribuido a mi éxito financiero
• 02:30 Cuando me di cuenta de que no lo tenía todo resuelto
• 04:00 Tenía una percepción sesgada de lo que significaba la libertad financiera (pensé que significaba que podía comprar lo que quisiera. Pista: no es eso.)
• 06:15 Cómo la Sra. PT (Tƒeresa), y yo manejamos nuestros gastos personales, nuestras deudas y cuál de nosotros es más frugal.
• 11:15 Mis herramientas favoritas sin conexión y en línea para administrar mi dinero
• 13:00 PT no vive de un presupuesto mensual!!! ¿¿¿Que qué???
• 16:09 Las herramientas que utilizo para administrar las finanzas de mi empresa
• 16:30 Cómo ahorramos más de $ 40K en un año y medio mientras pagamos la misma cantidad de deuda
• 18:16 ¿PT administra sus propias inversiones?
• 22:00 Tiene PT ¿llegado? ¿Quedan algunos objetivos por cumplir?
• 26:45 ¿Cuántas cuentas de ahorro tiene PT?
• 27:30 ¿Cuánto le encanta a PT hablar de finanzas personales?

Enlaces / Términos / Conceptos del programa

• Mejoramiento
• Fondo asesorado por donantes Vanguard
• Capital One 360
• Msobres
• menta
• Capital personal
• Quickbooks
• Desafío de inversión de Motif

Transcripción completa

Próximamente, en breve, pronto…

¿Que sigue?

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Este programa es parte de FinCon Podcast Network y fue producido por Steve Stewart.

Acerca de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.

Creó Part-Time Money® en 2007 para compartir sus consejos sobre dinero, hacerse responsable (mientras pagar más de $ 75k en deudas) y conocer a otros apasionados por avanzar hacia las finanzas independencia.